С. И. ТИЦКИЙ
ВСЕМИРНАЯ ИСТОРИЯ ДЕНЕГ, КРЕДИТА И БАНКОВ
КРЕЩАТИК
КИЕВ — 1997
МОНОГРАФИЯ ИЗДАНА НА СРЕДСТВА АВТОРА И ОТ БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОЙ ПОМОЩИ ФИРМЫ «САЛЮТЭ ЛТД
Автор приносит искреннюю и глубокую благодарность за финансовую и моральную поддержку, фирме «САЛЮТЭ Лтд» оказанную при издании «Всемирной истории денег, кредита и банков».
Монография представляет собой первое на Украине комплексное научное исследование всемирной истории денег, кредита и банков, эволюции научных взглядов на сущность и будущее денежных и кредитных отношений.
В В Е Д Е Н И Е
Сегодня нам известны несколько типов и форм обмена деятельностью в больших и малых коллективах людей. Эти виды обмена возникали постепенно, по мере развития и усложнения производственной жизни общества, совершенствования отношений собственности. Обмен прошел длительный и противоречивый путь изменений от простейших способов прямого, неосознанного обмена деятельностью внутри первобытного человеческого стада через простой обмен продуктами и видами живого труда внутри семьи, родовой общины и племени, далее - через все более усложняющиеся формы опосредованного вещественным всеобщим эквивалентом товарного обмена к безуспешным попыткам установить простой продуктообмен в предполагаемом бесклассовом обществе.
При внимательном рассмотрении эволюции обмена выясняется, что на каждом определенном ее этапе формы обмена, характерные для предшествующих способов производства, сохраняются или как существенный, или как рудиментарный элементы нового, более совершенного способа производства и соответствующего ему способа обмена между людьми материальными благами. Этот феномен создает особое своеобразие хозяйственной деятельности людей в том или ином типе общества, придает ей, на первый взгляд кажущуюся, противоречивой, многоукладность, служит своеобразной составной частью "генетической" экономической памяти человечества. И в то же время данная многоукладность, многослойность ставит даже серьезных, добросовестных исследователей в сложное положение, подчас вводя их в глубокое заблуждение, принуждая к парадоксальным ошибкам.
Основой функционирования и развития общества есть производство материальных благ.* Но производство есть процесс приспособления вещества и энергии природы к потребностям человека.
Начав однажды производить блага для себя, человек нарушил естествен-ное равновесие между собой и окружающим миром. Этим он обрек себя на изнурительную гонку с природой. Чтобы выжить человек вынужден произво-дить все больше, а производя все больше он усиливает искусственное давле-ние цивилизации на отдельные элементы окружающей среды, вызывая ответ-
________________________________
* Здесь производство рассматривается в широком смысле, т. е. как единство процесса непосредственного производства с процессами обмена, распределения и потребления продуктов труда, как всеобщий самовоспроизводящийся и саморазвивающийся процесс воспроизводства человечества. Производимые людьми материальные блага (продукты труда) подразделяются на вещественные блага и невещественные. Невещественные блага осуществляются в форме услуг и интеллектуальных благ.
ное давление природы на себя. В осознанном или подсознательном стремле-нии ускользнуть от "возмездия" природы, используя некоторую инертность последней, человечество вынуждено вовлекать в сферу своего производства все новые и новые элементы природы, как в виде новых форм вещества, так и новых форм энергии. Образно говоря, человечество обречено "бежать впере-ди лавины", вызванной им и преследующей его по пятам. Поэтому каждая новая качественно стадия развития общества (другими словами — новая общественно-экономическая формация) есть не что иное, как новая стадия борьбы за выживание человечества как биологического вида особого рода.*
Растущее благосостояние, развитие искусственной окружающей среды, особенно на стадии урбанизации, формирует у огромного числа людей убеждение в независимости человека от "капризов" природы. И это заблуждение есть одно из наиболее опасных заблуждений, способных в потенции своей подорвать жизнеспособность человечества, как особого вида живой природы.
