Программа присоединения к коллективному добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика

Программа присоединения к коллективному добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика

Полностью быть уверенным в завтрашнем дне не может никто из нас. К сожалению, мы не застрахованы от несчастных случаев, которые могут привести к потере трудоспособности и даже смерти. В любой из этих ситуаций вся ответственность за выплаты по взятым кредитам ляжет на плечи наших близких. Страхование жизни и здоровья заемщиков избавит членов семьи от необходимости погашения долгов.

АО «Автоградбанк»  предлагает Вам позаботиться о своих близких, воспользовавшись программой страхования.

Преимущества страхования

гарантия погашения задолженности по кредитному договору при наступлении страхового случая: ни Вы, ни Ваши родственники не будете погашать задолженность по кредиту; плата за страхование включается в сумму кредита, путем увеличения кредитной задолженности. Плата взимается сразу за весь срок кредитования. все взаимоотношения со страховой компанией берет на себя Банк;

Плата за присоединение к Программе страхования

Плата за участие в программе присоединения к коллективному добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика составляет:

При сроке кредитования*:

- до 1 года – 1% от суммы кредита

- от 1-2х лет – 1,5% от суммы кредита

- от 2-3- х лет – 2% от суммы кредита

*НДС не облагается.

Документы размещенные на сайте Банка по программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика:

«Программа присоединения к коллективному добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков АО «Автоградбанк». «Правила добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней» «АСКО» от 01.01.2001 г.

Программа присоединения к коллективному добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков АО «Автоградбанк».

Общие положения Добровольное страхование жизни и здоровья от несчастных случаев заемщиков потребительских кредитов осуществляется в рамках коллективного договора добровольного страхования заемщиков (далее – Договор Страхования), заключенного между АО «Автоградбанк» как страхователем (далее – Страхователь) и «АСКО» как страховщиком (далее – Страховщик). Договор страхования заемщиков заключен Банком и Страховой компанией на основании «Правил добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней» от 01.01.2001 г. (далее – «Правила страхования»). Полный текст Правил страхования, размещен на сайте Страховой компании и сайте Банка. Определения:

Выгодоприобретатель - лицо, письменно назначенное Застрахованным лицом (или Страхователем с согласия Застрахованного Лица) для получения страховых выплат по Договору Страхования.

Застрахованные Лица - физические лица, заключившие со Страхователем договор о предоставлении кредита с АО «Автоградбанк» (далее – Кредитный договор), в возрасте от 21 до 67 лет (если иное отдельно не согласовано между Страхователем и Страховщиком), добровольно выполнившие условия, указанные в разделе «Условия участия заемщика в программе страхования» настоящей Программы и выразившие свое осознанное письменное волеизъявление быть Застрахованным Лицом. Не подлежат страхованию лица являющиеся инвалидами I или II группы (вт. ч. работающими); состоящие  на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом, онкологическом диспансерах, с установленным соответствующим диагнозом, зарегистрированным в медицинских документах в иных лечебных учреждениях; страдающие хроническими и острыми болезнями системы кровообращения, крови и кроветворных органов, психическими расстройствами, болезнями нервной системы, СПИДом или ВИЧ-инфицированных; находящиеся под следствием (обвиняемые, подозреваемые, подсудимые) и в местах лишения свободы; состоящие на срочной службе в действующей армии, принимающие участие в военных действиях и подавлении беспорядков.

Если будет установлено, что Договор Страхования был заключен в отношении таких лиц или лицами была сокрыта или предоставлена заведомо ложная информация о состоянии своего здоровья, то Договор Страхования в отношении данных лиц признается недействительным с момента их включения в список Застрахованных лиц.

Заявление на включение в Программу страхования - заявление на включение в Программу страхования в письменной форме, которое заемщик заполняет и подписывает при изъявлении желания (добровольном намерении) быть Застрахованным Лицом по Договору Страхования. Заявление на включение в Программу страхования оформляется заемщиком в виде отдельного документа и подается Страхователю добровольно. Указанное заявление может по усмотрению заемщика не заполняться и не подаваться.

Заявление на исключение из списка Застрахованных Лиц – заявление на исключение из списка Застрахованных Лиц в письменной форме, при подаче которого Страхователю заемщик исключается из списка Застрахованных Лиц, и в отношении него прекращается действие Договора Страхования в срок, не позднее трех рабочих дней со дня предоставления заемщиком указанного заявления Страхователю.

Страховая Сумма - денежная сумма, устанавливаемая Договором Страхования по каждому Застрахованному Лицу, в пределах которой Страховщик обязуется производить страховые выплаты при наступлении Страхового Случая.

Страховой Случай – совершившееся событие, предусмотренное условиями Программы страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия Программы страхования.

Задолженность по Кредитному договору – сумма полной задолженности Застрахованного Лица по Кредитному договору, заключенному со Страхователем, включая проценты за пользование кредитом, неустойки (штрафы, пени), а также судебные издержки и иные расходы Банка по взысканию задолженности.

