Содержание

Содержание………………………………………………………………..……..…..2

  Введение……………………………………………………….……….……3

1. Общая характеристика страхового рынка Японии…………………….….……4

2. Основные отрасли страхования……………………………………….…………6

  2.1 Страхование жизни………………………………………………………..….6

  2.2 Страхование имущества………………………………………………..…….6

  2.3 Автострахование………………………………………………………...……7

  2.4 Перестрахование……………………………………………………..…….…8

3. Ведущие страховые компании…………………………………………...………8

  3.1 Страховая компания Nippon Life.…………………………………………...8

  3.2 Страховая компания Dai-ichi Life Insurance Company………...…………...9

  3.3 Страховая компания Tokio Marine………….……………………………….9

  3.4 Страховая компания MS&AD Insurance Group……..…………………..…10

  3.5 Страховая компания T&D Holdings………………………………………..10

Заключение……………………………………………………………………….....11

Список источников…………………………………………………………………12

Введение

С началом 21 века в систему международных экономических отношений пришли масштабные изменения. Усложнение экономических процессов, бурное развитие экономических связей между странами и межнациональными рынками делают необходимым отслеживание опыта ведущих мировых держав. Особую актуальность приобретает изучение финансовой отрасли лидера бурно развивающегося азиатского региона - Японии.

Стремительный выход страховых компаний Японии на международную арену явился следствием того, что японцы сумели добиться значительных успехов по многим экономическим показателям. В последние 50 лет объем экспорта Японии возрос более, чем в 70 раз, а его темпы почти в два раза опережают прирост мирового экспорта. По общему объему заграничных инвестиций японские компании выходят на второе место после Соединенных Штатов Америки.

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

Интересы Российской Федерации в решении финансово-экономических проблем, ее отношения с Японией и другими странами – гигантами на рынке классического страхования привносят чрезвычайный интерес в исследование страхового рынка Японии. Изучение опыта и поведения этих стран на рынке страхования делает полезный вклад в развитие нашей страны в этом направлении, ее финансово-экономической политики.

Объектом исследования выступает страховая отрасль Японии, предметом – особенности страхового рынка на примере отдельных крупных страховых компаний. Цель работы -  это анализ сложного процесса развития страхового рынка Японии начала 21 века и определение позиций, которые могли бы стать ориентирами страховщикам России.



Общая характеристика страхового рынка Японии

Рынок страхования Японии в настоящее время является очень емким, после США, Великобритании и Германии занимает четвертое место в мире. Но еще недавно японская страховая система занимала второе место в мировом рейтинге, однако сейчас снизила свои позиции, перенесла стремительное соотношение курсов различных мировых валют, в частности падение курса  йены по отношению к доллару.


Cтрана

2000г

2005

2008

2012

США

всего

1142,9

1229,7

1239,7

1139,7

life

517,1

578,4

578,5

492,3

non-life

625,8

651,3

661,2

647,4

Страны Евросоюза

всего

1287,9

1484,8

1703,7

1611,0

life

769,3

940,6

996,1

953,5

non-life

518,6

544,3

7,7,6

657,1

Япония

всего

474,5

424,8

483,1

505,9

life

375,9

330,7

380,1

399,1

non-life

100,5

94,0

103,1

106,9

Табл. 1. Динамика и структура страховых премий на мировом рынке, млрд. долл. США [4]

В начале 90-х годов 90 процентов всех японских семей имели долгосрочные полисы накопительного страхования жизни, на которые приходилась четвертая часть всех их сбережений. Очень высокого уровня достигало страхование рисков профессиональных заболеваний и травм на производстве, что относилось к числу обязательных видов с огромной социальной нагрузкой (вместе со страхованием по болезни, пенсией по старости и автострахованием). Государство участвовало и в страховании от стихийных бедствий -  землетрясений, цунами, тайфунов и других явлений, которые часто случаются в Японии.

Многое зависело и от уровня доверия к страховым компаниям. Серия крахов японских обществ страхования жизни заставила покупателей осознать, что страховщики могут быть смертны и в любой момент обанкротиться, как любые другие экономические субъекты. Потребители стали гораздо требовательнее и разборчивее относиться к выбору страховщика, стали внимательно изучать рейтинги, финансовые показатели, различные "путеводители" по страховому направлению. Весьма большой интерес обнаружился и к страхованию в зарубежных компаниях. Так клиенты стали изменять своим привычным привязанностям, что дало начало развитию профессии страхового брокера. [1]

  Динамика страхового рынка Японии зависит в основном от уровня ВВП, от роста инфляции, от общего состояния экономики этой страны, а также от уровня общемировых тенденций рынка страхования. Так, к 2013 году наблюдалось общее состояние стагнации всей экономики страны, что сильно отразилось на страховом бизнесе. Многие японские страховые компании были потеснены из числа мировых лидеров американцами и европейцами. Финансовый кризис, в наибольшей степени затронувший азиатские страны, привел не только к снижению позиций японских страховщиков на мировом рынке, но и к банкротству некоторых из них. Одной из них стала компания "Nissan Mutual Life", дефицит баланса которой составил 1,6 млрд. долл. США. В результате таких структурных изменений на внутреннем рынке доля Японии на мировом страховом рынке сократилась на 6%. Однако, к 2015 году опять заметно наращивание темпов развития японского страхового бизнеса по основным показателям.


