Мировой валютный рынок

Оглавление

Введение        2

Глава 1: Мировой валютный рынок        4

1.1. Национальный валютный рынок        4

1.2 Позиции национальных рынков РФ на мировом валютном рынке        6

Глава 2: Анализ развития валютного рынка в РФ        8

2.1. Особенности валютного рынка РФ        8

2.2. Динамика развития валютного рынка РФ        10

Глава 3. Перспективы развития валютного рынка РФ.        17

Заключение        19

Список литературы        21

Введение

Валютный рынок – это организованная и неформальная система торговли валютными ресурсами, в которой происходит мобилизация капитала и денежный обмен. Основная роль принадлежит финансовым инструментам, обеспечивающим движение денежных потоков между собственниками и покупателями. При этом в структуре глобального мирового рынка существуют региональные и национальные валютные рынки, имеющие свои специфические черты и особенности.

Актуальность выбора темы для выполнения работы определяется необходимостью определения сущности функций и задач национального валютного рынка в структуре мирового валютного пространства, изучение особенностей национального валютного рынка Российской Федерации и тенденций его развития.

Целью исследования является определение тенденций развития российского национального валютного рынка.

Объектом курсовой работы является российский валютный рынок.

Предметом курсовой работы являются связи и динамика развития российского национального рынка.

В соответствии с поставленной целью в курсовой работе решаются следующие задачи: 

Определить сущности национального валютного рынка; Изучить особенности российского валютного рынков; Выявить сущность российского валютного рынка; Проследить тенденции и перспективы развития российского валютного рынка; Изложить взгляды различных экономических и политических деятелей на изучение данного аспекта.

Информационным обеспечением исследования служили материалы различных экономических учебников, статьи, размещенные в журналах, и электронные источники информации.

Наиболее рационально можно реализовать поставленную задачу, изложив материал в следующей последовательности. Курсовая работа состоит из 3 глав. В первой главе дано теоретическое понятие национального валютного рынка, помимо этого выявлены позиции российского валютного рынка. Во второй главе курсовой работы произведен анализ особенностей и динамики развития российского национального рынка. В третьей главе представлены перспективы развития российского валютного рынка.

Глава 1: Мировой валютный рынок

1.1. Национальный валютный рынок

Валютный рынок – это система межбанковских отношений и комплекс взаимодействий между клиентами и банками с целью купли-продажи иностранной валюты. Также необходимо рассмотреть понятия, описывающие валютный рынок.

Иностранная валюта – это денежные средства, являющиеся платежным средством иностранного государства и представленные в виде банкнот и казначейских билетов. Безналичная иностранная валюта — средства в виде записей на банковских счетах в денежных единицах иностранного государства.1

Сделки по купле-продаже иностранной валюты осуществляются двумя способами:

Между двумя коммерческими банками, имеющими лицензии ЦБ на проведение банковских операций в иностранной валюте; Между коммерческим банком и клиентом (физическим или юридическим лицом).

Валютные операции вне лицензированных коммерческих банков запрещены.

Валютный рынок занимает ключевое место в структуре национального финансового рынка страны.

Мировые финансовые рынки представляют собой концентрированные центры по ведению операций  с валютами. Для мировых валютных рынков характерно отсутствие сделок с местной или региональной валютой.

Основная задача национального валютного рынка – это отслеживание движения и динамики денежного движения внутри страны и обеспечение связи рынка с мировыми финансовыми рынками. Региональный валютный рынок возникают в результате интеграции. Ярким примером региональных валютных рынков являются европейские валютные рынки.

По состоянию на настоящий момент развития  в связи со стабильной тенденцией развития связи и телекоммуникаций дифференцирование на мировые, национальные и региональные рыки считается условным. В данный момент существует стойкая тенденция на развитие глобального валютного рынка, ведущего свою деятельность круглосуточно во всех точках планеты.

Валютный рынок очень тесно связан с международными финансовыми и кредитными рынками (рис. 1)2. Любое изменение в динамике, а также даже незначительный перелив капитала влияют на мировой валютный рынок. Под этим влиянием происходят изменения в курсообразующих факторах и структуре самого рынка. Теперь стал несколько иным процесс формирования курса: курс национальной валюты, как таковой стал зависеть прямым образом от доходности финансовых учреждений, а также от движения финансового потока в стране.

Рисунок 1. Связи, осуществляемые национальным валютным рынком.

При этом российскому валютному рынку присущи определенные особенности, которые являются ведущими в процессе формирования и развития национального валютного рынка.

