Программа деятельности НО «Гарантийный фонд - МКК Хакасии»

УТВЕРЖДЕНО

правлением

НО «Гарантийный фонд Хакасии»

(протокол от 01.01.2001 г. № 000)

с изменениями и дополнениями, утвержденными

правлением НО «Гарантийный фонд – МКК Хакасии» (от 01.01.2001г. протокол № 000)

Действует с 01.01.2017 г.

ПРОГРАММА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

НО «Гарантийный фонд – МКК Хакасии»

на 2017-2019 годы

1. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Хакасии» была создана  21.02.2011 г. Правительством Республики Хакасия для целей обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к кредитным и финансовым ресурсам,  развития системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанным, в том числе, на кредитных договорах.

На 01.10.2016 года партнерами Гарантийного фонда являются: АО «Россельхозбанк», муниципальный банк», Азиатско – Тихоокеанский Банк (ПАО), «Центрально-Азиатский», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО Сбербанк.

За время деятельности произошло снижение количества банков - партнеров на 30 % в связи с отзывом банковской лицензии и закрытием структурных подразделений банков - партнеров не территории  Республики Хакасия.

Объем выданных поручительств за время деятельности по состоянию на 01.10.2016 г. составил 163 млн. руб., количество заключенных договоров поручительства - 77, сумма кредитов, выданных под поручительство Фонда – 324 млн. руб.

По состоянию на 01.10.2016 г. общая сумма выданных действующих поручительств составляет 55,6 млн. руб., общая сумма действующих кредитов, выданных под поручительство Фонда – 116,6 млн. руб. Количество действующих договоров поручительства - 36.

Кредиты, выданные под поручительство фонда, достаточно диверсифицированы по срокам и по отраслям. Основная доля действующих кредитов под поручительство Фонда выдана на срок от 5 лет и выше (35,5 %) и по кредитам в сумме от 1 млн. руб. до 3 млн. руб. (30,4 %).

Основную долю действующих кредитов под поручительство Фонда получили субъекты малого и среднего бизнеса, занимающиеся сельским хозяйством (23,8%), доля оптовой и розничной торговли (40,7 %) не превышает норматив, установленный Минэкономразвития России (50 %).

В соответствии с требованиями Минэкономразвития России Фонд размещает денежные средства, полученные из бюджетов всех уровней с соблюдением принципов диверсификации, возвратности, ликвидности и доходности. Размещение указанных денежных средств осуществляется в депозиты банков, отбор которых проводится на конкурсной основе. Денежные средства Фонда размещены в депозиты под ставки от 6,55 до 8,64 % годовых.

Гарантийный капитал Фонда на 01.10.2016 г. составляет 68,4 млн. руб. Прирост гарантийного капитала к сумме субсидий, полученных при создании Фонда из федерального и регионального бюджета, составил 8,4 млн. руб. или 14 %.

Для достижения устанавливаемых показателей эффективности Фонду необходимо учитывать наличие негативных, позитивных факторов и определенных угроз, влияющих на результаты его деятельности:

Негативные факторы:

слабая диверсификация инвестиционного портфеля; высокий уровень концентрации выданных поручительств на крупнейших банках-партнерах; низкий уровень диверсификации поручительств по конечным заемщикам; концентрация бизнеса в регионе с низкой инвестиционной привлекательностью (инвестиционный рейтинг Республики Хакасия по версии «Эксперта РА» — 3В2 «Незначительный потенциал — умеренный риск»);

Позитивные факторы:

низкий уровень мультипликатора капитала; низкий уровень безусловных (балансовых) обязательств; высокий уровень покрытия внебалансовых обязательств ликвидными активами; низкий уровень выплат; приемлемая доходность инвестиционного портфеля; высокий уровень регламентации деятельности по предоставлению поручительств; высокий уровень информационной прозрачности; отсутствие валютного риска.