Предыдущие поколения людей прошли через пять стадий-формаций: первобытную, общинно-родовую, рабовладельческую, феодальную и буржуазную. Ныне господствует шестая, а именно: социалистическая (бюрократическая).**
Эти формации, или короткие исторические (цивилизационные) волны, составили три длинные волны социальной эволюции. Первобытная формация переросла в процессе малой (но длительной) социальной революции в общиннородовую. Этот качественный переход осуществился внутри единой длинной исторической волны — первобытнообщинной суперформации. Переход от общинно-родовой короткой эволю-ционной волны к рабовладельческой происходил в виде большой социальной революции, ставшей одновременно и переходом от первобытнообщинной суперформации к сословно-корпоративной суперформации. Внутренняя эволюция второй суперформации в истории человечества выразилась в перерастании рабовладельческого общества в общество феодальное, причем данный качественный переход произошел также в виде малой социальной революции.
И, наконец, пришедшая на смену феодализму через очередную большую социальную революцию, буржуазная стадия развития составила вместе со сменившей ее социалистической формацией третью длинную эволюционную волну — капиталистическую суперформацию.
_________________________
* Именно этой объективной закономерностью предопределяется косми-ческий этап развития человечества с его совершенно нетрадиционными производственными отношениями и социально-классовыми структурами.
** Термин "социалистическая" употреблен здесь исключительно в угоду научной традиции, потому что с конца XVIII—начала XIX веков европейские мыслители настойчиво именовали строй, идущий на смену буржуазному, как "социалистический". Но в этот традиционный термин в данном исследовании вкладывается совершенно иное социологическое содержание.
В основании столь сложного исторического движения человечества от первобытного состояния к социализму (бюрократическому строю) лежали периодические трансформации экономического строя, которые выразились в переходе от аграрного типа экономики к индустриальному типу. Аграрная экономика господствовала в первых четырех формациях и прошла две стадии развития: потребляющие хозяйство (первобытная короткая эволюционная волна) и производящее хозяйство (первобытно-общинная, рабовладельческая и феодальная короткие волны). Индустриальная экономика господствует в следующих двух формациях и также проходит в своем движении две стадии: вещественно-индустриальную (буржуазная короткая волна) и информационно-индустриальную или просто информационную (социалистическая, бюрократическая, короткая волна).
Каждая формация, как особая качественная стадия существования общества во времени и пространстве, имеет свой собственный уровень выживания, обладающий специфическими качественными и количественными характеристиками, собственный верхний и нижний пороги, за которыми данная формация перестает существовать. Снижение данного сообщества ниже определенного уровня функционирования и организации приводит к возврату на более низкую формационную ступень. Такой возврат неизбежно влечет за собой физическое вымирание соответствующей части человечества, сужение ареала распространения выживших людей и сферы непосредственного воздействия населения на окружающую среду.
Динамическое взаимодействие природы и человечества, достигнув всеземного масштаба, углубляет перед обществом проблему все более расширяющегося в пространстве и времени нарушения существующих во Вселенной взаимосвязей и равновесий с целью получения ресурсов, необходимых для нейтрализации ответной реакции природы на прошлые, более слабые вторжения в нее человека. Борьба людей за каждый новый уровень выживания требует все более сложных форм и методов превращения вещества и энергии природы в вещество человека, превращения природных форм, все менее пригодных изначально для прямого потребления человеком, в пригодные. Решение этих задач в пропорциональной степени зависит от углубления и расширения знания людей об окружающем их мире и о себе самих, оперативного применения этого знания в процессе расширенного воспроизводства самого человека. Поэтому знание, его создание и использование есть неотъемлемый элемент экономической жизни.
Таким образом, производство в целом включает в себя как вещественное производство, так и невещественное (духовное или информационное). Соот-ношение этих двух его видов в каждой общественной формации характерно только для данной формации и отличается от других формационных ступе-ней. На ранних стадиях истории господствует вещественное производство, произ-
водство вещественных средств жизни. По мере приближения к нашему времени это соотношение постепенно изменяется в пользу духовного производства. Более того духовное производство (точнее, производство информации как товара) неуклонно превращается в основной фактор производства вообще.
