Бизнес-план ломбарда №1
Данный бизнес-план содержит в себе подробное описание открытия сети ломбардов. Он включает в себя детальное обоснование целесообразности проекта, поэтапный подготовительный план по открытию заведения, экономические расчеты расходов и доходов, а также описание некоторых юридических тонкостей, которые будут полезны инвестору, бизнес-план ломбарда может служить в качестве наглядного пособия, презентации для потенциального инвестора или в качестве обоснования для получения кредита в банке ( специальная установка банкиров Ломбардам денег не давать, отказ 100%). Есть притча: у кого есть деньги открывают банки. У кого нет ломбарды.
Срок окупаемости проекта | (84 месяца) планирую выдавать в залог после 6 мес. | Имею на 28мая 2013г день постановки на учёт «Ломбард Шерл» |
Общие вложения в проект | 4 000 000 (требуемая сумма) | 946 000 |
Средний размер выручки (за месяц) | 720 000 руб. – 18% | 150 000 |
Средний размер чистой прибыли (за месяц) | 169 511 руб. | 12 524 |
Цель: провести детальное исследование эффективности открытия сети ломбардов, выяснить экономическую выгоду проекта, вычислить затраты на реализацию проекта, получить инвестирование. Мониторинг ростовщичества показывает, что выстреливает особо в кризисы.
Бизнес-план ломбарда: описание проекта
В городах планируется открыть сеть ломбардов, состоящую из четырех точек. Основная деятельность ломбардов будет заключаться в выдаче денежных займов физическим лицам под залог драгоценностей и ювелирных изделий, а также других вещей, представляющих материальную ценность, автомобили. Планируется, что три точки будут работать на прием залогового имущества и выдачу займов, четвертая точка будет представлять собой ювелирный магазин, через который будет реализовываться невостребованное имущество. Организация бизнеса Реализация ювелирных изделий попадает под ОКВЭД №51.47.34. Данная форма предпринимательской деятельности находится на общей системе налогообложения. Налоговый вычет будет происходить по форме ЕНВД. Для открытия точек необходимо заключить договор аренды помещений. Точки должны располагаться в густонаселенных городских районах (Главпочтамта г. Красноуфимска, г. Чебоксары, г. Сатка Челябинская область, предлагают в Краснодаре, Первоуральске и основной город Екатеринбург. Москва после 84месяцев) На первом этапе мне потребуется четыре помещения. Первое есть: площадь ~40,5 кв. м. является юридическим адресом «Торговый Центр Ачит» в р. п.Ачит Свердловская область. Здесь будет располагаться центральный офис фирмы, один из «Ломбардов Шерл», и ювелирная мастерская в которой я сам работаю с 2010г. а также выставочный зал для проведения Аукциона. Для остальных точек, где будут расположены ломбард и ювелирные магазины, достаточно помещений площадь12-30кв. м и до 100кв. м. Подбор персонала Для осуществления деятельности нам необходимы следующие сотрудники: до и после 6мес.
Категория работника | Колич | Размер з/п при выручке 1030 000 после 6 мес. | Размер з/п на 1-полугодие | Кол-во | 1 мес. |
Управляющий | 1 | 26 000 | 7 000 | 1 | 0 |
Бухгалтер | 1 | 15 000 | 6 000+8%=20 832 | 1 | 0 |
Продавцы | 2 | 17 000 =34т. р. 2 человека | 6 000+5%=15 270 | 1 | 0 |
Оценщики | 8 | 22 000 =176т. р. 8 человек | 6 000+8%=20 832 | 2 | 0 |
Итого | 12 | 251 000р | 63 934р | 5 | 0руб |
План по маркетингу
Раскрутку и продвижение проекта планируется проводить следующим образом:
- Размещение рекламы на биллбордах Размещение рекламы на лайтбоксах (световые коробы) Размещение рекламы на местных радиостанциях Установка светодиодных наружных вывесок
Процентные ставки
Учитывая, что процентные ставки по займам в современных ломбардах колеблются на уровне 9 – 18%, в наших заведениях (к каждому клиенту свой подход по-% ставке) следующие тарифы:
Срок займа | Процентная ставка |
1 неделя | 9,8% |
2 недели | 11,5% |
3 недели | 14% |
1 месяц | 18% |
Кроме того, для постоянных клиентов, имеющих положительную кредитную историю и осуществивших не менее двух полностью погашенных займа, предполагается снизить процентную ставку на 1%.