Угрозы

неопределенность финансовых рынков приводит к масштабному финансовому кризису; снижение денежной базы приводит к кризису ликвидности и финансовой неустойчивости заемщиков; процентные и рыночные риски существенно снижают доходности Фонда от управления активами; риск дефолтов банков-партнеров по депозитным обязательствам.

Помимо этого, стратегическими проблемами развития Фонда на плановый период  можно считать необходимость:

увеличения темпов выдачи поручительств в условиях общего снижения интенсивности кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства; управления гарантийным капиталом в условиях нестабильности рынка банковских услуг, увеличения риска невозврата средств Фонда, размещенных во вклады (депозиты) кредитных организаций в связи с их дефолтом; обеспечения темпов наращивания размера гарантийного капитала.

Таким образом, основное стратегическое направление развития Фонда - максимальное удовлетворение потребностей субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Хакасия в кредитных ресурсах с соблюдением принципов сохранности  и наращивания гарантийного капитала.

Стратегия Фонда направлена на увеличение количества и объема предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства Республики Хакасия за счет повышения эффективности взаимодействия с банками - партнерами, потенциальными заемщиками, наращивания размера гарантийного капитала и сохранения низкого уровня производимых выплат.

ЕЖЕГОДНЫЕ ЦЕЛЕВЫЕ ЗНАЧЕНИЯ КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ

На плановый период настоящей Программой устанавливаются следующие ключевые показатели эффективности деятельности Фонда:

Годовой объем поручительств и (или) независимых гарантий, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства (далее – субъектам МСП) и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов МСП ( далее – организации инфраструктуры поддержки), с учетом поручительств и (или) независимых гарантий, выданных в рамках согарантий в части, обеспеченной поручительствами и (или) независимыми гарантиями РГО (при наличии сделок по согарантии). Количество предоставленных поручительств субъектам МСП. Годовой объем привлеченного субъектами МСП и организациями инфраструктуры поддержки финансирования с помощью предоставленных РГО поручительств и (или) независимых гарантий, с учетом средств, привлеченных по поручительствам и (или) независимым гарантиям в рамках согарантий в части, обеспеченной поручительствами и (или) независимыми гарантиями РГО (при наличии сделок по согарантии), млн. руб. Отношение действующих поручительств и (или) независимых гарантий РГО, рассчитанных с учетом поручительств и (или) независимых гарантий, предоставленных субъектам МСП и организациям инфраструктуры поддержки в рамках согарантий в части, обеспеченной поручительствами и (или) независимыми гарантиями РГО (при наличии сделок по согарантии), к сумме ее гарантийного капитала на отчетную дату. Результат от операционной и финансовой деятельности за год по основному виду деятельности РГО.

На плановый период 2017-2019 годы устанавливаются следующие значения ключевых показателей эффективности:

№ п/п	Наименование показателя	2017 г.	2018 г.	2019 г.
Годовой объем поручительств и (или) независимых гарантий, предоставленных субъектам МСП) и организациям, образующим инфраструктуру поддержки, с учетом поручительств и (или) независимых гарантий, выданных в рамках согарантий в части, обеспеченной поручительствами и (или) независимыми гарантиями РГО (при наличии сделок по согарантии), млн. руб.*	45,2	47,7	49,2
Количество предоставленных поручительств субъектам МСП, ед.**	Не менее 10	Не менее 10	Не менее 10
Годовой объем привлеченного субъектами МСП и организациями инфраструктуры поддержки финансирования с помощью предоставленных РГО поручительств и (или) независимых гарантий, с учетом средств, привлеченных по поручительствам и (или) независимым гарантиям в рамках согарантий в части, обеспеченной поручительствами и (или) независимыми гарантиями РГО (при наличии сделок по согарантии), млн. руб.***	65	68	70
Отношение действующих поручительств и (или) независимых гарантий РГО, рассчитанных с учетом поручительств и (или) независимых гарантий, предоставленных субъектам МСП и организациям инфраструктуры поддержки в рамках согарантий в части, обеспеченной поручительствами и (или) независимыми гарантиями РГО (при наличии сделок по согарантии), к сумме ее гарантийного капитала на отчетную дату ****	Не менее 1,5	Не менее 1,5	Не менее 1,5
Результат от операционной и финансовой деятельности за год по основному виду деятельности РГО, млн. руб.	0,3	0,5	0,7

* - показатель на 2017 год рассчитан в соответствии с приказом МЭР   «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности.

