Утвержден
решением Наблюдательного совета
Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков»
от «16» апреля 2014 г. (протокол № 5)
Порядок
осуществления компенсационных выплат
и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков»
(с изменениями, внесенными решением Наблюдательного совета Фонда от 01.01.01 г., протокол № 17, от 01.01.01 г., протокол № 000)
I. Общие положения
1.1. Настоящий Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее – Порядок) устанавливает процедуру проведения Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее – АНО «Фонд защиты вкладчиков») мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Федерального закона от 2 апреля 2014 г. «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и города федерального назначения Севастополя» (далее – Федеральный закон) приобретение АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам кредитных учреждений, имеющих лицензию Национального банка Украины, зарегистрированных и (или) осуществляющих банковскую деятельность на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя по состоянию на 16 марта 2014 г. (далее – кредитные учреждения).
В соответствии с Федеральным законом и Порядком при возникновении оснований, предусмотренных статьей 6 Федерального закона, АНО «Фонд защиты вкладчиков» осуществляет приобретение прав (требований) физических лиц (в том числе осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица), которые имеют место жительства на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя, в отношении денежных средств (далее – вклад), размещенных вкладчиками либо в их пользу в кредитных учреждениях на основании договора банковского вклада или банковского счета (в том числе открытого для осуществления предпринимательской деятельности без образования юридического лица), заключенного до 1 апреля 2014 г. (включительно).
1.2. Согласно Федеральному закону основаниями для приобретения АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат признаются:
1) неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиками в течение трех календарных дней с даты, когда они должны были быть исполнены;
2) принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или города федерального значения Севастополя, зарегистрированного за пределами указанных территорий.
О возникновении указанных оснований АНО «Фонд защиты вкладчиков» уведомляется Банком России.
1.3. АНО «Фонд защиты вкладчиков» приобретает права (требования) по вкладам и осуществляет компенсационные выплаты самостоятельно и (или) через уполномоченные организации, действующие от ее имени и за ее счет.
1.4. Порядок:
1) регулирует отношения, связанные с приобретением АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, приемом заявлений о согласии на приобретение АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам (далее – заявление о выкупе) и осуществлением компенсационных выплат;
2) определяет порядок восстановления пропущенного срока для обращения с заявлением о выкупе;
3) предусматривает основные положения, касающиеся участия привлекаемых АНО «Фонд защиты вкладчиков» организаций, действующих от ее имени и за ее счет, к получению заявлений о выкупе и осуществлению компенсационных выплат (далее соответственно – уполномоченные организации, уполномоченные банки), а также иных лиц, действующих на основании договоров с АНО «Фонд защиты вкладчиков»;
4) определяет порядок расчета размера компенсационных выплат.
1.5. Положения Порядка в части, касающейся направления (представления) вкладчиком или иным лицом заявлений о выкупе, приема и рассмотрения указанных заявлений АНО «Фонд защиты вкладчиков», осуществления АНО «Фонд защиты вкладчиков» компенсационных выплат, применяются также в отношении уполномоченных организаций и уполномоченных банков, если иное не установлено Порядком или не вытекает из существа регулируемых отношений.
1.6. Положения Порядка в части, касающейся направления (представления) вкладчиком или иным лицом заявлений о выкупе, приема и рассмотрения указанных заявлений, информирования об организации компенсационных выплат и осуществлении таких выплат распространяются на вкладчиков, представителей вкладчиков, наследников вкладчиков, обратившихся с заявлением о компенсационной выплате (далее – заявители), если иное не установлено Порядком или не вытекает из существа регулируемых отношений.
II. Решение о приобретении прав (требований) по вкладам
2.1. Решение о приобретении прав (требований) по вкладам принимается Наблюдательным советом АНО «Фонд защиты вкладчиков» не позднее четырех рабочих дней со дня получения уведомления Банка России о возникновении оснований для приобретения АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат.
2.2. В решении АНО «Фонд защиты вкладчиков» о приобретении АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществлении компенсационных выплат указываются:
1) наименование кредитного учреждения, в отношении которого возникли основания для приобретения АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат;
2) дата уведомления Банком России АНО «Фонд защиты вкладчиков» о возникновении основания для приобретения прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат;
3) место, время, форма и порядок приема заявлений о выкупе и необходимых документов;
4) место и порядок осуществления компенсационных выплат;
5) наименование уполномоченной организации (организаций), через которую (которые) осуществляется прием заявлений о выкупе;
6) наименование уполномоченного банка (банков), через который (которые) осуществляются компенсационные выплаты.
2.3. В целях создания разветвленной сети по приему заявлений о выкупе Наблюдательный совет АНО «Фонд защиты вкладчиков» может принять решение о приеме заявлений по месту нахождения подразделений кредитного учреждения, в отношении которого возникли основания, для приобретения АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат.
В этом случае в решении Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» указываются места нахождения подразделений (филиалов) банка (населенные пункты), в которых представители АНО «Фонд защиты вкладчиков» (работник АНО «Фонд защиты вкладчиков» либо иное лицо, действующее на основании договора с АНО «Фонд защиты вкладчиков») осуществляют прием заявлений о выкупе и сроки их приема.
