Малого предпринимателя больше всего волнует расчетно-кассовое обслуживание (далее РКО). Именно эти расходы являются постоянными и неизбежными

Малого предпринимателя больше всего волнует расчетно-кассовое обслуживание (далее РКО). Именно эти расходы являются постоянными и неизбежными.

В среднем ежемесячные затраты на стандартное РКО для микробизнеса составляют 1 500 – 2 000 руб. в месяц, что в год составляет 18 000 – 25 000 рублей.

При всем при этом, есть начисления, от которых невозможно отказаться, поэтому, чтобы не было сюрпризов и не оказалось вдруг, что договор остался недоплаченным, мы подготовили обзор банковских услуг по состоянию на февраль 2016 г.

Рисунок 1. Рейтинг известности и узнаваемости банков

Источник: Исследование ТПП, Национальное агентство финансовых исследований

http://hbon. ru/rejting-izvestnosti-rossijskix-bankov

Что касается обращений клиентов при выборе банка, то между банком «удобным» и банком «надежный» выбирают последнее.

На первом месте Сбербанк, так как он поддерживается государством и имеет наиболее разветвленную сеть по регионам. Второе место принадлежит ВТБ 24. Далее на Рисунке 2. представлена готовность обращения клиентов в банки в первую очередь, вторую и третью.

Рисунок 2. Рейтинг известности и узнаваемости банков

Источник: Исследование ТПП

Несколько рекомендаций по выбору банка

Определитесь, что для вас важнее всего. Стоимость обслуживания, технологичность или отдельные услуги. Если вы работаете с планшета или мобильного телефона, выбирайте банк, в котором можно отправлять платежи с мобильных устройств. Если вы хотите принимать платежи на сайте, посмотрите, есть ли у банка интернет-эквайринг. Если вы работаете с наличными деньгами, обратите внимание на комиссию за приём и выдачу наличных и стоимость кэш-карты (аналог чековой книжки). Внимательно изучайте тарифы. При открытии расчётного счёта вам понадобится карточка с образцами подписей. Её можно заверить у нотариуса или в банке. Расходы на заверение карточки и необходимых документов не входят в стоимость открытия счёта и оплачиваются отдельно. Стоимость подключения интернет-банка обычно не включает выпуск сертификата и выдачу USB-ключа. Они также оплачиваются отдельно. Оставляйте заявку на открытие счёта на сайте банка. Это поможет сократить срок проверки документов службой безопасности. Уточните список документов необходимых для открытия счёта. Если вам понадобится выписка из ЕГРИП, то закажите её заранее, так как после регистрации ИП её больше не выдают. Обычная выписка изготавливается 5 рабочих дней. Если вы планируете открыть пластиковую карту в этом же банке, то посмотрите тарифы на перевод денег с расчётного счёта на карту. Например, в Альфа-Банке переводы на личную карту до 150 000 руб. в месяц осуществляются бесплатно. После этого взимается комиссия 0,5 % от суммы перевода, минимум 100 руб.

В своем обзоре мы рассмотрели как «узнаваемые» и «надежные» банки, так и банки, работающие не менее успешно с ИП, микро - и малым бизнесом. Критерии мы разделили на три категории:

клиентоориентированность, тарифы, технологичность.

Обзор тарифов РКО мы составляли с учетом последних изменений в феврале или тех, которые начнут действовать с 1 марта 2016 г.

Таблица 1.

