УТВЕРЖДЕНО
Приказом Генерального директора
Общества с ограниченной ответственностью
«Объединённый финансовый капитал - Лизинг»
№ 4 от 01.01.2001
МЕТОДИКА
аккредитации страховых компаний
в -Лизинг»
Москва, 2014
Содержание
1. Общие положения 4
2. Перечень нормативных документов 4
3. Термины и определения, обозначения и сокращения 5
4. Функции подразделений, участвующих в процессе 5
5. Общие требования к страховым компаниям 6
6. Порядок проведения аккредитации страховых компаний 7
7. Основания для исключения из Реестра аккредитованных страховых компаний 9
Приложение . Перечень документов, необходимых для проведения аккредитации страховых компаний 11
Общие положения
1.1. Положение о порядке аккредитации страховых компаний (далее по тексту – Положение) определяет порядок аккредитации страховых компаний, перечень исчерпывающих и однозначных требований к страховым компаниям, осуществляющим страхование рисков, возникающих при реализации -Лизинг» лизинговых продуктов, а также порядка проверки соответствия страховых компаний указанным требованиям.
1.2. Аккредитация страховых компаний не имеет целью ограничение конкуренции. Компания не устанавливает для аккредитованных страховщиков каких-либо ограничений по количеству заключенных договоров страхования, по размеру страховой суммы, по объему страховой премии, а также по сотрудничеству страховщика с другими организациями.
1.3. Аккредитация страховых компаний не ограничивает ни Компанию, ни страховые компании в осуществлении их профессиональной деятельности, не препятствует заключению сделок с третьими лицами, не обуславливает преимущественного или эксклюзивного положения, не предоставляет страховщикам исключительных прав в отношении клиентов Компании, не устанавливает скидок, надбавок, не влияет иным образом на тарифы и ценовую политику, как Компании, так и страховщиков.
1.4. Аккредитация может быть осуществлена Компанией в отношении любой страховой компании, обратившейся с соответствующим заявлением и предоставившей все необходимые для проведения аккредитации документы.
1.5. Компания не исключает возможности принятия от лизингополучателей договоров (полисов), выданных не аккредитованными страховыми компаниями, оговаривая при этом, что для принятия решения по таким заявкам потребуется большее время, и что такой полис может рассматриваться Лизинговой компанией как дополнительный фактор риска, что наряду с другими факторами увеличивает риск отказа в заключении сделки.
1.6. В случае изменения действующего законодательства РФ, внесения изменений в нормативные акты государственных органов, а также в нормативные документы Компании до приведения настоящего Положения в соответствие с такими изменениями, настоящее Положение действует в части, не противоречащей действующему законодательству РФ и действующим внутренним нормативным документам.
Перечень нормативных документовНастоящий Регламент разработан на основании следующих нормативных документов:
- Конституция Российской Федерации; Гражданский Кодекс Российской Федерации; Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 01.01.2001; Федеральный закон № 000-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 01.01.2001; Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма -Лизинг».
Аккредитация – процедура, в ходе которой Лизинговая компания проверяет соответствие той или иной страховой компании требованиям, предъявляемым Лизинговой компанией к страховым компаниям, осуществляющим страхование рисков, возникающий в процессе её деятельности.
Выгодоприобретатель – лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страхового возмещения по договору (полису) страхования.
Компания – -Лизинг».
Лизингополучатель – юридическое или физическое лицо, с которым Лизинговая компания заключила лизинговый договор, либо в отношении которого принято положительное решение о заключении договора лизинга.
Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятием последним по договору страхования (перестрахования) обязательств по выплате страхового возмещения.
Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Страховые резервы – средства, формируемые, структурируемые и размещаемые страховщиками, в целях обеспечения возможности исполнения обязанностей по выплате страхового возмещения.
Страховщик, Страховая компания – юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида в установленном законом порядке.
