ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК: ФУНКЦИИ И ЕГО РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
Студентка 2 курса бакалавриата по направлению «Экономика» профиль Мировая экономика, ФГБОУ ВПО «Северо-Осетинский государственный университет имени »
Аннотация к статье: Статья посвящена изучению основных функций Центрального банка и его роли в экономике. Описываются функции, операции и особенности инструментов денежно-кредитной политики центрального банка и его роль в экономике.
Ключевые слова: центральный банк, Банк России, функции Банка России, коммерческие банки, денежно-кредитная политика, банковская система.
CENTRAL BANK: FUNCTIONS AND ITS ROLE IN THE ECONOMY
Esieva A. A.
Second year bachelor student, World Economy programme, Faculty of International Affairs
North Ossetian State University after K. L. Khetagurov
Abstract: the article is devoted studying of main functions of Central Bank and its role in the economy. There is the description of functions and operations and features of instruments of monetary policy of the Central Bank and its role in the economy.
Keywords: central bank, Russian Bank, Russian Bank’s functions, commercial banks, Central Bank monetary and credit policy, banking system.
Банки – это основной финансовый центр в экономике, которые в наше время представлены в виде специализированных организаций, выполняющих различные операции.
Банковская система является совокупностью национальных и коммерческих банков и организаций. Существует два типа банковской системы: одноуровневая (централизованная) и двухуровневая. В развитых странах структура банковской системы состоит из двух уровней. Основной характеристикой такой системы является строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.
Центральный банк – это главный банк государства, орган, регулирующий работу всех институтов нижнего (второго) уровня банковской системы. Центральные банки появились с развитием банковских систем, а термин «центральный банк» означал самый крупный банк с широкими связями в банковской системе. Их появление тесно связано с централизацией эмиссии банкнот как всеобщего средства обращения, которые являлись наиболее надежными для осуществления деятельности коммерческих банков. [1]
В различных странах центральный банк называется по-разному: национальный, государственный, эмиссионный, резервный или просто банк, например, ФРС в США, Банк России в России и др. [2]
Основа нормального функционирования данного института состоит в принципе независимости: центральный банк не является органом государственной власти, его капитал полностью принадлежит государству, а акционерами могут быть как коммерческие банки, так и остальные финансовые институты. Вместе с тем, полномочия ЦБ относятся к функциям власти государства, так как реализуются путём использования средств государственного принуждения. Функции и полномочия Банка России реализуются независимо от органов государственной власти. Таким образом, центральный банк является посредником между государством и реальной экономикой.
Основными целями деятельности центрального банка в России являются:
защита и обеспечение устойчивости национальной валюты; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы; развитие финансового рынка России.Получение прибыли не входит в цели центрального банка.
Функции центрального банка закреплены в законодательном порядке. Все нижеперечисленные функции в той или иной мере выполняются центральными банками любой страны:
Разработка, проведение и регулирование денежно-кредитной политики вместе с Правительством России в целях защиты и обеспечения устойчивости рубля. Обладание монопольного права на эмиссию наличных денег, что делает его постоянно ликвидным. Эта старейшая и важнейшая функция любого ЦБ. Кроме того, центральный банк устанавливает правила денежного обращения и создаёт резервные фонды наличности, которыми могут распоряжаться только Правление и областные управления ЦБ РФ. Когда с их разрешения деньги переходят из резервных фондов в операционную кассу для филиалов банков, происходит эмиссия наличных денег в обращение. А при обратном перемещении – изъятие (осуществляется автоматически, если превышены лимиты операционных касс). Контроль и регулирование деятельности коммерческих банков. Центральный банк является банком банков, его клиенты – коммерческие банки. Данная функция заключается в том, что центральный банк является кредитором последней инстанции, органом надзора для кредитных учреждений. Роль выдачи кредитов центральным банком имеет большое значение во время кризисных периодов, а также это поддерживает уверенность вкладчиков в национальных коммерческих банках, расширяя кредитные операции и поддерживая ликвидность банков. Кредитно-расчетное обслуживание счетов правительства. Центральный банк обслуживает финансовые операции правительства, является посредником в платежах казначейства, кредитует правительство и обслуживает государственный бюджет и государственный долг. Исторически центральный банк выполняет функцию хранения золотовалютных резервов страны. Центральный банк проводит операции по международным расчетам, платежному балансу, движению валют, работает совместно с зарубежными центральными банками, международными кредитными организациями и, следовательно, исполняет внешнеэкономическую функцию.Однако в современной экономике главной функцией становится осуществление государственной кредитно-денежной политики.
Суть денежно-кредитной политики ЦБ заключается в воздействии на экономическую конъюнктуру путём изменения денежной массы в обращении.
Методы денежно-кредитной политики могут быть общими, которые оказывают влияние на деятельность всех коммерческих банков и рынок ссудных капиталов, и примеряются также выборочные (селективные), регулирующие отдельные формы кредита.
