ПАМЯТКА
ПОТРЕБИТЕЛЮ
Вопросы - ответы в сфере страхования
Что такое договор страхования?
Договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении события (страхового случая) возместить страхователю (либо иному лицу, в пользу которого заключен договор), причиненный вследствие этого события ущерб (произвести страховую выплату в виде страхового возмещения или страхового обеспечения) в пределах страховой суммы (лимита ответственности), а страхователь обязуется уплатить страховой взнос (страховую премию).
* * *
Что такое страховой полис?
Страховой полис (свидетельство, сертификат) предназначен для оформления в письменной форме договора страхования.
* * *
Заключение договора страхования
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного ими.
* * *
Что относится к существенным условиям договора страхования?
К существенным относятся условия договора страхования, по которым при заключении договора между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования (при заключении договора имущественного страхования или страхования ответственности) о застрахованном лице (при заключении договора личного страхования):
о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
о размере страховой суммы (лимита ответственности);
о сумме страхового взноса (страховой премии) и сроках его уплаты;
о сроке действия договора.
* * *
Что такое «КАСКО»?
Слово «casco» испанского происхождения и означает, как ни странно, «судно». Объясняется это тем, что в более ранний период развития путей сообщения актуальным было сбережение именно водных видов транспорта.
КАСКО - термин, применяемый в страховании - наиболее распространенный вид страховки автомобиля и других транспортных средств (включая самолеты и суда).
Понятие АВТОКАСКО подразумевает возмещение ущерба, нанесенного автотранспортному средству. При этом страховка КАСКО не распространяется на имущество, перевозимое автомобилем или другим транспортным средством, а также не включает страхование ответственности перед третьими лицами и пр.
* * *
Что значит - гражданская ответственность владельцев транспортных средств?
В соответствии со ст. 948 Гражданского кодексом Республики Беларусь юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности. Владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т. п.) третьим лицам.
Гражданская ответственность владельцев транспортных средств подразумевает обязательство владельца транспортного средства, как источника повышенной опасности для окружающих, полного возмещения потерпевшему вреда в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия по его вине. Иными словами, если владелец, управляя транспортным средством на территории Республики Беларусь, причинил вред имуществу, пассажирам, пешеходам, иным субъектам гражданского права, он обязан возместить этот вред в полном размере.
* * *
Когда виновник ДТП обязан вернуть страховой организации сумму выплаченного страхового возмещения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств?
Страховая организация имеет право требования к юридическому или физическому лицу, ответственному за причинение вреда, в следующих случаях:
- умышленных действий;
- управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения;
отсутствия у лица, виновного в причинении вреда, предусмотренных законодательством оснований на право управления транспортным средством;
совершения преступных действий с использованием транспортного средства;
причинения вреда лицом, изъявшим транспортное средство из обладания владельца без его вины в результате противоправных действий;
- использования транспортного средства в дорожном движении без заключения договора страхования;
- наличия установленной судом вины организации, отвечающей за надлежащее содержание и эксплуатацию дороги.
* * *
Для чего нужна Зеленая карта?
Система страхования «Зеленая карта» является международной.
Зеленая карта является аналогом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, только действует за границей. То есть ваша страховая компания возместит причиненный вами ущерб при ДТП за границей.
Зеленая карта - обязательное требование при выезде на автомобиле за пределы Республики Беларусь.
* * *
Почему взнос за Зеленую карту принимают только в валюте?
Несмотря на то, что основной платежным денежным знаком на территории Республики Беларусь является белорусский рубль, именно этот вид страхования проводится исключительно в иностранной валюте, что регулируется Указом Президента Республики Беларусь № 000.
Зеленая карта - международный сертификат, и для урегулирования страховых случаев за рубежом необходима валюта. Для этих целей регулярно часть полученных страховых взносов перечисляется рубеж.
* * *
В чем заключается суть франшизы?
Страховая франшиза - это невозмещаемая часть ущерба. Считается в процентах от страховой суммы. То есть при выплате страхового возмещения эта величина будет вычитаться из общего размера выплаты.
Франшиза в страховании не очень популярна среди клиентов отечественных страховых компаний, в отличие от зарубежных стран. Нашим гражданам сложно смириться с тем, что при наступлении страхового случая, имея, например, франшизу по каско, придется платить еще что-то сверх премии. Однако если вдуматься внимательнее, франшиза в страховании - это замечательный способ сэкономить.
На самом деле, франшиза в страховании выгодна всем. Страховые компании снижают операционные расходы (регистрация заявлений, разбор дела по существу и т. д.) путем уменьшения количества обращений. А клиенты могут значительно снизить стоимость страховки.
Существует два основных разновидности франшизы: условная и безусловная. Безусловная франшиза вычитается из выплаты всегда, а условная, соответственное, «работает» только, если размер ущерба не превышает размер франшизы. А вот при любом мало-мальски серьезном ДТП выплата будет произведена без учета франшизы, то есть в размере реального ущерба. Поэтому эта франшиза и называется «условной».