1.2 Позиции национальных рынков РФ на мировом валютном рынке

Позиция российского валютного рынка и рубля в частности претерпела серьезные изменения, которые достойны изучения и определения основной динамики и тенденций.

Экономические и финансовые потрясения последних лет поставили в повестку дня задачу существенного изменения существующей мировой валютно-финансовой архитектуры. На саммите лидеров стран БРИКС в марте 2012 г. во многих выступлениях выражалась мысль о том, что современная финансовая система работает недостаточно эффективно. 3

В существующем сегодня многополярном мире доминирование доллара и евро в международных финансовых потоках уже не соответствует потребностям развития глобальной экономики. Именно поэтому государства с растущим индустриальным и финансовым потенциалом (прежде всего это Россия, Бразилия, Индия и Китай) все активнее ставят вопрос о возможном усилении роли своих национальных валют в мировой валютно-финансовой системе.

Экономический кризис 2008-2009 гг. имел определенные положительные результаты для государств с развивающимися рынками и масштабным индустриальным и финансовым потенциалом. После выхода из кризиса эти государства обрели гораздо больший вес в международных экономических организациях. Россия, Бразилия, Индия, Китай, Южная Африка в конечном счете могут получить больше возможностей добиваться изменения системы принятия решений в мировой экономической политики в своих интересах.4

Для этого существуют по меньшей  мере две причины.

Финансовый кризис заметно ослабил экономический потенциал Западной Европы. У Евросоюза в настоящее время определенно не хватает возможностей и ресурсов на поддержание сложившегося экономического миропорядка в прежнем виде. Уже сегодня мы видим, что влияние развивающихся рынков усиливается. Многие производственные и финансовые корпорации Запада постепенно переходят во владение китайских и арабских бизнес-структур. А текущий раунд переговоров в рамках Всемирной торговой организации демонстрирует, что ради сотрудничества с развивающимися странами крупные индустриальные государства готовы позволить им участвовать в определении правил функционирования глобальной экономики.

Валютный рынок России был сформирован посредством применения в нашей стране опыта, зарекомендовавшего себя в зарубежной практике. Однако этот опыт не всегда соответствовал реалиям нашей страны: многие механизмы организации валютной торговли были плохо совместимы друг с другом, поэтому приходилось дорабатывать, согласовывать, усовершенствовать их. Так формировался современный валютный рынок нашей страны.

Несмотря на схожесть общих закономерностей функционирования, а так же основных тенденций с международным валютным рынком (МВР), валютный рынок России обладает своими особенностями и перспективами, которые присущи только его развитию.

Сегодня любая неустойчивость в экономике в первую очередь отражается на состоянии валютного рынка, на курсе валюты. Это подтверждает и российская действительность. За небольшую историю своего существования российский валютный рынок неоднократно демонстрировал свою неустойчивость, ведущую к девальвации рубля. Поэтому изучение закономерностей, выявление тенденций и перспектив развития валютного рынка РФ имеет чрезвычайно важное практическое и теоретическое значение.5

Глава 2: Анализ развития валютного рынка в РФ

2.1. Особенности валютного рынка РФ

Каковы же особенности валютного рынка России?

В первую очередь – это достаточно низкий уровень доверия к национальной валюте, что связано с нестабильностью экономики, финансовыми кризисами. Как следствие, в качестве сбережений сегодня до сих пор население использует наличную иностранную валюту, однако следует отметить и положительную тенденцию: происходит постепенное снижение потребности населения и хозяйствующих субъектов в наличных деньгах для совершения расчетов.

Это может свидетельствовать об укрепление доверия населения и хозяйствующих субъектов к банкам, а так же о возрастающей потребности в использовании при осуществлении розничных платежей, внедряемых банковским сектором в сферу розничных платежных услуг, безналичных платежных инструментов, базирующихся на технологии дистанционного банковского обслуживания.

В настоящее время подавляющее большинство сделок, как на срочном валютном рынке, так и на валютном рынке России в целом, носит спекулятивный характер. Растет количество арбитражных операций. В этом проявляется сходство тенденций развития валютного рынка Российской Федерации с МВР.6

Следует отметить, что развитие инфраструктуры российского валют­ного рынка пока недостаточное и этот фактор предопределяет еще одну черту российского валютного рынка – его чрезмерную долларизацию (крайне низкую диверсификацию по валютам).

Медленными темпами валютный рынок РФ сегодня дедолларизируется, а валютная структура рынка начинает плавно диверсифицироваться, что является положительным явлением.

