Утверждена на Международной конференции «БАРЬЕР-2016. Борьба со страховым мошенничеством – профилактика, защита, расследование» 09.11.2016
Резолюция
Подготовлена по итогам круглого стола РУБЕЖ-2016
«Методы и инструменты борьбы с противоправными проявлениями в страховании»
23 марта в Москве прошёл круглый стол РУБЕЖ-2016 «Методы и инструменты борьбы с противоправными проявлениями в страховании», организованный Всероссийским союзом страховщиков. В его работе приняли представители Банка России, Министерства внутренних дел РФ, Генеральной прокуратуры РФ, руководители Всероссийского союза страховщиков, Российского Союза Автостраховщиков, Национального союза агростраховщиков, Ассоциации Страховщиков Жизни, делегаты от страховых компаний. Всего в работе круглого стола РУБЕЖ-2016 приняли участие 75 человек.
Участники круглого стола отметили, что наблюдается опасный рост мошенничества в страховании, в том числе и в тех его сегментах, где ранее такие случаи были редки, а их влияние на результаты работы страховщиков минимальным – личное и медицинское страхование, страхование имущества, агрострахование, страхование грузов в пути и товаров на складах и др.
Заслушав подготовленные сообщения, детально обсудив сложившуюся ситуацию и перспективы её развития, участники круглого стола РУБЕЖ-2016 выработали следующий пакет предложений для органов власти, а также страховых организаций и союзов:
Банку России:
Создать при Банке России – в порядке реализации решений Экспертного совета по страхованию при Банке России (протокол заседания от 01.01.01 года) – рабочую группу с участием представителей страхового сообщества, МВД России, Минтруда России, Минздрава России и Верховного суда РФ для разработки предложений, направленных на усиление борьбы с противоправными проявлениями в страховании и придания ей более системного характера.
На базе подготовленных ВСС предложений разработать и внедрить в качестве элемента регулярной отчетности страховщиков перед Банком России систему сбора статистической информации о случаях страхового мошенничества по видам страхования и по страховым компаниям.
Выработать и утвердить единые критерии для отнесения тех или иных случаев заявления страховых событий к категории подозрительных и требующих более пристального и продолжительного изучения и анализа. Согласовать процедуру оперативного оповещения о таких случаях специалистов Банка России для их отдельного учета, накопления статистической базы и предупреждения возможных жалоб клиентов на нарушение сроков. Разработать особый порядок (по срокам и процедурам) рассмотрения таких случаев с участием представителей Банка России и других заинтересованных ведомств.
Определить условия страхового договора, неисполнение которых должно рассматриваться (в том числе – судебными органами) как признак заведомо недобросовестного поведения одной из сторон.
Увеличить сроки страховой выплаты с 20 до 30 дней, а для заявлений, пришедших по почте – до 45 дней.
.
Увеличить срок организации экспертизы с 5 до 10 рабочих дней.
Снизить на 50% штрафы за просрочку с осуществлением доплаты, если досудебная претензия была подана более чем через 30 дней после выплаты.
Изменить порядок возмещение страхователю расходов на независимую экспертизу, предусмотрев такое возмещение только для тех случаев, когда страховая компания самостоятельно не организовала независимую экспертизу в срок, установленный законом.
Инициировать разработку и внедрение страховщиками единого программного обеспечения с целью систематизации информации о судебных производствах по страховым спорам.
Распространить практику использования бюро страховых историй на все массовые виды страхования. Создать в дальнейшем единое для всех видов страхования бюро страховых историй.
Правоохранительным органам:
Включить в систему оценки деятельности подразделений по борьбе с экономическими преступлениями и уголовного розыска такой показатель как «выявление и раскрытие преступлений, квалифицируемых по ч. 2-4 ст. 159. 5 УК РФ» (то есть мошенничество в сфере страхования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере, организованной группой либо в особо крупном размере).
Рассмотреть вопрос о возможности возбуждения уголовных дел по фактам фальсификации страховых случаев по моторным видам страхования на основании заявлений страховых организаций, к которым приложены досудебные заключения специалистов-трасологов (как государственных, так и негосударственных экспертных организаций).
Возбуждать уголовные дела на основании всех решений судов, которыми отказано в иске потерпевшим в связи с тем, что по результатам судебной экспертизы установлено несоответствие обстоятельств события и повреждений транспортных средств.
