Контрольная работа

Контрольная работа

Условие:

Четко определить исходные данные по имуществу, страхователю и выгодоприобретателю.

Собрать, обобщить и проанализировать предложения (программы страхования) 3 страховых компаний по страхованию сроком на 1 год определенного личного имущества (реального либо вымышленного):

размер страховой премии наличие рассрочек по уплате страховой премии величина годных остатков «судьба» годных остатков сроки выплаты страхового возмещения варианты возмещения ущерба надежность страховой компании и т. д.

Задать 5 критериев для анализа предложений страховых компаний, прокомментировать выбор критериев.

Проанализировать предложения страховых компаний по заданным критериям и выбрать оптимальный вариант страхования из рассматриваемых.

Изложить проделанную работу в письменном виде по следующей структуре:

Титульный лист Исходные данные Перечень критериев с комментариями по выбору Анализ предложений страховых компаний в разрезе выбранных критериев Выбор и обоснование наилучшего предложения Заключение Список использованных источников

Решение:

Рассмотрим страхование квартиры от повреждения отделки, домашнего имущества, ответственности перед соседями на случай пожара, потопа, кражи со взломом, взрыва бытового газа. Квартира расположена в городе Новосибирске и имеет 3 комнаты.

Для сравнения  выберем предложения трех страховых компаний:

Группа «АльфаСтрахование» ПАО СК «Росгосстрах» СПАО «РЕСО - гарантия»

Выделим следующие критерии для анализа предложений страховых компаний:

1. Отношение суммы покрытия к стоимости страхового полиса

2. Наличие рассрочек по уплате страховой премии

3. Возможность покупки страхового полиса через сайт страховой компании

4. Сроки выплаты страхового возмещения

5.  Надежность страховой компании

Группа «АльфаСтрахование» предлагает приобрести 3 пакетных полюса. Пакеты отличаются друг от друга по стоимости и страховому покрытию. Клиент может выбрать любой вариант. Для примера возьмем опцию № 2.

По настоящему Полису-оферте Страховщик – обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен Полис (Выгодоприобретателю), в пределах определенных договором страховых сумм убытки, причиненные в результате наступления предусмотренного договором события (страхового случая). Условия страхования по Полису разработаны на основании «Правил страхования имущественных рисков» в редакции от 01.01.2001 и «Правил страхования гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения» в редакции от 01.01.2001.

Рассрочек по уплате страховой премии нет, так как стоимость страхового полюса составляет всего 2000 руб. в год.

В рамках настоящего Полиса на страхование принимается внутренняя отделка квартиры и домашнее имущество в квартире. При этом:

- к внутренней отделке (включая стоимость работ) относятся: дверные и оконные блоки (включая остекление), полы (исключая перекрытия), легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т. д.), слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка или стен, сантехническое и инженерное оборудование, электропроводка, электрические счетчики, электроустановочные и иные аналогичные изделия.

- к домашнему имуществу относятся: мебель (встроенная, корпусная (отдельностоящая)), бытовая техника, вычислительная техника, оргтехника, периферийные устройства; телевизоры, радио-, аудио-, видеотехника, колонки, средства связи; одежда, обувь, спортивно-туристический инвентарь, постельные принадлежности, предметы интерьера; личные вещи; детские коляски и игрушки.

В рамках настоящего Полиса страхование не распространяется на предметы ценного имущества: ювелирные изделия, изделия из драгоценных, полудрагоценных камней и металлов, изделия с напылением драгоценных металлов, различные коллекции, предметы искусства, предметы, представляющие культурную и/или художественно-историческую ценность, предметы антиквариата.

Лимит ответственности по одной единице движимого имущества составляет не более 50 000 рублей.

Страховщик вправе при отсутствии документов из компетентных органов, подтверждающих факт и причины наступления страхового события, произвести выплату страхового возмещения в пределах 50 000 рублей.

Страховое возмещение выплачивается в размере причиненных убытков с учетом износа, без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости (система «первого риска»).

Выплата производится в пределах страховых сумм, предусмотренных настоящим Разделом Полиса. Сумма выплат страхового возмещения за весь период действия Полиса не может превышать страховой суммы, установленной по соответствующему предмету страхования.

Выплата страхового возмещения производится в течение 5 (Пяти) рабочих дней после подписания Страховщиком Страхового Акта. Днем выплаты Страхового возмещения считается день списания средств с расчетного счета Страховщика.

Группа «АльфаСтрахование» имеет репутацию надежной и устойчивой компании. Сегодня по своим обязательствам Группа «АльфаСтрахование» отвечает собственными средствами нескольких компаний с консолидированным уставным капиталом в размере более 8,7 млрд. рублей.