III. Получение АНО «Фонд защиты вкладчиков» информации об обязательствах банка
3.1. АНО «Фонд защиты вкладчиков» в день получения уведомления Банка России о возникновении в отношении кредитного учреждения оснований, указанных в статье 6 Федерального закона, направляет в указанное кредитное учреждение запрос о предоставлении информации о его обязательствах перед вкладчиками.
Форма запроса и способ его доставки устанавливается АНО «Фонд защиты вкладчиков».
3.2. С согласия кредитного учреждения информация о его обязательствах передается в АНО «Фонд защиты вкладчиков» в электронном виде в порядке, определяемом АНО «Фонд защиты вкладчиков» и кредитным учреждением.
3.3. Если кредитное учреждение не имеет технической возможности для передачи информации об обязательствах в электронном виде, информация направляется в АНО «Фонд защиты вкладчиков» на бумажном носителе.
Информация на бумажном носителе должна быть подписана уполномоченными лицами и заверена печатью кредитного учреждения.
3.4. Информация об обязательствах кредитного учреждения направляется в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с сопроводительным письмом и приложением документов, подтверждающих полномочия лиц, её подписавших.
3.5. Информация об обязательствах на бумажном носителе направляется в АНО «Фонд защиты вкладчиков» способом, подтверждающим факт и дату её получения. Такая информация подлежит регистрации в АНО «Фонд защиты вкладчиков» в порядке, установленном для входящей корреспонденции.
3.6. В случае невозможности вручения запроса или отсутствия ответа на него в недельный срок после получения АНО «Фонд защиты вкладчиков» уведомления, названного в пункте 3.1 Порядка, АНО «Фонд защиты вкладчиков» составляется соответствующий акт, утверждаемый АНО «Фонд защиты вкладчиков».
IV. Информирование о приобретении АНО «Фонд защиты вкладчиков»
прав (требований)
4.1. АНО «Фонд защиты вкладчиков» в течение четырех рабочих дней со дня получения от Банка России уведомления о возникновении оснований, указанных в статье 6 Федерального закона, размещает на сайте АНО «Фонд защиты вкладчиков» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (далее – сайт АНО «Фонд защиты вкладчиков») и опубликовывает в «Вестнике Банка России», газете «Крымские известия», газете «Крымская правда», газете «Севастопольские известия», газете «Слава Севастополя» сообщение, содержащее предложение о приобретении АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, условия такого приобретения в соответствии с Федеральным законом (далее – сообщение). Форма сообщения содержится в Приложении 1.
4.2. Вкладчики могут получить информацию о приобретении прав (требований) непосредственно в АНО «Фонд защиты вкладчиков» по телефону горячей линии, указанному на сайте АНО «Фонд защиты вкладчиков».
V. Обращение с заявлением о выкупе
5.1. Заявитель вправе обратиться с заявлением о выкупе в течение девяноста дней со дня опубликования сообщения о приобретении АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) в официальном издании, определяемом Банком России и на сайте АНО «Фонд защиты вкладчиков».
(пункт изложен в редакции решения Наблюдательного совета Фонда от 01.01.01 г. (протокол № 17)
5.2. При обращении в АНО «Фонд защиты вкладчиков» (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе по форме, установленной АНО «Фонд защиты вкладчиков» (Приложение 2), документ, удостоверяющий личность вкладчика (паспорт гражданина Украины или Российской Федерации, или иной документ, признаваемый в качестве документа, удостоверяющего личность, в том числе на основании которого открыт вклад); справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода); свидетельство государственной регистрации физического лица – индивидуального предпринимателя; а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся:
- договоры банковского вклада и (или) договор (ы) банковского счета;
- сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе;
- выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.
При обращении с заявлением о выкупе лица, не являющегося вкладчиком (представителя вкладчика, его наследника), заявитель представляет также необходимые документы, подтверждающие его полномочия: нотариально удостоверенную или приравненную к ней доверенность, свидетельство о праве на наследство и иные документы, подтверждающие полномочия в соответствии с законодательством Республики Крым и города федерального значения Севастополя.
Доверенность должна включать полномочия на представление интересов вкладчика на уступку АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) к кредитному учреждению и (при необходимости) на получение компенсационных выплат либо иметь общий характер – содержать полномочия на пользование и распоряжение всем имуществом доверителя и осуществление его прав и обязанностей, в том числе на представительство перед любыми третьими лицами по всем вопросам и на ведение любых дел от имени представляемого («генеральная доверенность»).
5.3. Документы, указанные в пункте 5.2 Порядка, представляются заявителем одним из следующих способов:
1) направляются по почте в адрес АНО «Фонд защиты вкладчиков» (нотариально заверенные копии или оригиналы);
2) передаются непосредственно уполномоченному лицу АНО «Фонд защиты вкладчиков» или уполномоченной организации (уполномоченному банку), осуществляющей (осуществляющему) прием заявлений о выкупе.