год

Количество компаний

Объем страх. Премии млн. дол. США

Темп роста % с учетом инфляции

Доля на мировом рынке

Стр. премия на 1 жителя, дол. США

В том числе страхование жизни

Доля страхования в ВВП %

2000

41

520732

5,5

24,7

3728

2980

9,6

2008

46

473197

6,8

21,8

3699

8270

10,5

2010

46

791349

2,8

18,24

4390

3473

10,64

2013

43

480283

-6,5

13,6

2630

1582

8,23

2015

44

680172

7,1

16,5

5820

3842

11,28

Таблица 2. Динамика развития страхового рынка Японии [7]


Основные отрасли страхования.

Вся деятельность страховых компаний Японии направлена в основном на внутренний рынок. Он прекрасно технологичен, структурирован и предлагает весьма широкий выбор продуктов страхования, из которых главнейшие позиции занимают медицинское страхование, страхование жизни, а также имущественное и автомобильное страхование.

2.1 Страхование жизни.

Крупные японские страховые компании в основном специализируются на страховании жизни, хотя таких компаний в целом по стране в 2 раза меньше, чем страховых компаний, которые специализируются на иных видах страхования.

Компании страхования жизни — крупнейшие владельцы акций и облигаций частных компаний, а также государственных корпораций. Они играют важную роль в вопросах кредитования. Причиной доминирующего положения компаний страхования жизни является отсутствие в Японии в течение долгого времени системы социального страхования и обеспечения, в связи с чем большинство населения вынуждено пользоваться услугами страховых компаний [3]. Большая популярность страхования жизни связана, конечно, с таким фактором как стихийные бедствия.

2.2 Страхование имущества.

Отрасль имущественного страхования в Японии гораздо меньше по размеру, чем страхование жизни. Она так же прошла через реформы и реструктуризацию, однако её состояние даже в кризис было отмечено как более удовлетворительное, чем сектор страхования жизни. Либерализация и государственная политика, ориентированная на расширение торгово-экономических связей, создали конкуренцию и вхождение на рынок
иностранных игроков. Ведущими представителями отрасли стали 14 компаний, акции которых котируются на бирже.

2.3 Автострахование

Количество автомобилей в Японии насчитывает более 79 млн. штук (в РФ эта цифра составляет около 34 млн. авто). А количество ДТП в год составляет примерно 1 млн. происшествий, и 3,6 тысячи из них – со смертельным исходом.  Надо учитывать, что качество дорог и автотранспорта очень высокое.  Таким образом, ОСАГО является социально ориентированным видом страхования, при расчете которого принимают во внимание принцип справедливости тарифов. Так, тарифная ставка должна учитывать уровень заработной платы и потребительских цен.

Базовый тариф на японское обязательное автострахование (ОСАГО) сопоставим с российским. Около 70% японских водителей добровольно расширяют пределы своей ответственности по ОСАГО по ставкам, в 5 раз превышающим обязательные. Около 70% автовладельцев страхуют свои автомобили по имущественным рискам - автоКАСКО (ущерб, угон). [5]

2.4 Перестрахование.

Рынок перестрахования Японии играет важную роль, так как она относится к странам с повышенной вероятностью наступления страхового случая. В первую очередь это касается рисков природных катастрофических бедствий, так как острова Японии - это место, где тайфуны и ураганы случаются довольно часто. Интересно, что в Японии существует всего одна перестраховочная компания - The Toa Fire & Marine Reinsurance Company, Ltd, созданная в 1940 году.

Ведущие страховые компании Японии.

В Японии действует около пятидесяти страховых компаний. Согласно исследованиям 2015 года, в пятерку лидеров вошли компании: Nippon Life inshurance, Dai-ichi Life Insurance, Tokio Marine, MS&AD Insurance Group, T&D Holdings.

название

Активы
(млрд долл.)

Объем страховых премий, млн. йен

Объем страховых выплат

Число сотрудников
(тыс. чел.)

Президент компаниии

Nippon Life Inshurance

622.8

7,293,6

3,932,1

61,1

Йошинобу Тсутсуи

Dai-ichi Life Insurance

346,9

5,432,7

1,384,3

59,5

Коитиро Ватанабе

Tokio Marine

170,7

3,036,7

1,589,2

33,3

Тошифуми Китадзава

MS&AD Insurance Group

153,4

2,939,1

1,362,4

37,0

Ясуйоши Карасава

T&D Holdings.

123,7

1,958,0

72,547

19,9

Тесукхира Кида

Список крупнейших страховых компаний Японии 2015 года, составлен на основе рейтинга Forbes Global 2000 и ранжирует компании по величине активов [6]

3.1 Страховая компания Nippon Life

Так же известная как Nissay или Nihon Semei, эта страховая компания занимает лидирующие позиции на рынке страхования Японии. Она была основана в 1898 году и является одной из старейших компаний. После назначения президентом компании Йошинобу Тсутсуи, наблюдаются хорошие теденции к росту и выход на общемировой рынок страхования.