№ п/п	Банк	Открытие счета, руб.	Интернет-Банк	Ведение счета без интернет-банка	Снятие наличных на з/п и хозрасходы	Снятие наличных на иные цели	Платежка	Банковский перевод	Открытие Расчетной (Корпоративной) карты Снятие средств в банкомате
1	СБЕРБАНК	2 400	Подключение 960 руб. 650 руб./мес.	1 800 руб./мес.! без интернет-банка 600 руб./мес.! с интернет-банком	0,6%  по чековой книжке любую сумму (240 руб.  открыть чековую книжку)	1,4% без ограничения сумм от 150 руб.	150 руб.	Внутрибанковский – 40 руб./ 1 перевод В другой банк – 150 руб. Срочно в другой банк – 0,3% мин 300руб. Срочно внутри банка – 300 руб.	1 200 руб. /0,6%
1,4% - Индивидуальным предпринимателям
2	ВТБ 24	2 500	Подключение – 500 руб. Ведение - 1 100 руб./мес.	10 000 руб./мес.!	0,6% (лимит 300 т. р/мес) 0,2%–до 500 т. р. 3% –свыше 1000 т. р	1,2% - до 500 т. р от 500 до 1000 т. р.– 2% свыше 1000 т. р. – 3%	200 руб.	внутрибанковский  - 6 руб./1 перевод независимо от суммы В другой  банк – 30 руб. Срочно – 0,05% мин 200 руб.	1 200 руб./1% от суммы
3	БАНК МОСКВЫ 0,3% продленный день	Оптимальный «новый клиент" – бесплатно  до конца марта Или 1 100 – 1 500	2 500 (флэшка) Пакет От 1 100 (ведение расчетного счета+ 5 платежек + внутр. переводы ЮЛ) до 3 600 руб.	2 000 руб/мес	0,5% от 500 руб. з/п без ограничений  (на след. День) День в день – 0,6%, но не менее 600 руб.	На завтра до 600 т. р. – 1% но не менее 500 руб. От 600 т. р. до 2 000 т. р – 5% Свыше 2 000 т. р.- 10%	118 руб. с огранич. До 15.00	Если перерасход тарифного плана, то 30 р. Внутренние платежи (с р/с ЮЛ и ИП на счета ФЛ-клиентов Банка – 0,5%	1 050 руб./год Лимит 100 000 руб./день - 1% от суммы, 0,27% за пополнение Последующие годы 1 400 руб. За снятие 0,5%
4	ПРОМ СВЯЗЬБАНК	Тарифы Базовый - 490 Платежный - 790 Кассовый – 790 Мое дело - бесплатно	В месяц Базовый - 650 Платежный - 1400 Кассовый – 1800 Мое дело - 1250	Авансовый платеж за год Базовый – 6 175 Платежный – 13 300 Кассовый – 17 100 Мое дело – 14 300	0,4% но не менее 100 руб.	По предварительной заявке До 300 т. р. – 1,2% 300 т. р. до 500 т. р – 1,7% 500т. р. до 1000 т. р – 2,7% От 1000 т. р до 2000 т. р – 6% Свыше 2 000 т. р.- 11% Так же и для ИП День в день тарифы увеличиваются Чековая книжка – 100 руб.	300 руб.	До 5 ПП в месяц 45 руб 18 руб 25 руб 35 руб Перевод со счета ИП на счет ФЛ (мес) До 75 тр -0,5% От 300тр – 1% От 2до 8 млн. -1,5% Свыше 2 млн – 2,5%
5	РОСЕВРО БАНК	Открытие счета онлайн 1000 руб. ИП – бесплатно Ведение счета при отсутствии оборотов – 5 000 руб/мес	Подключение – 1 000 руб. Абонентская плата – 1 300 руб./мес.	Подключенного к «Интернет–Банк » - 700 руб. Не подключенного - 1 150 руб/мес	0,4% min 250 руб. Чековая книжка – 100 руб.	До 1 млн. руб./день – ЮЛ – 1,6% min 200 руб. ИП  – 2,5% min 200 руб. Свыше 1 млн. руб/день – ЮЛ – 2,5 % ИП  – 3,5 %	Внутри – 50 руб. Внешний – 150 руб.	Внутри – бесплатно Внешний – 26 руб. Послеоперационное время - 0,1%! min 400 max 750 руб. (интернет банк) min 500 max 750 руб. (на бумажном носителе) min 700 руб., max 1 750 руб. (расчеты по средствам, поступившим текущим днем)	1500 руб. Снятие 2% Оплата счетов бюджетных организаций – 1%
Тарифные планы РОСЕВРОБАНКА
6	Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)	Тариф «Эконом», пакет услуг Открытие – 750 руб. Абонентская плата – 500 руб/мес	Подключение – 500 руб. USB–токен – 2 190 руб. Установка Банк клиент без выезда специалиста 800 руб.	Без интернет-банка – 1000 руб./мес. При наличии интернет-банка – 300 руб.	0,5% Чековая книжка – 250 руб.	ИП – По всем тарифам - 1% в сумме свыше 1 млн. руб./мес, и/или свыше 600 тыс. руб./день – 7,5% от суммы превышения установленного лимита ЮЛ По всем тарифам – 1,3% в сумме свыше 2 млн.  руб./мес, и/или свыше 600 тыс. руб./день – 1,3% от суммы превышения установленного лимита	100 руб.	внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе – 0/0/22 руб./50 руб. на счет физлица – 1% от оборота за месяц	1 500 руб/год Снятие по тарифам на иные цели В других банках – 3%
7	АВАНГАРД Комиссия за продление времени приема расчетного документа + Интрадей	Заявление онлайн – 1000 р. Не онлайн – 3 000 р. Банкроту – 20 000 р.	Подключение и обслуживание бесплатно	900 руб./мес.	0,5% по чеку Чековая книжка бесплатно	До 300 т. р. – 1,5% (ИП-1,2%) От 300 т. р. до 3 000 т. р. – 2,5% (ИП – 2%) От 3 000 т. р. 5 000 т. р. – 3,5% (ИП – 3%) От 5 млн до 10 млн. -5% Свыше 10 млн. руб. – 10%	150 руб.	Бесплатно, включая з/п сотрудникам На иные цели 0,5% до 3 млн. руб. 1% - от 3 млн. руб.	900 руб/год Снятие по тарифам на иные цели
8	АБСОЛЮТ Тариф «Базовый»	Открытие счета – 1 000 руб. Ведение счета при отсутствии оборотов за 6 месяцев  – 3 000 руб\мес	Подключение – 300 руб. USB–токен – 2 100 руб. Абонентская плата – 300 руб/мес	Подключенного к «Интернет–Банк iBank2» - 450 руб. Не подключенного - 1 000 руб/мес	0,5% от суммы, но не менее 50 руб. Чековая книжка – 75 руб.	до 250 т. руб.- 1%, но не менее 50 руб. до 500 т. руб. - 3% от суммы свыше 500 т. руб. – 10%	200 руб.	в бюджет и внебюджетные фонды - бесплатно Внутрибанковский - 22 руб. В другой банк - 0,1% от суммы, но не менее 150 руб. и не более 1 500 руб.	40$ в год Снятие - 1% но не менее 5$
9	БАНК «ЦЕНТР – ИНВЕСТ» В основном представленпо югу РФ	Открытие без интернет-банка – 1 500 руб. Одновременно с интернет-банком – 1000 руб.	Если подключаться одновременно с открытием – 500 руб. USB–токен – 500 руб., если покупать в день открытия счета Ведение – 200 руб/мес	При среднедневном остатке не менее 500 тыс. руб. – бесплатно; при среднедневном остатке менее 500 тыс. руб. – 400 руб/мес	0,1% Чековая книжка – 100 руб.	До 1 млн. руб. – 0,8% От 1 до 5 – 1,8% Свыше 5 – 7%	Если нет платежки -200 руб.. Если есть – 30 руб.	в бюджет и внебюджетные фонды – бесплатно внутренний - бесплатно Межбанковский – электронно 15 руб, в бумажном – 30 руб. С р\с ИП на карту ФЛ - бесплатно	1 300 руб. 0,5% от суммы (только иные цели) 1% , но мин. 70 руб.

