Структура образовательного курса
для старшеклассников и обучающихся в колледжах города Москвы
«Основы потребительских знаний в финансовой сфере»
Примерная последовательность раскрытия темы модуля по урокам | Рекомендуемое кол-во часов (уроков) |
Модуль № 1. Финансовые услуги, инструменты сбережения и инвестирования | |
Общая классификация финансовых услуг и продуктов. Обзор услуг и инструментов под разные потребительские задачи и разные этапы жизненного цикла человека. | 1 |
Роль и место финансовых услуг в жизни человека | 2 |
Обзор услуг и инструментов под разные потребительские задачи | 2 |
Финансовые посредники | 2 |
Законодательство и основы регулирования рынка финансовых услуг, страхование вкладов | 1 |
Риски, особенности, мошенничество | 2 |
Модуль № 2. Банки: услуги и продукты | |
Обзор сегмента рынка банковских услуг, основные понятия, три основные функции банков (расчеты, кредитование, аккумулирование денежных средств) | 1 |
Нормативная база (законы, которые регулируют отношения государства, банка и его клиентов) | 1 |
Участники данного сегмента рынка: банки и иные кредитные учреждения | 1 |
Продукты и услуги, которые предлагаются банками и иными кредитными учреждениями | 2 |
Основные финансовые вычисления, необходимые потребителю в работе с банковскими услугами и продуктами | 2 |
Особенности работы с документами, которые подписывает клиент банка, и по которым несет ответственность | |
Особенности и риски клиентов банков | 1 |
Исторический экскурс | 1 |
Международный аспект банковских услуг и продуктов | 1 |
Модуль № 3. Потребительское страхование | |
Обзор рынка страховых услуг, основные понятия | 1 |
Законы и нормативные акты, которые регулируют отношения государства, страховщика и клиента | 1 |
Страховые компании, профессиональные объединения страховщиков | 1 |
Три основных типа потребительского страхования: жизнь и здоровье, имущество, гражданская ответственность | 1 |
Продукты и услуги, которые предлагаются потребителям в данной сфере | 1 |
Основные финансовые вычисления в данной сфере | 1 |
Особенности работы с документами, которые подписывает клиент страховой компании, и по которым несет ответственность | 1 |
Риски клиентов на рынке страховых услуг | 1 |
Исторический экскурс по теме | 1 |
Международный аспект (в т. ч. страхование при выезде зарубеж) | 1 |
Модуль № 4. Недвижимость как инструмент сбережения и инвестирования | |
Обзор основных форм жилищного инвестирования (ипотека, жилищные кооперативы, долевое строительство) | 2 |
Нормативные акты, которые регулируют отношения государства, профессиональных участников рынка недвижимости и потребителя | 1 |
Особенности работы с документами, которые подписывает покупатель/инвестор, и по которым несет ответственность | 2 |
Основные финансовые вычисления в данной сфере | 1 |
Риэлторские компании, рынок аренды жилья | 1 |
Риски клиентов на рынке недвижимости | 1 |
Исторический экскурс | 1 |
Международный аспект темы | 1 |
Модули № 5-6. Фондовый рынок | |
Обзор услуг и продуктов на рынке ценных бумаг, общие понятия, структура | 1 |
Нормативные акты, которые регулируют отношения государства, профессиональных участников фондового рынка и потребителей услуг | 1 |
Эмитенты и их ценные бумаги: акции, облигации. Бездокументарная форма ценных бумаг | 1-2 |
Инвесторы: институциональные, индивидуальные, коллективные. Квалифицированные и неквалифицированные инвесторы | 2 |
Профессиональные посредники на рынке ценных бумаг: брокеры, доверительные управляющие, депозитарии | 2 |
Фондовая биржа, ее роль для инвестора | 1 |
Управляющие компании, паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды | 2 |
Инвестиционный портфель | 1 |
Стратегии инвестирования | 2 |
Риски инвесторов на фондовом рынке | 1 |
Особенности работы с документами, которые подписывает инвестор на рынке ценных бумаг, и по которым несет ответственность | 2 |
Финансовые пирамиды и другие виды мошенничества на фондовом рынке | 2 |
Исторический экскурс по теме | 1-2 |
Международный аспект темы | 1 |
Модуль № 7. Инвестиции для жизни в нетрудоспособный период | |
Жизненные циклы человека и раличные цели инвестирования | 1 |
Пенсионный возраст и государственное пенсионное обеспечение | 1 |
