Оглавление (стр. 4 )

С развитием страхования имущества физических лиц все большие обороты будет набирать и страховое мошенничество в этой сфере.

Страховщики стараются оградить себя от случаев мошенничества путем введения дополнительных условий в полисе (например, ограничения максимальной выплаты страхового возмещения по каждому предмету при заключении договора без осмотра). Кроме того, иногда обязательным требованием является предоставление фотографий, отражающих состояние имущества на момент заключения договора страхования, а в ряде случаев для осмотра имущества привлекаются штатные сотрудники профильных отделов компаний, занимающиеся страхованием имущества. Некоторые виды движимого имущества на страхование принимаются только на специальных условиях (например, ювелирные изделия, ноутбуки, снегоходы, квадроциклы и прочее).

По словам аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Алексея Терского, в 2007 году объем рынка страхования недвижимых объектов граждан составил около 7% совокупных взносов по страхованию имущества, то есть около 19 млрд рублей. По данным «Эксперт РА», за первое полугодие 2007 года лидерами рынка страхования недвижимости стала система «Росгосстрах», компании «РЕСО-Гарантия» и «Страховой Дом ВСК» [6].

По мнению аналитиков, страховой рынок сегодня находится на пороге настоящего бума в страховании недвижимости. По прогнозам перспективы рынка страхования недвижимости весьма оптимистичные. Строительный бум продолжается, и происходит обновление жилого фонда как городского, так и сельского, а новые объекты на 50-70% обеспечиваются страхованием. При сохранении нынешних тенденций в строительном секторе рынок имеет отличные шансы для развития.

Развитие страхования имущества физических лиц в ближайшие 5-6 лет будет, прежде всего, связано с динамикой ипотечного кредитования в России. Без учета эффекта ипотеки сборы по страхованию имущества физических лиц, по нашей оценке, могут вырасти с 190-200 млн. долл. в 2004 г.  и до 400-450 млн. долл. в 2010 г.

Прогнозы и перспективы развития рынка страхования квартир Пермского края.

Перспективы развития рынка страхования квартир в Пермском крае достаточно многообещающи. Рынок пока развит недостаточно, а его потенциальная емкость огромна.

Представители пермских страховых компаний ожидают в 2008 всплеск активности населения по страхованию жилья.

Кроме того, дальнейшее развитие ипотеки и возможное введение обязательного страхования квартир (вопрос, уже неоднократно обсуждавшийся в Государственной думе, – по принципу ОСАГО), безусловно, простимулирует приобретение гражданами страховых полисов.

Продукты различных СК будут совершенствоваться, дорабатываться с учетом возрастающих потребностей клиентов. Также за счет массового внедрения экспресс-продуктов возможно снижение тарифов и общее удешевление услуг страхования квартир и домашнего имущества, что, безусловно, будет положительно оценено потребителями.

Глава 4. Страхование имущества физических лиц на примере СК «Росгосстрах-Поволжье».

Компания «Росгосстрах» на протяжении многих десятилетий активно работает в данном клиентском сегменте, предоставляя надежную страховую защиту и качественное клиентское обслуживание. Отрадно, что все больше граждан осознают необходимость цивилизованно и ответственно защищать свои имущественные интересы.

«Росгосстрах» осуществляет операции по страхованию имущества физических лиц на всей территории Российской Федерации - от Калининграда до Камчатки. При этом тарифная политика компании максимально адекватна для каждого региона России, что исключает формальные подходы к страхованию имущества физических лиц.

Сегодня «Росгосстрах» предлагает ряд программ по страхованию имущества физических лиц, позволяющих удовлетворить практически все потребности физических лиц в страховании - от страхования коттеджей и дачных сооружений, элементов ландшафтной архитектуры до страхования домашнего имущества, включая инвентарь и даже уникальные и антикварные предметы.

