21. Страховой кэптив как форма организации страховщика: определение, цели создания, проблемы.
КЭПТИВ - Акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельные хозяйствующие субъекты, входящие в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-промышленных групп Кэптив может являться дочерней страховой компанией. Преимущества организации кэптива заключаются в большой потенциальной емкости крупного сегмента страхового рынка, который обслуживается корпоративным страховщиком. Проникновение конкурирующих страховых компаний в данный сегмент страхового рынка с целью привлечения нового бизнеса крайне затруднительно или невозможно. Деятельность кэптива непосредственно связана с коммерческими банками, пенсионными и инвестиционными фондами, другими финансово-кредитными институтами, функционирующими в системе многопрофильных концернов или финансово-промышленных групп. Эти финансовые и банковские структуры обычно выступают учредителями кэптива. Через систему участия (обмена акциями) происходит взаимное проникновение и оказывается взаимное влияние на проводимую финансовую политику, тактику и деловую стратегию между кэптивом и остальными финансовыми и банковскими структурами многопрофильных концернов и финансово-промышленных групп. За рубежом деятельность многих кэптивов сконцентрирована на операциях перестрахования, в том числе через страховой оффшор
Если бoльшая часть страхования не проводится за пределами материнской организации (в расчёте на привлечение внешних инвестиционных ресурсов), то подменяет самострахование, становясь тем самым непрофильным активом.
Однако недостатков больше, чем преимуществ. На деле кэптивная компания - структура громоздкая и весьма забюрократизированная. Кэптив создавался под конкретное предприятие и умеет работать только с ним - любая неожиданность выбивает сотрудников из привычной колеи.
Кэптивы не умеют работать с широким кругом клиентов.
Если говорить о более масштабных проблемах, кэптивным страховщикам важно произвести универсализацию своего бизнеса и развить массовые виды страхования, которые у многих из них были в загоне. Речь пока не идет о развитии классического накопительного страхования жизни - этого не делают и большинство универсальных страховщиков. Но в деятельности кэптивов порой существуют перекосы, связанные с основной спецификой их работы. В некоторых компаниях оказалось неразвитым медицинское страхование, другие не знали, как подойти к страхованию имущества физлиц.