В феврале 2016 года международное агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг финансовой устойчивости страховщика (РФУ) «АльфаСтрахование» на уровне «AA-» по национальной шкале и на уровне «ВВ» по международной. Прогноз по рейтингам - «Стабильный». В апреле 2015 года ведущее российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило присвоенный Группе «АльфаСтрахование» в 2003 году наивысший рейтинг надежности А++ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»). В 2015 году RAEX («Эксперт РА») присвоил «АльфаСтрахование ОМС» максимальный рейтинг надежности и качества услуг А++. Эксперты агентства оценили качество и стабильность работы компании на исключительно высоком уровне. В мае 2015 года «АльфаСтрахование» прошла международную сертификацию и получила сертификат международной системы менеджмента качества ISO 9001-2011.

Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в крупнейших компаниях мира - Мюнхенском перестраховочном обществе (Munich Re), Швейцарском перестраховочном обществе (Swiss Re), Ганноверском перестраховочном обществе (Hannover Re), СКОР (SCOR), Кельнское перестраховочное общество (GenRe), в Партнер Ре (Partner Re), а также корпорации Lloyd’s of London.

ПАО СК «Росгосстрах» предлагает 3 страховых продуктв для квартир: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж».

Онлайн купить можно только «Актив фиксированный». По этому варианту страхуется:

Внутренняя отделка и инженерное оборудование Домашнее имущество Гражданская ответственность

При покупке полиса в офисе или по телефону 0530 можно снизить стоимость полиса или купить его в рассрочку.

ПАО СК «Росгосстрах» предлагает 2 вида рассрочки:

Два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50 %).

Четыре равнодолевых взноса с ежеквартальной уплатой. При этом стоимость полиса незначительно возрастет.

Стоимость полюса для страхования рисков составляет 2366 руб. Страховое покрытие 265 000 руб.+100 000 руб. + 20 000 руб. = 385 000 руб.

РЕСО-Гарантия – универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. Компания имеет лицензию на более чем 100 видов страховых услуг и перестраховочную деятельность.

СПАО «РЕСО - гарантия» предлагает один «коробочный вариант».

Стоимость полюса для страхования рисков составляет 2310 руб. Страховое покрытие 100 000 руб.+100 000 руб. + 265 000 руб. + 30 000 руб. = 495 000 руб.

Для выбора наилучшего предложения по страхованию квартиры составим сводную таблицу.

Название страховой компании	Отношение суммы покрытия к стоимости страхового полиса	Наличие рассрочек по уплате страховой премии	Возможность покупки страхового полиса через сайт страховой компании	Сроки выплаты страхового возмещения	Надежность страховой компании
Группа «АльфаСтрахование»	250	нет	Страховой полис можно купить через сайт компании нескольким способами (оплата кредитной и дебетовой картой, яндекс–деньгами, Webmoney.	5 дней со дня подачи всех необходимых документов	В феврале 2016 года международное агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг финансовой устойчивости страховщика (РФУ) «АльфаСтрахование» на уровне «AA-» по национальной шкале и на уровне «ВВ» по международной.
ПАО СК «Росгосстрах»	166,6	Рассрочка есть в 2 вариантах	Страховой полис можно купить через сайт компании нескольким способами (оплата кредитной и дебетовой картой, яндекс–деньгами, Webmoney	5 дней со дня подачи всех необходимых документов	ПАО СК «Росгосстрах» крупнейшая в России страховая компания, которая ведет свою историю с 1921 года. Сомнений в надежности компании не возникает.
СПАО «РЕСО - гарантия»	214	нет	Страховой полис можно купить через сайт компании нескольким способами (оплата кредитной и дебетовой картой, яндекс–деньгами, Webmoney	5 дней со дня подачи всех необходимых документов	Начиная с 2009 рейтинговое агентство «Эксперт РА» ежегодно подтверждает РЕСО-Гарантия"Исключительно высокий уровень надежности" А ++ - максимально возможный на сегодня в России. Служба кредитных рейтингов Standart & Poor's присвоила РЕСО-Гарантия рейтинги "ВВ/ruAA".

Вывод: все страховые компании имеют высокий уровень надежности. Наиболее выгодно страховать объект недвижимости в группе компаний «АльфаСтрахование». У них так же лучший сайт, лучший сервис и очень понятные условия сотрудничества.

Литература

Архипов . М.: КНООРУС, 2012. , , Туленты . Современный курс : учебник /; Под ред. . М.: Финансы и статистика: ИНФРА-М, 2014. , Ермасова . М.: Юрайт, 2013. , Березина . Практикум. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. Страхование: Учебник для вузов. Под ред. - М.: Магистръ, 2009. трахование: теория и практика. М.: Юрайт, 2014. Чернова и управление рисками. М.: Юрайт, 2014.

Интернет-ресурсы

http://www. allinsurance. ru http://www. ins-union. ru http://www. insur-info. ru http://www. ins-union. ru – Всероссийский союз страховщиков http://www. ffoms. ru – Федеральный фонд обязательного медицинского страхования http://www. pfrf. ru - Пенсионный фонд РФ http://fss. ru – Фонд социального страхования РФ