Код истории

Код истории

26-07-2005 | 13:17

ПРЕЗИДЕНТ России подписал Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях".

Документ определяет понятие кода субъекта кредитной истории как комбинации цифровых и буквенных символов, определенной субъектом кредитной истории, используемой им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в Центральный каталог кредитных историй запроса о бюро кредитных историй, в котором сформирована кредитная история заемщика для подтверждения правомерности выдачи указанной информации.

Установлено, что заемщик представляет банку свой код, если на момент заключения договора о кредите отсутствует кредитная история в каком-либо бюро.

Уточняются функции Центрального каталога кредитных историй, касающиеся предоставления субъектам кредитных историй информации о бюро кредитных историй.

Также установлено, что уполномоченный государственный орган направляет в Центральный каталог кредитных историй информацию о вновь зарегистрированных бюро кредитных историй не позднее двух рабочих дней со дня внесения записи о бюро кредитных историй в государственный реестр.

Потребительское кредитование в России находится на подъеме. За последние четыре года этот сегмент финансового рынка увеличился в 15 раз. По итогам 2004 года объем рынка потребительского кредитования вырос почти вдвое по сравнению с 2003 годом и достиг 535,8 миллиарда рублей. За первый квартал 2005 года объем потребительских кредитов составил уже 668,7 миллиарда. Покупатели в крупных городах уже вполне явственно ощущают это на себе. К сожалению, они ощущают не только плюсы, но и минусы. Пользуясь неопытностью наших граждан, некоторые банки научились беззастенчиво обирать заемщиков. Они сначала официально оформляют отношения с будущим заемщиком и лишь после этого порционно, по кусочкам выдают информацию о том, какие суммы будут требоваться с клиента на самом деле.

И вот власти решили навести порядок на рынке потребительского кредитования. В частности, Минфин России подготовил проект закона "О потребительском кредите", в котором говорится о создании специального надзорного органа. Он проследит за деятельностью всех организаций, кредитующих население. У новой структуры появится право делать соответствующие замечания кредитору-нарушителю. А в случае неисполнения данных предписаний - просить Центробанк отозвать у него лицензию. Помимо этого, закон позволит и самим заемщикам наказывать своих кредиторов - "если потребителю не была предоставлена информация об условиях выдачи кредита, кредитор обязан вычесть сумму дополнительных расходов по потребительскому кредиту, о которых не было сообщено клиенту", говорится в тексте законопроекта.

Согласно документу, банки должны будут предоставлять заемщикам всю информацию до выдачи кредита: данные о документах, необходимых для оценки кредитоспособности заемщика, данные о порядке и сроке рассмотрения заявки на кредит. Кроме того, заемщик должен заранее знать минимальный и максимальный сроки погашения кредита, а самое главное - предстоящие расходы по кредиту. После выдачи кредита банк обязан ежемесячно информировать заемщика об остатке задолженности, а также сроках и размерах платежей по ее погашению. Также заемщик будет иметь право потребовать у банка объяснения в том случае, если ему отказали в кредите.

Кроме того, после вступления закона в силу заемщики получат возможность досрочно гасить кредит. Сейчас возможность досрочного погашения кредита предоставляют далеко не все банки. Кроме того, эта услуга заемщику обходится недешево - приходится платить немалую комиссию, которая делает кредит еще более дорогим.

Если закон будет принят, нормы по информированию клиента приобретут законный характер: банкам будет накладно обманывать потребителя, а заемщик будет точно знать, что процент за полученный кредит не окажется в момент его погашения в два раза выше. "Закон очень важен. Для эффективного развития потребительского кредитования в России необходима прозрачность в предоставлении информации как для заемщиков, так и для кредиторов", - считает первый вице-президент Ассоциации региональных банков Александр Хандруев.

Сегодня сегмент потребительского кредитования регулируется лишь некоторыми нормами Гражданского кодекса РФ и Закона "О защите прав потребителей", но целиком они не защищают потребителей от мошенничества со стороны недобросовестных банков.

Первый шаг в регулировании потребкредитования предприняла Федеральная антимонопольная служба (ФАС). В конце прошлого года она провела исследование рынка и выявила ряд нарушений у банков, которые скрывали эффективную процентную ставку при экспресс-кредитовании под видом различных комиссий и дополнительных платежей. Чтобы как-то исправить ситуацию, ФАС совместно с ЦБ выпустила рекомендации по информированию клиента при потребкредитовании.

Согласно этому документу банки не имеют права представлять информацию потребителям в запутанных банковских терминах. Однако это не приказ, это не закон, а просто рекомендация, и на рынке по-прежнему всплывают жульнические схемы, поэтому права заемщиков и кредиторов решено закрепить законодательно. Некоторые положения рекомендаций ФАС и ЦБ целиком вошли в проект закона.

Источник: Российская бизнес газета