ПОРЯДОК
отбора банков для сотрудничества с унитарной некоммерческой организацией «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего
предпринимательства Краснодарского края»
по предоставлению поручительств по банковским гарантиям
1. Настоящий Порядок (далее – Порядок) разработан в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от
24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», нормативными актами, в том числе приказами Министерства экономического развития Российской Федерации, регламентирующими деятельность гарантийных организаций, уставом унитарной некоммерческой организации «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края» (далее − Фонд).
2. Настоящий Порядок определяет критерии и порядок отбора банков для сотрудничества с Фондом по предоставлению поручительств по банковским гарантиям, а также порядок взаимоотношений между Фондом и банками.
3. Отбор банков производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами Министерства экономического развития Российской Федерации, в том числе порядком проведения открытого конкурса по отбору партнеров для сотрудничества с Фондом по предоставлению поручительств, утвержденным Наблюдательным советом Фонда, настоящим Порядком, иными нормативными документами Фонда.
4. Общие условия, требования (критерии) отбора банков для сотрудничества с Фондом по предоставлению поручительств по банковским гарантиям:
4.1. Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности, наличие свидетельства об участии в системе страхования вкладов (при наличии лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц).
4.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также отчетности, составленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, за последний отчетный год по банку или банковской группе (при вхождении банка в банковскую группу), с учетом положений пункта 11.1 настоящего Порядка.
4.3. Отсутствие факта применения санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России на дату подачи заявки на участие в конкурсе. К данному требованию не относится отзыв (приостановление) лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.
4.4. Наличие опыта работы по предоставлению банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе:
наличие на дату подачи заявки на участие в конкурсе сформированного портфеля кредитов и/или банковских гарантий, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе не менее 150 млн. рублей в отношении субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории Краснодарского края, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;
наличие на дату подачи заявки на участие в конкурсе на территории Краснодарского края не менее 1 (одного) подразделения банка, осуществляющего деятельность по предоставлению банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства Краснодарского края;
наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства банковских гарантий или отдельного раздела по вопросу предоставления банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;
наличие утвержденных банком методик и порядка работы с принципалами, не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по банковской гарантии, обеспеченной поручительством Фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) принципалом обязательств по банковской гарантии, обеспеченной поручительством Фонда). Допускается применение общих методик работы с указанными принципалами при условии возможности их применения для работы с Фондом;
наличие утвержденной банком методики оценки финансового состояния принципала, в том числе методики экспресс-анализа заявок субъектов малого и среднего предпринимательства на предоставление банковской гарантии и методики формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности.
Под стратегией (программой), методиками, порядками работы банка, указанными в настоящем пункте, подразумевается наличие любых внутренних документов банка (регламентов, положений, приказов, иных документов), регламентирующих соответствующие вопросы.
4.5. Предоставление информации:
об объемах предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства банковских гарантий за 3 (три) последних года, в том числе на территории Краснодарского края (требование, установленное настоящим абзацем, о предоставлении информации об объемах предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства банковских гарантий в целом по банку распространяется только на банки, имеющие сформированный портфель кредитов и/или банковских гарантий, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории Краснодарского края, в размере до 20 млрд. рублей);
об установленном сроке рассмотрения заявок на предоставление банковской гарантии;
о величине размера просроченной задолженности субъектов малого и среднего предпринимательства по предоставленным кредитам и банковским гарантиям к общему объему предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства банковских гарантий и кредитов на последнюю отчетную дату и в разбивке за последние 3 (три) календарных года (по состоянию на 1 января каждого года), предшествующих году проведения конкурса, в целом по банку и по портфелю кредитов и банковских гарантий банка, в отношении субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории Краснодарского края, (требование, установленное настоящим абзацем, о предоставлении информации о величине размера просроченной задолженности в целом по банку распространяется только на банки, имеющие сформированный портфель кредитов и/или банковских гарантий, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории Краснодарского края, в размере до 20 млрд. рублей).
