Предусмотрена ли ответственность страховых организаций за отказ либо несвоевременное осуществление страховой выплаты по обязательным и добровольным видам страхования?
Согласно статье 803 Гражданского кодекса РК (далее – Кодекс) по договору страхования одна сторона (страхователь) обязуется уплатить страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Страхование осуществляется на основе договора страхования.
В соответствии со статьей 806 Кодекса:
обязательное страхование — страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов, условия которого определяются соглашением сторон, если иное не установлено законодательными актами, регулирующими обязательные виды страхования. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя;
добровольное страхование - страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон. Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон.
Договор страхования помимо прочего должен содержать указание объекта страхования, указание страхового случая, суммы (за исключением договоров аннуитетного страхования), порядок и сроки осуществления страховой выплаты и сроки уведомления страхователя или застрахованного о недостающих документах, необходимых для осуществления страховой выплаты.
Согласно статье 817 Кодекса страховой случай - событие, с наступлением которого договор страхования предусматривает осуществление страховой выплаты.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления за исключением событий, которые могут быть предусмотрены по договору накопительного страхования.
Доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на страхователе (выгодоприобретателе, застрахованном).
Виды страховых случаев по обязательному страхованию определяются законодательными актами об обязательном страховании, а по добровольному страхованию - соглашением сторон.
Согласно статье 820 Кодекса страховая выплата - сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая либо при наступлении срока, определенного в договоре накопительного страхования.
Порядок определения размеров и сроков осуществления страховой выплаты устанавливается договором, при обязательных видах страхования - законодательными актами Республики Казахстан.
Таким образом, страховщик обязан произвести страховую выплату в порядке и сроки, предусмотренные договором, а по обязательным видам страхования в соответствии с законодательством.
За несвоевременное осуществление страховой выплаты страховщик несет ответственность в соответствии со статьей 353 Кодекса, если более высокий размер ответственности не предусмотрен договором или законодательными актами об обязательном страховании.
Основания для отказа страховщика от осуществления страховой выплаты предусмотрены статьей 839 Кодекса, а также законодательными актами, регулирующими обязательные виды страхования.
Условиями договора страхования могут быть также предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательным актам.
Решение об отказе в страховой выплате сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
Отказ страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован страхователем в суд.
Дополнительно сообщаем, что в соответствии с Законом о ГПО ВТС1 урегулирование разногласии между страховщиком и страхователем (потрепевшим, застрахованным, выгодоприобретателем) осуществляет страховой омбудсман.
Таким образом, для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств страхователь (потрепевший, застрахованный, выгодоприобретатель) вправе обратиться к страховому омбудсману.
1 Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств»