Производство в широком смысле невозможно без обмена вещественными и невещественными продуктами труда, различными формами деятельности между отдельными производителями и группами производителей. Обмен объединяет в единый всеобъемлющий процесс отдельные элементы производства, через обмен осуществляется распределение произведенных благ и связь производителя с потребителем. В силу этой своей особой обществвенной функции обмен концентрирует в себе наиболее характерные функции каждого данного способа производства.
Поэтому анализ обмена и его специфических особенностей в различных общественных формациях, имеющих собственный способ производства и обмена, открывает перспективу понимания глубинной сущности каждой отдельной эволюционной волны и всей эволюции общественной организации в целом.
В данной части исследования мы ограничивается исключительно анализом обмена результатами труда в смене его исторических форм, так как специфическая функция этого вида общественных отношений позволяет выявить качественную специфику всего способа производства той или иной общественно-экономической формации,* а смена его форм позволяет установить общие и особенные закономерности внутреннего развития обмена между людьми.
___________________________
* Обмен обеспечивает функциональное единство всех остальных элементов воспроизводства, понимаемого в широком смысле, и поэтому отражает в себе как специфику каждого элемента, так и всего процесса в целом.
……
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
Суммируя выводы полученные в первой книге, приходим к следующим результатам.
Производство и обмен прошли длительную и сложную эволюцию. На смену продолжительному периоду господства потребляющего хозяйства с непосредственным обменом деятельностью приходит простое воспроизводящее хозяйство с расчлененным во времени обменом деятельностью и меновой торговлей вещественными товарами. В процессе дальнейшего развития товарного хозяйства господствующее положение занимает производство вещественных товаров и их обмен. Но товарное производство и обмен охватывают еще меньшую часть создаваемых производителями материальных благ и даже меньшую часть вещественных благ.
В этих условиях утверждается денежный тип товарного обмена, основанный на денежном, вещественном всеобщем эквиваленте. Овеществление обмена повлекло изменение места и характера кредита. Кредит также овеществляется и превращается в одну из форм денежных отношений. Наступает длительный период господства денег в товарном обмене, сопровождавшийся сменой одного вещественного товара в роли денег другим и более медленным процессом совершенствования вещественных носителей кредита.
Достигнув в эпоху, когда основная масса вещественных благ производится только с целью их продажи, т. е. как товары, своего высшего развития в форме металлического всеобщего эквивалента, деньги исчерпали способность к саморазвитию по пути смены своих вещественных форм, своих вещественных носителей. С этого момента ускоряется качественная трансформация кредита, пока еще как особый функции денежного отношения в целом. Этот процесс был инициирован гигантским развитием мирового рынка вещественных товаров и быстрым формированием рынка невещественных товаров (рабочей силы, информации и др.). В обмене товарами возникает качественно новый тип всеобщего эквивалента — невещественный всеобщий эквивалент. Он составил естественное основание нового типа кредита: кредита, которой независим от денег.
Исчезновение вещественного всеобщего эквивалента означало ликвидацию объективного основания денег и денежной формы обмена товарами. Деньги уступают место кредиту. А товарно-денежным отношениям приходят на смену более высокие, товарно-кредитные.
Дальнейшая эволюция товарных отношений будет носить характер совершенствования кредита через смену одного вида невещественного всеобщего эквивалента другим, более соответствующим требованиям растущего товарного производства, видом невещественного эквивалента. В тоже время возможно и неизбежно отмирание кредитной формы меновой стоимости, которое будет сопровождать вытеснением товара рабочая сила с позиции всеобщего эквивалента другим качественно отличным от него типом невещественного всеобщего эквивалента.
Переход к кредитной форме меновой стоимости, кредиту и кредитно - товарным отношениями обмена есть составная часть процесса качественного преобразования всей системы производственных отношений при сохранении в целом их товарного характера, который при этом приобретает действительно всеобщую всемирную форму.
Всеобщей форме товарного обмена основанной на кредитной форме меновой стоимости необходимо должен соответствовать качественно новый тип капитала.