Персональная ответственность каждого за обеспечение нетрудоспособного этапа своей жизни (личный пенсионный план) | 1 |
Негосударственные пенсионные фонды | 1 |
Формы негосударственного пенсионного обеспечения: корпоративные и индивидуальные | 2 |
Особенности работы с документами, которые подписывает инвестор на рынке долгосрочных инвестиций, и по которым несет ответственность | 1 |
Особенности и риски рынка долгосрочных инвестиций | 1 |
Исторический экскурс по теме | 1 |
Международный аспект темы | 1 |
Модуль № 8. Анализ финансовой информации | |
Обзор структуры финансовой информации | 1 |
Индексы и другие публичные индикаторы | 2 |
Обзор инструментов анализа | 1 |
Анализ доходности ценных бумаг: фундаментальный и технический анализ | 2 |
Документ как основной носитель потребительской информации в финансовой сфере | 1 |
Основные правила работы с финансовой информацией | 1 |
Реклама финансовых услуг и ее государственное регулирование | 2 |
Модуль № 9. Электронные финансы | |
Электронные финансы как цифровая форма финансовых инструментов, продуктов и услуг | 1 |
Электронные платежи и платежные терминалы | 1 |
Интернет-банкинг и пластиковые карты | 2 |
Интернет-трейдинг, алгоритмическая торговля на фондовом рынке (программы-роботы) | 1 |
Интернет-магазины | 2 |
Электронные кошельки и электронные билеты | 1 |
Риски и мошенничества в сфере электронных финансов | 2 |
Модуль № 10. Основы личного финансового планирования | |
Жизненные циклы человека и их особенности | 1 |
Три составляющих личных финансов: Зарабатываю – Сберегаю – Инвестирую | 2 |
Цели и стратегии на разных этапах жизненного цикла | 1 |
Личный и семейный бюджет: стратьи расходов и доходов, планирование | 2 |
Расчеты на уровне обслуживания семейных потребностей | 1 |
Финансовые вычисления, специальные компьютерные программы | 2 |
Финансовые советники и консультанты | 1 |
Модуль № 11. Основы личной финансовой безопасности | |
Регулирование, саморегулирование на рынке финансовых услуг. | 1 |
Договор – основной документ на рынке финансовых услуг | 1 |
Права и обязанности клиента банков: вкладчика и заемщика | 1 |
Права и обязанности владельца ценных бумаг | 2 |
Права и обязанности клиента брокера и доверительного управляющего | 1 |
Права и обязанности пайщика паевого инвестиционного фонда и вкладчика НПФ | 1 |
Права и обязанности владельца страхового полиса | 1 |
Кредитные истории, кредитная репутация, взыскание долгов | 1 |
Правила выхода из критических ситуаций и основы самозащиты на рынке финансовых услуг | 1 |
Модуль № 12. Налогообложение физических лиц | |
Налоги на доходы физических лиц и их роль в развитии экономик и общества | 1 |
Налогообложение физических лиц по различным видам доходов: зарплата, аренда жилья, депозиты, ценные бумаги, пенсионные программы | 3 |
Налоговые агенты | 1 |
Налоговые вычеты | 1 |
Налоговая декларация | 2 |
Исторический ракурс | 1 |
Международный аспект темы | 1 |
Итого: | 120 |
По п. 1.3. Технического задания
Перечень основных законодательных актов в финансовой сфере
с краткой аннотацией
№ | Нормативный акт | Краткая аннотация |
1 | Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 01.01.2001 N 39-ФЗ | Регулирует деятельность профессиональных участников фондового рынка, определяет статус ценных бумаг и права владельцев ценных бумаг. Применяется во взаимоотношениях между государством, профессиональными участниками фондового рынка (брокерами, управляющими компаниями, дилерами, депозитариями, клиринговыми организациями, регистраторами, организаторами торговли на рынке ценных бумаг) и инвесторами. |
2 | Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 01.01.2001 N 395-1 | Регулирует деятельность кредитных организаций на рынке финансовых услуг, в том числе на рынке ценных бумаг, а также защищает интересы вкладчиков и кредиторов. Применяется во взаимоотношениях между государством, кредитными организациями и их клиентами. |
3 | Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 01.01.2001 N 208-ФЗ | Регулирует деятельность акционерных обществ, а также устанавливает права акционеров и облигационеров. Применяется во взаимоотношениях между государством, акционерным обществом и владельцами акций и облигаций. |
