СОГЛАСОВАН УТВЕРЖДЕН
Совет Партнерства протокол заседания Совета № 01 от «26» февраля 2016 г. | Директор НП «Агентство Городского Развития» ______________ // «26» февраля 2016 г. |
Порядок расчета лимитов поручительств
некоммерческого партнерства «Агентство Городского Развития»
г. Череповец
2016 г.
Общие положения1.1. Настоящий порядок разработан в соответствии с нормативно-правовыми актами Министерства экономического развития Российской Федерации по регулированию предоставления субсидии в рамках оказания государственной поддержки малого и среднего предпринимательства и Договорами о предоставлении субсидии на обеспечение поручительств (на обеспечение исполнения обязательств по договорам поручительства, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам субъектов малого и среднего предпринимательства) (с последующими изменениями), и определяет порядок расчета лимитов поручительств некоммерческого партнерства «Агентство городского развития» (далее – Фонд) на каждую финансовую организацию (банк-партнер, лизинговая компания-партнер), заключившую с Фондом соглашение о сотрудничестве (примерная форма соглашения о сотрудничестве представлена в Приложении № 3 к Порядку отбора банков-партнеров и взаимодействия с ними и в Приложении № 3 к Порядку отбора лизинговых компаний-партнеров и взаимодействия с ними, утвержденных Фондом).
1.2. Лимит поручительств устанавливается для каждой финансовой организации (банк-партнер, лизинговая компания-партнер), прошедшей отбор в соответствии с внутренними документами фонда, решением Совета Партнерства, действующего на основании устава Фонда (далее – Совет), но не может превышать 34 % от общего лимита поручительств Фонда.
1.3. Срок использования лимита поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию (банк-партнер, лизинговая компания-партнер) не может превышать одного календарного года.
1.4. Сумма лимита поручительства закрепляется в соглашении о сотрудничестве, заключенном между Фондом и финансовой организацией (банк-партнер, лизинговая компания-партнер).
Показатели расчета и установления лимита поручительств Фонда
Лимиты поручительств для каждой конкретной финансовой организации (банк-партнер, лизинговая компания-партнер), участвующей в отборе банков-партнеров и лизинговых компаний-партнеров, определяются исходя из количества отобранных банков/лизинговых компаний; суммы запрашиваемого лимита поручительств для банка/лизинговой компании; объема средств Фонда, представленных к распределению между банками/лизинговыми компаниями, с учетом следующих показателей:
- объема кредитования/финансовой аренды финансовой организацией субъектов малого и среднего предпринимательства;
- качества кредитного портфеля финансовой организации;
- условий предоставления финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства с учетом поручительства Фонда;
- количества филиалов, представительств, отделений, офисов финансовой организации (далее по тексту «филиалов») на территории Вологодской области.
2.2. Количество финансовых организаций представляет собой число банков/лизинговых компаний), представивших в Фонд документы для участия в отборе и в отношении которых Совет принял решение об их соответствии установленным внутренними документами Фонда требованиям.
2.3. Объем финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства оценивается исходя из объема выданных кредитов/финансовой аренды (лизинга) субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность и зарегистрированным на территории Вологодской области, за последние четыре отчетных квартала до даты подачи заявления об участии в отборе.
2.4. Расчет лимита поручительств на финансовую организацию (банк-партнер, лизинговая компания-партнер) осуществляется следующим образом:
2.4.1
1) считается лимит на i-финансовую организацию:
ЛБ i = ЛФ x % ЛБ i,
где:
ЛБ i - лимит на i-финансовая организация.
ЛФ - общий лимит поручительств на все финансовые организации.
% ЛБ - доля лимитов i-го финансовой организации в общем лимите поручительств;
К1 i + К2 i +К3 i + К4 i
% ЛБ i = ------------------------,
∑ Кобщ
где:
К1i - коэффициент объема кредитования/финансовой аренды финансовой организацией субъектов малого и среднего предпринимательства;
К2 i - коэффициент качества кредитного/финансового портфеля финансовой организации;
К3i - коэффициент условий предоставления кредитов/финансовой аренды субъектам малого и среднего предпринимательства с учетом поручительства Фонда;
К4i - коэффициент количества филиалов, представительств, отделений, офисов финансовой организации на территории Вологодской области.
