Учебная практика Учебно-методический комплекс для студентов СПО, обучающихся с применением дистанционных технологий (стр. 1 )

Кафедра «Банковское дело и финансовый рынок»

Учебная практика

Учебно-методический комплекс для студентов СПО, обучающихся с применением дистанционных технологий

Составитель:

канд. экон. наук

Новосибирск

2014

Содержание

Задание.……………………………………………………………………………………………..3

Договор банковского счета……………………………………………………………...…..….......5

Кредитный договор…….……….. ………………………………………………………..…….....12

Договор залога…………………………………………………………….……… ………….…....18

Приложение 1…………………………………………………………………………………….....20

Платежное поручение………………………………………………………..……………………..21

Платежное требование……………………………………………………………………………...22

Инкассовое поручение………………………………………………………………………………23

Задание

01.02.2013 г. обратилось в с просьбой об открытии расчетного счета. Ознакомившись с условиями обслуживания, клиент заключил с банком договор банковского счета. Основной вид деятельности - торговля.

05.02.2013 г. на расчетный счет клиента поступили денежные средства в сумме 350 000 руб.

06.02.2013 г. клиент представил в банк платежное поручение за услуги на сумму 50 000руб.

06.02.2013 г. на расчетный счет клиента поступили наличные денежные средства в сумме 100 000 руб.

08.02.2013 г. клиент представил в банк платежное поручение за товары на сумму 50 000руб.

11.02.2013 г. к расчетному счету предъявлены следующие документы:

1. Платежное требование с акцептом на сумму 180 000 руб.;

2. Платежное требование с заранее данным  акцентом на сумму 200 000 руб.;

3. Платежное поручение на перечисление налога на прибыль на сумму 50 000 руб.

4. Инкассовое поручение на перечисление взносов в ФОМС.

28.02.2013 г. все предъявленные к расчетному счету документы были оплачены.

01.03.2013 г. обратилось в банк с заявлением на получение кредита для оплаты продукции, полученной от поставщика, в сумме 500 000руб. сроком на 5 месяцев. В качестве обеспечения возвратности кредита были предложены:

1.  Товары в обороте на сумму 750000 руб.

2.  Поручительство организации – поставщика, обслуживающегося в другом банке города на всю сумму кредита.

3. Недвижимость, стоимость которой составляет 3 млн руб.

4. 3 личных автомобиля сотрудников фирмы марки ВАЗ 21-099 2012 г. выпуска.

Банк принял решение о выдаче кредита 12.03.2013 г. в сумме 500 000руб. сроком на 5 месяцев, процентная ставка 18% годовых. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно в последний день месяца.  Кредит не был возвращен своевременно, банк пролонгировал срок возврата кредита на 2 месяца, 30.10.2013 г. кредит погашен. Проценты уплачивались своевременно.

Задание:

Перечислить все документы, необходимые для открытия расчетного счета, ссудного счета. Оформить договор банковского счета, открыть расчетный счет и указать его в договоре. Оформить все перечисленные расчетные документы. Оформить кредитный договор, открыть ссудный счет и указать все необходимые счета в договоре. Выбрать форму обеспечения возвратности кредита, обосновать свой выбор, оформить договор обеспечения. Недостающие данные внести самостоятельно.

Договор банковского счета

Номер договора ___________________________________

Дата подписания__________________________________

Номер счета клиента_______________________________

Коммерческий банк  __________________________________ , ______________________________________________________, действующего на основании доверенности № ______ от «______» _____________  200  ___ г., именуемое в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и ООО (ЗАО, ОАО)  ____________________________  в лице ______________________  ____________________________________________________, действующего на основании _______________, именуемое в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, заключили в г. Новосибирске настоящий договор (далее – Договор) о нижеследующем:

