Автор: , студентка 2 курса
Научный руководитель:
ГЭК МПК НовГУ, г. Великий Новгород
ОБЗОР АКТУАЛЬНЫХ ОСНОВАНИЙ ДЛЯ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИЙ У КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Аннотация: В статье автор анализирует данные по отзыву Банком России лицензии у кредитных организаций в связи с нарушением ФЗ-№ 000, и действия банков, вызвавшие их ликвидацию с российского рынка.
Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года (ред. От 28.12.2016 г.) – основа российского законодательства по противодействию отмыванию денежных средств.
Financial Action Task Force (FATF) – межправительственная организация, вырабатывающая мировые стандарты в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, а также осуществляющая оценки соответствия национальных систем ПОД/ФТ государств этим стандартам. [1]
Оценка эффективности системы ПОД/ФТ страны столь же важна, как и оценка технического соответствия Стандартам FATF.
Задачи оценки эффективности:
a) усилить ориентацию FATF на результаты;
b) установить степень достижения национальной системой ПОД/ФТ целей Стандартов FATF, и определить слабые стороны системы;
c) предоставить странам возможность определять приоритеты мероприятий по усовершенствованию своей системы.
Оценка эффективности основана на подходе, отличающемся от оценки технического соответствия Рекомендациям. Здесь требуется оценить эффективно ли реализуются на практике основные цели системы ПОД/ФТ, согласно Стандартам FATF.[2]
Банк России с приходом в июне 2013 года новой главы Эльвиры Набиуллиной начал расчистку банковского сектора и вывел из системы более 200 банков. С рынка ушли не только мелкие банки, но и ряд средних и крупных организаций.
Приведём статистику по количеству закрытых банков с июня 2013 года по март 2017 года.
Год | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 |
Кол-во банков | 40 | 95 | 100 | 97 | 13 |
Порядка 70% случаев отзыва лицензий у банков РФ было связано с нарушением закона о борьбе с отмыванием преступных доходов.[3]
Рисунок 1- Диаграмма по количеству банков, нарушивших ФЗ№-115 за период с 2013 по 2017 гг.
Согласно закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные учреждения обязаны сообщать в ЦБ и Росфинмониторинг:
Обо всех подозрительных операциях | Подозрительными, в частности, считаются отдельные операции на сумму, равную или превышающую 600 тыс. рублей |
О покупке и продаже физлицами наличной иностранной валюты | Приобретение ими ценных бумаг за наличный расчет или получение денежных средств по чеку предъявителя, выданному нерезидентом, а также обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства |
О банковских действиях | В которых вовлечены люди или компании, имеющие отношение к государствам, не выполняющим рекомендации FATF |
Об операциях | В которых участвуют люди или организации, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму [4] |
В случае осуществления своей деятельности организации, попадающие под перечень статьи 5 ФЗ№-115, и не имеющей специального сотрудника по внутреннему контролю или же ввиду отсутствия свидетельства о прохождении инструктажа ПОД/ФТ у данного представителя, предусматриваются следующие санкции:
В соответствии со ст. 15.27 КоАП за неисполнение организацией законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. [5]
Наложение штрафа: на должностных лиц - от 10.000 до 20.000 руб. |
на юр. лиц - от 50.000 до 500.000 руб. |
административное приостановление деятельности до 90 суток |
Банковские платежные и кредитные карты на протяжении всей истории своего существования являются предметом посягательств со стороны преступного мира. Сегодня банковские карты активно используются с целью легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. С помощью данного банковского продукта организованными преступными группами создаются схемы обналичивания отмываемых денежных средств.
Приведем схемы осуществления сомнительных операций с помощью банковских карт, целью которых является обналичивание денежные средства.
На рисунке 2 схематично представлена цепь процедур по отмыванию денежных средств, полученных преступным путем, и их дальнейшему обналичиванию.
Перевод за оказание
каких-либо услуг
или покупку какого-либо
товара
Рисунок - 2 Схема проведения сомнительных операций, целью которых является обналичивание денежных средств
Во главе схемы может стоять вполне законная организация, желающая получить наличные денежные средства. Естественно, что данная организация будет проводить платежи за вымышленные товары и услуги, но деятельность незаконной организации будет соответствовать уставу.
На рисунке 3 приведена схема, следуя которой, можно избежать случаев проведения через банк сомнительных операций по обналичиванию денежных средств.
Принуждение клиента
к возврату денежных средств
Перевод за оказание
каких-либо услуг
или покупку какого-либо
товара
Рисунок - 3 Схема возможного исключения проведения через банк сомнительных операций по обналичиванию денежных средств
Не исключено, что в транзитной цепи по отмыванию денежных средств злоумышленники будут использовать и счета частных клиентов с целью исключить подозрения в отмывании денежных средств. Данная схема представлена на рис. 4.
Перевод за оказание
каких-либо услуг
или покупку какого-либо товара Перевод личных средств
Рисунок – 4 Схема проведения сомнительных операций, целью которых является обналичивание денежных средств, с использованием счетов физических лиц
Самый главный вопрос — как кредитным организациям противостоять использованию счетов по банковским картам с целью снятия наличных денежных средств, полученных преступным путем.
Главными мерами в сфере выявления сомнительных легализационных операций по банковским картам все-таки являются мониторинг платежей, поступающих на счета банковских карт, и немедленное реагирование на суммы, вызывающие сомнения. Возникает обоснованный вопрос, что делать, если клиент не представил документы по проводимым операциям или представил документы, вызывающие сомнения в подлинности. Прежде всего необходимо заблокировать счет банковской карты, чтобы злоумышленники не смогли обналичить суммы, полученные незаконным путем.[6]
Реализация Системы противодействия легализации основывается на участии всех сотрудников Банка вне зависимости от занимаемой ими должности, соблюдении банковской тайны и сохранении конфиденциальности любых сведений и документов, относящихся к выполнению Банком мер по Противодействию легализации.
С целью совершенствования подходов к реализации Системы противодействия легализации и минимизации рисков, связанных с отмыванием денежных средств, Банк осуществляет постоянный мониторинг существующих процессов и процедур, разрабатывает и внедряет новые процедуры контроля с учетом изменений действующего законодательства, осуществляет модификацию программного обеспечения, а также проводит обучение работников Банка по вопросам Противодействия легализации на регулярной основе в целях повышения их профессионального уровня знаний. [7]
Литература
1. Официальный сайт - http://www. fatf-gafi. org
2. FATF "Методология оценки технического соответствия рекомендациям ФАТФ и эффективности систем ПОД/ФТ ". Февраль 2013 г.
3. Электронный ресурс. https://faraz. ru/analysis/closed-banks
4.Электронный ресурс. Аккредитованный удостоверяющий центр
16.06.2013
5.Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08. 2001 года
6.ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Противодействие легализации преступных доходов
7. ООО« Регламент-Медиа». Противодействие легализации преступных доходов с использованием банковских пластиковых карт