Виды финансового мошенничества: Финансовые пирамиды Мошенничество с банковскими картами

ГБОУ ШКОЛА №89 им.



Проектно-исследовательская работа по теме: “Финансовое мошенничество в сети”



Выполнили:

10 ‘A’ класс

Научные руководители:


План проекта «Финансовое мошенничество»

Введение

  • Цель
  • Задачи
  • Актуальность проекта
  1. Предпосылки финансового мошенничества
  2. Признаки, указывающие на риски финансового мошенничества
  3. Продукт проекта – сайт
  • Структура сайта
  • Основное содержание сайта
  • Кто может стать жертвой мошенников?
  • Виды финансового мошенничества:
  • Финансовые пирамиды
  • Мошенничество с банковскими картами
  • Кибермошенничество
  • Мошенничество в социальных сетях
  1. Выводы

Введение

Цель: Донести до простого обывателя, как не стать жертвой финансового мошенничества

Задачи:

  • Определить предпосылки роста финансового мошенничества
  • Изучить формы финансового мошенничества
  • Понять, какие схемы используют мошенники
  • Определить, как минимизировать риски
  • Создать информационный ресурс, который поможет простому человеку не стать жертвой мошенников

Актуальность: Наш проект важен в современном мире, т.к. люди становятся частыми жертвами мошенников, ведь в связи с ростом информационных технологий начали появляться все более сложные схемы мошенничества, к которым люди не готовы ввиду своей финансовой неграмотности.



Глава 1

Предпосылки финансового мошенничества:


  • Низкий уровень финансовой грамотности населения (Аргументом к этому является рейтинг стран по уровню финансовой грамотности, в котором Россия занимает 25 место).
  • Увеличение объема сделок вне личного контакта участников (Здесь имеется в виду торговля в интернете, когда сначала передаются деньги, а потом товар, или же наоборот)
  • Несоответствие поведенческих стереотипов участников финансово-денежных отношений новому уровню рисков (Мошенники придумывают всё новые способы обмана пользователей, к которым они просто не готовы)
  • Снижение возраста участников товарно-денежных и иных видов сделок. (В финансовых отношениях начинают участвовать лица, не достигшие 18 лет. Как вариант - получившая широкую известность, молодежная карта Сбербанка, или электронные кошельки: Qiwi, Яндекс Деньги и пр.)



Глава 2

Признаки, указывающие на риски финансового мошенничества:


  • Подозрительный URL адрес. (На адекватный адрес указывает протокол https, гарантирующий безопасную оплату. Также важно, чтобы ссылка не была “прогнана” через специальный сервис, укорачивающий ее длину и прячущий невнятные символы.)
  • Вознаграждение существенно превышает деловую практику по данному типу сделок. (Это значит, что размер оплаты несоразмерен затраченным усилиям. Я сам сталкивался с таким неоднократно, но смог раскусить обман.)
  • Необходимость первоначальных выплат (Например, компания предлагает оплатить тренинг, пройдя который, вы сможете окупить его за считанные дни.)
  • Необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения (Тут скорее психологический фактор, мошенники предлагают купить опять же какой-то тренинг, но уже с большой скидкой, упоминая о том, что если человек задержится с покупкой, то такой низкой цены уже не увидит.)
  • Предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок (Скупой платит дважды – гласит нам известная пословица. Люди, жаждущие выгоды, уже не могут думать логически и с легкостью попадаются на обман.)

Глава 3

Структура сайта: сайт создан в формате landing-page. Сам формат представляет собой одностраничный сайт. Формат удобен тем, что до пользователя легко и доступно доносится информация, ввиду того, что вся информация у него находится прямо перед глазами и получить он ее может без лишних кликов по внутренним или внешним ссылкам. Я создал сайт на языке гипертекстовой разметки (html), придал ему вид, благодаря каскадным таблицам стилей, иначе говоря css, а javascript и библиотека jquery пригодились для того, чтобы сделать сайт более динамичным.

Основное содержание сайта: на сайте вы узнаете о том, кто становится жертвами мошенников, о самых известных способах мошенничества и о том, как не позволить себе быть обманутым.


Кто может стать жертвой мошенников:


  • Люди, нацеленные на высокий гарантированный доход, несоразмерный объему инвестиций или затратами труда;

    • Люди с неадекватно высоким уровнем доверия к контрагентам, граничащим с наивностью;

    • Люди с отсутствием критического взгляда на фактическое состояние ситуации;

    • Люди, проявляющие невнимательность при осуществлении транзакций с банкоматами или с использованием программных продуктов

    • Люди с низкой финансовой грамотностью;

    • Люди, не желающие погружаться в детали сделки или читать условия договора в полном объеме;


Виды финансового мошенничества:


  • Финансовые пирамиды:

Финансовая пирамида — это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. То есть верхушка пирамиды всегда получает больше, чем нижние звенья. Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты


Признаки финансовой пирамиды:

  • Неоправданно большой вступительный взнос. Как правило это от 100 до 5000 долларов. Именно из этих денег и платится вознаграждение «дистрибьютору».
  • Товар, как таковой либо вообще отсутствует, либо не имеет рыночной ценности вне этой организации.
  • Вам говорят, что деньги вы будете получать от количества привлеченных участников, а не от товарооборота структуры.
  • Главным моментом в работе организации является акцент на быстром заработке, а товар нужен только как прикрытие в деятельности пирамиды.
  • Нет документального подтверждения факта приема денег и других надлежащих документов (накладная, договор, чеки и т.д.);

  • Мошенничество с банковскими картами:

Скимминг — установка на банкоматы нештатного оборудования (скиммеров), которое позволяет фиксировать данные банковской карты (информацию с магнитной полосы банковской карты и вводимый пин-код) для последующего хищения денежных средств со счета банковской карты.



Для защиты необходимо:

  • Пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах
  • Внимательно осматривать банкомат, перед его использованием
  • Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода
  • Оформить услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по карте
  • Не хранить пин-код вместе с картой
  • Не сообщать по мобильным или стационарным телефонам реквизиты карты и ее пин-код
  • Блокировать карту немедленно в случае утери/хищения

  • Мошенничество в интернете:

Фишинг – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в краже личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт, посредством спамерской рассылки или почтовых червей.

Смишинг – это вид мошенничества, при котором пользователь получает письмо, в котором с виду надежный отправитель просит указать какую-либо ценную персональную информацию (например, пароль или данные кредитной карты).

Фарминг – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей на фальшивый веб-сайт и краже конфиденциальной информации.

Для защиты необходимо:

  • Использовать метод многофакторной аутентификации
  • Установить антивирусную программу
  • Установить обновления от производителей ПО и поставщика услуг Интернета.
  • Проверять URL
  • Проверять изменения протокола http на https при переходе на страницу оплаты
  • Установить антиспамерские программы
  • Критически относиться к предложениям получения быстрого и необоснованного дохода
  • Мошенничество в социальных сетях:

Основной опасностью в социальных сетях являются сетевые грабители. Эти люди, анализируя данные на ваших страницах, узнают, когда вы отсутствуете дома, и используют эту информацию в корыстных целях.


Для защиты необходимо:


  • Проявлять должную осмотрительность при выкладывании в сеть личных данных
  • Ограничить доступ незнакомых людей к информации, потенциально интересной для мошенников
  • Не публиковать «горячую» информацию, находясь в отпуске


Глава 4

В ходе проектный работы цель и задачи были успешно выполнены, в частности: у меня получилось изучить предпосылки роста финансового мошенничества, формы финансового мошенничества, схемы мошенничества, узнать, как минимизировать риски, а главное – создать информационный ресурс, которой поможет человеку не стать жертвой мошенничества. Сайт был показан ученикам моей школы в целях повышения уровни финансовой грамотности. Таким образом, из всего вышесказанного можно сделать вывод, что у меня получилось донести до определенного круга людей материал, который им следовало бы изучить в достаточно наглядной форме.






Подпишитесь на рассылку:

Уберечься от мошенничества в современном мире

Коррупция

Списки с упоминаниями материалов о коррупции и криминале:
  Практика:
КейсианствоКейнсианский подход (финансы)Договора финансового лизингаФинансированиеФинансовое мошенничествоФорфейтингЭлитаАнтикризисКризисБизнесменыБизнес-планыБизнес-центрыДистрибьюторыДоверительное управлениеИнновационные проектыПокупка бизнесаПредпринимателиПроизводствоФинансисты

Проекты по теме:

Банковская система
Термины
Активные операции банковАкционерный банкБаланс банкаБиржевой банкВенчурный банкБанк данныхИнвестиционный банкИнновационный банкИпотечный банкКлиринговый банкКоммерческий банкКооперативный банкБанк потребительского кредитаБанк развитияСберегательный банкБанк-акцептантБанк-гарантБанк-дилерБанк-консорциумБанковская гарантияБанковская карточкаБанковская ссудаБанковская статистикаБанковская тайнаБанковская холдинг-компанияБанковская школаБанковские депозитыБанковские документыБанковские инвестицииБанковские кредитыБанковские начисленияБанковские операцииБанковские резервыБанковские ресурсыБанковский акцептБанковский контрольБанковский кредитБанковский лизингБанковский процентБанковский резервБанковский рискВнешнеторговые банкиВсемирный банк (вб)Выписка из счета в банкеГарантия банковскаяГосударственное банкротствоГосударственный банкДень банковскийДепозитные банкиДержатель банковской картыДоверительно-сберегательные банкиДокументооборот в банкахЕвропейский инвестиционный банкЗемельные банки
Бизнес
Основные порталы, построенные редакторами