4.6. Согласие банка на заключение договоров поручительства, предусматривающих субсидиарную ответственность Фонда как поручителя, в обеспечение обязательств принципала по банковским гарантиям, выдаваемым банком.
4.7. Согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с принципалом:
4.7.1. Принципал самостоятельно обращается в банк с заявкой на выдачу банковской гарантии.
4.7.2. Банк самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами банка, рассматривает заявку принципала, анализирует представленные им документы, финансовое состояние принципала и принимает решение о возможности выдачи банковской гарантии (с определением необходимого обеспечения исполнения принципалом обязательств по банковской гарантии) или отказе в выдаче банковской гарантии.
4.7.3. В случае если предоставляемого принципалом и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче банковской гарантии, банк информирует принципала о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств принципала по банковской гарантии поручительства Фонда.
4.7.4. При согласии принципала получить поручительство Фонда (заключить договор поручительства) банк в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Принципалом и согласованную с банком заявку на получение поручительства Фонда, составленную по типовой форме, определенной Фондом.
4.7.5. В срок не более 5 (пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) принципалом обязательств по банковской гарантии по возврату суммы регрессного обязательства, возникающего при выплате банком денежной суммы по банковской гарантии вследствие неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения обязательств банк в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы не исполненных принципалом обязательств и расчета задолженности принципала перед банком.
4.7.6. В сроки, установленные банком, но не более 10 (десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) принципалом обязательств по банковской гарантии банк предъявляет письменное требование (претензию) к принципалу.
4.7.7. В течение не менее 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения принципалом своих обязательств по банковской гарантии банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры в целях погашения задолженности принципала по обязательствам, основанным на банковской гарантии1, в том числе путем:
списания денежных средств со счета Принципала при условии заранее данного акцепта;
предъявления требования по поручительствам третьих лиц (за исключением Фонда);
реализации предмета(ов) залога по банковской гарантии во внесудебном порядке, в случае если это предусмотрено договором залога или соглашением между банком и залогодателем;
передачи спорного дела с обязательным привлечением Фонда
в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования
в судебном процессе, на рассмотрение в суды общей юрисдикции, в арбитражный суд с исками о взыскании долга с принципала и иных поручителей (за исключением Фонда), обращении взыскания на заложенное имущество, реализации предмета(ов) залога, получения вступивших в законную силу решений судов общей юрисдикции, арбитражного суда по данным искам и исполнительных листов по данным решениям.
Для банков, имеющих действующий портфель банковских гарантий, выданных под поручительство Фонда, соответствующим соглашением (дополнительным соглашением), заключенным между банком и Фондом, могут быть установлены условия, исключающие из обязанностей банка в течение не менее 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения принципалом своих обязательств по банковской гарантии принимать такие меры, как реализация предмета залога(ов) (при наличии) по банковской гарантии во внесудебном порядке в случае, если это предусмотрено договором залога или соглашением между банком и залогодателем; получение вступивших в законную силу решений судов общей юрисдикции, арбитражного суда по искам о взыскании долга с принципала и иных поручителей (за исключением Фонда) и обращении взыскания на заложенное имущество (при наличии такового) и исполнительных листов по данным решениям. При этом доля предъявленных к Фонду банком требований (претензий) за весь период действия условий, установленных настоящим абзацем, должна быть не более 5 % от общего числа выданных принципалам данного банка поручительств за тот же период. В случае превышения банком доли предъявленных к Фонду требований в любую из дат срока действия установленных настоящим абзацем условий их действие автоматически прекращается.
