Как получить потребительский кредит?
Рассчитайте свои силы.
Перед тем как принять окончательное решение о покупке товара в кредит, необходимо убедиться, что полученная ссуда не станет обузой для семейного бюджета. Как правило, банки принимают положительное решение о предоставлении кредита, если ежемесячный платеж в счет его погашения не превышает 40-50% доходов заемщика. Но стоит ли покупка того, чтобы каждый месяц отдавать за нее половину зарплаты? Оптимально, если в месяц вы будете отдавать банку не более 20-25% от своих доходов.
Подготовьтесь к получению кредита
Определите, какой вид кредита (на неотложные нужды, на отдых, на ремонт) Вам необходим, определите срок, сумму и валюту предполагаемого кредита. При большой сумме кредита подумайте о залоге и поручителях с Вашей стороны. Позаботьтесь о необходимых документах, подтверждающих Ваш доход. Для подтверждения дохода возможно использование следующих документов: справка в свободной форме, справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме 3-НДФЛ.
Обращайтесь в разные банки параллельно.
Подавайте заявки сразу нескольким кредиторам, поскольку при этом ваши шансы получить ссуду существенно возрастут. Если же положительное решение примут разные банки, вы сможете выбрать лучшие условия.
Уточните параметры предлагаемого Вам кредита
Обратите внимание на способ начисления процентов по кредиту, анонсируемый банком (на всю сумму кредита или на остаток задолженности). Учитывайте все комиссии, предусмотренные кредитным договором. Помните, что досрочное погашение кредита может повлечь за собой дополнительные траты. Узнайте, какие варианты погашения кредита предусмотрены выбранным Вами банком. Не лишним будет поинтересоваться, какие дополнительные услуги, бонусы и специальные предложения существуют на сегодняшний день на рынке потребительского кредитования.
Будьте бдительны
Если банк предлагает Вам потребительские кредиты со ставками ниже среднерыночных - это может быть результатом того, что он взимает больший объем разнообразных комиссий. И после подсчета всех расходов и эффективной ставки такой кредит может оказаться менее выгодным.
Будьте внимательны и честны с банком.
Анкету заполняйте предельно внимательно и разборчиво: неверно указанный номер дома может привести к отказу в предоставлении ссуды. Нелишним будет сообщить банку о своей кредитной истории, несмотря на то, положительной или негативной она является. Если она положительна, то это характеризует Вас как добросовестного заемщика, способного отвечать по своим обязательствам в установленные сроки. Если по каким-то причинам у Вас были негативные последствия от пользования кредитом - лучше честно объяснить причины, может быть, банк сочтет их незначительными. В заявке на получение кредита вам придется указать ваш рабочий и домашний телефоны. И если окажется, что сотрудники кредитного отдела после нескольких звонков не застанут вас по указанным номерам, то вам, скорее всего, откажут в ссуде.
Кредит по карте дешевле и удобнее.
Если вам нужно купить в кредит бытовую технику или мебель, получите в банке кредитную карту и оплатите покупку с помощью нее. Кредиты по картам обходятся значительно дешевле, чем экспресс-кредиты, предоставляемые банками непосредственно в магазинах. Кроме того, получив карту один раз, вы сможете пользоваться кредитом, погашая и получая новый, в течение всего срока ее действия (обычно два-три года). Карту лучше оформить в банке, предоставляющем по кредиткам льготный период, в течение которого вы будете пользоваться ссудой бесплатно (обычно он не превышает 50 дней).
Сэкономьте на процентах.
Чем больше сумма, которую вы внесете в качестве первоначального взноса, и чем меньше срок ссуды, тем ниже окажутся расходы на кредит. Кроме того, кредит зачастую обходится дешевле, если работодатель заемщика может официально подтвердить весь его доход соответствующей справкой.
Подумайте об удобстве погашения кредита
Не основным, но немаловажным является удобство погашения кредита: расположение банка, возможность погашения путем перевода денег на счет и т. д.
Не попадитесь в руки мошенников.
Не соглашайтесь оформлять кредит на свое имя для третьего лица. Мошенники часто используют доверчивость граждан: за определенное вознаграждение они предлагают получить ссуду и передать им деньги или товар, купленный в кредит. При этом они убеждают, что возвращать долг вам не придется. Однако банк предъявит претензии именно вам, поскольку по документам Вы будете являться заемщиком.
