Закладная (стр. 2 )

Абитуриент	Гражданин Российской Федерации, который оканчивает (окончил) среднее учебное заведение и планирует продолжить процесс обучения в Образовательном учреждении по программе профессионального образования (высшего, послевузовского профессионального или дополнительного) в качестве Студента.
График платежей	Информационный расчет Ежемесячных платежей Должников. Направляется (передается) Залогодержателем в целях информирования Должников и достижения однозначного понимания ими производимых по закладной.
Ежемесячный платеж	Ежемесячный аннуитетный платеж, направленный на погашение Остатка суммы кредита (займа) и уплату начисленных процентов. Размер и срок внесения Ежемесячного платежа указывается в Графике платежей.
Залогодатель	Собственник Предмета ипотеки.
Залогодержатель	Законный владелец закладной.
Лимит выдачи	Максимальная сумма кредита (вариант–займа), которую Залогодержатель может предоставить Должникам путем выдачи отдельных Траншей на условиях, установленных настоящей закладной. Размер Лимита выдачи определен в разделе 4 настоящей закладной. Лимит выдачи является невозобновляемым, т. е. возврат (полный или частичный) ранее предоставленных денежных средств не увеличивает свободного остатка Лимита выдачи.
Образовательное учреждение	зарегистрированное на территории ________________________ (указывается государство-место регистрации) учреждение, осуществляющее образовательный процесс, то есть реализующее одну или несколько образовательных программ и (или) обеспечивающее содержание и воспитание учащихся по одной из программ профессионального образования (среднего, высшего или дополнительного).
Остаток суммы кредита (займа)	Сумма фактически предоставленных Траншей, не превышающая Лимит выдачи, за вычетом произведенных Должниками платежей в счет ее возврата, не включает проценты и иные платежи (штрафы, пени и иное) по настоящему Договору.
Первый процентный период	Период с даты, следующей за датой предоставления каждого Транша, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен данный Транш (обе даты включительно).
Переплата	Поступивший Залогодержателю в отсутствие заявления Должников о досрочном погашении кредита (займа) платеж Должников в сумме, превышающей размер обязательств по возврату Остатка суммы кредита (займа), начисленных, но неуплаченных процентов, срок уплаты которых наступил, а также неустойки (при наличии).
Перерыв в обучении	Академический отпуск, отпуск по уходу за ребенком, служба в рядах Вооруженных сил РФ, а также иное приостановление процесса обучения Студента, не связанное с его отчислением из Образовательного учреждения, при условии предоставления Студентом документов, подтверждающих основания для получения перерыва в обучении с указанием причины (невозможность осуществления обучения в установленный период). За весь период обучения перерывы в обучении могут быть предоставлены не более двух раз, при этом общая длительность перерыва в обучении не должна превышать двух лет.
Период выборки	Период времени, в течение которого Заемщику могут быть предоставлены Транши в рамках Лимита выдачи. Период выборки ограничен периодом обучения Студента в Образовательном учреждении. Длительность Периода выборки может быть увеличена за счет Перерыва в обучении.
Периодичность выборки	Частота предоставления Транша. Транш предоставляет не чаще одного раза в 6 месяцев календарного года, включая каникулы в Образовательном учреждении.
Последний процентный период	Период с первого числа календарного месяца, в котором согласно условиям закладной должны быть исполнены обязательства Должников по закладной в полном объеме, по дату фактического исполнения указанных обязательств (обе даты включительно).
Предмет ипотеки	Жилое помещение, указанное в разделе 5 настоящей закладной.
Просроченный платеж	Платеж (Ежемесячный платеж, в том числе платеж за Последний процентный период), или часть платежа, не уплаченные в сроки, установленные закладной и включающие неуплаченные суммы по возврату займа и/или уплате начисленных процентов.
Транш	Часть денежных средств, предоставляемая Залогодержателем Должникам в пределах Лимита выдачи, по заявлению Должников.
Процентный период	Период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно).
Студент	Абитуриент, который в установленном порядке зачислен в Образовательное учреждение.