Предмет и общие положения договора
Банк открывает Клиенту банковский счет, далее именуемый Счет, и на возмездной основе принимает обязательство по осуществлению расчетно  - кассового обслуживания в соответствии с условиями Договора, действующим законодательством Российской Федерации и существующими банковскими правилами. Под расчетно – кассовым обслуживанием понимаются следующие действия: принятие и зачисление поступающих на Счет денежных средств, выполнение распоряжений Клиента о перечислении и выдаче денежных средств со Счета, проведение других операций по счету, консультирование по вопросам, связанным с осуществлением безналичных расчетов и наличным обращением. Предоставление Банком Клиенту иных услуг, не относящихся непосредственно к расчетно – кассовому обслуживанию, осуществляется Банком на основании отдельных договоров. Счет открывается в срок не позднее трех дней с момента заключения договора при условии предоставления Клиентом всех необходимых документов, оформленных надлежащим образом и указанных в «Перечне документов для открытия счета в КБ ______________________, размещенном на информационном стенде Банка. Расчетно – кассовое обслуживание осуществляется в течении операционного дня Банка, равного части рабочего дня, который устанавливается внутренним актом Банка. Информация о продолжительности операционного дня размещается на стенде в операционном зале Банка. Консультирование осуществляется в течении всего рабочего дня Банка – с 9.00 до 18.00 часов местного времени.
Порядок совершения безналичных операций
Распоряжения Клиента на перечисление денежных средств со Счета (далее – Распоряжение Клиента) принимаются Банком на бумажных носителях на бланках расчетных документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации (ОКУД) ОК 011- 93 (класс «Унифицированная система банковской документации») и составленных с соблюдением формата, установленного правилами Банка России по осуществлению безналичных расчетов. Распоряжения Клиента на уплату налогов и сборов должны оформляться с учетом требований Минфина России и МНС России. Распоряжение Клиента должно быть собственноручно подписано лицами, указанными в карточке с образцами подписей (банковской карточке), ранее представленной в Банк, и заверено оттиском печати Клиента. На основании отдельного договора по обслуживанию Счета с использованием системы «Клиент - Банк» или аналогичной системы, Распоряжения Клиента принимаются в виде электронного платежного документа. Прием Распоряжений Клиента на бумажных носителях осуществляется в помещении операционного зала Банка бухгалтерским работником Банка. На момент приема документов проверяется соответствие представляемых документов установленной форме бланка, соответствие печати и подписей представленным Банку образцам, правильности заполнения реквизитов документов. Распоряжения клиента принимаются в течении 10 дней со дня их составления (не считая дня составления), за исключением распоряжений на уплату налогов и сборов, которые принимаются в день составления. Не подлежат приему и исполнению Распоряжения Клиента, содержащие ошибки, исправления, нарушения формы, а также Распоряжения, в отношении подписи  и печати на которых возникли сомнения соответствия заявленным образцам. Распоряжения клиента исполняются Банком в пределах остатка денежных средств на Счете не позднее операционного дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего расчетного документа. Исполнение Распоряжений Клиента при недостаточности средств на Счете производится с соблюдением очередности, установленной действующем законодательством. Операции по зачислению поступивших на Счет денежных средств осуществляется в срок, не позднее операционного дня, следующего за днем их фактического поступления в Банк. Банк вправе отказать в осуществлении расчетов по аккредитиву, если не будет одновременно являться банком – эмитентом и исполняющим банком в конкретном аккредитивном отношении. Списание денежных средств со счета Клиента без его Распоряжения производится Банком в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, настоящим договором и/или при наличии дополнительных письменных указаний Клиента. При проведении операций по счету Банк самостоятельно определяет маршрут и способ платежа исходя из сроков для проведения соответствующей операции и возможностей Банка.
Порядок совершения операций с наличными денежными средствами