4 | Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 01.01.2001 N 4015-1 | Регулирует деятельность страховщиков, устанавливает права страхователей. Применяется во взаимоотношениях государства, субъектов страхового дела и страхователей. |
5 | Федеральный закон «Об инвестиционных фондах» от 01.01.2001 N 156-ФЗ. | Регулирует деятельность акционерных инвестиционных фондов, а также управляющих компаний в организации паевых инвестиционных фондов. Устанавливает права владельцев инвестиционных паев. Применяется во взаимоотношениях акционерных инвестиционных фондов, управляющих компаний и их клиентов и государства. |
6 | Федеральный закон «О кредитных историях» от 01.01.2001 N 218-ФЗ | Регулирует деятельность по созданию кредитных историй. Устанавливает обязанности бюро кредитных историй и права пользования кредитной историей. Применяется взаимоотношениях бюро кредитных историй, Центрального каталога кредитных историй, кредитных организаций и их клиентов и государства. |
7 | Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 01.01.2001 N 75-ФЗ | Регулирует деятельность негосударственных пенсионных фондов (в том числе долю участия в государственной системе пенсионного обеспечения), а также устанавливает права вкладчиков негосударственных пенсионных фондов. Применяется во взаимоотношениях негосударственных пенсионных фондов, их вкладчиков, управляющих компаний и государства. |
8 | Федеральный закон «О жилищных накопительных кооперативах» от 01.01.2001 N 215-ФЗ | Регулирует деятельность жилищных накопительных кооперативов, а также устанавливает права и обязанности членов кооператива. Применяется во взаимоотношениях жилищно-накопительных кооперативов, их членов и государства. |
9 | Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 01.01.2001 N 173-ФЗ | Регулирует валютную систему Российской Федерации и устанавливает правоотношения при осуществлении валютных операций. Применяется во взаимоотношениях органов валютного регулирования, резидентами и нерезидентами и государством. |
10 | Федеральный закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» от 01.01.2001 N 46-ФЗ | Защищает интересы владельцев эмиссионных ценных бумаг и других инвесторов, в том числе в случаях противоправных действий участников рынка ценных бумаг. Применяется во взаимоотношениях профессиональных участников фондового рынка, эмитентов, инвесторов и государства. |
11 | Налоговый кодекс, часть 1 от 01.01.2001 N 146-ФЗ, часть 2 от 01.01.2001 N 117-ФЗ | Устанавливает правила и формы подачи налоговой декларации, расчета и получения социальных и имущественных налоговых вычетов для налогоплательщиков. Применяется во взаимоотношениях органов налогового контроля и налогоплательщиков. |
12 | Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 01.01.2001 N 102-ФЗ | Устанавливает правила залога недвижимого имущества, а также права и обязанности залогодателя и залогодержателя. Применяется во взаимоотношениях залогодателя и залогодержателя при ипотечном кредитовании. |
13 | Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 01.01.2001 N 214-ФЗ | Устанавливает стандарты договорных отношений между застройщиком и участником долевого строительства по привлечению денежных средств для создания (строительства) объекта недвижимости. Применяется во взаимоотношениях застройщика и участника долевого строительства объекта недвижимости. |
14 | Федеральный закон «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» от 01.01.2001 N 41-ФЗ | Регулирует сферы геологического изучения, и разведки месторождений драгоценных металлов и камней, регулирует рынок драгоценных металлов в Российской Федерации. Применяется во взаимоотношениях владельцев участков недр, содержащими драгоценные металлы или камни, субъектами добычи драгоценных металлов и камней, их владельцами и государством. |
15 | Федеральный закон «О защите конкуренции» от 01.01.2001 N 135-ФЗ | Регулирует отношения, связанные с защитой конкуренции, в том числе с предупреждением и пресечением монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции, устранением противодействия конкуренции со стороны органов власти и управления. Устанавливаются единые правовые основы защиты конкуренции на товарных и финансовых рынках. |