На валютном рынке нашей страны отражается и сырьевая зависимость экономики РФ: курс рубля зависит непосредственно от цен на нефть и энергоносители. В ближайшее время ситуация не изменится.

Важнейшей тенденцией является интеграция валютного рынка России в МВР. Основными её направлениями является: выход российских банков на международный уровень, членство российских банков в международных организациях, углубление экономических связей со странами СНГ.

Особенности валютного рынка России состоят так же в том, что в государстве практически отсутствует рынок золота. Покупка драгоценных металлов происходит по государственным ценам.

В России все операции с иностранной валютой осуществляются через банки, имеющие лицензию Центрального банка России или посредством Ассоциации валютных бирж России. Это требование предусмотрено Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». Этим же законодательным актом на валютном рынке России введен валютный контроль. При помощи этого инструмента государство имеет возможность осуществлять контроль, регистрацию и учет операций в иностранной валюте, своевременно корректировать валютную политику в случае, если ситуация на рынке начинает изменяться (рис. 2)7

Рисунок 2. Динамика курса рубля к доллару в период с 20 апреля 2013 по 18 апреля 2014 года.

Из динамики, представленной на графике 2, очевидно, что можно отметить тенденцию значительного роста в период с 10 января 2014 года по 1 марта 2014. Это, прежде всего, связано с внешнеполитической деятельностью, которая будет подробно рассмотрена в третьей главе.

Современная ситуация на российском валютном рынке

Экономический кризис 2008-2009 года, разразившийся в мировой экономике, не обошел стороной российский валютный рынок. Однако, к концу 2011 года ситуация на валютном рынке России начала изменяться в сторону стабилизации и показывала положительную динамику восстановления. Этому благоприятствовали оживление в реальном секторе экономики и восстановление конъюнктуры внешнего рынка. Ситуация на валютном рынке внутри страны так же вселяла оптимистические прогнозы. Однако, панические настроения в еврозоне нашли отражение и в России: спрос на более устойчивые валюты (доллар США, швейцарский франк, иена) поднялся до высоких отметок.

Но поскольку особенности рынка валют в России таковы, что она сильно зависима от доллара, позиции российского рубля тоже подверглись колебаниям. Для того чтобы избежать падения национальной валюты, Центробанк был вынужден реализовывать иностранную путем проведения валютных интервенций. А это означает, что российский рынок к настоящему времени менее стабилен.

2.2. Динамика развития валютного рынка РФ

Валютный рынок занимает лидирующее положение среди всех финансовых рынков по объемам оборота. Это объясняется тем, что он имеет дело с активами наивысшей степени ликвидности. Несмотря на высокие темпы роста удельный вес российского рынка в структуре мирового невелик, а конверсионные сделки с рублем на мировом валютном рынке составляют около $14 млрд, что в 53 раза меньше, чем с евро, и в 128 раз — чем с долларом США. Однако есть и положительные тенденции. Так, доля конверсионных операций с рублем в среднедневном обороте мирового рынка из года в год постоянно растет.

Одним из приоритетных направлений развития валютного рынка нашей страны является увеличение объемов операций на ее срочном рынке.

Состояние валютного рынка определяет валютная политика, которая тесно связана с кредитно-денежной политикой. Она решает стратегические задачи макроэкономического характера и текущие задачи экономического развития, включая обеспечение экономического роста. Банк России придерживается режима управляемого плавающего валютного курса, используя в качестве операционного ориентира рублевую стоимость бивалютной корзины, при этом количественных ограничений на уровень курса рубля к доллару и евро не устанавливалось.

В целях повышения гибкости курсообразования и сокращения масштабов собственного присутствия на внутреннем валютном рынке Банк России с 01.03.2011 провел симметричное расширение с 4 до 5 руб. операционного интервала допустимых значений рублевой стоимости бивалютной корзины.8

В целом валютная политика России нацелена на урегулирование противоречий между задачей включения в международные экономические отношения и необходимостью обеспечить национальные интересы, безопасное и устойчивое развитие.

Важнейшей задачей валютной политики является формирование официальных валютных резервов в оптимальном объеме, который не должен быть больше размера, достаточного для поддержания критического уровня импорта и гарантий расчетов по внешним обязательствам государства. Мировой опыт свидетельствует: чем больше колебания сальдо платежного баланса, тем больше должны быть валютные резервы.

В современных условиях трансграничных потоков краткосрочных капиталов и глобализации мировой экономики достаточность валютных резервов определяется также и необходимостью быстрого реагирования на мировые финансовые «цунами». В связи с тем, что в поддержании макроэкономической стабильности стратегическую роль играют официальные валютные резервы, увеличение золотой составляющей представляется достаточно целесообразным.