5. Соглашение о сотрудничестве между Фондом и банком должно содержать следующие основные положения:
указание на вид обязательств (банковская гарантия), обеспечиваемый Фондом в процессе сотрудничества между Фондом и банком;
обязательство банка участвовать в реализуемой Фондом деятельности по предоставлению поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
требование о возложении на банк оценки финансового состояния субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, представленных ими бизнес-планов и иных необходимых для получения банковской гарантии документов;
состав информации банка о результатах оценки финансового состояния принципала для целей выдачи банковской гарантии и состав досье принципала для передачи в Фонд, которые требуются для принятия решения о предоставлении поручительства, а также порядок передачи такой информации;
порядок мониторинга финансового состояния принципала со стороны банка в течение срока действия банковской гарантии, в соответствии с внутренними нормативными документами банка обеспеченной поручительством Фонда, и порядок передачи информации по результатам мониторинга в Фонд;
порядок информирования субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, о возможности получения поручительства Фонда;
порядок исполнения Фондом обязательств по заключенным договорам поручительства;
порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами
в рамках реализации заключенного между Фондом и банком соглашения о сотрудничестве по предоставлению Фондом поручительств;
обязательство банка по исполнению в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения принципалом своих обязательств по банковской гарантии мероприятий, указанных в подпунктах 4.7.5 – 4.7.7 пункта 4.7 настоящего Порядка.
6. Фондом должно быть заключено с банками не менее двух соглашений
о сотрудничестве по предоставлению поручительств по банковским гарантиям.
7. В случае отказа банку в заключении соглашения о сотрудничестве Фонд направляет банку информацию о причинах такого отказа в течение 10 (десяти) дней со дня принятия соответствующего решения.
8. Информационный обмен между банком и Фондом осуществляется исходя из следующих основных требований:
а) банк ежеквартально не позднее 8 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставляет Фонду следующую информацию:
о текущем остатке задолженности субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций, образующих инфраструктуру субъектов малого и среднего предпринимательства, по обязательствам, основанным на действующих договорах о предоставлении банковской гарантии, обеспеченных поручительством Фонда, по каждому Принципалу в отдельности;
об общем объеме банковских гарантий и структуре банковских гарантий (в разрезе сумм, сроков и видов экономической деятельности принципалов), выданных банком субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, на территории Краснодарского края за прошедший период (квартал);
о динамике размера (процентной ставки) вознаграждения по банковским гарантиям, выданным банком субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, на территории Краснодарского края за прошедший период (квартал);
об общем количестве субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших банковские гарантии на территории Краснодарского края за прошедший период (квартал);
об общем объеме обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, неисполненных и (или) исполненных ненадлежащим образом, в том числе просроченных, основанных на действующих договорах о предоставлении банковской гарантии, обеспеченным поручительством Фонда;
б) банк ежегодно не позднее 20 февраля года, следующего за отчетным, предоставляет Фонду следующую информацию:
о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших банковские гарантии, обеспеченные поручительством Фонда, по каждому Принципалу в отдельности;
в) банк ежегодно не позднее 01 мая года, следующего за отчетным, предоставляет Фонду следующую информацию:
об объеме выручки за предшествующий календарный год принципалов, имеющих действующее поручительство Фонда в любую из дат отчетного периода;
об объеме налогов, сборов, страховых взносов Принципалов, имеющих действующее поручительство Фонда в любую из дат отчетного периода, уплаченных в бюджетную систему Российской Федерации (без учета НДС) за предшествующий календарный год;
г) Фонд ежеквартально предоставляет банку документацию, необходимую в соответствии с внутренними документами банка для принятия решения о заключении договора поручительства:
информацию о размере активов Фонда, его качественной и количественной структуре (расшифровка всех активов) на конец каждого квартала;
информацию об общем объеме действующих обязательств Фонда перед всеми финансовыми организациями;
информацию об объеме выданных Фондом поручительств и законченных обязательствах Фонда на конец каждого квартала;
отчетность в форме данных бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней после истечения сроков, установленных законодательством Российской Федерации для предоставления документов бухгалтерской отчетности в уполномоченный налоговый орган;
сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов Фонда по финансовым организациям по видам обеспечиваемых обязательств.
9. К участию в отборе банков для сотрудничества с Фондом по предоставлению поручительств по банковским гарантиям допускаются банки, выразившие письменное согласие на заключение соглашения о сотрудничестве с Фондом с учетом положений, условий и требований настоящего Порядка и Порядка предоставления Фондом поручительств по банковским гарантиям, утвержденного Наблюдательным советом Фонда, и соответствующие положениям, условиям и требованиям конкурсного отбора, настоящего Порядка, конкурсной документации.