Функции подразделений, участвующих в процессе4.1. Отдел верификации и аккредитации Службы содействия бизнесу:
- рассмотрение заявлений от страховых компаний; координация деятельности по аккредитации; взаимодействие со страховыми компаниями по вопросам аккредитации; подготовка решения об аккредитации страховой организации или отказе в таковой; ведение Реестра аккредитованных страховых компаний; актуализация информации об аккредитованных страховых компаниях; подготовка решения об исключении из Реестра аккредитованных страховых компаний.
4.2. Отдел оценки кредитных рисков Департамента риск-менеджмента:
- производит анализ и даёт анализ финансового состояния страховых компаний, подавших заявление об аккредитации.
4.3. Юрист:
- проводит анализ страховых компаний на предмет наличия правовых рисков.
5.1. Страховая компания должна иметь действующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в частности, на осуществление тех видов страховой деятельности, в рамках которых планируется сотрудничество с Лизинговой компанией.
5.2. Страховая компания должна осуществлять фактическую страховую деятельность (получать страховые премии, выплачивать страховые возмещения) без отзыва и приостановления лицензии на осуществление страховой деятельности в течение последних 3 лет.
5.3. На момент проведения аккредитации в отношении страховой компании не должна вестись процедура банкротства, также страховая компания не должна иметь просроченных к исполнению предписаний Банка России, выданных по следующим основаниям:
- несоблюдение страховщиком страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов; несоблюдение страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к финансовому состоянию и платежеспособности; просрочка страховщиком выплаты страхового возмещения.
5.4. Страховая компания не должна быть вовлечена в судебные процессы, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность. Существенным признается воздействие, которое может привести к ограничению, приостановлению, либо отзыву лицензии; также существенным признается воздействие, из-за которого стоимость активов компании изменяется на 10 и более процентов, либо размер чистой прибыли снижается (убытка – увеличивается) на 10 и более процентов.
5.5. Страховая компания размещает свои страховые резервы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.
5.6. Компания не имеет не исполненных в течение 30 дней и более, обязательств перед бюджетом, внебюджетными фондами, иными кредиторами, размер которых превышает 3% от величины уставного капитала компании.
5.7. Финансовое состояние страховой компании, определенное в соответствии с принятой в Компании методикой оценки финансового состояния страховых компаний, признается хорошим или удовлетворительным.
5.8. Отсутствует информация о ненадлежащем исполнении страховой компанией обязательств по выплатам сумм страхового возмещения или проявления иного рода недобропорядочности в отношении страхователей и партнеров.
5.9. Страховая компания имеет один из следующих рейтингов платежеспособности не ниже указанного уровня:
- от агентства «Эксперт РА» – «А»; от агентства Standard & Poor’s – «BB-»; от агентства AM Best – «B»; от агентства Fitch – «B».
6.1. Аккредитация страховых компаний проводится под общей координацией Начальника Отдела верификации и аккредитации Службы содействия бизнесу.
6.2. Для участия в аккредитации страховая компания предоставляет в Компанию заявку на участие в аккредитации в свободной письменной форме и полный комплект надлежащим образом заверенных юридических и финансовых документов, указанных в Перечне документов, необходимых для проведения аккредитации страховой компании (Приложение к настоящей Методике).
6.3. Перечень документов, необходимых для проведения аккредитации страховой компании, размещается на сайте Лизинговой компании в сети Интернет и приведен в Приложении 1 к настоящему Положению.
6.4. Процесс аккредитации страховой компании проводится в 4 этапа.
6.5. I этап: Проверка правового статуса страховщика с целью определения наличия прав на осуществление страховой деятельности, заключение договоров (полисов) страхования тех видов рисков, которые возникают при реализации осуществлении деятельности Лизинговой компании, и проверки полномочий исполнительных органов страховщика и лиц, уполномоченных на заключение договоров страхования.
6.5.1. Проверку правового статуса страховщика проводит Юрист Компании.