Для развитых стран характерна традиция хранить весомую долю официальных резервов в золоте. Так, доля монетарного золота в золотовалютных резервах США в среднем за 2005-2010 гг. составляет 70,3%, Франции — 3,8%, Германии — 52,5%, Швейцарии — 39,0%. В то же время страны с формирующимися рынками хранят в золоте в среднем около 5% резервов. По данным Банка России на 01.06.2011, показатель нашей страны составляет 7,8% и имеет тенденцию к увеличению. Абсолютный показатель — 824,8 т золота, с которым Россия занимает 8-е место в мире.

Курс евро:

На 01.01.2010 – 42,4637 На 01.01.2011 – 40,5811 На 01.01.2012 – 39,9678 На 01.01.2013 – 40,7138 На 01.01.2014 – 45,0559 На 31.01.2014 – 48,0951

Рисунок 3. Динамика курса рубля к евро в период с 01 января 2008 года по 01 января 2014 года.

Курс доллара:

На 01.01.2010 – 30,4312 На 01.01.2011 – 29,8018 На 01.01.2012 – 30,3131 На 01.01.2013 – 30,0161 На 01.01.2014 – 32,6587 На 31.01.2014 – 35,2448

Рисунок 4. Динамика курса рубля к доллару в период с 01 января 2008 года по 01 января 2014 года.

Тенденции в развитии валютного рынка РФ в 2014 году

Декабрь 2013 года оказался для рубля месяцем роста. Рубль прибавил по итогам месяца и к доллару, и к евро.

Однако ключевой фактор этого роста никак нельзя назвать благоприятным. Этим фактором стал мощный рублевый дефицит, усиленный сегментацией и сжатием рынка МБК из-за банковского кризиса недоверия, порожденного активизацией процесса отзыва лицензий. Общий итог 2013 года для рубля куда менее оптимистичен, российский рубль укрепился лишь к 10 из 35 валют, курс которых ежедневно устанавливается ЦБ.

2013 год сопровождался мощными перепадами рыночной конъюнктуры. В начале года рубль продолжал позитивную динамику, заданную предыдущим, 2012 годом, в отдельные моменты января российская валюта оттесняла доллар ниже уровня 30 рублей. Стоимость бивалютной корзины временами достигала уровней, при которых ЦБ РФ продавал валюту, сдерживая укрепление рубля.

Однако уже в феврале ситуация на рынке стала разворачиваться в пользу американской валюты, а к окончанию весны рубль активно снижался и к доллару, и к евро. Ослабление российской валюты продолжалось вплоть до начала осени, когда и доллар, и евро достигли максимальных отметок с конца 2009 года, т. е. почти за 4 года. После этого доллар и евро совершали колебания вблизи достигнутых уровней, временами обновляя долгосрочные максимумы.

Основным фактором, оказавшим давление на рубль, так же как и на другие мировые валюты, стало намерение Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) американского центробанка перейти к сокращению программы количественного смягчения до конца 2013 года. При этом, несмотря на сформировавшееся давление на валюты развивающихся рынков, в ФРС дали понять, что «будут учитывать именно американские экономические показатели, игнорируя волатильность развивающихся рынков».

Особенностью рубля в 2013 году стало снижение его зависимости от поведения внешних рынков.

Корреляция с движением на основных фондовых и сырьевых площадках была менее явной, тогда как основную роль играли внутренние настроения.

Мнения экспертов по поводу развития валютного рынка и курса рубля на 2014 год9

На экономическом форуме в Давосе министр экономического развития заявил, что в 2014 году у рубля больше шансов на ослабление, чем на повышение стоимости.

Василий Солодков – директор Банковского института национального исследовательского университета «Высшая школа экономики», считает, что Россиянам не стоит доверять рублю. Его курс будет падать в результате снижения уровня производства, дефицита бюджета, сокращения внешнеторгового сальдо, а главное – отказа Центробанка от целевых валютных интервенций. Эксперт советует разделить свои сбережения пополам и вложить их в доллары и евро.

При этом главный экономист финансовой компании «Система» Евгений Надоршин рекомендует все же вкладывать средства в доллары: он полагает, что курс американской валюты уже к концу 2014 года достигнет отметки 38.

С коллегами категорически не согласен Герман Греф, который считает, что вкладывать надо в той валюте, в которой вы получаете доход. Кроме того, руководитель Сбербанка обнародовал результаты исследования своего банка, в которых финансисты давали оценку 33 валютам мира: рубль занял 11 место и, по мнению г-на Грефа, является стабильной и перспективной валютой.