Домашний очаг

ДомДачаСадоводствоДетиАктивность ребенкаИгрыКрасотаЖенщины(Беременность)СемьяХобби
Здоровье: • АнатомияБолезниВредные привычкиДиагностикаНародная медицинаПервая помощьПитаниеФармацевтика
История: СССРИстория РоссииРоссийская Империя
Окружающий мир: Животный мирДомашние животныеНасекомыеРастенияПриродаКатаклизмыКосмосКлиматСтихийные бедствия

Справочная информация

ДокументыЗаконыИзвещенияУтверждения документовДоговораЗапросы предложенийТехнические заданияПланы развитияДокументоведениеАналитикаМероприятияКонкурсыИтогиАдминистрации городовПриказыКонтрактыВыполнение работПротоколы рассмотрения заявокАукционыПроектыПротоколыБюджетные организации
МуниципалитетыРайоныОбразованияПрограммы
Отчеты: • по упоминаниямДокументная базаЦенные бумаги
Положения: • Финансовые документы
Постановления: • Рубрикатор по темамФинансыгорода Российской Федерациирегионыпо точным датам
Регламенты
Термины: • Научная терминологияФинансоваяЭкономическая
Время: • Даты2015 год2016 год
Документы в финансовой сферев инвестиционнойФинансовые документы - программы

Техника

АвиацияАвтоВычислительная техникаОборудование(Электрооборудование)РадиоТехнологии(Аудио-видео)(Компьютеры)

Общество

БезопасностьГражданские права и свободыИскусство(Музыка)Культура(Этика)Мировые именаПолитика(Геополитика)(Идеологические конфликты)ВластьЗаговоры и переворотыГражданская позицияМиграцияРелигии и верования(Конфессии)ХристианствоМифологияРазвлеченияМасс МедиаСпорт (Боевые искусства)ТранспортТуризм
Войны и конфликты: АрмияВоенная техникаЗвания и награды

Образование и наука

Наука: Контрольные работыНаучно-технический прогрессПедагогикаРабочие программыФакультетыМетодические рекомендацииШколаПрофессиональное образованиеМотивация учащихся
Предметы: БиологияГеографияГеологияИсторияЛитератураЛитературные жанрыЛитературные героиМатематикаМедицинаМузыкаПравоЖилищное правоЗемельное правоУголовное правоКодексыПсихология (Логика) • Русский языкСоциологияФизикаФилологияФилософияХимияЮриспруденция

Мир

Регионы: АзияАмерикаАфрикаЕвропаПрибалтикаЕвропейская политикаОкеанияГорода мира
Россия: • МоскваКавказ
Регионы РоссииПрограммы регионовЭкономика

Бизнес и финансы

Бизнес: • БанкиБогатство и благосостояниеКоррупция(Преступность)МаркетингМенеджментИнвестицииЦенные бумаги: • УправлениеОткрытые акционерные обществаПроектыДокументыЦенные бумаги - контрольЦенные бумаги - оценкиОблигацииДолгиВалютаНедвижимость(Аренда)ПрофессииРаботаТорговляУслугиФинансыСтрахованиеБюджетФинансовые услугиКредитыКомпанииГосударственные предприятияЭкономикаМакроэкономикаМикроэкономикаНалогиАудит
Промышленность: • МеталлургияНефтьСельское хозяйствоЭнергетика
СтроительствоАрхитектураИнтерьерПолы и перекрытияПроцесс строительстваСтроительные материалыТеплоизоляцияЭкстерьерОрганизация и управление производством

Каталог авторов (частные аккаунты)

Авто

АвтосервисАвтозапчастиТовары для автоАвтотехцентрыАвтоаксессуарыавтозапчасти для иномарокКузовной ремонтАвторемонт и техобслуживаниеРемонт ходовой части автомобиляАвтохимиямаслатехцентрыРемонт бензиновых двигателейремонт автоэлектрикиремонт АКППШиномонтаж

Бизнес

Автоматизация бизнес-процессовИнтернет-магазиныСтроительствоТелефонная связьОптовые компании

Досуг

ДосугРазвлеченияТворчествоОбщественное питаниеРестораныБарыКафеКофейниНочные клубыЛитература

Технологии

Автоматизация производственных процессовИнтернетИнтернет-провайдерыСвязьИнформационные технологииIT-компанииWEB-студииПродвижение web-сайтовПродажа программного обеспеченияКоммутационное оборудованиеIP-телефония

Инфраструктура

ГородВластьАдминистрации районовСудыКоммунальные услугиПодростковые клубыОбщественные организацииГородские информационные сайты

Наука

ПедагогикаОбразованиеШколыОбучениеУчителя

Товары

Торговые компанииТоргово-сервисные компанииМобильные телефоныАксессуары к мобильным телефонамНавигационное оборудование

Услуги

Бытовые услугиТелекоммуникационные компанииДоставка готовых блюдОрганизация и проведение праздниковРемонт мобильных устройствАтелье швейныеХимчистки одеждыСервисные центрыФотоуслугиПраздничные агентства

Блокирование содержания является нарушением Правил пользования сайтом. Администрация сайта оставляет за собой право отклонять в доступе к содержанию в случае выявления блокировок.