График работ по подготовке к открытию : ** - степень важности
№ | Наименование этапа | Апрель 2013 | Май 2013 | Июнь 2013 | Июль 2013 | Август 2013 | Сентябрь 2013 |
Регистрация в налоговых органах, изготовление печати | *** 10/04/2013 | * | |||||
Постановка на учет в ФСФМ | *** 05 | ||||||
Постановка на учет в пробирной палате | *** 28 | ||||||
Подготовка и заключение договоров на аренду помещения | *** 01 | ||||||
Проведение ремонтных работ | *** | *** | * | ||||
Установка кондиционеров, системы видеонаблюдения и пожарной сигнализации | *** 01 | * | * | ||||
Закупка мебели, сейфов, компьютеров и оргтехники | *** 10 | *** 12 | * | ||||
Поиск и обучение персонала | *** | *** | *** | ||||
Рекламная кампания | * | ** | *** | ||||
Приобретение и установка специализированного ПО для осуществления договоров займа ВДГБ-ломбард3 | *** | ||||||
Подписание договора на страхование | *** | ||||||
Подписание договоров с ЧОП, коммунальными службами | *** | *** | |||||
Начало текущей деятельности | *** |
Смета расходов для открытия сети ломбардов
И (Расходы на одну точку)
Статья расходов | Сумма расходов, руб.1-точка | На сеть из 4 х точек |
Регистрация фирмы | 41 000 | 60 000 |
Проведение ремонтных работ | 30 920 | 450 000 |
Установка кондиционеров, пожарной сигнализации, системы видеонаблюдения | 28 000 | 112 000 |
Приобретение мебели, сейфов, компьютеров и оргтехники | 54 900 | 220 000 |
Создание запаса денежных средств по выдаче займов | 100т+50т+76т+150т(вклады ин-в) 62т-золотые изделия на продажу ещё 700т. дом + кто ещё? (инвестор) | 9 200 000 Рассматриваю любые суммы от - 14% (год)не менее 3х лет |
Реклама | 3000 | 29 000 |
Финансирование проекта до выхода на окупаемость | 350 000 | 851 000 |
946 000 | 10 071 000 |
Как видно из таблицы, наибольших вложений (более 70%) потребует создание денежного запаса, который будет направлен на выдачу денежных займов, пока грустно. Всего на реализацию проекта потребуется почти 10 млн. рублей. В смету расходов также заложено финансирование проекта до выхода на самоокупаемость.
Выход проекта на самоокупаемость (График 1)
Ожидается, что сеть ломбардов выйдет на самоокупаемость в течение полугода со дня открытия. До этого времени все финансовые расходы несет собственник проекта(заработная плата и многие административные вопросы: решаю за счёт ювелирной мастерской и первого Ломбарда). Начиная с седьмого месяца при открытии 4 дополнительных офисов, планируется выход на прогнозируемую выручку – выдача займов на сумму не менее 4 млн. рублей в месяц.
Расходы
Предполагаемый объем месячных расходов на содержание сети из четырех ломбардов составит 505тысяч 430 рубля. Далее представлена схема распределения этой суммы.
Расходная часть (График 2)
В /зеро/
Расшифровка диаграммы имею 1мес. из 4-ломбардов
Зарплата | 63 934 | 0 –руб. | 251 000 |
Общее налогообложение – 13% | 8 311 | _------- | 32 630 |
Административные расходы – бланки, картридж, А4 | 5 200 | 1 000 | 22 000 |
Аренда помещения – 2 офиса | 20 570 | 13 500 | 60 000 |
Коммунальные услуги – доплата продавцам | 1 850 | -------- | 6 000 |
Рекламные расходы – не работает(сарафанное радио) | 500 | 150 | 15 000 3-банера на трассе |
Страховые расходы – 2% | 20 600 | -------- | 80 000 от выданных на 4млн. залог. билетов |
Прочие - Азс, кофе, Мтс. Интернет, реактивы, | 10 400 | 3 400 | 28 000 |
Стабилизационный фонд – 1,5% от-185,400 | 2 781 | 405 | 10 800 от 720т |
ИТОГО | 134 146 | 18 055 | 505 430 |
Прогноз по выручке (График 3)
Прогноз прибыльности проекта
4-ломбарда. имею на первом месяце безубыточность.
Выручка | 720 000 | 150 000 |
Расходы | 505 430 | 134 146 |
Прибыль до налогообложения | 214 570 | 15 854 |
Налог на прибыль – 21% | 45 059 | 3 329 |
Чистая прибыль | 169 511 | 12 524 |
Рентабельность | 23,54% | 8,34% |
Итоговый рсчет окупаемости ломбарда
- Старт проекта: Апрель 2013 г. Открытие сети ломбардов: Сентябрь 2013 г. Выход на точку безубыточности: Март 2014 г Дата окупаемости проекта: Апрель 2020 г. Срок окупаемости проекта: 84 месяца Доходность инвестиций: 23,54% годовых