Капитал возникает на низшей стадии развития товарного обмена, где представляет собой одну из простейших форм самовозрастающей стоимости, самовозрастающего овеществленного абстрактного труда, а именно: торгового капитала. Т-Д-Т' – такова его формула*. В классических рабовладельческих цивилизациях обретает устойчивое существование вторая форма капитала: ссудный капитал (Д-Д1)**. В эпоху раннего капитализма (буржуазного строя) утверждается третья основная форма частновла-дельческого, индивидуального капитала — производительный капитал (П...П')***.
Все основные формы индивидуально-частного капитала возникают и функционируют на денежной основе, на основе денежного, вещественного всеобщего эквивалента. В эпоху буржуазно-индустриального производства простейшие формы вещественного капитала трансформируются и сливаются в единый процесс движения самовозрастающей стоимости — в промышленный (индустриальный) капитал.
Теперь торговый капитал оказывается лишь товарной формой капитала вообще и предстает, как Т — Д' — Т...П...Т' или в развернутом виде как (место для формулы 1)1).
Ссудный капитал становится денежной формой (фазой) индустриального капитала, и ее движение выражается формулой Д – Т… П…Т' - Д' или (место для формулы 2)2).
_______________________
* где Т — первоначальный товар, Д — сумма денег, эквивалентная стоимости Т, Т' — товар стоимость которого равна стоимотси Т+ДТ: или Т+т.
**где Д — деньги опредиленной стоимости, Д'=Д+ДД. (ДД есть количество денег адекватное прибавочной стоимости)?
***где П — стоимость товаров вовлекаемых в процесс производства, П' — стоимость, получаемая в конце процесса производства.
1. апитал. Том второй, кн. 2 – в кн.: К. Маркс и Ф. Энгельс. Сочинения.- Т.24.— стр.100, 110.
2. Там же.— стр.59. Здесь Р — товар рабочая сила в роли простого товара, а Сп — средства производства, вовлекаемые в процесс производства стоимости.
Производственный капитал оказывается производственным капиталом — фазой промышленного (индустриального) капитала в виде П...Т1 — Д1 — Т...П или в развернутом виде: (место для формулы 3)1).
Общая, универсальная формула индустриального капитала предстает теперь в виде Д-Т...П...Т1-Д1 или (место для формулы 4)2).
Она внешне совпадает* c формулой движения денежного капитала что деньги в данный период истории товарного мира есть уни-версальное, всеобщее, овещественное воплощение общественное богатства, и в силу этого они есть естественно-общестенное и наиболее полное выражение самовозрастающей стоимости (самовозрастающего овеществленного общественного богатства).
Казалось бы, отмирание вещественного всеобщего эквивалента неизбежно влечет гибель капитала как экономического феномена. Именно так предполагал перспективу К. Маркс. Однако при этом он предкрекал и гибель товарного производства и обмена, всей системы частной индивидуальной собственности.
Однако отмирание денег происходит не в связи с отмиранием частной собственности и товарных отношений, а наоборот, в силу количественного и качественного развития последних. А существование товарных отношений невозможно без действия закона стоимости и без материальной трансформации рабочей силы в результаты (продукты) труда в их товарной форме.
В новых условиях общественного производства изменяется сущность стоимости как таковой. Ранее она представляла собой кристаллизованый, овеществленный (материализованый в вещественной форме) средний абстрактно человечиский труд или опредмеченную затрату человеческой рабочей силы безотносительно к форме затраты1. Это происходило потому, что подавляющую часть товаров составляли вещи. Теперь невещественные товары составляют существенную, а в некоторых регионах и большую часть обьектов купли-продажи, а стоимость предстает как прошлый, материализованный в вещественных и невещественных товарах средний абстрактный человеческий труд, или просто как материализованный средний абстрактный человеческий труд.
______________________
1. Там же. – С.74, 86.
2. Там же. – С.. 99.
*Хотя сущность капитала в индустриальном обществе опредиляется его производственной фазой, т. е. фазой производственного капитала.
3. апитал. Том 1 – в кн.: К. Маркс и Ф. Энгельс. Сочинения.- Т.23.— С. 46 – 47, 60.
Прибавочная стоимость, будучи частью вновь создаваемой стоимости, также преобразуется соответственно качественной трансформации стоимости и теперь предстает как часть вновь материализованного абстрактного среднего труда, которая безвозмездно присваивается собственниками средств производства в процессе использования труда наемных работников.