3.2  Страховая компания Dai-ichi Life Insurance Company, Limited

Эта страховая компания была основана в 1902 году, и уже через 20 лет стала занимать второе место по объему прибыли в Японии. Являясь основным игроком на рынке страхования жизни, она обеспечила надежные выплаты японцам в период эпидемии туберкулеза 1935г, а также после природных катастроф. После землетрясения и цунами в марте 2011 года, компания Dai-ichi Life предлагает своим страхователям дополнительную помощь и поддержку. В 2014 году президент компании Dai-Ichi Life господин Коитиро Ватанабе заключает договор о сотрудничестве с Protective Corporation - гигантом страхования жизни США. [8]

3.3 Страховая компания Tokio Marine

Это старейшая страховая компания Японии, основанная в 1879 году. Она стала первой страховой компанией, которая стала развивать не только страхование жизни, но и перевозку морских грузов, страхование имущества и автомобилей. Бурное развитие компании явилось причиной скорого выхода ее на международную арену. В 2004 году происходит слияние Tokio Marine и Nichido Fire Insurance, что способствовало еще большему укреплению обоих компаний на рынке страхования Японии. На сегодняшний день ведущее специализированное направление Tokio Marine – это страхование имущества. Президент компании - господин Тошифуми Китадзава. [9]

3.4  MS&AD Insurance Group

Mitsui Sumitomo Insurance Company, Limited ( "MSI") была создана в октябре 2001 года в результате слияния между бывшей Mitsui & Marine и бывший Sumitomo Marine. В апреле 2008 года вся группа перешла к холдинговой структуре с целью укрупнения и расширения бизнеса. В апреле 2010 года Mitsui Sumitomo Insurance Group, Aioi Insurance Co., Ltd. и Nissay Dova были объединены в страховую группу MS & AD. За сравнительно небольшой промежуток времени эта корпорация получила большое развитие на мировых рынках страхования. MS&AD Insurance  вкладывала хорошие инвестиции в такие страны, как Китай, Корея, Индонезия, индия и др. [10]

3.5 T&D Holdings

Четвертая по величине японская страховая компания T&D Holdings  была основана в 1893 году и так же была ориентирована на страхование жизни. Постоянно укрупняясь за счет слияний и поглощений более мелких компаний, бывшая тогда еще Taiyo Life, в 1999 году заключила союз с не менее крупной компанией Daido Life, образовав альянс с названием «T & D Life Group». [11]

Заключение.

В заключении данной работы хочется отметить, что страховой рынок Японии удерживает одну из ключевых позиций в мире, чему в свое время способствовали бурное развитие промышленности и экономики страны, активные вложения и инвестиции за рубежом, политика государства, направленная на расширение культуры страхования и привнесение ее в массы. Так же большое влияние на развитие страхового бизнеса в этой стране оказывает и человеческий фактор, ибо японцы традиционно очень трепетно и аккуратно относятся к своему здоровью и стараются максимально уберечь себя от возможного негативного воздействия окружающей среды. Тем более, что географическое расположение Японских островов весьма опасно в плане крупных природных катаклизмов. Таким образом, не удивительно, что основное направление страховой деятельности – это страхование жизни.

Анализ деятельности крупнейших японских страховых компаний показал, что Япония является одним из лидирующих игроков на мировом рынке страхования. А их активное внедрение в мировую экономику заставляет задуматься о том, чтобы сделать еще более глубокий анализ работы этих компаний для сравнения с политикой развития страхового бизнеса в других странах. Так, компания Dai-ichi Life Insurancе занимает 16 место, согласно мировому рейтингу страховых компаний 1015г. [5]

По моему мнению, информация о работе и становлении страхового бизнеса ведущих компаний мира может привнести неоценимый вклад в развитие страхового рынка Российской Федерации. Перенимание положительного опыта и тщательное изучение отрицательного, а также переориентирование полученной информации для российского рынка страховых услуг только укрепит наши позиции, расширит границы страхового бизнеса и, возможно, поможет скорейшему выходу и наших отечественных страховых компаний на мировую арену.

Список источников:



Адамчук страховой рынок на пути к глобализации. - М.: МГИМО (РОССПЭН), 2004. - 591 с. , Адонин дело. 4-е изд. - М.: ЕАОИ, 2008. — 424 с. Скрыпникова в зарубежных странах // Российское предпринимательство. 2001. — № 9 (21). - c. 41-44. Научный журнал КубГАУ. 2012. -№75(01). -9с. http://www. allianz-club. ru/strahovanie/22-obzor-rynka-avtostrakhovanija-v-japonii. html http://ru. wikipedia. org/список крупнейших страховых компаний мира http://www. http://www. dai-ichi-life. co. jp http://www. tokiomarine-nichido. co. jp http://www. http://www. td-holdings. co. jp