Согласен с банкиром и аналитик АКГ «Градиент Альфа» Егор Двинянин: он полагает, что цена рубля привязана к цене на нефть, которая находится на высоком уровне. Эксперт советует Россиянам не менять своих предпочтений и доверять рублю.

Отметим, что Центробанк в любой момент может вновь вернуться к политике целевых валютных интервенций, если ситуация станет критичной. Кроме того, из заявлений Президента явственно следует, что цель регулятора – поддержка экспортеров и наполнение бюджета, но не девальвация национальной валюты. Фактом остается и то, что после проведения Олимпиады, наполнения бюджета и усиления позиций нефтегазового сектора государству удастся укрепить рубль, сэкономив при этом золотовалютные резервы.10

Глава 3. Перспективы развития валютного рынка РФ.

3.1. Динамика развития валютного рынка Российской Федерации

Начало 2014 года оказалось провальным для российского финансового рынка. Только за январь и февраль курс доллара укрепил свои позиции в России более чем на 3 руб., поднявшись до отметки 35,886 руб./$, обновив пятилетний максимум. Исторический максимум в январе обновил евро, впервые приблизившись к уровню 50 руб./€. Однако на этом «девальвация» рубля не завершилась, уже в марте курс евро поднялся до отметки 51,20 руб./€, курс доллара впервые в истории преодолел уровень 37руб./$. Сильнее национальная валюта обесценивалась только в кризисном 2008-2009 годах и 1998 году. 11

В ближайшие дни рубль останется под давлением обострившихся геополитических рисков ввиду ситуации в восточной Украине. Именно украинский фактор обуславливает прочие негативные для рубля условия. Это отток иностранного капитала в первом квартале сопоставимый с показателями всего 2013 года, а также ослабление прогнозов для России от Минэкономики и Всемирного банка на 2014-2015 гг. Среди позитивных факторов можно отметить возобновление интереса к рискованным активам на глобальных рынках по мере укрепления евро и восстановления нефтяных котировок. Не стоит также забывать, что уже на следующей неделе стартует налоговый период апреля, который, как и в марте, может оказать рублю необходимую поддержку. 12

Рисунок 5. Прогноз экспертов по динамике курса доллара к рублю в апреле 2014 года.

Создание в Москве мирового финансового центра возможно уже к 2020 году; для этого необходим четкий план развития рынков, включающий законодательные новации, акцент на привлечение инвесторов и стандартизацию системы платежных услуг.13

МФЦ — ядро российской финансовой системы и неотъемлемая часть глобального процесса взаимодействия инвесторов и организаций, нуждающихся в привлечении капитала. Проект МФЦ находится в постоянном развитии, в работу над ним вовлечены представители делового сообщества, государственных структур и различных слоев российского общества в целом. Движущей силой проекта является желание профессиональных участников рынка улучшить условия своей работы, сделать российский финансовый рынок полноценной частью глобального, повысить его привлекательность в глазах иностранных инвесторов и эмитентов.

В целом тенденции развития российского валютного рынка можно охарактеризовать как положительные и устойчивые.

3.2. Создание национальной платежной системы

За историей о пресловутом сайте «Сколково» странным образом остались незамеченными движения к постепенному завершению законодательного обсуждения «Национальной платёжной системы» (НПС) и сопутствующей ей Универсальной Электронной Карты (УЭК), хотя, казалось бы, эта тема не менее (а возможно даже и более) животрепещуща и важна для IT сообщества.

Основные предложения:

Создание системы ЭИС (Электронный Идентификатор Субъекта), представляющей из себя смарт-карты (или же подобные технические приспособления) и соответствующую инфраструктуру для их работы. Карты должны будут служить универсальным и юридически действительным подтверждением достоверности субъекта (физического и юридического лица, административной единицы), а так же позволять подписывать электронные документы с помощью ЭЦП Смарт-карта ЭИС должна позволять встраивать дополнительные функции на своей основе по принципу модулей через запись в ЭПЗУ (электронно-стираемое программируемое постоянное запоминающее устройство), например, выступать в качестве платёжных и социальных карт, а так же применяться в сфере госуслуг и электронного правительства. Создание Национальной Платёжной Системы (НПС) на основе Банка России с нулевой стоимостью операций, по умолчанию внедряемой в ЭИС, финансируемой исключительно за счёт государства, созданной с применением зарубежного опыта и технологий Перевод всех государственных бюджетных операций на НПС Постепенное введение обязательной электронной отчётности по всем бюджетным операциям, подписанной с применением ЭИС Публикация отчётности в полном объёме в открытом доступе (за исключением сведений составляющих государственную или коммерческую тайну, например, размер выплачиваемых налогов отдельной компанией)