Качественно новое состояние стоимости и, следовательно, прибавочной стоимости, неизбежно ведет не только к утверждению невещественного всеобщего эквивалента, но и к превращению индивидуального, частного капитала в капитал общественный, корпоративный, индустриально-информационный.
Капитал остается самовозрастающей стоимостью, или процессом возрастания стоимости. Но раз сущность стоимости расширилась, изменилась, то и капитал теперь есть не самовозрастающий овеществленный абстрактный труд, а самовозрастающий материализованный, затраченный абстрактный труд.
Еще во времена господства денежных отношений капитал, возникнув на
их основе, обретает свое собственное независимое существование, не порывая все же этих родственных уз. Это становится источником конфликта между деньгами и капиталом.
Кредитный эквивалент, замещая деньги в процессе функционирования капитала, снимает указанное противоречие. Но одновременно существенно изменяется природа самого капитала и как движения стоимости. Теперь его простейшая форма выглядит не Д-Т-Д', где Т-товар в процессе обмена. К – количество кредитного всеобщего эквивалента, адекватное стоимости обмениваемого товара, К' — количество кредитного всеобщего эквивалента, получаемого в конце данного оборота капитала и равное К+ДК, или К+к; ДК представляет собой кредитную форму прибавочной стоимости.
В полном виде общественный, корпоративный капитал предстает, как К–Т...П...Т'–К' или К–Т<Рсп...П...Т'(Т+т) – К'(К+к), где К означает товар рабочая сила в роли всеобщего эквивалента, особенная потребительная стоимость которого заключается в способности выступать как абстрактный труд и создавать стоимость (т. е. материализованный абстрактный труд), а также как товар, обладающий всеобщей потребительной стоимостью; а Р — товар рабочая сила как способность проявляться в конкретном труде и создавать особенный товары, конкретные потребительные стоимости (т. е. рабочая сила как простой товар).
И ранее, бытность капитала воплощением самовозрастающей стоимости в форме самовозрастающего абстрактного труда, человек, вернее его способность к труду, составлял неотъемлемую часть процесса этого возростания. Но тогда способность к труду в форме товара в форме товара рабочая сила активно участвовала лишь в одной фазе капитализации, а именно: в производственной фазе, т. е. в процессе производственного труда, и проявлялась лишь как особенный, но рядовой товарный вид, как товар, способный в процессе его потребления создать
разнообразные, но конкретные потребительные стоимости, и как товар способный приносить своему покупателю прибавочную стоимость. В остальных фазах человек со своей рабочей силы был внешней силой для капитала, причем — силой подчиненной, зависимой.
Теперь же товар рабочая сила непосредственно сам или в форме кредитного всеобщего эквивалента через свои символы присутствует во всех основных фазах движения капитала: в производственной, товарной, ссудно-кредитной.
При этом товарный капитал приобретает формулу Т' – К' – Т...П...Т', или (место для формулы), где Т' — вся совокупность вещественных и невещественных товаров, включая товары первоначально вовлеченные в данный кругооборот капитала вновь созданные в данном кругообороте; К' — товар рабочая сила в ипостаси всеобщего эквивалента, как всеобщий товар, но выросший на величину прибавочной стоимости.
Кредитный капитал предстает как К — Т...П...Т' — К', или в форме (место для формулы).
Производительный капитал функционирует согласно формуле (место для формулы).
Такова одна сторона трансформации капитала в условиях информационной экономики.
С другой стороны, основная масса современного капитала обращается в условиях господства корпоративной (группой и ограниченно общественной или коллективной) собственности на средства производства и продукты труда. Данная степь обобщения, консолидации собственников ослабляет зависимость от капитала каждого из них в отдельности (усиливая при этом межличностную зависимость) и в то же время усиливает влияние, воздействие сообщества людей на капитал.
При этом не теряется сущностное содержание капитала. Он остается формой движения застывшего, кристаллизованного, прошлого труда, самовозрастающей стоимостью.
