Требования к условиям предоставления страховой услуги по ипотечным
программам
Общие требования
Взаимоотношения сторон при страховании в процессе ипотечного кредитования оформляются Договором страхования, заключаемым между Страхователем и Страховой компанией и включающим в себя, в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования,
один или несколько из следующих разделов:
- страхование риска смерти Заемщика/Созаемщика/Залогодателя, постоянной утраты трудоспособности Заемщиком/Созаемщиком/Залогодателем (страхование осуществляется по желанию Заемщика); страхование риска утраты (уничтожения), повреждения Объекта недвижимости; страхование риска утраты Объекта недвижимости в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности владельца Объекта недвижимости (Заемщика/Созаемщика/Залогодателя) (страхование осуществляется по желанию Заемщика);
Договор страхования должен быть составлен в трех экземплярах, по одному для Страховой компании, Страхователя и Банка.
Ипотечное страхование производится страховой компанией с применением страховой документации, составленной с учетом требований банка. В случае кредитования по программе АИЖК применяется стандартная документация по Стандартам АИЖК. При этом в случае противоречия пунктов настоящих Требований стандарту АИЖК применяются условия страхования согласно Стандартам АИЖК.
Страховая компания письменно уведомляет Банк при получении Страховой компанией соответствующей информации:
- о поступлении от страхователя уведомления о наступлении событий, на случай которых производится страхование, - в течение 1 (одного) рабочего дня после получения указанного уведомления; о признании события, на случай которого производится страхование, страховым случаем, о сумме страхового возмещения и характеристике страхового случая - в течение 2 (двух) рабочих дней с даты, установленной договором страхования для признания либо не признания страхового события страховым случаем; о невыполнении страхователем обязанностей по договору страхования, которые могут повлиять на осуществление выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, - в течение 1 (одного) рабочего дня, следующего за датой обнаружения нарушений условий договора страхования; о поступлении от страхователя уведомления о намерении заменить Выгодоприобретателя, расторгнуть либо внести изменения в договор страхования - направлением в обязательном порядке копии уведомления/информации о намерении Банку в течение 1 (одного) рабочего дня с даты поступления информации; о непродлении/незаключении нового договора на очередной год кредитования, неуплате в срок очередного страхового взноса в течение 1 (одного) рабочего
дня с даты окончания ранее заключенного договора/ранее оплаченного периода страхования;
- о наличии любой, ставшей известной страховой компании информации об ухудшении платежеспособности страхователя или состоянии жилья, переданного в залог Банку, в течение 1 (одного) рабочего дня с даты получения соответствующей информации.
Об отказе в заключении/продлении договоров страхования страховая компания уведомляет Страхователя и Банк не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента поступления заявления о страховании.
При просрочке уплаты Страхователем страховой премии, а равно при отказе Страхователя от договора Договор страхования прекращается не менее чем через 1 (один) месяц после письменного предупреждения Страхователя и Банка.
Выгодоприобретатель:
Банк (выгодоприобретатель-1) по назначению Страхователя и/или Застрахованного/ых - в части суммы задолженности Страхователя (Заемщика) по Кредитному договору (суммы основного долга и начисленных процентов, предусмотренных кредитным договором);
Страхователь (застрахованные лица и/или наследники) (выгодоприобретав оставшейся части.
Личное страхование.
Страховыми случаями являются следующие события, произошедшие в период действия Договора страхования, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами:
- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период действия Договора страхования; постоянная утрата трудоспособности застрахованным лицом (присвоение инвалидности I, II групп) в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период действия Договора страхования. При этом, размер страховой выплаты не должен зависеть от группы инвалидности, установленной застрахованному лицу.
Имущественное страхование.
Объектом имущественного страхования является Объект недвижимости (квартира или жилой дом, в т. ч. объект незавершенного строительства), предоставляемый в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по ипотечному кредиту. Страхованию подлежат несущие и ненесущие стены, перегородки; двери и окна; инженерные коммуникации; электропроводка, отопительные системы, системы газо - и, водоснабжения, канализации и т. п. Договор страхования должен покрывать риск повреждения/уничтожения имущества в результате следующих событий:
- пожар; взрыв; залив; противоправные действия третьих лиц; стихийные бедствия; падение летательных аппаратов и их обломков и прочих инородных тел. наезд.
Договором страхования должно быть предусмотрено, что порядок возмещения убытков, описанный в первом абзаце статьи 949 Гражданского Кодекса Российской Федерации, Страховщик и Страхователь договорились не применять.
Страхование права собственности (титула) залогодателя на Объект недвижимости, являющийся предметом ипотеки.
Договор страхования должен покрывать риск утраты владельцем Объекта недвижимости в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности (за исключением отчуждения Объекта недвижимости Залогодателем - собственником Объекта недвижимости с письменного согласия Залогодержателя и отчуждения Объекта недвижимости в результате обращения взыскания на него Банком),
Риск утраты владельцем Объекта недвижимости в результате прекращения права собственности включает, в том числе, следующие основания:
- наличие недействительных или ненадлежащим образом оформленных документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на застрахованное имущество, или документов, являющихся основанием для совершения сделки;
- недееспособность или ограниченная дееспособность физических лиц - бывших собственников в предыдущих сделках по отчуждению предмета залога; неправоспособность или отсутствие специальной правоспособности юридических лиц - бывших собственников в предыдущих сделках по отчуждению предмета залога.
Страховым случаем по данному виду страхования должно являться вступившее в законную силу решение суда, повлекшее прекращение или ограничение (обременение) права собственности Залогодателя на предмет ипотеки (в том числе случившееся после окончания срока страхования, если судебный иск был подан в период действия договора страхования).
Страхователь вправе расширить страховое покрытие и предусмотреть страхование иных рисков, предусмотренных правилами страхования Страховой компании, а также увеличить размер страховой суммы (по страхованию имущества и титула не более действительной стоимости имущества).
Отсутствие франшизы по договору страхования в течение всего срока действия договора независимо от количества страховых случаев и сумм выплат в течение действия договора страхования.