Электронный Идентификатор Субъекта (ЭИС)

Почему именно ЭИС, а не УЭК (универсальная электронная карта)? Потому что, на мой взгляд, нужно изначально создавать систему применимую на всех уровнях, начиная от обычных людей и заканчивая компаниями и бюджетными организациями, работающими в России. Т. к. на данный идентификатор будут завязываться финансовые операции и госуслуги, то было бы глупо ограничиваться только лишь физ. лицами. Т. е. ЭИС будет иметься у каждой оформленной компании и бюджетной организации.

Но что эти организации будут делать с этой смарт-картой, спросите вы? В том-то и дело, что смарт-карта совершенно необязательна, ведь ЭИС это, по сути, запись в базе данных, а смарт-карта лишь ключ к ней. Поэтому в качестве ключа никто не мешает использовать, например, широко распространённые флеш-ключи. Разумеется в качестве идентификатора пользователя лучше всего использовать проверенные временем ЭЦП, благо правовая база для этого уже создана.

На данный момент смарт-карта (будем для определённости говорить о ней) ЭИС может только подписывать документы с помощью ЭЦП, но на этом далеко не уедешь. Нужны и банковские операции, и социальные услуги, и, в конце концов, пробуксовывающие госуслуги. Благо смарт-карты довольно умные штуки (название обязывает), для этого и есть второй пункт. Если не ошибаюсь, таким образом мы сможем убить сразу нескольких зайцев. Кроме того будет решён вопрос с международными платёжными системами (МПС), теперь если вы захотите выехать за границу вы просто перекинете свои деньги на их счёт, а сам счёт уже будет завязан на вашу карточку. По идее такая система позволит взаимодействовать ЭИС с уже существующей инфраструктурой банкоматов и POS-терминалов. (поправьте меня, если смарт-карты не позволяют этого)

Т. к. широкое использование такой системы невозможно без открытого API, то по идее элементы ЭИС можно будет внедрять в любые технические приспособления, например мобильные телефоны и коммуникаторы. Сюда отлично может вписаться, например, инициатива Визы.

Национальная платёжная система

Зачем создавать свою платёжную систему, если у нас будет возможность с помощью карты пользоваться проверенными МПС, спросите вы? Но, не смотря на почти поголовное неодобрение, я считаю создание НПС, безусловно, благим и стратегически важным делом для нашей страны. И тут дело не только в пресловутой «защищённости» (вспоминаем 1998 и блокировку МПС), но и в создании благоприятной финансовой инфраструктуры, которая не только позволит государству быть спокойным за свои финансы, но и послужит благоприятным толчком для развития бизнеса, главное сделать всё правильно.

На мой взгляд не стоит пускать частников в её создание, а воспользоваться шансом и немного вернуться к истокам создав свободную и беспрепятственную финансовую структуру, обеспечиваемую и поддерживаемую государством. Вспоминаем историю становления денег, и период когда государство выступало фактически гарантом пробы металла монеты. Финансовое управление было бы разумно доверить полностью Банку России.

Нулевая стоимость по операциям позволит не только сделать систему активно используемой, но и в перспективе послужит основой для высокотехнологичной финансовой инфраструктуры России. Таким образом обслуживаться система будет исключительно за счёт государства, считаю, что это нормально, ибо в таком виде это не просто платёжная система, а финансовая инфраструктура Государства, а значит именно оно должно строить и содержать его. Учитывая вышесказанное, оператором НПС должен мочь выступать любой субъект. Т. е. грубо говоря переводить свои средства мы сможем сами без участия посредников, а тут и до работы с финансами Интернет сервисами не далеко, причём совершенно легально и защищённо.

Далее, необходимо чётко разграничивать НПС и ЭИС. Персональный счет, разумеется, завязывается на ЭИС, но не нужно забывать это разные системы, и не стоит их путать. Так что, факт что оператором НПС может выступать любой человек, не несёт абсолютно никакой угрозы персональным данным. Отсюда следует, что открыть счёт в НПС можно и без ЭИС.

Бюджет и использование НПС

А теперь десерт, которому вряд ли будут рады Казначейство, ФНС, а так же многие чиновники России. Постепенный перевод бюджетных операций (сбор налогов, распределение, траты) на НПС с электронной отчётностью.