Капитал вступает в новую фазу обобществления — в фазу корпоративного, обобществленного капитала. Именно эта особенность: сохранение капитала* как функционального опорного стержня всей общественной системы нового,
______________________________
* Капитал в новой формации сохраняется как социально-экономический феномен, хотя и приобретает качественно новой, более высокий характер - характер корпоративного, обобщественного, группового капитала.
социалистического (постбуржуазного бюрократического) общества, — является тем основополагающим звеном, которое объединяет буржуазную и социалистическую общественно-экономические формации в общую для них суперформацию — капитализм.
В то же время изменяются условия функционирования рабочей силы. В общей ее массе теперь абсолютно доминирует наемная рабочая сила — рабочая сила как товар. Более того во всей совокупности товара рабочая сила начинает приобретать способность к производству невещественных товаров, и при этом особенно важной оказывается способность к производству информации как товара и самой рабочей силы.
Итак, возникают и утверждаются новые формы стоимости, всеобщего эквивалента, капитала товара рабочая сила. Наемный труд приобретает качественно новые черты. Данные метаморфозы необходимо влекут сущностные измерения в системе социальных отношений. Преобразуются социальная структура общества и трансформируются взаимоотношения между общественными классами, классовыми группами*, общественными слоями и малыми группами людей (семьями и т. п.).
Соответственно им модернизуются политические, правовые и идеологические институты, появляются и утверждаются новые формы и виды общественного создания (идеологии, искусства и т. п.).
Столь всеобъемлющие, глобальные превращения в обществе требуют обстоятельного специального рассмотрения.
***
Естественным образом возникают вопросы: достаточны ли выявленные нами измерения в товарном производстве и обмене, в капитале и бытии рабочей силы для замены одного качественного типа общества другим, одной общественной формации другой, для вытеснения промышленно-индустриальной, буржуазной формации формацией информационно-индустриально-бюрократической (социалистической)? А если достаточны, то в чем состоит сущность и специфика постбуржуазного общества? Как новое общество организовано, и каковы основные пути его эволюции?
Именно рассмотрению закономерностей данной трансформации социально-политической организации мирового сообщества и их конкретным воплощениям под воздействием социальных, национально-территориальных особенностей будет посвящено следующее исследование "Новейший Левиафан: общество вчера, сегодня, завтра".
______________________
* под классовой группой понимается такая большая группа людей, которая в определенный момент перестала быть классом, хотя была таковым в предшествующей формации, или еще не консолидировалась в класс, однако еще или уже обладает наиболее существенными признаками (но не всеми) класса
Содержание
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3
ЧАСТЬ ПЕРВАЯ. Экономический обмен в истории человечества. 7
Глава первая. Обмен в первобытнообщинном обществе…….………………8
Глава вторая. Товарно-денежные отношения в
рабовладельческом обществе……………………………………….…………..16
Глава третья. Феодализм и товарный обмен…………………………………47
Глава четвертая. Развитие товарных отношений при капитализме. …..…183
§1. Товарный обмен в эпоху классического капитализма
дальнейшая эволюция денег и кредита……………………………………….183
§2. Товарный обмен в ХХ веке: трансформация денег и кредита……..……268
§3. Из истории банков в XVIII-XX столетиях: всемирная
банковская сеть — материальная основа новой формы товарных
отношений:……………………….……………………………………..………397
а) Банки XVIII-XIX веков………………………….…….………….…………397
б) эволюция кредитно-банковской системы в ХХ веке…….……….……….472
ЧАСТЬ ВТОРАЯ. Из истории теории денег и о теории денег…….….…612
Глава пятая. Современные взгляды на сущность и судьбу денег
с кратким экскурсом в прошлое денежной теории…………………….…….613
§1. Из несоветских концепций денег.…………………………………………613
§2. Настоящее и будущее денежных отношений в освещении
советской экономической мысли…………………………………….………..664
Глава шестая. Кредитная форма меновой стоимости как
результат эволюции менового отношения……………………………………772
Заключение……………………………………………………….………812
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………….………818
УКАЗАТЕЛЬ ГЕОГРАФИЧЕСКИХ НАЗВАНИЙ……………………….834
