Просто о сложном. Электронные денежные средства

Просто о сложном. Электронные денежные средства.

Электронные денежные средства (ЭДС) - это безналичные денежные средства, используемые для безналичных расчетов.

Услуги по переводу ЭДС вправе оказывать только кредитные организации, уведомившие Банк России о начале осуществления деятельности по переводу ЭДС. Перечень таких кредитных организаций размещен и доступен для ознакомления на официальном сайте Банка России.

Сумма ЭДС формируется за счет наличных и безналичных денежных средств физического лица, перечислений от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и называется остатком ЭДС.

Переводы ЭДС осуществляются клиентами после заключения договора с кредитной организацией, определяющего порядок оказания услуг. Договор с клиентом может быть заключен с использованием ресурсов сайта кредитной организации в сети «интернет».

ЭДС не попадают под действия закона о страховании вкладов. Учет ЭДС осуществляется без открытия банковского счета. На остаток ЭДС клиента проценты не начисляются. Остаток ЭДС не может быть увеличен за счет банковского кредита. За операции с ЭДС может взиматься комиссия

Распоряжаться ЭДС клиент может исключительно с использованием электронных средств платежа (далее – ЭСП), которыми в частности являются «электронные кошельки», а также банковские предоплаченные карты.

Первые позволяют распоряжаться деньгами дистанционно, в том числе с использованием установленного на компьютер, мобильный телефон специального программного устройства.

Вторые представляют собой банковскую карту, выданную клиенту кредитной организацией для перевода ЭДС, на которую клиент кладет определенную сумму денег.

О совершении каждой операции с использованием ЭСП кредитная организация обязана информировать клиента путем направления уведомлений согласно заключенному договору.

ЭСП может быть персонифицированным - в случае проведения кредитной организацией идентификации клиента (сбор сведений о паспортных данных, месте проживании и т. п.), и неперсонифицированным.

В первом случае остаток ЭДС клиента не должен превышать 600 тысяч рублей либо эквивалентную сумму в иностранной валюте. Во втором – 15 тысяч рублей, а общая сумма переводимых клиентом ЭДС не должна превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца.

В случае проведения процедуры упрощенной (неполной) идентификации клиент может использовать неперсонифицированное ЭСП для оплаты товаров (работ, услуг) на сумму не более 200 тысяч рублей в месяц. При этом остаток ЭДС в любой момент не должен превышать 60 тысяч рублей.

Пользование персонифицированным ЭСП	Пользование неперсонифицированным ЭСП (упрощенная идентификация)	Пользование неперсонифицированным ЭСП
перевод на банковские счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
перевод в целях исполнение обязательств клиента перед кредитной организацией (например, на уплату комиссионного вознаграждения)
перевод на банковский счет клиента	Ч
перевод на банковский счет другого физического лица	Ч	Ч
перевод без открытия банковского счета	Ч	Ч
выдача клиенту наличными деньгами	* Ч	* Ч

*В случае если используемое клиентом неперсонифицированное ЭСП является предоплаченной картой, клиент вправе получить остаток (его часть) ЭДС наличными деньгами на сумму не более 5 тысяч рублей в течение одного календарного дня и не более 40 тысяч рублей в течение одного календарного месяца через банкоматы и платежные терминалы кредитных организаций.

Консультацию можно получить в структурных подразделениях и на официальных сайтах кредитных организаций.

Данный материал подготовлен с использованием разработанной Банком России для физических лиц-клиентов кредитных организаций Памятки «Об электронных денежных средствах» и размещенной на официальном сайте Банка России в разделе «Национальная платежная система».