С переводом на НПС, думаю это вполне логичный шаг и вопросов тут возникать не должно, но что с отчётностью? На мой взгляд, это должно выглядеть так. Помните, что с помощью ЭИС могут идентифицироваться компании и бюджетные организации? Соответственно каждая административная единица будет иметь свою ЭИС. Далее, во время выплаты налогов, а это просто перевод средств с счёта компании в НПС, завязанный на ЭИС на счёт организации собирающей налоги в НПС подписанный уже на их ЭИС, каждая компания высылает электронный отчет, подписанный своей ЭЦП с помощью ЭИС, далее все средства идут наверх (причём каждая операция снова сопровождается отчётом подписанным ЭИС).

В итоге формируется бюджет. Далее он распределяется по низам, и снова на каждую операцию в общую базу будет идти отчёт. Т. е. в итоге у властей будет возможность проследить путь каждого рубля от налога до траты чиновником на месте, что соответственно для контролирующих органов сделает бюджетные потоки предельно прозрачными. При этом каждый отчёт обязан содержать законодательный акт (или ссылку на него) согласно которому и происходит эта операция. Т. е. нецелевое расходование будет видно за версту.

А теперь самое желанное, но, к сожалению наименее достижимое, публикация отчётов в открытый доступ. В идеале все отчёты выкладываются в открытый доступ, разумеется, кроме данных по расходам, составляющим государственную тайну, и, например, по налогам, выплаченным отдельной компанией или человеком. Используя эти данные, общественность сможет достаточно быстро обращать внимание контролирующих органов на нецелевое расходование или присвоение средств, учитывая, что каждый отчёт сопровождается законодательным актом, по которому он проходит, распознать законность будет очень просто.

Важное замечание, ни в коем случае не предлагается внедрять эту систему сразу и для всех, это просто невозможно, ибо для этого нужна не только хоть какая-нибудь система электронного документооборота, но и люди которые не пугаются работы с “шайтан-машинами”, а как мы знаем чиновники люд очень закостенелый…

Так вот, подобную систему возможно и нужно продвигать постепенно, сверху вниз, т. е. грубо говоря сегодня отчитывается министерство (а подобные отчёты при желании можно найти уже сейчас), а через год-два ведомство и далее вниз до победного конца.

Безопасность

Учитывая важность системы, безусловно реализация должна быть максимально защищена. И дело тут не только в криптографии и подобных вопросах надёжности, но и в системах защиты от т. н. “кражи личности” и утечки персональных данных.

Государству система нужна по вполне понятным причинам, это не только желание похвастаться «модернизацией» перед народом и зарубежными партнёрами, но и вполне понятные стимулы для развития бизнеса и привлечения инвестиций в экономику. Кроме того немаловажен и факт борьбы с нецелевым расходованием средств, одной из самых важных проблем государственного аппарата. (иначе говоря сделать так что бы внизу не воровали лишнего) Кроме того у властей в руках буквально будет находится большая часть финансовой системы, соответственно они смогут легко отслеживать и предотвращать громадный процент финансовых преступлений. Кроме того снизятся издержки на обслуживание бюджетных потоков и сопутствующую бумажную волокиту. Плюс значительно упростятся финансовые операции, например валютные эмиссии и сборы налогов.

Компании получат удобный инструмент для работы с финансами, доступный немедленно после своей регистрации. А так же возможность значительно снизить издержки бухгалтерии, например, что называется «заплатить налоги в один клик», т. е. фактически для малых предприятий отпадёт нужда в бухгалтере как таковом) При правильной реализации, система позволит расцвести интернет-торговле и безналичным платежам.

Для граждан это в первую очередь удобная карточка, через которую можно будет сделать очень многое (оплата налогов, коммунальных услуг, военный билет, медицинская карта, образование, паспорт, ЭЦП, страховка и т. д.), избежав при этом стояния в бесконечных очередях. Во вторую, это возможность своими глазами проследить, как тратятся их налоги.

Кроме того есть множество сопутствующих благ, начиная от развития интернета и заканчивая в идеале сокращением чиновничьего аппарата.

Заключение

Основная задача национального валютного рынка – это отслеживание движения и динамики денежного движения внутри страны и обеспечение связи рынка с мировыми финансовыми рынками.

По состоянию на настоящий момент развития  в связи со стабильной тенденцией развития связи и телекоммуникаций дифференцирование на мировые, национальные и региональные рыки считается условным. В данный момент существует стойкая тенденция на развитие глобального валютного рынка, ведущего свою деятельность круглосуточно во всех точках планеты.