Программа страхования - программа присоединения к коллективному добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков АО «Автоградбанк».  Участие заемщика в Программе страхования является добровольным и необязательным, не является условием выдачи Страхователем потребительского кредита. Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа Страхователя в выдаче потребительского кредита.

Условия программы страхования1: В рамках заключенного между Банком и Страховщиком Договора страхования Страховыми случаями (рисками) являются следующие события, произошедшие в период страхования: Постоянная полная или частичная утрата Застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая с установлением I или II групп инвалидности – «Инвалидность I или II группа в результате несчастного случая». Смерть Застрахованного в результате несчастного случая - «Смерть в результате несчастного случая». Страховым случае признается Страховое событие, описанное в п.2.1., произошедшее с Застрахованным лицом в течении Срока страхования, не относящееся к Исключениям, изложенным в Правилах страхования от 01.01.2001 г. Страховая сумма в отношении каждого Застрахованного лица (Индивидуальная страховая сумма) устанавливается в размере выданного ему кредита, но в любом случае не более 3 000 000 (Трех миллионов) рублей), в  целом по всем страховым случаям (агрегатная) и является фиксированной на весь срок страхования. Порядок и размер страховой выплаты: При возникновении события, обладающего признаками Страхового случая, Застрахованное лицо или его представитель обязаны в течение 30 (тридцати) дней с момента, как ему стало известно о наступлении этого страхового события, направить Страхователю письменное уведомление. Документы, предоставляемые Страховщику при наступлении страхового случая. При обращении за страховой выплатой Страхователь (Застрахованный, Выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику: В случае смерти Застрахованного:

- письменное заявление о страховом случае по форме, установленной Страховщиком;

- уведомление об остатке задолженности Застрахованного, заверенное Кредитором и составленное не ранее даты наступления страхового случая;

- копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела выписка из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного и т. п.);

-  документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (Застрахованного, Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного, представителя Выгодоприобретателя / наследников Застрахованного);

- если выплату получает представитель Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного) – нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя;

- свидетельство ЗАГС о смерти Застрахованного или его нотариально заверенную копию. В случае смерти, наступившей за пределами РФ, необходимо предоставить подтверждение посольства или консульства того государства, которое выдало документы, что полученные документы являются официальным свидетельством этого государство о смерти;

-  копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти Застрахованного (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т. п.);

- решение суда об объявлении Застрахованного умершим (в предусмотренных законом случаях);

- протокол патологоанатомического вскрытия (при условии, что оно проводилось) или судебно-медицинского исследования (если вскрытие не производилось – заявление родственников об отказе от вскрытия и справка из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти);

- распоряжение (завещание) Застрахованного о назначении Выгодоприобретателя (при его наличии), если оно было составлено отдельно от договора страхования;

- Наследниками Застрахованного представляется также нотариально заверенное свидетельство о вступлении в права наследования.

В случае «Постоянной полной или частичной утраты трудоспособности в результате несчастного случая с установлением  I или II групп инвалидности»:

-  письменное заявление о страховом случае по форме, установленной Страховщиком - уведомление об остатке задолженности Застрахованного, заверенное Кредитором и составленное не ранее даты наступления страхового случая;

- копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, выписка из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного и т. п.);

-  документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (Застрахованного, Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного, представителя Выгодоприобретателя / наследников Застрахованного);

- если выплату получает представитель Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного) – нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя;

- справку учреждения медико-социальной экспертизы об установлении группы инвалидности;

- выписку из амбулаторной карты / истории болезни;

- направление на медико – социальную экспертизу и отрывного талона к нему (форма № 000 / у-06.).

Если событие произошло за пределами территории Российской Федерации, то Страховщику должны быть предоставлены медицинские и иные документы, позволяющие идентифицировать факт страхового случая и характер полученных повреждений. Документы на иностранном языке должны подтверждаться предоставлением нотариально заверенного (апостилированного) перевода. Расходы по сбору указанных документов и их переводу оплачивает Застрахованный / Выгодоприобретатель. Если для решения вопроса о страховой выплате Страховщику потребуется дополнительная информация, то он имеет право требовать от Застрахованного предоставления дополнительной медицинской документации. В исключительных случаях Страховщик вправе запросить иные документы, если предоставленные документы не позволяют установить факт наступления и обстоятельства страхового случая. Порядок признания события Страховым случаем, а также сроки выплаты страхового возмещения находиться в компетенции Страховщика и определены Правилами Страхования. Размер страховой выплаты по настоящей программе равен:   В случае смерти или установления инвалидности I группы – 100% от размера индивидуальной страховой суммы Застрахованного на дату наступления страхового случая; При установлении инвалидности II группы – 80 % от размера индивидуальной страховой суммы Застрахованного на дату наступления страхового случая. При наступлении страхового события и признании его Страховым случаем, Страховщик осуществляет страховую выплату Выгодоприобретателю. Застрахованный вправе назначить Выгодоприобретателем любое лицо по своему усмотрению.

