Условия добровольного страхования заемщиков на случай потери работы

Условия добровольного страхования заемщиков на случай потери работы

Настоящие условия добровольного страхования заемщиков на случай потери работы (далее – Условия) являются неотъемлемой частью Коллективного договора добровольного страхования заемщиков на случай потери работы № 000-0664905/16ЗПР от «07» декабря 2016 года (далее — Договор страхования).

В тексте настоящих Условий нижеприведенные термины и определения имеют следующее значение:

Договор страхования – коллективный договор добровольного страхования заемщиков на случай потери работы № 000-0664905/16ЗПР от «07» декабря 2016 года, заключенный между Акционерным обществом «Банк Акцепт» (далее – Страхователь) и компания «Согласие» (далее – Страховщик), по которому  Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить Застрахованному лицу, являющемуся Заемщиком, страховое возмещение в пределах соответствующей страховой суммы, указанной в п. 4.1. Договора страхования.

Заемщик – физическое лицо, заключившее со Страхователем договор о предоставлении потребительского кредита, письменно подтвердивший свое согласие на страхование в соответствии с условиями настоящего Договора. В соответствии с условиями Договора страхования Застрахованными лицами не могут быть:

лица, в возрасте до 20 (двадцати) лет на дату заключения договора страхования; лица, в возрасте более 55 (Пятидесяти пяти)  лет для женщин и 60 (шестидесяти) лет для мужчин на дату окончания срока Кредитного договора; лица, проходящие в момент заключения договора страхования испытательный срок по основному месту работы; лица, не работающие в момент заключения договора страхования по состоянию здоровья; лица, находящиеся в момент заключения договора страхования в неоплачиваемом отпуске; имеющих общий трудовой стаж менее 12 (Двенадцати) месяцев; лица, имеющие трудовой стаж на последнем месте работы менее 4 (Четырех) месяцев; лица, работающие на условиях неполного рабочего дня, неполной рабочей недели или совместительства; лица, зарегистрированные в качестве индивидуального предпринимателя; лица, выполняющие работы по договорам гражданско-правового характера, предметами которых являются выполнение работ и оказание услуг, в том числе по договорам, заключенным с индивидуальными предпринимателями, авторским договорам, а также являющихся членами производственных кооперативов (артелей); лица, которым в соответствии с законодательством Российской Федерации назначена трудовая пенсия по старости (часть трудовой пенсии по старости), в том числе досрочно, либо пенсия по старости или за выслугу лет по государственному пенсионному обеспечению; лица, имеющие уведомление от своего работодателя о предстоящем сокращении штата и/или ликвидации организации, в которой работают.

Кредитный договор – договор, заключенный между физическим лицом (далее по тексту – Заемщик)  и банком или иной кредитной организацией. По Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)  Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Трудовой договор - бессрочный трудовой договор, а также срочный трудовой договор, заключенный Страхователем (Застрахованным лицом) по основному месту работы, срок окончания которого превышает срок действия Кредитного договора;

Период ожидания  - период времени с момента начала действия договора страхования или с момента смены места работы Застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования, в течение которого событие, указанное в п.1.1. настоящих Условий, не признается страховым случаем.

Продолжительность Периода ожидания определена в п.4.2 настоящих Условий.

Безусловная временная франшиза – период времени, начинающийся с даты наступления страхового случая, в течение которого Страховщик не производит выплаты страхового возмещения.

Продолжительность Безусловной временной франшизы определена в п. 4.3 настоящего Договора.

1. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ.

1.1. Страховым случаем является факт признания Застрахованного лица безработным в результате расторжения с ним Трудового договора и постановки Застрахованного лица на регистрационный учет государственными учреждениями службы занятости населения.