Банк принимает денежную наличности от Клиента по объявлению на взнос наличными (код формы по ОКУД 0402001), представляющим собой комплект документов, состоящий из объявления, ордера и квитанции (далее по тексту – объявление на взнос наличными). Клиент может вносить наличные деньги для зачисления только на свой Счет, без ограничения суммы. Объявления на взнос наличными передаются бухгалтерскому работнику Банка в день их составления. Зачисление денежных средств на счет клиента производится операционным днем их фактического поступления в кассу Банка. Выдача Клиенту наличных денег со Счета производится по денежным чекам. Чеки принимаются и подлежат исполнению Банком в порядке, аналогичном указанному в п.2.5., 2.6 Договора. Прием/выдача наличных денежных средств, их пересчет, осуществляется в кассе Банка в порядке, установленном нормативными актами Банка России в отношении кассовых операций кредитных организаций.
Порядок документооборота
Выписки по Счету оформляются Банком за каждый день, в котором были совершены операции по Счету. По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам по Счету прилагаются документы (их копии), на основании которых операции были совершены. Клиент обязан обеспечить явку уполномоченного лица с надлежаще оформленными полномочиями в помещение операционного зала Банка для получения выписок по Счету не реже чем один раз в течении каждой календарной недели, а в случае использования при расчетах платежных требований, оплачиваемых с акцептом Клиента, для получения извещения о поступлении в адрес Клиента таких платежных требований – не реже одного раза в пять рабочих дней. В случае нарушения клиентом срока получения документов, Банк вправе в любое время направить их почтовым отправлением по адресу (одному из них) местонахождения Клиента, указанному в Анкете клиента. При этом соответствующие документы считаются выданными/полученными с даты почтового  штемпеля об отправлении, в независимости от даты фактической доставки почтового отправления Клиенту. В течение 10 дней после выдачи выписки со Счета Клиент обязан письменно сообщить Банку о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет Счета. При непоступлении от Клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными. Клиент в срок не позднее 15 января каждого года направляет Банку с соблюдением установленной письменной формы подтверждение остатка по Счету по состоянию на 01 января текущего года. Клиент обязуется уведомлять Банк с соблюдением письменной формы об изменениях в учредительных документах, составе руководителей и лиц, имеющих право первой подписи финансовых документов, в адресе  местонахождения (в т. ч. офиса), списке контактов, и др. данных о Клиенте, на момент обращения в Банк изложенных в анкете клиента, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента наступления соответствующего события. Клиент обязан безотлагательно уведомить Банк об утрате печати, предъявительских платежных документов, других документов, используемых для проведения операций по Счету. Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию, документы, в соответствии и на основании Федерального Закона от 01.01.2001 г. № 000 – ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», а также в целях проверки соблюдения Клиентом кассовой дисциплины (порядка ведения кассовых операций). Клиент обязан предоставить Банку требуемые им документы в срок, указанный Банком в письменных запросах, направляемых Клиенту. Предоставление дополнительной, справочной информации о состоянии Счета, разъяснение вопросов по расчетно – кассовому обслуживанию (консультирование), поиск утерянных не по вине Банка документов, выяснение причины задержки, непоступления денежных сумм, осуществляется Банком на основании письменного запроса Клиента в срок не позднее 10 дней со дня его получения. Информация предоставляется Банком в письменном виде.
Размер и порядок оплаты услуг Банка
Клиент обязан уплачивать Банку вознаграждение за услуги по Договору и возмещать затраты по осуществлению операций, в размере и сроки, указанные в «Действующих тарифах коммерческого банка _______________________________ на услуги, оказываемые корпоративным клиентам, физическим лицам и банкам – корреспондентам» (далее – Тарифы), действующих на дату совершения операции или оказания услуг. Тарифы размещаются на стенде в операционном зале Банка. Своей подписью на Договоре Клиент удостоверяет, что ознакомлен с тарифами и принимает их условия в полном объеме. Банк вправе в любое время в одностороннем  порядке изменять Тарифы. Изменения вступают в силу с даты, указываемой Банком, но не ранее чем по истечении 10 дней со дня размещения на стенде в операционном зале Банка. Клиент предоставляет Банку право без дополнительного Распоряжения Клиента (в безакцептном порядке) списывать