Что касается инструментов денежно-кредитной политики, они формируются Банком России. Они бывают как краткосрочными, так и долгосрочными, прямыми и косвенными, общими и селективными, рыночными и нерыночными. К сожалению, цели и задачи, которые ставит перед собой ЦБ РФ, не всегда приносят ожидаемый результат. [4]
Сегодня Банк России следует политике планомерного и постепенного увеличения учётной ставки. За весь 2015 год ставка рефинансирования не менялась и год завершился со ставкой рефинансирования - 8,25 % и ключевой ставкой - 11,0%. На начало 2016 года ставка рефинансирования составляла 11,00 %, равная ключевой ставке, а в дальнейшем изменение ставки рефинансирования происходило одновременно с изменением ключевой ставки Банка России и на ту же величину. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования не устанавливается и динамика не фиксируется. Ключевая ставка в течении 2016 года изменялась дважды (10,5 % и 10,0%). В конце 2016 года ключевая ставка сохранена на уровне 10,00%.
В связи с развитием валютно-финансовой системы и в условиях кризиса центральные банки стали выполнять новые функции, которые помимо стабильного уровня цен на денежном рынке отвечают за стабильность финансовой системы. Таким образом, они стали выполнять функцию антикризисного регулирования и функцию института развития.
Это стало результатом появления необходимости независимого использования и создания новых инструментов денежно-кредитной политики. Например, осуществляя свои функции, центральные банки должны использовать инструменты для поддержания стабильности либо цен, либо финансов, т. е. если поддерживать их одновременно, то это приведёт к повышению процентных ставок (поддержка ценовой стабильности) и их снижению (поддержка финансовой стабильности). Выбор и сочетание применения инструментов зависят от стратегии центрального банка и экономической ситуации.
Все рассмотренные функции как бы то ни было изменяются и, тем самым, происходят изменения в деятельности центрального банка и его роли в экономике. С точки зрения , уменьшилось значение монопольного права на эмиссию денег с отменой их обмена на золото. Кроме того, произойдёт снижение роли центрального банка как расчетного центра с увеличением электронных платежей, но, при этом, функция банковского надзора становится более комплексной (выполняют специальные надзорные органы).
При изучении влияния Центрального банка на банковскую систему и экономику важно изучить различные показатели: динамика количества кредитных организаций, их концентрация, величина и достаточность капитала, изменения активов и пассивов коммерческих банков, уровень развития банковской системы и экономики, возможность появления на рынке и ухода с него новых экономических объектов и элементов.
Как показывают последние заключения экспертов, с 2001 года происходят изменения в состоянии банковской системы России, обусловленные ежегодным сокращением количества кредитных организаций по всей стране. Однако больше всего их количество сократилось в последние 3 года. В 2014 году сокращение произошло на 89 банковских организаций, а в 2015 году – 101. Таким образом, по состоянию на 01.01.2016 год количество действующих банков в России составляло 733, а на 01.10.2016г. - 649. [5]
Основной причиной этого процесса является необходимость оздоровления банковской системы путём ликвидации сомнительных и ненадежных банков. Так на рынке будут действовать только качественно исполняющие свои обязанности организации.
Также ЦБ установил размер уставного капитала, который с января 2015 года должен быть более 300 млн рублей. Несоответствие данной норме также ведёт к закрытию, процессам слияния и поглощения банков, кроме того банки могут закрывать и принудительно, в связи с нарушением законодательства. [6] По словам экспертов, ещё рано говорить о том, будет ли сокращение банков плохо или хорошо для России. В результате обостряется проблема неравномерности удовлетворения спроса на банковские услуги, которая сопровождается их неравномерным распределением между субъектами страны. В то же время, ясно, что предоставление качественных и надежных услуг банков в регионах не меняется.
В заключение центральный банк предусматривает проведение денежно-кредитной политики, направленную на стабилизацию внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы и всей банковской системы в целом. Согласно существующим целям и задачам центрального банка возникла потребность в инструментах долгосрочного действия, так как в настоящее время им используются инструменты краткосрочного действия.
Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системы государства. Они регулируют и контролируют кредит и денежную массу, находящуюся в обращении, стабилизируют обменный курс национальной валюты, управляют государственным долгом. В связи с мировым финансовым кризисом растёт роль центрального банка РФ в его преодолении и развитии российской банковской системы.
Таким образом, современная экономика с ее динамичным развитием и сложным характером связей между субъектами и государством требует соответствующего уровня развития полномочий центрального банка и их качественной реализации. Центральный банк выполняет значительную роль в развитии современного государства и обеспечении стабильности в экономике страны.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ:
Деньги, кредит, банки/Под ред. : учебник. - М.: Издательство Юрайт, 2010. - 620 с. , Деньги, кредит, банки. - М.: Кнорус, 2014. – 448с. cbr. ru http://www. syl. ru/article/178961 http://www. cbr. ru/statistics/?PrtId=lic https:///sokrashchenie-kolichestva-bankov-v-rf. htmlREFERENCES:
Money, credit, banks / Ed. GN Beloglazova: a textbook. - M.: Yurayt Publishing, 2010. - 620 p. OI Lavrushin, Money, credit, banks. - M.: KnoRus, 2014. - 448s. cbr. ru http://www. syl. ru/article/178961 http://www. cbr. ru/statistics/?PrtId=lic https:///sokrashchenie-kolichestva-bankov-v-rf. html