Учитывая, что в настоящее время в основном развивается строительство по индивидуальным проектам с использованием различных строительных материалов, страховые компании проводят не только осмотр загородных объектов, но и осуществляют их оценку для целей страхования. Без проведения осмотра и соответствующей оценки объекта страхования возможно заключение договора страхования при условии, что стоимость недвижимости не превышает установленного в страховой компании «стоимостного порога» для принятия объекта на страхование без осмотра и оценки.

Компания  активно продвигает на рынок новый комплексный продукт «РГС-Экспресс», который позволяет быстро и без особых формальностей заключить договор о защите от непредвиденных ситуаций. Клиент сам выбирает объем страхового покрытия и страховые суммы, а «Росгосстрах» берет на себя расходы по ремонту и замене поврежденного имущества. Самое главное - привлекательная стоимость страхования, которая не обременит семейный бюджет.

Вот некоторые страховые программы:

Дом, имущество

Росгосстрах имеет уникальный опыт страхования имущества физических лиц на всей территории Российской Федерации. На протяжении многих десятилетий компания предоставляет надежную страховую защиту и качественное клиентское обслуживание целым поколениям наших сограждан. В настоящее время более 11 млн. семей застраховали свое имущество в Росгосстрахе.

Воспользовавшись услугами Росгосстраха, клиент получает комплексную защиту жилья и практически всего, что в нем находится:

мебель, аудио-, видео - и фотоаппаратура, предметы оптики, электроника и бытовая техника, в том числе компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника музыкальные инструменты одежда, белье, постельные принадлежности, обувь, посуда, книги; карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия детские коляски, детские игрушки, искусственные елки, елочные украшения; прочее имущество. велосипеды, мопеды, не подлежащие регистрации в установленном порядке; запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы при наличии у Страхователя документа компетентной организации об их полной оценке изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней; охотничье огнестрельное оружие при наличии разрешения компетентных органов на его хранение и ношение в установленном порядке зимний сад, набор элементов ландшафтной архитектуры, экзотические комнатные растения, цветочно-декоративные культуры элементы внутренней отделки и установленное инженерное оборудование строения, квартиры

Также можно застраховать:

строительные материалы, предназначенные для строительства дома, бани, гаража и т. д., а также материалы, предназначенные для текущего ремонта квартиры хозяйственный, садовый, спортивный, туристский, охотничий, рыболовный, пчеловодческий инвентарь столярные, слесарные станки, водяные насосы, газонокосилки, дрели и т. п. надгробия - памятники, ограждения, навесы и другие дополнительные сооружения

Страхование загородного дома/дачи

«РОСГОССТРАХ ДОМ» (смотреть Приложение)

Всегда особым спросом пользуется страхование загородной недвижимости. Развитие этого наиболее востребованного вида имущественного страхования в нашей стране в последние годы, продиктовано активизацией городского и коттеджного строительства, ростом благосостояния людей. Специалисты и агенты Росгосстраха проводят не только осмотр объектов, но и осуществляют их оценку для целей страхования, а также консультируют Страхователей по вопросам выбора оптимальных условий страхования, необходимости принятия мер, снижающих фактор пожароопасности.

Без проведения осмотра и соответствующей оценки объекта страхования можно заключить договор страхования при условии, что стоимость недвижимости не превышает установленный в страховой компании "стоимостной порог" для принятия объекта на страхование без осмотра и оценки.

Помимо жилого дома страхователя, могут быть застрахованы баня, гараж, хозяйственные постройки на участке и т. д.

Страхование квартиры

«РОСГОССТРАХ КВАРТИРА» (смотреть Приложение)

Каждый благоразумный хозяин стремится сохранить нажитое. Весьма часто квартира – это самое дорогостоящее имущество, которое имеет человек. Между тем, угрозы для квартиры и того, что находится в ней (домашнего имущества и отделки), могут быть самыми разнообразными – кражи, затопление, пожар и многое другое.