Органам законодательной власти и субъектам законодательной инициативы:
Законодательно закрепить в правовых актах о частной детективной деятельности и Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» передачу сотрудникам служб безопасности страховых компаний отдельных полномочий, связанных с детективной деятельностью.
Внести изменения в действующую нормативную базу с тем, чтобы упростить и ускорить получение страховщиками от госорганов и других учреждений и организаций необходимую информацию для проведений расследования страховых случаев и выявления страхового мошенничества (ответы на запросы страховщиков со стороны медицинских организаций, ЗАГСОВ, нотариальных контор и т. п.).
Проработать вопрос о законодательном ограничении передачи прав требований по цессии в страховании юридических лиц (в том числе – в агростраховании). Рассмотреть вопрос о взыскании штрафных санкций по делам, проигранным страховщиками в судах, в пользу государства.
Ввести единый подход для всех страховых компаний и всех видов добровольного страхования (как имущественного, так и личного) в части проведения независимой экспертизы объекта страхования или обстоятельств страхового события, законодательно-нормативным образом зафиксировать возможность отказа страховой компании в страховании или в выплате при отказе клиента от прохождения независимой экспертизы.
Легитимизировать, придать нормативный характер экспертизе с использованием данных космического мониторинга и иных инновационных методов.
Предусмотреть возможность предъявления регрессного иска к виновнику ДТП, который не предъявил свой автомобиль для осмотра по требованию страховой компании по всем ДТП, а не только по урегулируемых по Европротоколу.
Предусмотреть постепенный переход на выплаты по ОСАГО только в форме ремонта – как наиболее эффективный способ борьбы с мошенниками.
Ввести для всех видов страхования обязательный претензионный порядок, исключив возможность обращения страхователя непосредственно в суд, минуя обращение его в страховую компанию (за страховой выплатой) или в профессиональное объединение (за компенсационной выплатой).
Заметно снизить размер судебных штрафов и неустоек, налагаемых на страховщиков.
Органам судебной власти:
Изменить подход к рассмотрению страховых судебных споров между юридическими лицами, отказавшись от концепции «страхователь - слабая сторона судебного спора» или «страхователь - слабая сторона судебного договора».
Исключить перевод судебных споров между юридическими лицами (например - по агрострахованию) в суды общей юрисдикции и закрепить их рассмотрение исключительно арбитражными судами.
Радикально пересмотреть судебную практику, исключить формальный подход судов по искам о страховом мошенничестве.
Верховному суду РФ - установить приоритет страховой компании в осмотре имущества по ОСАГО (ст. 12 Закона об ОСАГО), а также установить ограничения на возмещение стоимости экспертных услуг (либо лимитировать их стоимость законодательно).
Верховному суду РФ - обобщить судебную практику с привлечением страховщиков, разработать рекомендации нижестоящим судам касательно рассмотрения споров по договорам личного и имущественного страхования.
Органам здравоохранения и социальной защиты:
Наладить тесное взаимодействие со страховыми компаниями для совместной борьбы со случаями мошенничества, наносящих ущерб как страховщикам, так и государственным социальным фондам (фальсификация и неправомерная выдача больничных листов, необоснованное назначение инвалидностей и т. п.).
Предусмотреть передачу страховыми компаниями на основании специальных запросов сведений, составляющих врачебную тайну.
Страховым организациям и объединениям:
Изучить возможность создания на базе Комитета ВСС по противодействию страховому мошенничеству постоянно действующего Бюро, ответственного за сбор и анализ информации и проведение конкретных мероприятий по противодействию организованному страховому мошенничеству.
Выработать и согласовать с Центральным банком Российской Федерации порядок участия отраслевых союзов, осуществляющих компенсационные выплаты, в работе страховщиков, имеющих лицензионные санкции, в том числе в работе временной администрации, внести соответствующие изменения в законодательство о банкротстве.
Развернуть в СМИ кампанию по внедрению в общественное сознание представлений о неотвратимости наказания за каждый случай страхового мошенничества.
Провести осенью 2016 года международную конференцию по борьбе со страховым мошенничеством КОНТУР-2016.
Предлагаемые в резолюции круглого стола РУБЕЖ-2016 меры будут способствовать активизации борьбы со страховым мошенничеством и повышению её эффективности, укрепят сотрудничество страховых организаций и союзов с заинтересованными органами государственной власти, позволят снизить общественные и экономические издержки от этого социально опасного явления в России.
