РЕГЛАМЕНТ РАЗМЕЩЕНИЯ СИГНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ
В СИСТЕМЕ “ПРЯМОЙ ЭФИР”
Участники обмена принимают внутренние правила (регламенты), на основании которых назначаются уполномоченные на размещение в системе информации в отношении клиентов (доступ к информации) при наступлении следующих событий:
СИГНАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ (рубрики)
1. Признаки подготовки к мошенничеству
1.1. Предоставление недостоверных сведений, имеющих существенное значение для заключения и исполнения сделки.
1.2. Признаки незаконного предпринимательства (в соответствии с законодательством)
1.3. Факты подделки документов
1.4. Внесение изменений в сведения о государственной регистрации юридических лиц в процессе подготовки сделки
1.5. Признаки номинальности руководителя или учредителя - “однодневности”
Другое
2. Признаки криминальной организации
2.1. Установление фактов совершения руководителями (учредителями) мошеннических действий или иных корыстных преступлений или их причастности к ним
2.2. Наличие признаков, характерных для отмывания денежных средств, полученных преступным путем
2.3. Установление фактов причастности (аффилированности, принадлежности к группе лиц, в том числе и скрытой) контрагентов - потенциальных лизингополучателей к криминалитету или лицам, осуществлявшим мошеннические действия в отношении банков или лизинговых компаний.
Другое
3. Риски деловой репутации
3.1. Аффилированность с лицами, находящимися в зоне риска (в стадии банкротства, массовыми ликвидаторами и др.)
3.2. Установление фактов причастности (аффилированности, принадлежности к группе лиц) руководителей или учредителей к контрагентам, являющимися проблемными должниками, либо в отношении которых были применены ранее или действуют параметры “стоп-информации”
3.3. Негативный опыт предыдущий работы
3.4. Негативная информация по результатам выездных проверок.
4. Признаки неплатежеспособности
4.1. Возникновение просроченной дебиторской задолженности (60+) по действующим договорам (кроме задолженности, возникшей в связи с задержкой оплаты от контрагентов);
4.2. Изъятие предметов лизинга у лизингополучателя при участии представителей ФССП.
Другое
5. Мошенничество
5.1. Исчезновение лизингополучателя после заключения договора и получения предмета лизинга и проплаты аванса
5.2. Лизингополучатель выходит в просрочку после третьего платежа и перестает выходить на связь
5.3. Разрушение предмета лизинга (в процессе эксплуатации, случайных действий)
5.4. Утрата предмета лизинга (страховой, не страховой случай)
5.5. Получение объекта лизинга, лицами, не проверенными СБ и не возвращение ПТС объекта лизинга в лизинговую компанию.
5.6. Приведение предмета лизинга в неликвидное состояние либо сознательное значительное снижение ликвидности предмета лизинга и попытка возврата его в лизинговую компанию с расторжением договора лизинга со стороны лизингополучателя (нпр: такси, спецтехника в отдаленных регионах).
Другое
6. Опыт сотрудничества (задать вопрос)
Запрос участникам обмена об опыте сотрудничества с клиентом (указывается ИНН и наименование). Если кто-либо отвечает, то уточняется, какой это был опыт
Варианты кодов ответов:
А) Положительные:
101 – с клиентом имеются незакрытые договора лизинга и хорошая платежная дисциплина (просрочки не более 14 дней);
102 – с клиентом имеются незакрытые договора лизинга и средняя платежная дисциплина (просрочки от 14 до 30 дней);
103 – с клиентом имеются закрытые договора лизинга и при сотрудничестве была хорошая платежная дисциплина;
104 – с клиентом имеются закрытые договора лизинга и при сотрудничестве была средняя платежная дисциплина.
B) Отрицательные:
201 – с клиентом имеются незакрытые договора лизинга и плохая платежная дисциплина (просрочки более 30 дней);
202 – с клиентом имеются закрытые договора лизинга и при сотрудничестве была плохая платежная дисциплина;
203 – с клиентом имеются незакрытые договора лизинга и он передан в работу подразделениям, занимающимся взысканием задолженности;
204 – у клиента производилось изъятие предметов лизинга при участии представителей ФССП;
205 –клиент предоставил поддельные документы в процессе проверки;
206 – в процессе сотрудничества клиент осуществил мошеннические действия;
207 – негативные результаты выездных проверок;
208 – при обращении получена информация по п. п. 1, 2, 3 Рубрикатора;
209 – другое.
Коды 204 – 206 в принципе дублируют вышеперечисленные рубрики, но на начальном этапе они могут пригодиться, затем по мере наполнения базы данных, они будут не нужны.
С) Нейтральные:
300 – с клиентом отсутствует опыт сотрудничества.
301 – клиент обращался, получил одобрение, но договор лизинга по какой-то причине не заключил.
302 – другое.
Таким же образом может классифицироваться информация по поставщику:
а). Положительный опыт сотрудничества.
б). Негативный опыт:
Имеют место факты не поставки техники; При обращении получена информация по п. п. 1,2,3. Отсутствует опыт сотрудничества.Информация при наступлении событий включается уполномоченным лицом участника в профайлы юридических лиц в информационной системе НКБ в текстовом виде, в форме прикрепленного документа, фотографии, схемы и отражается в карточке при поиске и идентификации клиентов с указанием даты, времени и источника под соответствующей рубрикой.
Из сообщений участников в режиме реального времени формируется колонка заголовков сигнальной информации под соответствующими рубриками на отдельной странице “Прямого эфира”, доступной только участникам обмена.
Предусматриваются опции поиска сообщений и их сортировки по рубрикам, обратной связи с источником.
