Анализ обеспеченности районов и сельских населенных пунктов Алтайского края розничными платежными услугами (включая инфраструктуру по приему банковских платежных карт) Главным управлением Центрального банка Российской Федерации


Анализ обеспеченности районов и сельских населенных пунктов Алтайского края розничными платежными услугами (включая инфраструктуру по приему банковских платежных карт)

Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Алтайскому краю, в рамках наблюдения в региональном сегменте национальной платежной системы проведен анализ обеспеченности районов и сельских населенных пунктов Алтайского края розничными платежными услугами (включая инфраструктуру по приему банковских платежных карт).

Для анализа использована информация структурных подразделений Главного управления, данные обязательных форм отчетности, сведения полученные по запросам от Алтайского Отделения № 000 Сбербанка России, Алтайского регионального филиала , УФПС Алтайского края ФГУП «Почта России». По другим кредитным организациям (филиалам, внутренним структурным подразделениям) (далее – иные банки), функционирующим в регионе, сведения не запрашивались, т. к. они не обладают широкой филиальной сетью1 в силу низкой рентабельности банковского бизнеса в сельской местности.

Перечень районов и населенных пунктов сформирован на основе справочника, размещенного на официальном интернет-сайте Алтайского края по адресу: http://www. altairegion22.ru/territory/regions/aggregation.

Консолидированная таблица с данными об офисах по обслуживанию физических и юридических лиц, банкоматах, информационно - платежных терминалах (далее – объекты платежной инфраструктуры) и POS-терминалах2 в разрезе районов и населенных пунктов Алтайского края представлена в сводной таблице (приложении 2).

Наибольшее количество объектов и самый широкий территориальный охват имеет платежная инфраструктура Алтайского Отделения № 000 Сбербанка России (30,9% или 495 из 1605 населенных пунктов оснащены какими-либо объектами платежной инфраструктуры Сбербанка). Следующей за ней инфраструктура Алтайского регионального филиала представлена в 3,4% или 55 из 1605 населенных пунктов края.

Объекты платежной инфраструктуры сосредоточены, в основном, в крупных городах и районных центрах, в малых сельских населенных пунктах банковская инфраструктура развита слабо либо полностью отсутствует - 69,1% или 1109 населенных пункта не имеют объектов указанной платежной инфраструктуры3, а возможность получения финансовых услуг4 для населения имеется только в отделениях почтовой связи ФГУП «Почта России», которые (по устной информации руководства УФПС Алтайского края), с учетом обслуживания почтальонами, охватывают 100% населенных пунктов края.

Для проведения анализа различий уровня обеспеченности платежной инфраструктурой в разрезе районов края по каждому району были рассчитаны следующие показатели:

– количество объектов платежной инфраструктуры на 1000 чел. (2), – количество POS-терминалов в торгово сервисных точках (дале – ТСТ) на 1000 чел. (3), –  доля населенных пунктов в районе, оснащенных POS-терминалами для выдачи наличных (4).

При расчете указанных показателей использовались данные, представленные Алтайским отделением Сбербанка России и Алтайским региональным филиалом , так как указанные кредитные организации имеют наиболее обширный территориальный охват и доминирующую долю в региональной платежной инфраструктуре (62,2% и 71,7% по устройствам самообслуживания и POS-терминалам в ТСТ соответственно). Для аппроксимации распределения объектов платежной инфраструктуры использовался весовой коэффициент, расчитанный по каждому району i:

       (1)

где         –  общее количество банковских офисов, функционирующих в районе,

–  количество офисов Сбербанка, функционирующих в районе,

–  количество офисов Россельхозбанка, функционирующих в районе,

–  количество банковских офисов Алтайского края.

–  количество банковских офисов Сбербанка и Россельхозбанка в Алтайском крае.