       В случае назначения Застрахованным лицом Выгодоприобретателем Страхователя, при наступлении страхового случая Страхователь будет являться Выгодоприрбретателем № 1 в сумме ссудной задолженности. В сумму ссудной задолженности Застрахованного перед Страхователем по кредитному договору включаются сумма основного долга и сумма процентов  по Договору кредита/займа на дату страхового случая. Страховая выплата направляется Выгодоприобретателем №1 на погашение Задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору.

       В сумме разницы между индивидуальной страховой суммой Застрахованного и суммой выплаты Выгодоприобретателю №1 Выгодоприобретателем № 2 является Застрахованный (в случае его смерти – наследники Застрахованного).

3.  Условия участия Заемщика в Программе страхования2

Заемщик потребительского кредита становится Застрахованным Лицом по Договору страхования, если он выразил своё добровольное согласие участвовать в Программе страхования и выступать Застрахованным Лицом, подписав и подав Страхователю Заявление на включение в Программу страхования на условиях уплаты Страхователю платы за участие в Программе страхования в размере от 1 до 2%  от суммы кредита (в зависимости от срока действия кредитного договора),  в порядке и сроки, определяемые Страхователем (плата за участие в Программе страхования).

Плата за участие в Программе страхования, взимаемая Страхователем с заемщика, является платой за дополнительно оказываемую Страхователем заемщику потребительского кредита услугу по его включению в Программу страхования и не является страховой премией, уплачиваемой Страхователем Страховщику по Договору Страхования. Данная плата представляет собой компенсацию расходов Страхователя, понесенных им в связи с оказанием Страхователем заемщику данной услуги (а именно - расходов Страхователя, связанных с организацией и администрированием Программы страхования, сбором, обработкой и передачей сведений о Застрахованном Лице Страховщику, информационной поддержкой Застрахованного Лица/законных представителей Застрахованного лица по Программе страхования, организацией взаимодействия и документооборота между Застрахованным Лицом/законными представителями Застрахованного Лица и Страховщиком при наступлении Страхового случая, организацией погашения задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору за счет страховой выплаты, и прочие расходы).

В случае исключения из списка Застрахованных Лиц (прекращения участия в Программе страхования) возврат платы за участие в Программе страхования, ранее уплаченной заемщиком, не производится.  3.2.  Участие заемщика в Программе страхования является добровольным и не является обязательным условием для получения кредита. Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита. Банк не препятствует заемщикам страховаться в любых страховых компаниях, если они желают добровольно застраховаться, и назначать выгодоприобретателя по своему усмотрению.

Заемщик вправе в любое время отказаться от участия в Программе страхования и выйти из неё, подав в Банк Заявление на исключение из сп иска Застрахованных Лиц.

  3.3.  До подключения к Программе страхования Банка и до подписания соответствующих документов Заемщику для ознакомления в обязательном порядке предоставляются:

Настоящая Программа; Копия коллективного договора добровольного страхования заемщиков от «24» февраля 2015 г., заключенного между Банком и Страховой компанией, на основании которого Заемщик будет застрахован в случае изъявления желания воспользоваться настоящей программой страхования; Правила страхования «Правила добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней» от 01.01.2001 г.

С настоящими документами клиент может ознакомиться на сайте АО «Автоградбанк» : http://www. avtogradbank. ru/

3.4.  Клиент (Заемщик) считается Застрахованным лицом при подписании им следующих документов:

3.4.1.Кредитного договора, Графика платежей по потребительскому кредиту, Заявление на включение в Программу страхования.

3.4.2. Документы Страховой копании: Заявление на назначение Выгодоприобретателя, Декларацию.

3.4.3.Подписывая указанные документы Заемщик дает все согласия, предусмотренные Федеральным законом от 01.01.2001 г.  «О персональных данных». Все полученные персональные данные Заемщика используются исключительно для исполнения договора страхования.

Прекращение участие клиента в программе страхования.
Программа страхования действует в отношении заемщика до тех пор, пока её действие не будет прекращено по одному из следующих оснований:

1) исполнение Страховщиком своих обязательств в полном объеме – осуществление страховой выплаты в размере, установленном Договором Страхования, Выгодоприобретателю;

2) прекращение действия Кредитного договора, включая досрочное расторжение Кредитного договора согласно его условиям (в том числе полное досрочное погашение кредита);

3) достижение Застрахованным Лицом шестидесятипятилетнего возраста;

4) подача Застрахованным Лицом Страхователю Заявления на исключение из списка Застрахованных Лиц;

5) неуплата заемщиком платы за участие в Программе страхования до окончания льготного периода;

6) иные основания, предусмотренные Договором страхования и действующим законодательством Российской Федерации.

Прекращение участия Клиента в Программе страхования не прекращает его обязательств по Кредитному договору, если Страховой выплаты недостаточно для погашения задолженности Клиента перед Банком.

1 Условия программы страхования (далее – Условия) изложены в Договоре страхования и приведены здесь для сведения Заемщика как застрахованного Лица.

2 Порядок и условия участия заемщика потребительского кредита в Программе страхования определяются Страхователем, указанный порядок и условия не противоречат условиям Договора Страхования.