Валютный рынок России был сформирован посредством применения в нашей стране опыта, зарекомендовавшего себя в зарубежной практике. Однако этот опыт не всегда соответствовал реалиям нашей страны: многие механизмы организации валютной торговли были плохо совместимы друг с другом, поэтому приходилось дорабатывать, согласовывать, усовершенствовать их. Так формировался современный валютный рынок нашей страны.

Особенности валютного рынка РФ:

достаточно низкий уровень доверия к национальной валюте, что связано с нестабильностью экономики, финансовыми кризисами. в качестве сбережений сегодня до сих пор население использует наличную иностранную валюту, однако следует отметить и положительную тенденцию: происходит постепенное снижение потребности населения и хозяйствующих субъектов в наличных деньгах для совершения расчетов.

Следует отметить, что развитие инфраструктуры российского валют­ного рынка пока недостаточное и этот фактор предопределяет еще одну черту российского валютного рынка – его чрезмерную долларизацию (крайне низкую диверсификацию по валютам).

Медленными темпами валютный рынок РФ сегодня дедолларизируется, а валютная структура рынка начинает плавно диверсифицироваться, что является положительным явлением.

Важнейшей тенденцией является интеграция валютного рынка России в МВР. Основными её направлениями является: выход российских банков на международный уровень, членство российских банков в международных организациях, углубление экономических связей со странами СНГ.

Особенности валютного рынка России состоят так же в том, что в государстве практически отсутствует рынок золота. Покупка драгоценных металлов происходит по государственным ценам.

Особенностью рубля в 2013 году стало снижение его зависимости от поведения внешних рынков.

Корреляция с движением на основных фондовых и сырьевых площадках была менее явной, тогда как основную роль играли внутренние настроения.

В ближайшие дни рубль останется под давлением обострившихся геополитических рисков ввиду ситуации в восточной Украине. Именно украинский фактор обуславливает прочие негативные для рубля условия. Это отток иностранного капитала в первом квартале сопоставимый с показателями всего 2013 года, а также ослабление прогнозов для России от Минэкономики и Всемирного банка на 2014-2015 гг. Среди позитивных факторов можно отметить возобновление интереса к рискованным активам на глобальных рынках по мере укрепления евро и восстановления нефтяных котировок.

Список литературы

Aвдокyшин  Е. Ф.  Международные  экономические  отношения.  -  М.:  Юристъ,  2011.  -354 с. Акопова  Е. С.,  Воронкова  О. Н.  Мировая  экономика  и  международные  экономические  отношения.  -  Ростов-на-Дону:  Феникс,  2010 -321 с. Дробозинa  Л. A.,  Окyневa  Л. П.  Финaнсы.  Денежное  обрaщение.  Кредит.  -  М.:  ЮНИТИ,  2010. – 323 с. Нayмовa  Л. П.  Формировaние  вaлютного  рынкa  России.  -  СПб.:СПбYЭФ,  2010. – 483 с. Официальный сайт ЦБ РФ www. cbr. ru . Официальный сайт РосБизнесКонсалтинг www. rbc. ru Сайт Рамблер www. finance. rambler. ru. Официальный сайт Московской Биржи www. rts. micex. ru Официальный сайт газеты «Коммерсант» http://www. kommersant. ru/ Официальный сайт Московского Финансового центра http:///

1 Aвдокyшин  Е. Ф.  Международные  экономические  отношения.  -  М.:  Юристъ,  2011.  –С. 213

2 Дробозинa  Л. A.,  Окyневa  Л. П.  Финaнсы.  Денежное  обращение.  Кредит.  -  М.:  ЮНИТИ,  2010. – С. 243

3 Официальный сайт ЦБ РФ www. cbr. ru

4 Официальный сайт РосБизнесКонсалтинг www. rbc. ru

5 Официальный сайт РосБизнесКонсалтинг www. rbc. ru

6 Официальный сайт ЦБ РФ www. cbr. ru

7 Сайт Рамблер www. finance. rambler. ru

8 Официальный сайт РосБизнесКонсалтинг www. rbc. ru

9 Официальный сайт газеты «Коммерсант» http://www. kommersant. ru/

10 Официальный сайт Московской Биржи www. rts. micex. ru

11 Официальный сайт газеты «Коммерсант» http://www. kommersant. ru/

12 Официальный сайт РосБизнесКонсалтинг www. rbc. ru

13 Официальный сайт Московского Финансового центра http:///