Посредством формулы (1) вычислены весовые коэффициенты для каждого района, пропорционально которым было произведено распределение банкоматов5 (с функцией выдачи наличных денежных средств), информационно-платежных терминалов (с функцией приема наличных денежных средств), а также POS-терминалов в ТСТ подразделений банков, не являющихся подразделениями Сбербанка или Россельхозбанка. Указанное распределение инфраструктуры иных банков данным способом представляется целесообразным, поскольку, как правило, банкоматы, информационно-платежные терминалы размещаются непосредственно в банковских офисах, либо их территориальное размещение взаимоувязано с наличием в местности стационарных банковских офисов, укомплектованных штатными специалистами. Такой подход позволяет банкам оптимизировать издержки обслуживания указанных устройств (загрузка, выгрузка, перевозка наличных денежных средств, техническое сервисное обслуживание, устранение сбоев, претензионная работа и т. д.). Тоже самое справедливо и для размещения POS-терминалов в торгово-сервисных точках, при котором дополнительно возникает необходимость заключения и дальнейшего сопровождения договоров эквайринга, обучение кассиров и иного персонала торгово-сервисных предприятий.

С использованием в дальнешем по каждому району расчитаны соответствующие показатели:

       (2)

       (3)

где         – количество объектов платежной инфраструктуры на 1000 чел.,

–  количество POS-терминалов в торгово сервисных точках (дале – ТСТ) на 1000 чел.,

– количество банковских офисов, функционирующих в районе,

– количество банкоматов и информационно-платежных терминалов  Сбербанка и Россельхозбанка, установленных в районе,

– количество POS-терминалов Сбербанка и Россельхозбанка, установленных в торгово-сервисных точка района,

– общее количество устройств самообслуживания (банкоматов и информационно-платежных терминалов) в Алтайском крае по данным обязательных форм отчетности на 01.04.2014,

– общее количество POS-терминалов всех банков установленных в торгово-сервисных точках края по данным обязательных форм отчетности на 01.04.2014,

– общее количество банкоматов и информационно-платежных терминалов Сбербанка и Россельхозбанка в Алтайском крае,

– общее количество POS-терминалов Сбербанка и Россельхозбанка, установленных в торгово-сервисных точках Алтайского края,

– численность населения района.

Для расчета доли населенных пунктов в районе, оснащенных POS-терминалами для выдачи наличных, применена формула (4):

       (4)

где         – количество населенных пунктов в районе, имеющих POS-терминалы для выдачи наличных денежных средств,

– количество населенных пунктов района.

Для обеспечения наглядности и возможности анализа информации во взаимосвязи с географическими факторами по показателям и произведено графическое распределение значений (рис. 1 и 2 соответственно), где минимальные значения показателей выделены красным цветом, средние - желтым, максимальные – зеленым.

Распределение объектов платежной инфраструктуры характеризуется неоднородностью и значительной дифференциацией. Значения показателя варьируются в диапазоне от 0,56 до 2,14. Среднее значение составило 1,3 объекта на 1000 чел. населения.

Как видно из рис.1, в десятку наилучших районов по данному показателю вошли: Смоленский (2,14), г. Барнаул (2,11), Змеиногорский (2,04), Поспелихинский (2,01), Благовещенский (2,0), Ключевской (1,97), Бийский (1,92), Михайловский (1,79), Павловский (1,73), Славгородский (1,71)

Десять районов с наименьшим значением показателя : Косихинский (0,56), Егорьевский (0,57), Солонешенский (0,66), Красногорский (0,68), Солтонский (0,70), Волчихинский (0,71), Залесовский (0,73), Кытмановский (0,79), Панкрушихинский (0,83), Алтайский (0,86).

Районы с городами (Барнаул, Алейск, Белокуриха, Бийск, Горняк, Заринск, Змеиногорск, Камень-на-Оби, Новоалтайск, Рубцовск, Славгород, Яровое) имеют высокие и средние значения данного показателя, что связано, в первую очередь,  с большой численностью (высокой плотностью) населения, проживающего в данных районах и, как следствие, с концентрацией экономической активности.

Очевидна прямая зависимость абсолютного показателя по количеству объектов платежной инфраструктуры от численности населения, проживающего в районе (коэффициент корреляции - 0,919). В следующей таблице приведены данные, подтверждающие эту тенденцию.

Таблица 1. Районы Алтайского края с наибольшей численностью населения

Место

Наименование района

Численность населения, чел.

Количество объектов платежной инфраструктуры

1.

г. Барнаул

670 882

798

2.

Бийский

253 221

118

3.

Рубцовский

171 425

124

4.

Первомайский

120 556

62

5.

Заринский

68 481

70

6.

Славгородский

61 979

110

7.

Каменский

56 559

128

8.

Тальменский

46 727

27

9.

Алейский

46 170

99

10.