Событие, указанные в п. п. 1.1. настоящих Условий, признается страховым случаем, если Трудовой договор расторгнут по инициативе работодателя по следующим основаниям:

ликвидации организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем (п.1  ч.1 ст.81 Трудового Кодекса Российской Федерации); сокращения численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п.2 ч.1 ст.81 Трудового Кодекса Российской Федерации); Событие, указанное в п 1.1. настоящих Условий, не признается страховым случаем, если Трудовой договор с Застрахованным лицом был расторгнут по основаниям иным, чем указанные в п.1.1.1. и п.1.1.2.настоящих Условий. Датой наступления страхового случая является дата расторжения с Застрахованным лицом Трудового договора по основаниям, указанным в п. 1.1.1. и п.1.1.2. настоящих Условий.  Признание  указанного лица безработным осуществляется в соответствии с законодательством РФ. Событие, указанное в п. 1.1. настоящих Условий, не признаётся страховым случаем и выплаты по нему не производятся: если на момент заключения Кредитного договора Застрахованное лицо знало или должно было знать о предстоящем прекращении Трудового договора; если прекращение (расторжение) Трудового договора с Застрахованным лицом произошло в Период ожидания, указанный в настоящих Условий; если Застрахованное лицо  заключило новый Трудовой договор в течение периода Безусловной временной франшизы, указанной в п. 4.3. настоящих Условий; если Застрахованное лицо в течение 10 (десяти) рабочих дней  после расторжения Трудового договора не было зарегистрирован в государственных учреждениях службы занятости населения (далее по тексту - ГУСЗН) и не состоял на учете в ГУСЗН с момента признания его безработным. Страховому возмещению  не подлежат упущенная выгода и моральный вред Застрахованного лица.

2. СТРАХОВАЯ СУММА. ЛИМИТЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

2.1. Страховая сумма для каждого Застрахованного лица устанавливается в четырехкратном размере суммы очередного платежа, включающего сумму основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и комиссии Банка  по Кредитному договору.

При этом страховая сумма по 1 (Одному) Застрахованному лицу не может превышать 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей.

2.2. Договором страхования предусмотрен лимит ежемесячного возмещения в отношении каждого Застрахованного лица. Лимит ежемесячного возмещения устанавливается индивидуально в отношении каждого Застрахованного лица и  равен ежемесячной сумме очередного платежа, включающего сумму основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и комиссии Банка  по его Кредитному договору.

3. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ.

3.1. Страховая премия это плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования.

3.2. Страховая премия в отношении каждого Застрахованного лица уплачивается Страхователем единовременно за весь срок страхования данного Застрахованного лица.

4. СРОК СТРАХОВАНИЯ

4.1. Договор страхования в отношении каждого Застрахованного лица начинается со дня, следующего за днем, когда Страхователем было получено от Застрахованного лица согласие на страхование на условиях Договора страхования (начало срока страхования) и оканчивается днем окончания срока Кредитного договора этого Застрахованного лица (окончание срока страхования). 

4.2. Договором страхования предусмотрен Период ожидания в отношении каждого Застрахованного лица – 4 (четыре) месяца со дня смены Застрахованным лицом места работы в течение срока страхования в отношении этого Застрахованного лица.

4.3. Договором страхования предусмотрена Безусловная временная франшиза в отношении каждого Застрахованного лица – 3 (три) месяца со дня наступления страхового случая, указанного в п 1.1. настоящих Условий.

4.4. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

4.4.1. В отношении каждого Застрахованного лица:

4.4.1.1. с 00 часов 00 минут даты исполнения Страховщиком обязательств перед этим Застрахованным лицом в полном объеме;

4.4.1.2. если возможность наступления страхового случая в отношении этого Застрахованного лица отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (в частности, при выходе Застрахованного лица на пенсию по старости).

4.4.2. ликвидации Страхователя - юридического лица в установленном законом порядке, за исключением ликвидации Страхователя путем реорганизации, - с 00 часов 00 минут  дня исключения Страхователя из единого государственного реестра юридических лиц или подписания документа о таком решении уполномоченными на то лицами. Необходимость возврата страховой премии (ее части) и порядок такого возврата определяются законодательством Российской Федерации;

4.4.3. прекращения действия Договора страхования по решению суда – в 00 часов дня признания договора страхования недействительным в соответствии с законодательством РФ;

4.4.4. при отказе Страхователя от Договора страхования - с 00 часов 00 минут дня указанного Страхователем,  как дата досрочного отказа от Договора страхования.

