Показатели финансовой устойчивости страховой компании

Показатели финансовой устойчивости страховой компании

Показатели	Диапазон значения показателя	Балльная оценка	Вес коэффициента	Вес Группы
1. Показатели достаточности капитала	20
1.1. Доля собственного капитала в пассивах	0<=k1.1<15%	0	0,3
15%<=k1.1<25%	0,5
k1.1>=25%	1
1.2. Уровень покрытия страховых резервов-нетто собственным капиталом - итоговый	0<=k1.2<33%	0	0,1
33%<=k1.2<50%	0,5
k1.2>=50%	1
1.3. Достаточность фактического размера маржи платежеспособности	0<=k1.3<30%	0	0,2
30%<=k1.3 <50%	0,5
k1.3>=50%	1
1.4. Уровень долговой нагрузки	k1.4>15%	0	0,4
10%<k1.4<=15%	0,5
k1.4<=10%	1
2. Показатели рентабельности	5
2.1 Рентабельность страховой и финансово-хозяйственной деятельности (кроме страхования жизни)	k2.1<0% или k2.1>20%	0	0,6
0<=k2.1<=5%	0,5
5%<k2.1<=10%	1
2.2 Рентабельность собственного капитала	k2.2<0	0	0,4
0<=k2.2<=1%	0,5
k2.2>1%	1
3. Показатели убыточности страховых операций	10
3.1 Показатель уровня выплат по видам страхования, кроме страхования жизни	k3.1<5% или k3.1>55%	0	0,4
50%<k3.1<=55%	0,5
5%<=k3.1<=50%	1
3.2 Показатель убыточности - нетто, кроме страхования жизни	k3.2<5% или k3.2>60%	0	0,5
45%<k3.2<=60%	0,5
5%<=k3.2<=45%	1
3.3 Показатель уровня расходов	k3.3>50%	0	0,1
35%<k3.3<=50%	0,5
0%<k3.3<=35%	1
4. Показатели достаточности инвестиций и качества инвестиционного портфеля	15
4.1 Уровень покрытия инвестиционными активами страховых резервов-нетто	0<=k4.1<100%	0	1
100%<=k4.1<=120%	0,5
k4.1>120%	1
5. Показатели оценки перестраховочных операций	20
5.1 Доля перестраховщиков в страховых резервах	k5.1<5% или k5.1>50%	0	0,5
5%<=k5.1<=30%	1
30%<k5.1<=50%	0,5
5.2 Доля страховых премий, переданных в перестрахование в анализируемом периоде, кроме страхования жизни	k5.2<5% или k5.2>60%	0	0,5
5%<=k5.2<40%	1
40%<=k5.2<=60%	0,5
6. Показатели оценки платежеспособности и ликвидности	20
6.1 Текущая платежеспособность -  нетто (К покрытия) - итоговый	0<=k6.1<1	0	0,5
1<=k6.1<1,2	0,5
k6.1>=1,2	1
6.2 Коэффициент текущей ликвидности	0<=k6.2<0,5	0	0,5
0,5<=k6.2<0,55	0,5
k6.2>=0,55	1
7. Показатели деловой активности	10
7.1 Изменение активов за отчетный период	k7.1<0	0	0,35
0<=k7.1<=5%	0,5
k7.1>5%	1
7.2 Изменение совокупного объема сбора страховой премии за отчетный период	k7.2<0	0	0,45
0<=k7.2<=5%	0,5
k7.2>5%	1
7.3 Изменение совокупного размера страховых резервов в отчетном периоде	k7.3<0	0	0,2
0<=k7.3<=5%	0,5
k7.3>5%	1
8.  Показатели, корректирующие общую балльную оценку
8.1.  Показатель суммарного объема рисков на собственном удержании по 10 договорам страхования с наибольшим собственным удержанием	k8.1.> 60%	Коэффициент коррекции = 0.6
30%<=k8.1.<=60%	Коэффициент коррекции = 0,8
k8.1.<30%	Коэффициент коррекции = 1
8.2.  Доля 3-х крупнейших перестраховщиков в перестраховочном портфеле	k8.2.=<50%	Коэффициент коррекции = 1;
К8.2.>50%* *- Если каждый из трех крупнейших перестраховщиков имеет как минимум один рейтинг международного агентства не ниже уровня А-/А3, то корректировка не применяется	Коэффициент коррекции = 0,8
8.3. Доля перестраховщиков с рейтингами (как минимум с одним)  не ниже: «А» - «Эксперт РА»; «ВВ-» - “S&P"; «ВаЗ» - “Moody’s Investor Service; «ВВ-» - “Fitch Inc."; «A» - «НРА» в общей сумме переданных страховых премий	k8.3.>=70%	Коэффициент коррекции = 1;
k8.3.<70%	Коэффициент коррекции = 0,8
Оценка финансового состояния
Итоговый балл финансовой устойчивости с учетом корректирующих показателей	0<= Балл<=55	неудовлетворительное финансовое состояние
55<Балл<=80	удовлетворительное финансовое состояние
80<Балл<=100	устойчивое финансовое состояние
Оценка соответствия страховой компании требованиям Банка
Оценка соответствия страховой компании требованиям Банка	неудовлетворительное финансовое состояние	не соответствует
удовлетворительное финансовое состояние	соответствует
устойчивое финансовое состояние	соответствует