Павловский

40 291

199

Необходимо отметить, что с развитием современных информационно-коммуникационных технологий и услуг дистанционного банковского обслуживания значимость показателей количества объектов инфраструктуры в перспективе будет снижаться, а с расширением охвата и повышением пропускной способности сетей передачи данных на территории края, инфраструктура, связанная с обслуживанием наличного денежного оборота (ВСП с кассовыми узлами, банкоматы, информационно-платежные терминалы) будет постепенно трансформироваться в инфраструктуру, обеспечивающую осуществление безналичных операций как контактным способом (например: расчеты платежными картами в торгово-сервисных точках с личным присутствием покупателей), так и дистанционным (мобильный банкинг, интернет банкинг). В этом контексте более важным представляется показатель по количеству POS-терминалов на 1000 чел. (рис. 2).

Дифференциация значений показателя выше, чем у показателя , значения варьируются в диапазоне от 0,5 до 10,89. Среднее значение составляет 3,59 POS-терминала в торгово-сервисных точках на 1000 чел. населения. В десятку наилучших районов вошли: Смоленский (10,89), г. Барнаул (8,33), Бийский (8,27), Алейский (7,10), Заринский (6,55), Благовещенский (6,50), Славгородский (6,07), Первомайский (5,51), Чарышский (5,37), Поспелихинский (5,27).

Десять районов с самым низким значением: Угловский (0,50), Баевский (0,55), Суетский (0,79), Тюменцевский (1,21), Быстроистокский (1,39), Краснощековский (1,57), Красногорский (1,60), Кытмановский (1,66), Целинный (1,77), Волчихинский (1,78).

На значение данного показателя, наряду с плотностью населения, оказывает влияние уровень развития экономики района (в частности количество предприятий розничной торговли, размещение туристско-рекреационных ресурсов, наличие и масштаб соответствующей туристической инфраструктуры: гостиницы, базы отдыха, кафе, рестораны, магазины и т. п.)

Стоит выделить лидирующие районы, имеющие высокий уровень (находящиеся в «зеленой» зоне) одновременно по и : Смоленский, г. Барнаул, Бийский, Благовещенский, Алейский, Славгородский, Заринский, Павловский, Поспелихинский, Чарышский.

Вероятно, это обусловлено, в том числе, сочетанием высокой активности районных торгово-сервисных предприятий и сбалансированной политики менеджмента районных подразделений Сбербанка России по развитию инфраструктуры

Показатель по доле населенных пунктов в районе, оснащенных POS-терминалами для выдачи наличных, характеризует доступность соответствующих услуг в рамках района, по нему лидерами стали: Немецкий национальный (75%), Петропавловский (66,7%), Мамонтовский (63,6%), Родинский (60%), Локтевский (57,7%), Романовский (56,3%), Завьяловский (55,6%), Баевский (53,3%), Михайловский (45,5%), Целинный (45,5%).

Наименьшую долю имеют следующие районы: Солонешенский (3,2%), Красногорский (5,7%), Солтонский (8,7%), Кытмановский (9,1%), Косихинский (11,1%), Кулундинский (15,6%), Заринский (15,7%), Егорьевский (15,8%), Тогульский (16,7%), Панкрушихинский (16,7%). Город Барнаул был исключен из выборки, т. к. данные в разбивке по районам города отсуствовали.

Результаты анализа различий обеспеченности свидетельствуют о наличии значительного потенциала для развития платежной инфраструктуры в регионе в силу, как недостаточности объектов по абсолютным и относительным показателям, так и дисбаланса в территориальном распределении объектов платежной инфраструктуры вследствие смещения концентрации в пользу городов и крупных районных центров. Полученные данные, по мнению Главного управления, могут быть использованы в целях стратегического планирования и реализации мероприятий, направленных на социально-экономическое развитие Алтайского края, включая развитие инфраструктуры оказания финансовых услуг банковским сектором региона. Кроме этого, данные проведенного анализа могут приобрести особую значимость в ближайшем будущем в связи с реализацией изменений в законодательство о национальной платежной системе, предусматривающих комплекс мероприятий по разработке, внедрению и развитию национальной системы платежных карт (НСПК).

1 Например, у открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк», следующего на 3-м месте в рейтинге территориального охвата, платежная инфраструктура представлена в 13 из 1606 населенных пунктов Алтайского края (0,8% от общего количества).