Страхователь  вправе отказаться от Договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным чем страховой случай.

4.4.5. по соглашению сторон – с 00 часов 00 минут дня указанного, как дата досрочного прекращения Договора страхования.

4.4.6. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

5.1. Страхователь имеет право:

5.1.1. Самостоятельно с учетом положений Договора страхования, Правил страхования и действующего законодательства Российской Федерации определять лиц, которым предлагается страхование на условиях Договора страхования;

5.1.2. Получать информацию о Страховщике в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

5.1.3. досрочно расторгнуть Договор страхования.

5.2. Страхователь обязан:

5.2.1. при заключении Договора страхования и в течение его действия  сообщить все известные ему сведения, запрашиваемые Страховщиком. Страхователь несет ответственность за достоверность сведений, сообщенных Страховщику, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

5.2.2. включать в Договор страхования только Застрахованных лиц, письменно подтвердивших свое согласие на обработку Страховщиком персональных данных Застрахованных лиц в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.2.3. информировать Застрахованных лиц об условиях страхования, в том числе об условиях и порядке выплаты страхового возмещения путем вручения Застрахованному лицу Приложения №4 к Договору страхования – настоящих Условий;

5.2.4. оплачивать страховую премию в порядке, предусмотренном Договором страхования;

5.2.5. в течение 3 (трех) рабочих дней передавать Страховщику документы, указанные в п. 6.2.3.2. и п. 6.2.3.3. настоящих Условий, полученные от Застрахованного лица.

5.3. Страховщик имеет право:

5.3.1. проверять достоверность информации, сообщаемой Страхователем, Застрахованным лицом, любыми доступными ему способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации;

5.3.2. проверять обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая, в том числе путем направления запросов работодателю, иным организациям и государственным органам, при этом обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения откладывается на количество дней, которое потребовалось (может потребоваться) для проведения проверки;

5.3.3. отсрочить принятие решения о выплате страхового возмещения в случае, если:

-  у Страховщика имеются обоснованные сомнения относительно права Заёмщика на получение выплаты страхового возмещения;

- правоохранительными органами возбуждено уголовное дело по факту случая, имеющего признаки страхового – до прекращения уголовного расследования или вынесения приговора судом;

- начато судебное разбирательство в отношении случая, имеющего признаки страхового;

5.3.4. потребовать признания Договора страхования недействительным в отношении конкретного Застрахованного лица, если в результате расследования будет установлено, что при принятии его на страхование или в период действия Договора страхования имело место сообщение данным Застрахованным лицом или Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая;

5.3.5. отказать в выплате страхового возмещения, если в результате расследования будет установлено, что при заключении Договора страхования или в период его действия имели место умышленные действия Застрахованного лица и/или Страхователя, направленные на наступление страхового события;

5.3.6. потребовать признания Договора страхования недействительным в отношении конкретного Застрахованного лица, если данное Застрахованное лицо или Страхователь не сообщил Страховщику об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны Страховщику;

5.3.7. отказать в выплате страхового возмещения при несвоевременном уведомлении Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;

5.3.8. принимать участие в качестве третьего лица в суде при рассмотрении любого дела, связанного с событием, имеющего признаки страхового случая;

5.4. Страховщик обязан:

5.4.1. При наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке, определенном в Договоре страхования и описанном в разделе 7 настоящих Условий;

5.4.2. не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе/Застрахованном лице и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательством РФ.

5.4.3. не использовать информацию, полученную от Страхователя в рамках действия Договора страхования ни для каких иных целей, кроме как исполнение Договора страхования;

5.4.4.  письменно уведомлять Страхователя о любых сведениях, которые ему стали известны не от Страхователя и которые могут повлиять на наличие/отсутствие и изменение размера страховых выплат в пользу Выгодоприобретателя, а также действие/расторжение/прекращение настоящего Договора в течение 2 (двух) рабочих дней с момента, когда такие сведения стали известны Страховщику с приложением имеющихся у него копий соответствующих (подтверждающих) документов.

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА.