10. Победителями конкурса являются банки – участники конкурса, допущенные к участию в конкурсе в соответствии с положениями пункта 9 настоящего Порядка.
11. Для участия в конкурсе банк направляет в Фонд заявку на участие в конкурсе. Заявка банка на участие в конкурсе по отбору банков для сотрудничества с Фондом по предоставлению поручительств по банковским гарантиям должна содержать заявление банка, составленное по форме, предусмотренной конкурсной документацией. Порядок разработки и размещения конкурсной документации определяется порядком проведения открытого конкурса по отбору партнеров для сотрудничества с Фондом по предоставлению поручительств, утвержденным Наблюдательным советом Фонда. Заявка на участие в конкурсе подается банком в Фонд с приложением следующих документов:
11.1. копии аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также отчетности, составленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, за последний отчетный год по банку или банковской группе (при вхождении банка в банковскую группу), удостоверенных банком. Если дата направления банком в Фонд заявки на участие в конкурсе приходится на дату ранее 1 июля, то в случае отсутствия аудиторского заключения за предыдущий год, банком предоставляется аудиторское заключение за предшествующий предыдущему год2. Если дата направления банком в Фонд заявки на участие в конкурсе приходится на дату ранее 120 дней после окончания года, то в случае отсутствия отчетности за последний отчетный год, банком предоставляется отчетность за предшествующий последнему отчетному году. При этом банком прикладывается информационное письмо, подтверждающее факт отсутствия у банка на дату направления банком заявки на участие в конкурсе аудиторского заключения за предыдущий год или отчетности за последний отчетный год;
11.2. согласия банка на заключение соглашения о сотрудничестве с Фондом по предоставлению поручительств по банковским гарантиям, с учетом условий конкурсной документации и положений, условий и требований настоящего Порядка и Порядка предоставления Фондом поручительств по банковским гарантиям, утвержденным Наблюдательным советом Фонда;
11.3. справки о соответствии банка условиям, требованиям и критериям конкурса, настоящего Порядка, по форме, определенной конкурсной документацией, с приложением определенных конкурсной документацией необходимых документов или копий документов, подтверждающих указанные в данной справке сведения о соответствии банка условиям, требованиям и критериям конкурса;
11.4. документов, подтверждающих полномочия представителя на осуществление действий от имени юридического лица, оформленных в установленном законом порядке.
12. Банк несет ответственность за предоставление недостоверной информации (документов) согласно действующему законодательству Российской Федерации.
13. Фонд и банк вправе досрочно расторгнуть соглашение о сотрудничестве в одностороннем порядке, в том числе по основаниям, предусмотренным нормативными правовыми актами Министерства экономического развития Российской Федерации, регламентирующими порядок деятельности Фонда, нормативными документами Фонда. О досрочном расторжении заключенного между Фондом и банком соглашения стороны обязаны в письменной форме уведомить своего партнера не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до даты досрочного расторжения соглашения.
Досрочное расторжение соглашения не влечет за собой автоматического досрочного расторжения (прекращения) ранее заключенных с банком трехсторонних договоров поручительств и отказ со стороны Фонда, банка, Принципала от исполнения обязательств по ним.
С момента получения Фондом либо банком уведомления о досрочном расторжении заключенного между ними соглашения новые договоры поручительства Фондом и банком не заключаются.
1 Банк не имеет права предъявлять требование об исполнении Фондом своих обязательств по договору поручительства в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения принципалом своих обязательств по банковской гарантии и до исполнения банком указанных в подпунктах 4.7.5 - 4.7.7 пункта 4.7 настоящего Порядка мероприятий.
2 В случае размещения банком (МФО) документов, указанных в подпункте 11.1 пункта 11 настоящего порядка, в открытом доступе на сайтах в сети Интернет, допускается непредоставление вышеуказанных копий документов при условии указания в Справке о соответствии банка условиям, требованиям и критериям конкурса ссылок на адрес страницы интернет сайта, на которой размещен соответствующий документ.
Основные порталы (построено редакторами)