2 POS-терминал (от англ. Point Of Sale - точка продажи) - это электронное программно-техническое устройство, используемое для приема платежных карт. Также под POS-терминалом часто подразумевают весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на рабочем месте кассира.

3 В расчете участвовали стационарные объекты платежной инфраструктуры – банковские офисы, банкоматы, информационно-платежные терминалы, при этом часть населенных пунктов обслуживается в рамках маршрутов передвижных пунктов кассовых операций (ПКО). В регионе функционируют 16 ПКО, все принадлежат (ОАО) Сбербанк России.

4  Под финансовыми услугами в данном случае понимаются платежные услуги почтового перевода денежных средств, прием платежей населения за услуги ЖКХ, выплата пенсий и пособий, обслуживание платежных карт, страховые услуги и финансовое посредничество и т. п.

5 Здесь и далее под термином «банкомат» понимается устройство с функцией выдачи наличных денежных средств, «информационно-платежных терминалов» -  устройство с функцией приема наличных денежных средств и без функции выдачи денежных средств.



Подпишитесь на рассылку:


Бюджетно-инвестиционная политика обеспечения жильем граждан России
или автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук специальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит Оренбургского государственного университета

Алтай


  Направления:
АгробизнесИнформационные сетиБизнес в строительствеЗакрытые Акционерные Общества (ЗАО)Индивидуальное предпринимательствоИндивидуальные предприятияИнвестиционные программыИнвестиционные товариществаКооперативМалое предпринимательствоОбщества с дополнительной ответственностью (ООО)Общества с ограниченной ответственностью (ООО)Открытые акционерные обществаСемейные предприятияСреднее предпринимательствоТовариществоФинансы и банковские услугиХозяйственные партнерства

  Финансы и кредит:
БухгалтерияКредитование и ипотекаКредитыБанковские договорыБанковская системаБанковский сектор в РоссииБанковский сектор в УкраинеБанковский сектор в КазахстанеБанковское управлениеПорядок ипотеки и общего кредитованияФинансы и банковские услуги

Проекты по теме:

Банковская система
Термины
Активные операции банковАкционерный банкБаланс банкаБиржевой банкВенчурный банкБанк данныхИнвестиционный банкИнновационный банкИпотечный банкКлиринговый банкКоммерческий банкКооперативный банкБанк потребительского кредитаБанк развитияСберегательный банкБанк-акцептантБанк-гарантБанк-дилерБанк-консорциумБанковская гарантияБанковская карточкаБанковская ссудаБанковская статистикаБанковская тайнаБанковская холдинг-компанияБанковская школаБанковские депозитыБанковские документыБанковские инвестицииБанковские кредитыБанковские начисленияБанковские операцииБанковские резервыБанковские ресурсыБанковский акцептБанковский контрольБанковский кредитБанковский лизингБанковский процентБанковский резервБанковский рискВнешнеторговые банкиВсемирный банк (вб)Выписка из счета в банкеГарантия банковскаяГосударственное банкротствоГосударственный банкДень банковскийДепозитные банкиДержатель банковской картыДоверительно-сберегательные банкиДокументооборот в банкахЕвропейский инвестиционный банкЗемельные банки
Россия - темы, архивы, порталы
XXI век в планах:
Основные порталы, построенные редакторами

Домашний очаг

ДомДачаСадоводствоДетиАктивность ребенкаИгрыКрасотаЖенщины(Беременность)СемьяХобби
Здоровье: • АнатомияБолезниВредные привычкиДиагностикаНародная медицинаПервая помощьПитаниеФармацевтика
История: СССРИстория РоссииРоссийская Империя
Окружающий мир: Животный мирДомашние животныеНасекомыеРастенияПриродаКатаклизмыКосмосКлиматСтихийные бедствия

Справочная информация

ДокументыЗаконыИзвещенияУтверждения документовДоговораЗапросы предложенийТехнические заданияПланы развитияДокументоведениеАналитикаМероприятияКонкурсыИтогиАдминистрации городовПриказыКонтрактыВыполнение работПротоколы рассмотрения заявокАукционыПроектыПротоколыБюджетные организации
МуниципалитетыРайоныОбразованияПрограммы
Отчеты: • по упоминаниямДокументная базаЦенные бумаги
Положения: • Финансовые документы
Постановления: • Рубрикатор по темамФинансыгорода Российской Федерациирегионыпо точным датам
Регламенты
Термины: • Научная терминологияФинансоваяЭкономическая
Время: • Даты2015 год2016 год
Документы в финансовой сферев инвестиционнойФинансовые документы - программы