6.5.1. Проверка правового статуса страховщика осуществляется Компанией при условии предоставления страховщиком полного комплекта надлежащим образом заверенных документов, указанных в п. I Перечня документов, необходимых для проведения аккредитации страховой компании, приведенного в Приложении 1 к настоящему Положению.
6.5.2. В случае если предоставлен неполный комплект документов и/или у Компании есть замечания к оформлению предоставленных документов, Компания, не позднее трёх рабочих дней с момента выявления замечаний к комплектности и/или к оформлению предоставленных документов, уведомляет об этом страховщика. С момента направления данного уведомления рассмотрение документов страховщика прекращается.
6.5.3. В случае отсутствия у страховщика прав на осуществление страховой деятельности, либо на заключение договоров (полисов) страхования тех видов рисков, которые возникают при осуществлении деятельности Компании, либо отсутствия полномочий исполнительных органов страховщика и лиц, уполномоченных на заключение договоров страхования, Компания направляет страховщику уведомление об отказе в аккредитации.
6.5.5. I этап аккредитации считается успешно пройденным в случае подтверждения права страховщика на осуществление страховой деятельности, заключение договоров (полисов) страхования тех видов рисков, которые возникают при осуществлении деятельности Компании, подтверждения полномочий исполнительных органов страховщика и лиц, уполномоченных на заключение договоров страхования. Далее Лизинговая компания приступает ко II этапу аккредитации страховщика.
6.6. II этап: Оценка финансового состояния страховой компании.
6.6.1. Оценка финансового состояния страховой компании осуществляется Отделом оценки кредитных рисков Департамента риск-менеджмента в соответствии с требованиями внутренних документов по оценке финансового состояния контрагентов и Отделом верификации и аккредитации Службы содействия бизнесу в соответствии с требованиями, изложенными в разделе 5 настоящей Методики.
6.6.2. Анализ и оценка финансового состояния страховой компании осуществляется при условии предоставления страховщиком полного пакета документов в соответствии с п. II Перечня документов, необходимых для проведения аккредитации страховой компании, приведенного в Приложении № 1 к настоящей Методике.
6.6.3. В случае несоответствия финансового состояния страховщика требованиям Компании, Компания направляет страховщику уведомление об отказе в аккредитации.
6.6.4. В случае успешного прохождения II этапа, Компания приступает к III этапу аккредитации страховщика.
6.7. III этап: Анализ правил страхования и договорной базы страховщика.
6.7.1. Правила страхования и договорная база страховщика проверяются Юристом Компании на предмет наличия в условиях страхования правовых рисков, недопустимых для Компании с точки зрения защиты её имущественных интересов; производится проверка договоров (полисов) страхования, на предмет соответствия требованиям Компании.
6.7.2. При наличии условий страхования, противоречащих требованиям Компании, Компания проводит со страховщиком переговоры о возможности приведения условий страхования в соответствие с требованиями Компании.
6.7.3. При отсутствии возражений со стороны Компании или страховщика, условия взаимодействия Компании со страховщиком оговариваются в соглашении о сотрудничестве. Компания приступает к IV этапу аккредитации страховщика.
6.8. IV этап: Принятие Генеральным директором Компании решения об аккредитации (отказе в аккредитации) страховщика и включении (не включении) страховщика в Реестр аккредитованных страховых компаний.
6.8.1. Решение принимается Генеральным директором Компании. Решение о результате рассмотрения вопроса об аккредитации, доводится до страховщика в срок не позднее 5 рабочих дней от даты его принятия.
6.8.2. В случае принятия положительного решения об аккредитации страховщика условия взаимодействия Компании со страховщиком оформляются путем подписания соглашения о сотрудничестве.
6.8.3. Формирование Реестра аккредитованных страховых компаний осуществляется путем внесения в Реестр данных о наименовании страховщика и продуктах, в рамках реализации которых, Компанией осуществляется взаимодействие со страховщиком.