Программы муниципального страхования обычно не покрывают и половины стоимости причиненного ущерба. Кроме того, они очень ограничены по набору страховых рисков. Поэтому такой полис стоит дешевле, чем полис индивидуального страхования.

Если клиент очень занятой человек, и ему некогда тратить время на скрупулезное заключение страхового договора, то он может воспользоваться возможностью страхования «без осмотра». Но он должен понимать, что в этом случае компания берет на себя дополнительный риск, который «зашит» в стоимость страхового полиса. Это стоит дороже! Кроме того, такой полис предусматривает, как правило, много ограничений по выплате страхового возмещения.

Одновременно со страхованием имущества страхователь также может застраховать свою ответственность при его эксплуатации.

Например, при пожаре может пострадать квартира или дом соседей. В этой связи к страхователю может быть предъявлен иск с требованием возместить ущерб.

Страховой полис Росгосстраха покрывает ответственность практически по всем рискам, которым подвержено имущество граждан: пожар, взрыв, затопление, кража, стихийные бедствия, падение летательных аппаратов и другим.

Как правило, договор страхования имущества и ответственности перед третьими лицами заключается на один год. Однако по желанию этот срок может быть сокращен.

Росгосстрах также предоставляет физическим лицам следующий перечень услуг по страхованию ответственности:

гражданской ответственности владельцев имущества; профессиональной ответственности деятельности нотариуса, занимающегося частной практикой; профессиональной ответственности риэлтера; профессиональной ответственности медицинских работников.

Тарифная политика Росгосстраха адекватно соответствует специфике каждого региона России и исключает формальные подходы к страхованию имущества физических лиц.

Для определения страховой суммы (то есть той суммы, в пределах которой Росгосстрах несет ответственность по договору страхования) за основу принимается действительная стоимость вашего имущества, определяемая на основании его рыночной стоимости.

Если страхователь не уверен, что сможет точно определить стоимость своего имущества, ему поможет представитель страховой компании. К оценке может быть привлечена специализированная оценочная компания.

Стоимость страхования зависит от множества факторов, которые указываются во время заполнения Заявления на страхование, а также от итогов осмотра.

Документы

Основными документами для оформления договора страхования недвижимого имущества являются документы, удостоверяющие наличие имущественного интереса:

государственные акты о предоставлении земельного участка в собственность; свидетельство о праве собственности на объект недвижимости (земельный участок); договор купли-продажи; справка БТИ; иные правоустанавливающие документы.

Дополнительно для заключения договора страхования в большинстве случаев необходимы:

заполненное Заявление на страхование; в ряде случаев – документы, подтверждающие стоимость застрахованного имущества.

Если у клиента на руках будут все необходимые для заключения договора документы, процедура оформления полиса страхования имущества не займет много времени.

Заключение

       Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотно­шений выступает имущество в различных видах; его экономиче­ское назначение — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

В данной курсовой работе была рассмотрена проблема рынка страхования имущества физических лиц. А именно был подробно рассмотрен состав рынка, были рассмотрены конкретные объекты страхования, риски и условия.  Так же я проанализировала состояние рынка страхования имущества физических лиц на 2007 год  по России и Пермскому краю и сделала прогнозы.

       По итогам моей курсовой работы можно точно сказать, что рынок страхования имущества физических лиц развивается и будет развиваться в дальнейшем. Причем не только на уровне России, но и на региональном уровне, а именно на Пермском страховом рынке.

Таким образом, страхование способствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение граждан и предприятий более устойчивым и независимым от различного рода случайностей.

       

Список литературы

Гражданский кодекс Российской Федерации, ч.2, гл.48. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в РФ» от 01.01.2001г. Шахов : Учебник для ВУЗов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997 г. Газета «Деловое Прикамье» № 26-27. 2007 год; Журнал «Страховое дело». Интернет-сайты: www. strahovka. info, www. insur-info. ru, www. rgs. ru, www. raexpert. ru/researches/insurance, www. allinsurance. ru, www. prostrahovanie. ru, www. expert. ru.