Считается сумма коэффициентов по каждой финансовой организацией участнику конкурса.
Находится доля суммы коэффициентов каждой финансовой организации в общей сумме коэффициентов.
2.4.2. Расчет коэффициентов осуществляется, следующим образом:
1) коэффициент объема финансирования малого и среднего бизнеса рассчитывается как доля объема каждой финансовой организации в общем объеме кредитования/финансирования финансовых организаций участников конкурса (К1).
V i
К1= ---------
∑ V общ
V i - объем кредитования/финансирования малого и среднего бизнеса на i-финансовую организацию за последние четыре отчетных квартала до даты подачи заявления об участии в отборе.
V общ - общий объем кредитования/финансирования финансовых организаций партнеров за последние четыре отчетных квартала до даты подачи заявления об участии в отборе.
2) коэффициент качества кредитного/финансового портфеля на i-финансовую организацию (К2):
1
---------------------------
Уровень Уровень
просроченных + пролонгированных
кредитов/лизингов кредитов/лизингов
К2 = ------------------------------------- ,
∑ Общий уровень
просроченных и
пролонгированных
кредитов/лизингов
3) коэффициент условия предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства с учетом поручительства Фонда, а именно процентная ставка по кредитам (К3) рассчитывается:
Если процентная ставка ≥ на пять пунктов ставки рефинансирования ЦБ, то К3 = 0,5.
Если процентная ставка < на пять пунктов ставки рефинансирования ЦБ, то К3 = 1.
4) Коэффициент количества филиалов на территории Вологодской области (К4):
Если F ≥ 28 ,то К4=1.
Если 5 ≤ F < 28, то К4=0,5.
Если F < 5,то К4=0,1,
где:
F - количество филиалов на территории Вологодской области.
В случае, если уровень расчетного коэффициента превышает 34% от общего лимита поручительств Фонда, то расчетный лимит на данную финансовую организацию устанавливается на уровне 34%. Сумма доли превышения перераспределяется между оставшимися финансовыми организациями.
2.5. Решение об установлении лимитов поручительств для потенциальных финансовых организаций-партнеров принимается Советом, оформляется протоколом и доводится до сведения финансовых организаций в течение 3-х рабочих дней с момента его принятия в форме уведомления, в котором указывается сумма лимита и срок его использования.
2.6. При принятии решения Советом учитываются и другие показатели, указанные в п. 2.1. настоящего Порядка. При этом размер установленного лимита поручительств не может быть больше запрашиваемого финансовой организацией лимита поручительств.
2.7. Общий лимит поручительств Фонда может быть изменен в связи с дополнительным выделением средств областного бюджета, средств, поступивших в областной бюджет из федерального бюджета на обеспечение поручительств, а также начислением процентов по размещенным на депозите денежным средствам, предоставленным Фондом в соответствии с внутренними документами Фонда.
2.8. Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, уменьшается на основании решения Совета в случаях:
- выдачи финансовой организацией кредитов/финансовой аренды, обеспеченных поручительством Фонда, в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретную финансовую организацию на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества финансовой организацией с Фондом);
- заявления финансовой организации;
- уменьшения общего лимита поручительств на финансовую организацию;
- превышения объема требований финансовой организации к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам / договорам финансовой аренды (лизинга), равного 8% от объема кредитов/финансовой аренды, выданных финансовой организацией под поручительства Фонда.
2.9. Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, увеличивается на основании решения Совета:
- в случае увеличения общего лимита поручительств на финансовую организацию;
- в пределах установленного общего лимита поручительств, при условии выбора финансовой организацией своего лимита поручительств Фонда в размере не менее 80%, в случае, когда другой финансовой организации Фонда уменьшается установленный для него лимит.