Порядок пользования кредитом (займом) и его возврата Проценты за пользование кредитом (займом) начисляются на Остаток суммы кредита (займа), начиная со дня, следующего за днем получения денежных средств составляющих каждый Транш, и по дату фактического возврата кредита (займа) включительно с учетом положений п. п. 6.1.10.1 и 6.1.10.2 Раздела 6 закладной. Расчет Остатка суммы кредита (займа) и суммы процентов за пользование кредитом (займом) производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом (займом), промежуточных округлений в течение Процентного периода не допускается. Базой для начисления процентов за пользование кредитом (займом) является действительное число календарных дней в календарном году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на Остаток суммы кредита (займа), исчисляемый на начало каждого Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем получения денежных средств, составляющих каждый Транш, и по дату фактического возврата кредита (займа) включительно. Размеры и сроки внесения Ежемесячных платежей рассчитываются на весь срок кредита (займа) и отражаются в Графике платежей. Должники возвращают кредит (заем) и уплачивают проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за Первый и Последний процентный периоды. Должники перечисляют денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки (при наличии), в нижеследующие сроки: Датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возврата кредита (займа) является последний день Процентного периода при условии поступления денежных средств на счет Залогодержателя не позднее последнего числа календарного месяца. При этом независимо от даты уплаты Ежемесячного платежа в Процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет Залогодержателя либо внесения с согласия Залогодержателя наличных денежных средств в кассу Залогодержателя до указанной даты, размер Ежемесячного платежа не изменяется. В случае совпадения последнего дня Процентного периода с выходным (праздничным) днем, датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возврата кредита (займа) является первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем, при условии поступления денежных средств на счет Залогодержателя либо внесения с согласия Залогодержателя наличных денежных средств в кассу Залогодержателя. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет Залогодержателя денежных средств в сумме Остатка суммы кредита (займа) , начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом (займом) процентов, а также сумм неустойки (при наличии). Платеж за Первый процентный период каждого Транша по настоящему Договору подлежит внесению не позднее срока, определенного для платежа в следующий за ним Процентный период, и определяется по формуле: Платеж за Первый процентный период первого транша определяется по формуле:

Платеж за Первый процентный период = РТ Ч ГПС Ч ДФ / N

где:

РТ – сумма предоставленного Транша

ГПС – процентная ставка, указанная в разделе 4 закладной.

ДФ – фактическое количество дней, начиная с дня, следующего за днем, в котором был предоставлен Транш до дня окончания Процентного периода;

N – количество календарных дней в году.

Платеж за Первый процентный период второго и последующих Траншей определяется по формуле:

Платеж за Первый процентный период = ЕПn-1 + РТ Ч ГПС Ч ДФ / N

где:

ЕПn-1 – размер ежемесячного платежа (рассчитанный по формуле, указанной в п. 6.1.7.5), действовавшего в предыдущий процентный период для ранее выданных траншей кредита (займа)

РТ – сумма предоставленного Транша;

ГПС – процентная ставка, указанная в разделе 4 закладной;

ДФ – фактическое количество дней, начиная с дня, следующего за днем, в котором был предоставлен Транш до дня окончания Процентного периода;

N – количество календарных дней в году.

За исключением Первого и Последнего процентного периода, Должники осуществляют платежи по возврату кредита (займа) и уплате начисленных процентов в виде Ежемесячного платежа. Размер Ежемесячного платежа определяется по формуле:

где,

ОСК (ОСЗ)	–	Остаток суммы кредита (займа) на расчетную дату. При осуществлении частичного досрочного возврата кредита (займа) или иных действий, влекущих изменение Ежемесячного платежа, учитывается Остаток суммы кредита (займа) на дату исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей за вычетом Просроченных платежей в счёт возврата суммы кредита (займа) (все действия, направленные на изменение Ежемесячного платежа должны быть согласованы с Залогодержателем);
ПС	–	значение, рассчитываемое как 1/12 от годовой процентной ставки, установленной по кредиту (займу) в соответствии с настоящей закладной, взятая в натуральной величине;
ПП	–	количество Процентных периодов, оставшихся до полного возврата суммы кредита (займа) .

Расчет размера Ежемесячного платежа производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается на дату предоставления очередного Транша и может быть изменен по вышеуказанной формуле в случае выдачи Залогодержателем очередного Транша и/или изменения процентной ставки или (добавляется при выборе Должниками продукта с личным страхованием) осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по возврату кредита (займа) в порядке, установленном настоящим договором, указанным в разделе 4 настоящей закладной. Информация о размере Ежемесячных платежей, а также Последнего платежа процентного периода указывается в Графике платежей, который предоставляется Залогодержателем Должникам по факту предоставления каждого Транша, а также направляется Должникам в случаях изменения размера Ежемесячного платежа на условиях настоящего закладной. Платеж за Последний процентный период и платеж в счет полного досрочного возврата кредита (займа) включает в себя платеж по возврату Остатка суммы кредита (займа) и уплате начисленных, но неуплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии). При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования Остатком суммы кредита (займа) по дату фактического возврата кредита (займа) (включительно). В случае если на момент полного возврата кредита (займа) общая сумма процентов, указанная в Графике платежей, превышает размер процентов, фактически начисленных в соответствии с условиями закладной, размер последнего платежа является корректирующим и включает в себя платеж по возврату Остатка суммы кредита (займа) и суммы начисленных, но не уплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии). При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Должниками из суммы Ежемесячного платежа, полученного Залогодержателем, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий Процентный период, во вторую очередь – обязательства по возврату суммы кредита (займа). В случае возникновения Просроченного платежа Залогодержатель: Начисляет проценты по ставке, установленной в Разделе 4 закладной, на Остаток суммы кредита (займа), указанный в Графике платежей на начало соответствующего Процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем Процентном периоде, и на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита (займа) за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения Просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения Просроченного платежа на счет Залогодержателя в сумме, достаточной для полного погашения Просроченного платежа. При расчете процентов, начисляемых на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита (займа), допускает их округление по истечении каждого Процентного периода, в котором Просроченный платеж не был уплачен, а также по факту его полной либо частичной уплаты. Округление процентов производится по математическим правилам с точностью до копеек. Уведомляет Должников об обязанности уплаты помимо Ежемесячного платежа следующих сумм:

суммы Просроченных платежей; суммы процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита (займа); суммы неустойки (при наличии).

В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Должников, для исполнения ими обязательств, удостоверенных настоящей закладной в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований Залогодержателя: в первую очередь – издержки Залогодержателя по получению исполнения обязательств по настоящей закладной; во вторую очередь – требование по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов; в третью очередь – требование по уплате процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита (займа); в четвертую очередь – требование по уплате Просроченных платежей в счет возврата суммы кредита (займа); в пятую очередь – требование по уплате плановых процентов; в шестую очередь – требование по плановому возврату суммы кредита (займа); в седьмую очередь – требование по уплате пени за Просроченные платежи в счет уплаты процентов; в восьмую очередь – требование по уплате пени за Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита (займа); в девятую очередь – требование по уплате штрафа; в десятую очередь – требование по досрочному возврату кредита (займа). Залогодержателю принадлежит право устанавливать очередность удовлетворения требований, указанную в п. 6.1.11 Раздела 6 закладной, вне зависимости от назначения платежей, указанных Должниками. Стороны пришли к соглашению о том, что Залогодержатель вправе вне зависимости от очередности, установленной п. 6.1.11 Раздела 6 закладной, в первую очередь погасить требования по возврату Остатка суммы кредита (займа). Залогодержателю принадлежит право вне зависимости от очередности, указанной в п. 6.1.11 Раздела 6 закладной, в первую очередь погасить требования по возврату фактически выданных Траншей. В случае допущения Должниками просрочки в Последнем процентном периоде, проценты за пользование кредитом (займом) начисляются по дату исполнения обязательств включительно в полном объеме. Досрочное полное или частичное исполнение Должниками обязательств по возврату кредита (займа) возможно в следующем порядке: Должники направляют Залогодержателю заявление-обязательство о досрочном возврате кредита (займа) не позднее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа. Заявление должно содержать информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа. При отсутствии своевременно предоставленного Залогодержателю заявления Должников Залогодержатель вправе не учитывать досрочный платеж в указанную Должниками дату. В случае если Должники не исполнят или ненадлежащим образом исполнят обязательство по досрочному возврату кредита (займа), предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном Залогодержателю, Должники уплачивают штраф в размере 1 (одного) процента от суммы заявленного платежа, но не менее 1 000 (Одной тысячи) рублей вне зависимости от наличия вины Должников. Сумма, заявляемая Должниками в качестве досрочного возврата кредита (займа), не включает в себя суммы очередного Ежемесячного платежа, Просроченных платежей, процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита (займа) и неустойку (при наличии). После осуществления Должниками частичного досрочного возврата кредита (займа) размер Ежемесячного платежа не изменяется, при этом срок возврата кредита (займа) сокращается. В указанном случае соглашение об изменении содержания настоящей закладной в виде письменного документа к закладной не заключается. Залогодержатель направляет (передает) Должникам новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ изменения Договора, указанного в разделе 4 настоящей закладной. В случае возникновения необходимости Должники обязаны незамедлительно осуществить необходимые действия по внесению изменений в закладную. С согласия Залогодержателя и при наличии письменного заявления Должников размер Ежемесячного платежа может быть изменен в сторону уменьшения исходя из фактического Остатка суммы кредита (займа) и срока возврата кредита (займа) в соответствии с формулой, указанной в п. 6.1.7.5 Раздела 6 закладной. Залогодержатель направляет (передает) Должникам новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом соглашение об изменении содержания настоящей закладной не заключается. В случае возникновения необходимости Должники обязаны незамедлительно осуществить необходимые действия по внесению изменений в закладную. При осуществлении досрочного исполнения обязательств Должников по возврату кредита (займа) в полном объеме, календарный месяц, в котором осуществлен указанный возврат кредита (займа), считается Последним процентным периодом. В случае погашения Должниками в Период выборки задолженности по настоящему Договору в полном объеме, в заявление, указанное в пункте 6.1.14.1 закладной, в обязательном порядке вносится информация о намерениях Должников в отношении неиспользованного Лимита выдачи. При этом в случае: наличия у Должников планов по дальнейшему использованию Лимита выдачи, Период выборки остается неизменным, и Залогодержатель не осуществляет действия по погашению записи об ипотеке и выдачи Должникам закладной. В случае если на дату окончания Периода выборки у Должников отсутствует задолженность по закладной, залогодержатель совместно с Должниками в установленном порядке производится процедура погашения регистрационной записи об ипотеке; отсутствия у Должников планов по дальнейшему использованию лимита выдачи, Период выборки считается исчерпанным, а обязательства Должников и Залогодержателя по закладной – исполненными в полном объеме. После внесения Должниками досрочного платежа Залогодержателем совместно с Должниками в установленном порядке производится процедура погашения регистрационной записи об ипотеке. При наличии соответствующего письменного заявления Должников (Представителя Должников), содержащего сведения о реквизитах их банковского счета/банковского счета иного лица, указанного Должниками в качестве получателей суммы Переплаты, сумма Переплаты, превышающая накладные расходы Залогодержателя по возврату Переплаты, возвращается на банковский счет, указанный в заявлении Должников (Представителя Должников), за исключением случаев, когда сумма Переплаты была учтена Залогодержателем в порядке, предусмотренном в п. 6.1.16 Раздела 6 закладной, в качестве Ежемесячного платежа и/или досрочного платежа. При отсутствии письменного заявления Должников (Представителя Должников), указанного в п. 6.1.15 закладной, в том числе в случае передачи Залогодержателем прав на закладную некредитной организации (владельцу закладной), сумма Переплаты, по усмотрению владельца закладной, может быть принята и учтена в счет исполнения следующих обязательств Должников:

по уплате Ежемесячного платежа в Процентном периоде (Процентных периодах), следующем за календарным месяцем поступления Переплаты на счет владельца Закладной; в качестве досрочного платежа по возврату Остатка суммы кредита (займа) при получении Залогодержателем заявления, указанного в п. 6.1.14.1 закладной.

При осуществлении платежа в счет досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, за счет денежных средств, предоставленных в виде дополнительных мер государственной поддержки, предусмотренных федеральными/региональными/муниципальными нормативными правовыми актами, а также денежных средств, перечисленных страховыми компаниями в соответствии с условиями договоров страхования, пункт 6.1.14.1 и 6.1.14.2 Раздела 6 закладной не применяются. В данном случае Должники должны предоставить Залогодержателю информацию о наличии/отсутствии необходимости в пересчете Ежемесячного платежа в письменной форме. При отсутствии такого уведомления Залогодержатель при поступлении досрочного платежа осуществляет пересчет Графика платежей на условиях пересчета срока в соответствии с п. 6.1.14.4 настоящей закладной. Права и обязанности сторон Должники и Залогодатели обязуются: Застраховать за свой счет в любых страховых компаниях, согласованных с Залогодержателем: В течение __ (___) рабочих дней с даты государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки (вариант – «с даты заключения договора, указанного в разделе 4 настоящей закладной») – имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением Предмета ипотеки, в пользу Залогодержателя до окончания срока действия договора, указанного в разделе 4 настоящей закладной, заключив договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Залогодержатель; В течение __ (___) рабочих дней с даты заключения договора, указанного в разделе 4 настоящей закладной, – имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Должников в пользу Залогодержателя до окончания срока действия договора, указанного в разделе 4 настоящей закладной, заключив договоры (полисы) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Залогодержатель. Подпункт утрачивает свою силу в случае пересмотра Залогодержателем размера процентной ставки в соответствии с Разделом 4 закладной (добавляется при наличии личного страхования); В течение __ (___) рабочих дней с даты государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки (вариант: «с даты заключения договора, указанного в разделе 4 настоящей закладной») на срок ___ (__ ) месяцев – имущественные интересы владельцев права собственности на Предмет ипотеки, связанные с утратой или ограничением (обременением) права собственности на Предмет ипотеки, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Залогодержатель (добавляется при наличии страхования титула); В течение __ (___) рабочих дней с даты заключения договора, указанного в разделе 4 настоящей закладной, – имущественные интересы, связанные с наступлением ответственности Должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по возврату кредита (займа) в пользу Залогодержателя, заключив договоры (полисы) страхования, где в качестве выгодоприобретателя будет указан Залогодержатель. (добавляется при наличии страхования ответственности).

(Залогодержатель вправе указать иные даты заключения договоров страхования.)