Приложение

к Правилам взаимодействия банков с Акционерным обществом «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») при предоставлении банковских гарантий

Критерии отнесения актива к зонам риска



Зеленая зона - Активы, не обладающие признаками активов Желтой, Красной, Черной зон

Желтая зона - Активы, обладающие одним или несколькими признаками:

а) наличие у Заемщика просроченной задолженности по обязательствам перед Банком непрерывной длительностью от 5 до 30 календарных дней;

б) наличие у компаний, входящих в Группу связанных компаний наряду с Заемщиком, просроченной задолженности по обязательствам перед Банком непрерывной длительностью от 5 до 30 календарных дней;

в) нарушение Заемщиком обязательств в части исполнения отлагательных / дополнительных условий Кредитного договора и финансовых ковенант, дающих право Банку предъявить требование о досрочном возврате кредита, приостановить выдачу траншей кредитной линии, неурегулированных с Банком в течение 30 дней;

г) нарушение Заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате комиссионного вознаграждения за предоставление Банковской гарантии от 5 до 30 календарных дней;

д) осуществление Банком вывода Кредита из ПОС / ухудшение категории качества ссуды, определенной Банком на момент выдачи Кредита / последнего мониторинга при условии реклассификации ссуды в категорию не ниже III (в соответствии с Положением );

е) наличие предъявленных к Заемщику/Группе связанных компаний исков третьих лиц, оказывающих существенное влияние на возврат задолженности по Кредиту (на основании экспертного мнения Департамента управления рисками);*

ж) ухудшение рейтинга кредитоспособности (риск-класса) Заемщика по результатам проведенного мониторинга финансового состояния более чем на 6** баллов без изменения категории качества в соответствии с внутренней методикой АО «МСП Банк»;*/***

з) выявленный факт несоответствия отчетности Заемщика, предоставленной в Банк/АО «МСП Банк», данным официальной отчетности Заемщика в открытых официальных источниках информации (например, данным информационной базы «СПАРК-Интерфакс»);*

и) нарушение сроков реализации Проектов (при предоставлении Банковской гарантии в рамках проектного финансирования) в пределах 3-х месяцев от ранее запланированных;*

к) проведение реструктуризации Кредита, обеспеченного Банковской гарантией, предполагающей уменьшение ежемесячного платежа по Кредиту в пределах 25% / предоставление отсрочки по погашению основного долга в пределах 3-х месяцев;

л) при наличии иных факторов, не позволяющих отнести Актив к Зеленой зоне по решению Департамента управления рисками.*/***

Красная зона - Активы, обладающие одним или несколькими признаками:

а) наличие у Заемщика просроченной задолженности по обязательствам перед Банком непрерывной длительностью от 30 до 90 календарных дней;

б) наличие у поручителей Заемщика, входящих в Группу связанных компаний наряду с Заемщиком, просроченной задолженности по обязательствам перед Банком непрерывной длительностью от 30 до 90 календарных дней;

в) наличие у Заемщика просроченной задолженности по обязательствам перед Банком непрерывной длительностью свыше 5 дней, возникшей в течение 90 календарных дней с даты выдачи Кредита;

г) нарушение Заемщиком обязательств в части исполнения отлагательных / дополнительных условий Кредитного договора и финансовых ковенант, дающих право Банку предъявить требование о досрочном возврате Кредита, приостановить выдачу траншей кредитной линии, неурегулированных с Банком в течение 60 дней;

д) нарушение Заемщиком сроков исполнения обязательства по уплате комиссионного вознаграждения за предоставление Банковской гарантии свыше 30 календарных дней;

е) осуществление Банком вывода кредита из ПОС / ухудшение категории качества ссуды, определенной Банком на момент выдачи Кредита / последнего мониторинга при условии реклассификации ссуды в категорию ниже III (в соответствии с Положением );

ж) ухудшение рейтинга кредитоспособности Заемщика по результатам проведенного мониторинга финансового состояния более чем на 6** баллов с изменением категории качества в соответствии с внутренней методикой АО «МСП Банк»;* /***

з) проведение реструктуризации Кредита, обеспеченного Банковской гарантией, предполагающей уменьшение ежемесячного платежа по кредиту более чем на 25% / предоставление отсрочки по погашению основного долга свыше 3-х месяцев;*

и) обращение Банка с заявкой на предоставление новой Банковской гарантии Заемщику / другим участникам Группы связанных компаний взамен выданной ранее, в связи с проведением реструктуризации / новацией обязательств в рамках ранее выданного Кредита;*

к) нарушение сроков реализации проектов (при предоставлении Банковской гарантии в рамках проектного финансирования) свыше 3-х месяцев от ранее запланированных; *

л) наличие производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении лиц, входящих в Группу связанных компаний*

м) при наличии иных факторов, не позволяющих отнести Актив к Зеленой зоне и Желтой зоне по решению Департамента управления рисками.***

Черная зона - Активы, обладающие одним или несколькими признаками:

а) наличие у Заемщика просроченной задолженности по обязательствам перед  Банком непрерывной длительностью свыше 90 календарных дней (дефолт);

б) инициирование Банком процедуры взыскания всей суммы/части задолженности Заемщика в судебном порядке / обращения взыскания на заложенное имущество;

в) фактическое прекращение Заемщиком финансово-хозяйственной деятельности;

г) принятие Заемщиком решения о ликвидации;

д) наличие производства по делу о несостоятельности (банкротстве) Заемщика;

е) предъявление Банком требований к Заемщику о досрочном возврате Кредита / части Кредита, обеспеченного Банковской гарантией

ж) отказ Заемщика от исполнения своих обязательств перед Банком по Кредитному договору, выраженный в письменной форме;

з) предъявление Банком требования об исполнении АО «МСП Банк» обязательства по Банковской гарантии;

и) наличие просрочки по оплате денежных требований АО «МСП Банк» к Заемщику, образовавшихся в результате исполнения АО «МСП Банк» обязательства по Банковской гарантии;

к) при наличии иных факторов, не позволяющих отнести Актив к Зеленой, Желтой и Красной зоне по решению Департамента управления рисками;***

л) выявление признаков мошенничества со стороны Заемщика /Банка.


*Мониторинг данного критерия не проводится для гарантий «Массового сегмента», а также, независимо от сегмента, по гарантиям, сумма которых/общий лимит риска на Группу связанных принципалов не превышает 5 млн. руб.

**Показатель не является фиксированным и может меняться в соответствии с изменением рейтинговой модели оценки кредитного риска АО «МСП Банк»

***Мониторинг данного критерия проводится только АО «МСП Банк».