Техника

АвиацияАвтоВычислительная техникаОборудование(Электрооборудование)РадиоТехнологии(Аудио-видео)(Компьютеры)

Общество

БезопасностьГражданские права и свободыИскусство(Музыка)Культура(Этика)Мировые именаПолитика(Геополитика)(Идеологические конфликты)ВластьЗаговоры и переворотыГражданская позицияМиграцияРелигии и верования(Конфессии)ХристианствоМифологияРазвлеченияМасс МедиаСпорт (Боевые искусства)ТранспортТуризм
Войны и конфликты: АрмияВоенная техникаЗвания и награды

Образование и наука

Наука: Контрольные работыНаучно-технический прогрессПедагогикаРабочие программыФакультетыМетодические рекомендацииШколаПрофессиональное образованиеМотивация учащихся
Предметы: БиологияГеографияГеологияИсторияЛитератураЛитературные жанрыЛитературные героиМатематикаМедицинаМузыкаПравоЖилищное правоЗемельное правоУголовное правоКодексыПсихология (Логика) • Русский языкСоциологияФизикаФилологияФилософияХимияЮриспруденция

Мир

Регионы: АзияАмерикаАфрикаЕвропаПрибалтикаЕвропейская политикаОкеанияГорода мира
Россия: • МоскваКавказ
Регионы РоссииПрограммы регионовЭкономика

Бизнес и финансы

Бизнес: • БанкиБогатство и благосостояниеКоррупция(Преступность)МаркетингМенеджментИнвестицииЦенные бумаги: • УправлениеОткрытые акционерные обществаПроектыДокументыЦенные бумаги - контрольЦенные бумаги - оценкиОблигацииДолгиВалютаНедвижимость(Аренда)ПрофессииРаботаТорговляУслугиФинансыСтрахованиеБюджетФинансовые услугиКредитыКомпанииГосударственные предприятияЭкономикаМакроэкономикаМикроэкономикаНалогиАудит
Промышленность: • МеталлургияНефтьСельское хозяйствоЭнергетика
СтроительствоАрхитектураИнтерьерПолы и перекрытияПроцесс строительстваСтроительные материалыТеплоизоляцияЭкстерьерОрганизация и управление производством

Каталог авторов (частные аккаунты)

Авто

АвтосервисАвтозапчастиТовары для автоАвтотехцентрыАвтоаксессуарыавтозапчасти для иномарокКузовной ремонтАвторемонт и техобслуживаниеРемонт ходовой части автомобиляАвтохимиямаслатехцентрыРемонт бензиновых двигателейремонт автоэлектрикиремонт АКППШиномонтаж

Бизнес

Автоматизация бизнес-процессовИнтернет-магазиныСтроительствоТелефонная связьОптовые компании

Досуг

ДосугРазвлеченияТворчествоОбщественное питаниеРестораныБарыКафеКофейниНочные клубыЛитература

Технологии

Автоматизация производственных процессовИнтернетИнтернет-провайдерыСвязьИнформационные технологииIT-компанииWEB-студииПродвижение web-сайтовПродажа программного обеспеченияКоммутационное оборудованиеIP-телефония

Инфраструктура

ГородВластьАдминистрации районовСудыКоммунальные услугиПодростковые клубыОбщественные организацииГородские информационные сайты

Наука

ПедагогикаОбразованиеШколыОбучениеУчителя

Товары

Торговые компанииТоргово-сервисные компанииМобильные телефоныАксессуары к мобильным телефонамНавигационное оборудование

Услуги

Бытовые услугиТелекоммуникационные компанииДоставка готовых блюдОрганизация и проведение праздниковРемонт мобильных устройствАтелье швейныеХимчистки одеждыСервисные центрыФотоуслугиПраздничные агентства

Блокирование содержания является нарушением Правил пользования сайтом. Администрация сайта оставляет за собой право отклонять в доступе к содержанию в случае выявления блокировок.