6.8.4. Размещение на сайте Компании в сети Интернет информации об аккредитации страховой компании производится не позднее 5 рабочих дней с момента принятия решения об аккредитации страховой компании.
Основания для исключения из Реестра аккредитованных страховых компаний7.1. Подтверждение аккредитации страховых компаний проводится не реже 1 раза в год в порядке, предусмотренном настоящей Методикой для первичной аккредитации.
7.2. Основаниями для исключения страховщика из Реестра аккредитованных страховых компаний являются:
- установление факта несоответствия страховщика требованиям Компании к правовому статусу страховщика (отсутствие у страховщика прав на осуществление страховой деятельности, либо на заключение договоров (полисов) страхования тех видов рисков, которые возникают при реализации Компанией лизинговых продуктов, либо отсутствия полномочий исполнительных органов страховщика и лиц, уполномоченных на заключение договоров страхования); нарушение любого пункта общих требований Компании к страховым компаниям (Раздел 5 настоящей Методикой); подтвержденное вступившим в законную силу решением суда нарушение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения по договорам (полисам) страхования; непредставление по запросу Компании документов, указанных в п. II Перечня документов, необходимых для проведения аккредитации страховой компании, приведенного в Приложении № 1 к настоящей Методике.
7.3. Решение об исключении страховщика из Реестра аккредитованных страховых компаний готовится Начальником Службы содействия бизнесу и принимается Генеральным директором Компании.
7.4. Решение об исключении страховщика из Реестра аккредитованных страховых компаний, доводится до страховщика в срок не позднее 5 рабочих дней от даты его принятия.
Приложение . Перечень документов, необходимых для проведения аккредитации страховых компаний
I Юридические документы (учредительные, регистрационные и иные документы):
1) Устав страховой компании с учетом всех имеющихся на дату обращения в Лизинговую компанию изменений (дополнений);
2) Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
3) Свидетельства о зарегистрированных изменениях, вносимых в учредительные документы юридического лица (в случае внесения изменений);
4) Свидетельство о внесении юридического лица в Единый государственный реестр юридических лиц, выданное территориальным органом Федеральной налоговой службы (представляют юридические лица, зарегистрированные до 01 июля 2002 года);
5) Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе юридического лица по месту нахождения на территории Российской Федерации, выданное территориальным органом Федеральной налоговой службы;
6) Протокол заседания органа управления юридического лица, уполномоченного на избрание единоличного исполнительного органа учредительными документами лица, об избрании единоличного исполнительного органа;
7) Приказ о вступлении в должность единоличного исполнительного органа;
8) Документ, устанавливающий идентификацию лица по общероссийским классификаторам (имеется в виду информационное письмо Федеральной службы государственной статистики, до 11 марта 2004 года – Государственный комитет РФ по статистике);
9) Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления Лизинговой компании;
10) Лицензии на осуществление страховой деятельности с приложением перечня видов страховой деятельности, которую данная компания может осуществлять;
11) Правила страхования по соответствующим видам страхования в рамках лизинговых программ;
12) Типовые формы договоров страхования (полисов), применяемые компанией.
Перечисленные документы предоставляется в нотариально заверенных копиях или копиях, заверенных регистрирующим органом.
II Финансовые документы и отчетность (за год, предшествующий текущему финансовому году):
бухгалтерский баланс страховщика (форма N 1 - страховщик); отчет о финансовых результатах страховщика (форма N 2 - страховщик); отчет об изменениях капитала страховщика (форма N 3 - страховщик); отчет о движении денежных средств страховщика (форма N 4 - страховщик); пояснения к бухгалтерскому балансу страховщика и отчету о финансовых результатах страховщика (по запросу Лизинговой компании); иная необходимая информация (по запросу Лизинговой компании); сертификат рейтингового агентства или иное подтверждение действующего рейтинга платежеспособности.Финансовые документы и отчетность предоставляются в копиях, заверенных налоговым органом, на бумажном носителе или в электронном виде (скан-копия).
