Анализ финансовых результатов МДМ-Банк за 2004-2006гг.,
Показатели | 2004г. тыс. руб. | 2005г. тыс. руб. | 2006г. тыс. руб. | Изменение, (+,-) | |
2005г. к 2004г. | 2006г. к 2005г. | ||||
Анализ прибыли | |||||
Процентная прибыль (процентная маржа) | 24908,9 | 34542,9 | 53854,3 | 9634 | 19311,4 |
Непроцентная прибыль | 34255,7 | 36558,9 | 34764,8 | 2303,2 | - 1794,1 |
Операционная прибыль | 82518,8 | 106445,8 | 137789,6 | 23927 | 31343,8 |
Чистая Прибыль | 44965,1 | 51335,5 | 64514,9 | 6370,4 | 13179,4 |
Анализ рентабельности | |||||
Коэффициент доходности Активов | 0,039 | 0,048 | 0,055 | 0,0077 | 0,0072 |
Общий коэффициент рентабельности (маржа прибыли) | 0,6324 | 0,625 | 0,636 | -0,00741 | 0,01048 |
Рентабельность активов (стр. 1*стр. 2) | 0,025 | 0,029 | 0,035 | 0,0045 | 0,0051 |
Мультипликатор капитала | 23,591 | 12,415 | 9,38 | -11,176 | -3,036 |
Рентабельность капитала (стр. 3*стр. 4) | 0,594 | 0,391 | 0,36 | -0,2 | -0,03 |
Табл. 6.
Основные банковские продукты и услуги
Банковские продукты | Банковские услуги |
1. Кредитные продукты | 1.1. Кредитование юридических лиц на основе открытия кредитной линии 1.2. Кредитование юридических лиц по овердрафту 1.3. . Кредитование юридических лиц по контокорренту 1.4. Разовое целевое кредитование юридических лиц 1.5. Кредитование проектов 1.6. Кредитование на синдициорованной основе 1.7. Ипотечное кредитование 1.8. Кредитование физических лиц на жилищное строительство 1.9. Кредитование физических лиц на потребительские цели и т. д. |
2. Депозитные продукты (открытие и ведение счетов) | 2.1. Открытие и ведение счетов для юридических лиц:
2.2. Открытие и ведение счетов для физических лиц
2.3. Открытие и ведение корреспондентских счетов (счетов ЛОРО) 2..4. Открытие и ведение срочных депозитов в других банках и т. д. |
3. Расчетные продукты | 3.1. Расчеты платежными поручениями 3.2. Проведение клиринговых взаимозачетов 3.3. Расчеты чеками 3.4. Осуществление платежей с использованием системы SWIFT 3.5. Документарные аккредитивы 3.6. Инкассо 3.7. Прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц 3.8. Прием от уполномоченных лиц средств на транзитные счета и перечисление их на счета юридических лиц 3.9. Переводы средств по обезличенным металлическим счетам 3.10. Торговля по открытому счету 3.11. Перевод вклада физического лица 3.12. Оплата расчетного чека 3.13. Прием и перечисление налоговых платежей 3.14. Прием коммунальных платежей 3.15. Выплата иностранной валюты, переведенной из-за границы 3.16. Продажа дорожных чеков 3.17. Оплата дорожных чеков 3.18. Прием на инкассо платежных документов в иностранной валюте 3.19. Банковские переводы по телефону 3.20. Зачисление на счет физического лица взносов наличных денег 3.21. Снятие со счета наличных денег и т. д. |
4. Выпуск и обслуживание банковских карт | Юридические лица:
Физические лица:
|
5. Инвестиционные продукты | 5.1. Продажа и оплата сберегательных сертификатов 5.2. Продажа и оплата облигаций государственного займа 5.3. Реализация и оплата купонов по облигациям государственного займа |
Таблица 7.
Модели банковских операций
Банковские продукты | Банковские услуги | Банковские операции |
1. Кредитные продукты | 1.1. Кредитование клиента на основе открытия кредитной линии | Анализ целесообразности выдачи ссуды: рассмотрение кредитной заявки; оценка кредитного риска Оформление решения об открытии кредитной линии: заключение кредитного договора; открытие внебалансовых счетов: — для учета открытых кредитных линий, — для учета неиспользованной части кредитной линии; открытие балансовых и аналитических ссудных счетов Оформление выдачи ссуд:
Оформление погашения ссуд:
Операции по открытию счета просроченных ссуд Операции по открытию счета просроченных процентных платежей Операции по списанию просроченных процентов с баланса Операции по списанию основного долга с баланса |
2. Открытие и ведение счетов клиентов | 1.2. Кредитование клиента в форме овердрафта 2.1. Открытие и ведение счетов клиентов — юридических лиц | Юридическая операция по признанию долга клиента безнадежным Операция по оформлению залога или гарантии Аналитическая операция по оценке качества залога и финансового положения гаранта и т. д. Анализ целесообразности выдачи ссуды:
Оформление решения о кредитовании:
Оформление выдачи ссуд:
Погашение задолженности:
Начисление и взыскание процентов: Открытие счета Выдача чековых книжек Прием наличных денег на счет Выдача наличных денег со счета |
Таблица 9
Капитальные вложения
№ п/п | Наименование | Цена за единицу (руб.) | Кол-во (шт.) | Сумма (руб.) |
1 | Основное оборудование | 1 | 2 | 3 |
1. | Оборудование средств вычислительной техники
- Источник бесперебойного питания | 36420 9 800 | 1 1 | 36420 9800 |
2. | Оборудование средств связи
| 5700 2030 | 1 1 | 5700 2030 |
3. | Интеллектуальная собственность -СУБД Adaptive Server | 125000 | 1 | 125000 |
ИТОГО по капитальным вложениям | 178950 |
Таблица 10
Текущие расходы на поддержку сайта МДМ-БАНК
на 2 полугодие 2006 г.
№ п/п | Наименование | Цена (руб.) | Кол-во (мес.) | Сумма (руб.) |
1. | Абонентская плата | 1500 | 6 | 9000 |
2 | расходы на рекламу | 500 | 6 | 3000 |
3 | трансакционные издержки | 5000 | 6 | 30000 |
ИТОГО | 42000 |
Таблица 11
Расчет планируемой прибыли от функционирования Web – сайта МДМ-БАНК во 2 полугодии 2007 г., тыс. руб.
Показатели | 3 квартал | 4 квартал | Итого |
1. Объем продаж 2. Затраты на продажи 3. Валовая прибыль (убытки) 4. Расходы на создание сайта 5. Расходы на поддержку сайта 6. Общие расходы без затрат на продажи 7. Прибыль (потери) до налогооболжения 8. Налог на прибыль 9. Чистая прибыль | 2330 1500 830 298,4 21 319,4 510,6 123 387,6 | 2330 1550 780 - 21 21 759 182 577 | 4660 3050 1610 298,4 42 340,4 1269,6 305 964,6 |