Динамика показателя рассчитана в соответствии с динамикой соответствующего показателя эффективности Национальной гарантийной системы на аналогичный период, утвержденного приказом МЭР «Об утверждении основных положений Стратегии развития Национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства до 2020 года» от 01.01.2001 г. № 74.

** показатель рассчитан в соответствии с требованиями соглашениями о предоставлении субсидии НО «Гарантийный фонд Хакасии № 000-21-д от 01.01.2001 г., № 000-79-д от 01.01.2001 г.

*** показатель рассчитан с учетом максимального размера ответственности Фонда, установленного п. 3.6. «Требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности», утв. приказом МЭР в размере 70 % от суммы кредита.

**** показатель установлен в соответствии с требованиями п. 5.1. «Требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности», утв. приказом МЭР .

МЕРОПРИЯТИЯ ПО ПРОДВИЖЕНИЮ ГАРАНТИЙНЫХ ПРОДУКТОВ, РАСШИРЕНИЮ ПАРТНЕРСКОЙ СЕТИ И ПОЗИЦИОНИРОВАНИЮ ФОНДА

Для реализации выбранной стратегии Фондом будут приняты следующие меры:

реализация существующего потенциала вовлечения в деятельность Фонда банков - партнеров, которые еще не использовали лимиты предоставления поручительств; заключение соглашений о сотрудничестве с банками, которые только заходят на рынок банковских услуг по кредитованию субъектов МСП в Республике Хакасия; усиление информированности субъектов малого и среднего предпринимательства о возможностях Фонда по поддержке их развития путем участия Фонда в семинарах, совещаниях и т. п. с участием потенциальных клиентов Фонда; информационная поддержка банков - партнеров Фонда путем проведения  на регулярной основе обучения специалистов банков по условиям получения заемщиками поручительства Фонда; усиление информированности субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в районах Республики Хакасия путем повышения эффективности взаимодействия с администрациями соответствующих муниципальных образований.

КОМПЛЕКС МЕРОПРИЯТИЙ ПО ДОСТИЖЕНИЮ ЦЕЛЕВЫХ ЗНАЧЕНИЙ КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ

Принимая во внимание, что полноправными участниками национальной гарантийной системы являются как региональная гарантийная организация, так и субъекты малого и среднего предпринимательства, а также кредитные организации, НО «Гарантийный фонд Хакасии» планируется проведение следующих мероприятий:

проведение на регулярной основе обучающих семинаров со специалистами банков - партнеров кредитного направления, с целью доведения до них условий получения поручительства Фонда по кредитам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки; проведение на регулярной основе встреч-семинаров с субъектами малого и среднего предпринимательства с выездом в муниципальные образования представителей ГКУ РХ «РЦПП», НО «Гарантийный фонд – МКК Хакасии», полномочного представителя по защите прав предпринимателей в Республике Хакасия, Государственного комитета по туризму Республики Хакасия, Союза предпринимателей РХ с целью доведения до субъектов МСП информации о мерах государственной поддержки развития малого и среднего предпринимательства в Республике Хакасия. Планируется участие в качестве выступающих во встречах субъектов МСП, получивших поддержку в форме поручительства НО «Гарантийный фонд – МКК Хакасии», гранты или субсидии.

       Для повышения эффективности взаимодействия с субъектами малого и среднего предпринимательства Республики Хакасия Фондом планируется реализация соглашений о сотрудничестве с Общественной региональной организацией «Союз предпринимателей малого и среднего бизнеса Республики Хакасия» и Ассоциацией «Совет муниципальных образований Республики Хакасия», заключенных в 2016 году.