со Счета: суммы денежных средств (в том числе суммы неустоек и штрафов), подлежащих уплате Клиентом Банку по настоящему Договору, а также – по другим договорам, заключенным  между сторонами в период действия настоящего Договора, ошибочно зачисленные на Счет суммы, а также проценты за все время пользования ошибочно зачисленными денежными средствами в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ. Размер, порядок начисления и уплаты процентов, начисляемых на остаток средств на Счете, определяются на основании дополнительного соглашения, заключаемого в письменной форме между Клиентом и Банком. При отсутствии такого соглашения, проценты на остаток денежных средств на Счете клиента не начисляются и не выплачиваются.
Ответственность сторон
В случае нарушения срока или порядка осуществления операций по Счету, Банк выплачивает Клиенту неустойку в размере 0,02 % от суммы операций за каждый день нарушения. Банк освобождается от уплаты неустойки в случае, если нарушение допущено в связи с ненадлежащим исполнением (неисполнением) Клиентом своих обязательств по Договору или в связи с неисполнением или задержкой платежей другими кредитными организациями. Банк не несет ответственность за исполнение поручений, выданных неуполномоченным лицам, в случае, когда факт выдачи такого поручения не мог быть установлен Банком с использованием обычно применяемых процедур. Клиент несет риск возникновения убытков и иных неблагоприятных последствий,  вызванных противоправными действиями третьих лиц, а также в тех случаях, если допустил возможность использования неуполномоченными лицами печати, подписанных, но не заполненных бланков документов, информации о Счете, либо несвоевременно уведомил Банк об обстоятельствах, имеющих значение для исполнения Договора, В случае нарушения порядка и/или срока обязательств указанных в п. п. 3.1, 4.6, 4.7 Договора, Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 500,00 (Пятьсот) рублей за каждое нарушение и возместить все понесенные Банком убытки (затраты) в связи с названным нарушением. Уплата штрафа не освобождает от исполнения обязательств полностью надлежащим образом. Банк обеспечивает соблюдение банковской тайны и конфиденциальность информации, полученной в связи исполнением Договора, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
Заключительные положения
Клиент вправе в любое время в период действия Договора направить заявление о закрытии Счета. К заявлению прилагаются: ранее полученные Клиентом чековые книжки с оставшимися неиспользованными чеками и корешками при соответствующей описи, подтверждение остатка средств на Счете на день направления заявления, и указание по перечислению остатка средств со счета. Заявление подлежит исполнению Банком в течении 7 (семи) дней с момента его получения. Банк вправе отказать в закрытии Счета при наличии задолженности Клиента перед Банком или неурегулированных разногласиях между ними. Счет подлежит закрытию Банком без дополнительных распоряжений Клиента при отсутствии операций по Счету  непрерывно в течении более 60 дней и, одновременно с этим, при отсутствии положительного остатка денежных средств на Счете. О закрытии Счета в названном случае Банк уведомляет Клиента в письменной форме. Счет подлежит закрытию в случае достижения сторонами соглашения о расторжении договора. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течении одного календарного года, в котором он был заключен. В случае, если одной из сторон в срок до 20 декабря текущего года будет сделано письменное заявление о расторжении Договора или о внесении в него изменений и дополнений, настоящий Договор прекращает свое действие в последний рабочий день текущего календарного года, если сторонами не будет достигнуто дополнительных письменных соглашений об обратном. При отсутствии заявлений о расторжении/ изменении Договора к названному сроку, его действие продляется на следующий календарный год. Отношения сторон подчиняются нормам действующего законодательства Российской Федерации. Положения Договора, в том числе указания на формы документов, используемых при исполнении Договора, применяются сторонами с учетом изменений действующего законодательства и правил, устанавливаемых Центральным Банком России. Сроки по договору исчисляются в календарных днях, если иное прямо не указано в тексте Договора. Претензионный порядок разрешения разногласий по Договору является предпочтительным для сторон, но не исключающим возможности обращения за судебной защитой без его соблюдения. Реквизиты и подписи сторон:

Банк: Коммерческий Банк__________________________________