Председатель Ассоциации кредитных организаций Республики Башкортостан, Председатель Правления АФ БАНКа
Добрый день, уважаемые коллеги, добрый день, уважаемый Гарегин Ашотович. Я полностью поддерживаю предложения, которые были высказаны моими коллегами. Наверное, особенно подпишусь под каждым словом представителя РАЙФФАЙЗЕНБАНКа господина Гурина, представителя ВТБ24 господина Задорнова, господина Семеняки, господина Гуревича. И под Вашими словами, Гарегин Ашотович, о срочности вкладов. Ну, казалось бы, настолько простой, банальный шаг надо сделать нашим законодателям, чтобы российские банки начали кредитовать экономику длинными деньгами.
Несколько отвлекаясь от темы, скажу, что наш съезд мне нравится тем, что он дает возможность синхронизации мыслей и идей, возможность обмена мнениями со множеством коллег.
Теперь относительно доклада, который был подготовлен АРБ. Наши банкиры подготовили много замечаний, наверное, к четырём-пяти разделам. Большинство замечаний было учтено. Особенно я хотел бы остановиться на предложениях по десятому разделу. Этот раздел называется «Качество работы банков и совершенствование риск-менеджмента». Почему? Потому что, как вы знаете, уже шестой год в Уфе проводится научно-практическая конференция при поддержке Ассоциации российских банков, Центрального банка Российской Федерации и Национального банка Республики Башкортостан, посвященная как раз вопросам качества управления.
Буквально месяц назад состоялась шестая конференция. На ней были озвучены и рекомендованы многие идеи. Мы предлагаем дополнить постановление нашего съезда некоторыми из них. А именно, мы считаем, что повышение качества деятельности кредитных организаций является одним из внутренних источников развития банковского сектора, восстановления и увеличения объёмов предоставляемых банковских услуг в посткризисный период.
Целенаправленная работа по повышению качества банковской деятельности путём разработки стандартов ведётся Ассоциацией российских банков уже с 2005 года. Для этого сначала была создана специальная рабочая группа, куда вошли представители ЦБ РФ, АРБ и ряда других организаций. В 2006 году она была преобразована в Координационный комитет АРБ по стандартам качества банковской деятельности.
В 2006-2009-х годах Комитет разработал более тринадцати документов, подтверждённых Советом АРБ, в том числе трёх документов, которые определяют концептуальные методологические подходы к данной проблематике. Все эти документы размещены на сайте Ассоциации российских банков, с ними можно ознакомиться. Учитывая актуальные проблемы, которые проявились в ходе кризиса, в ближайшее время считаем целесообразным сосредоточить усилия Координационного комитета на следующих направлениях.
Первое. Один из наиболее серьёзных вызовов к качеству деятельности банков в посткризисный период связан с заметным повышением эффективности управления рисками. Он обусловлен сохранением высокого уровня кредитных рисков в системе и теми слабостями, которые были проявлены в системе риск-менеджмента банков в период кризиса. Поэтому повышение качества управления рисками в кредитных организациях должно стать приоритетным. Для этого предлагается, в первую очередь, актуализировать с учетом уроков кризиса стандарты управления кредитным риском, управления риском ликвидности, операционными рисками, рисками качества управления, стратегического управления, внутренним контролем в банках. Кроме того, дополнительно предстоит разработать ряд документов, связанных с тем, что в некоторых банках в ходе кризиса проявились новые риски. Так, нужны стандарт управления репутационным риском в период прохождения кризиса, стандарт обеспечения непрерывности деятельности банка. Разработанные документы должны помочь банкам пересмотреть действующие модели бизнеса и обеспечить их устойчивость к стрессовым изменениям в экономических и прочих условиях деятельности.
Второе. Кризис вызвал к жизни и сделал очень актуальными ряд банковских процессов, на которые в обычное стабильное время не обращалось внимание. Разумный реинжиниринг процессов, в наибольшей степени пострадавших от экономического кризиса, может заметно улучшить качество банковской деятельности. Этому должны способствовать разработка стандартов реструктуризации розничных кредитов, реструктуризации корпоративных кредитов и кредитов субъектов малого бизнеса.
Процесс взыскания долгов с физических лиц. Как вы знаете, сейчас идет достаточно много дискуссий по поводу законности или незаконности передачи задолженности коллекторам и так далее. Потребуются стандарты предоставления кредитов под залог недвижимости и ипотеки, о чём сегодня говорил господин Семеняка. Есть необходимость в стандартах накопительных ипотечных и строительных сберегательных продуктов, стандарта предоставления банковских услуг через Интернет, а также, о чём говорила моя коллега из банка «Спурт», – стандарта синдикации.
Для региональных банков можно создать синдикации и успешно конкурировать с крупными банками как по длине денег, так и по стоимости. Тогда из банков создаётся пул. Каждый, исходя из своей ликвидности, определяет, на какой срок он может предоставлять кредитный ресурс, составляется график предоставления. В рамках этого графика идёт предоставление ресурсов – так называемых кредитов в формате 3D – длинные и дешёвые деньги. И возможности для этого на рынках есть. На самом деле наш банк, в частности, уже начал осваивать эту программу. Мы с коллегами объединились и по целому ряду клиентов такую работу ведём. Это позволяет не перекредитовывать клиентов, совместно оценивать риски и клиента со всех сторон. То есть не глазами только нашего банка, а пяти-шести банков.
Третье. Кризис также показал, что целенаправленная работа по улучшению качества банковских продуктов в предкризисный период не была приоритетом в деятельности банковских менеджеров. Значительный ущерб, который был нанесён кризисом отдельным банкам, в том числе крупнейшим, подтверждает этот вывод. Интерес к качеству усилился в тяжёлые времена, и сегодня мы это видим.
Таким образом, АРБ предлагает ряд дополнительных мер, направленных на стимулирование процесса разработки и внедрения стандартов качества в практическую деятельность банков. Прежде всего, этому должна способствовать реализация механизмов саморегулирования банковской деятельности на основе стандартов качества, разработанных Ассоциацией российских банков. Поэтому в данном направлении предполагается дальнейшая работа, в частности, по организации всероссийского конкурса на соискание премии за качество банковской деятельности, а также создание и регистрация в установленном порядке системы добровольной сертификации по стандартам качества банковской деятельности.
Спасибо за внимание.