6.1. Застрахованное лицо вправе:

6.1.1.получить  любые разъяснения по заключенному договору страхования;

6.1.2. получить от Страховщика письменное подтверждение страховой защиты в отношении себя на основании Договора страхования;

6.2. Застрахованное лицо обязано;

6.2.1. в течение 3 (Трёх) рабочих дней, сообщать Страхователю любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения, о следующих событиях:

6.2.1.1. о прекращении Трудового договора, заключенного Застрахованным лицом с обязательным указанием причины прекращения Трудового договора;

6.2.1.2. о заключении Застрахованным лицом Трудового договора по новому месту основной работы с указанием данных о новом работодателе (полное наименование, реквизиты и фактический адрес);

6.2.1.3. о получении Застрахованным лицом уведомления от работодателя о предстоящем сокращении должности или ликвидации работодателя (филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения работодателя).

6.2.2. В случае расторжение Трудового договора в течение 10(десяти) рабочих дней обратиться в ГУСЗН.

6.2.3. В случае признания Застрахованного лица безработным:

6.2.3.1.  известить Страхователя об этом в течение 1 (одного) рабочего дня;

6.2.3.2. предоставить Страхователю в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента выдачи справки из ГУЗН о признании безработным следующие документы:

Уведомление о наступлении страхового случая (по форме Приложения №5 к Договору страхования) Договор (полис) страхования со всеми приложениями к нему; общегражданскиий или заграничный паспорт Застрахованного лица; трудовую книжку Застрахованного лица с записью об увольнении; трудовой договор Застрахованного лица приказ об увольнении Застрахованного лица, заверенный работодателем;

справку о доходах Застрахованного лица по форме 2-НДФЛ, включающую информацию за предшествующие шесть месяцев до заключения договора (полиса) страхования и информацию по расчету при увольнении; справку из ГУСЗН  о постановке на учет Застрахованного лица в качестве безработного.

6.2.3.3. для выплаты страхового возмещения передавать Страхователю следующие документы:

Заявление Застрахованного лица на выплату страхового возмещения (по форме Приложения №6 к Договору страхования) справку, выданную ГУСЗН, подтверждающую регистрацию Застрахованного лица в качестве безработного на дату:

- для получения 1-ой выплаты - следующую за днем окончания Безусловной временной франшизы;

- для получения 2-ой и последующих выплат  - истечения первого и каждого следующего месяца, прошедшего после окончания Безусловной временной франшизы плюс 1 день.

Документы, перечисленные в настоящем пункте передаются Страхователю в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента выдачи справки ГУСЗН, указанной настоящем пункте.

7. Размер и порядок выплаты страхового возмещения

7.1. Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения с учетом продолжительности Периода ожидания и Безусловной временной франшизы, оговоренных соответственно в п.4.2 и п. 4.3. настоящих Условий.

7.2. Выплата страхового возмещения производится по частям за каждый месяц, прошедший после окончания Безусловной временной франшизы в размере ежемесячного лимита возмещения, но в общей сумме не более страховой суммы, указанной п. 2.1. настоящих Условий.

7.3. Страховщик вправе потребовать предоставления документов, подтверждающих информацию, письменно сообщенную Страхователем при заключении Договора страхования. В этом случае Страховщик в течение 5 (Пяти) рабочих дней после получения Уведомления о наступлении страхового случая направляет Страхователю список документов, предоставление которых необходимо.

7.4. Страховщик начинает производить выплату страхового возмещения  не позднее 10 (Десяти) рабочих дней после получения последнего документа из состава необходимых документов, перечисленных в п.6.2.3.2., 6.2.3.3.и п. 7 .3 настоящих Условий.

7.5. Выплата страхового возмещения производится на счет, указанный Застрахованным лицом в Заявлении на выплату страхового возмещения;

7.6. Обязательства Страховщика по осуществлению выплаты страхового возмещения в отношении каждого отдельного Застрахованного лица заканчиваются (в зависимости от того, какое событие наступает раньше):

7.6.1. в день возобновления трудовой деятельности Застрахованного лица;

7.6.2. в день, когда сумма страховых выплат данному Застрахованному лицу, становится равной страховой сумме, установленной настоящим Договором в отношении этого Застрахованного лица.