Самые клиентоориентированные банки

Авангард УБРиР/ Альфа-Банк.

В них быстрее всего открыть расчётный счёт и подключить интернет-банк. Для этого потребуется минимум визитов.

Самые технологичные банки

Альфа-Банк УБРиР

Эти банки работают со всеми браузерами и на Mac OS (кроме УБРиР, он не работает на Internet Explorer). В них можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с планшета или мобильного телефона, для этого не нужно иметь USB-ключ или устанавливать Java. У Альфа-Банка есть мобильный банк для iOS и Android с отправкой платежей по шаблонам.

Банки с наименьшими оборотами на счетах ИП

Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк Газэнергобанк

5 лучших банков для бизнеса

По всем банкам мы посчитали стоимость за год. Она включает открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, выдачу USB-ключа, ведение счёта и обслуживание интернет-банка в течение года, а также 1 платёж через интернет-банк в месяц.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке интернет-банк подключается в течение часа. Он работает на Mac OS, со всеми браузерами. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций. Также есть интеграция с интернет-бухгалтерией. Стоимость за год 11 910 руб.

Абсолют Банк

Основной плюс Абсолют Банка — это низкая стоимость ведения валютного счёта при наличии интернет-банка, 200 руб. в месяц. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Интеграция с интернет-бухгалтерией. Стоимость за год 12 064 руб.

Банк «Центр-инвест»

Имеет тарифные и кредитные программы СТАРТАП, МОЛОДЕЖНЫЙ БИЗНЕС. В банке Центр-инвест самые низкие тарифы на отправку платежей, через интернет-банк — 15 руб., на бумажном носителе — 30 руб. Ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Windows с браузерами Internet Explorer, Mozilla Firefox и Chrome. Интеграция с интернет-бухгалтерией. Стоимость за год 8 880 руб.

Авангард

Плюсы Банка Авангард — это открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка за 1 день. Мгновенный перевод денег на свой счет физ. лица. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами, но могут возникать проблемы при печати платёжных поручение, если не использовать Internet Explorer или Mozilla Firefox. Есть интеграция с интернет-бухгалтерией. Стоимость за год 10 800 руб.

УБРиР

В УБРиР открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает несколько часов. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз.
Интернет-банк работает со всеми браузерами, кроме Internet Explorer, а также на Mac OS. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с планшета. Информирование о движении по счёту по SMS и электронной почте бесплатно. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Заметный минус Банка – операция перевод денег с расчетного счета ИП на счет физ. лица (того же человека) проходит дополнительный контроль.

Стоимость за год 8 340 руб. При покупке пакета – 3 900 руб.