5.4. Если документы, указанные в пункте 5.2 Порядка, направляются по почте, подпись на заявлении о выкупе должна быть нотариально удостоверена. К заявлению о выкупе прикладывается копия документа, удостоверяющего личность заявителя. Если документы вручаются при личном обращении заявителя, нотариального удостоверения подписи на заявлении о выкупе не требуется.
5.5. Документы, поступившие от заявителя, регистрируются в порядке, установленном АНО «Фонд защиты вкладчиков» для регистрации заявлений о выкупе и передаются на рассмотрение уполномоченному лицу.
VI. Рассмотрение поступивших документов
6.1. Решение об удовлетворении заявления о выкупе либо об отказе в удовлетворении заявления принимается АНО «Фонд защиты вкладчиков» в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления о выкупе и необходимых документов, в случае отсутствия обстоятельств, предусмотренных разделами VII и IX Порядка.
6.2. При положительном решении АНО «Фонд защиты вкладчиков» включает вкладчика в реестр компенсационных выплат (далее – Реестр) и уведомляет его способом, выбранным вкладчиком при предъявлении заявления о выкупе (по электронной почте, по телефону (при условии идентификации вкладчика) или с помощью СМС-уведомления) в срок пять рабочих дней с момента принятия решения. Информация о компенсационных выплатах ежедневно направляется АНО «Фонд защиты вкладчиков» в уполномоченный банк для зачисления компенсационных выплат на счета заявителей.
Форма Реестра и порядок его ведения устанавливается Наблюдательным советом АНО «Фонд защиты вкладчиков».
6.3. АНО «Фонд защиты вкладчиков» отказывает в удовлетворении заявления о выкупе и возвращает заявителю документы, в следующих случаях:
1) непредставления заявителем документов, указанных в пункте 5.2 Порядка, в том числе позволяющих идентифицировать его как лицо и (или) как вкладчика (документы, удостоверяющие личность, документах, позволяющие установить данные об обязательствах кредитного учреждения – договора банковского вклада (счета), сберегательной книжки, сберегательного сертификата), а также представленных по истечении срока подачи заявления о выкупе, указанного в пункте 5.1 Порядка, в случае если одновременно с заявлением о выкупе не представляется заявление вкладчика о восстановлении пропущенного срока в соответствии с пунктом 11.2 Порядка.
При этом в состав прав (требований) по вкладам не включаются права (требования) по вкладам, приобретенные у вкладчика иным лицом, за исключением физического лица, приобретшего права (требования) по вкладу в порядке наследования, а также права (требования) на денежные средства:
размещенные на банковских счетах (во вкладах) нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности;
размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя;
переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
являющиеся электронными денежными средствами;
2) выявления недостоверных сведений в представленных документах.
В случае отказа в удовлетворении указанного заявления о выкупе АНО «Фонд защиты вкладчиков» обязана в течение десяти рабочих дней со дня принятия решения направить вкладчику уведомление с указанием причин такого отказа (форма указанного уведомления утверждается АНО «Фонд защиты вкладчиков») и вернуть представленные подлинники документов. Уведомление направляется способом, выбранном вкладчиком при предъявлении заявления о выкупе (по указанному вкладчиком почтовому адресу или адресу электронной почты).
6.4. В случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат, он уведомляется об этом, а рассмотрение его заявления приостанавливается до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней.
6.5. Решение АНО «Фонд защиты вкладчиков» об отказе в удовлетворении заявления о выкупе может быть обжаловано в судебном порядке в течение 30 дней со дня получения уведомления.
VII. Приостановление рассмотрения заявления о выкупе
7.1. В случае выявления АНО «Фонд защиты вкладчиков» обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления о выкупе по решению Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» может быть приостановлено на срок до 30 календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств.
7.2. Непредставление (неполное предоставление) кредитным учреждением в АНО «Фонд защиты вкладчиков», согласно разделу III Порядка информации об обязательствах кредитного учреждения перед вкладчиками в течение десяти рабочих дней с даты получения АНО «Фонд защиты вкладчиков» уведомления Банка России о возникновении в отношении кредитного учреждения оснований, указанных в статье 6 Федерального закона, рассматривается в качестве обстоятельства, препятствующего установлению соответствия представляемых вкладчиками документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиками.
В таком случае рассмотрение соответствующих заявлений о выкупе может быть приостановлено по решению Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» на срок до 30 календарных дней для формирования реестра обязательств кредитного учреждения на основании полученных из заявлений данных о вкладчиках и обязательствах перед ними и для последующей проверки соответствия каждого заявления совокупности данных сформированного реестра. Указанное решение в день его принятия размещается на сайте АНО «Фонд защиты вкладчиков».
При этом на сайте АНО «Фонд защиты вкладчиков» может быть размещена информация о должностных лицах кредитного учреждения, ответственных за сохранность данных о вкладчиках и обязательствах перед ними.
7.3. В случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с Федеральным законом и Порядком, АНО «Фонд защиты вкладчиков» уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение его заявления о выкупе до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней.
VIII. Приобретение прав (требований) по вкладам и порядок осуществления компенсационных выплат
(Наименование раздела изложено в редакции решения Наблюдательного совета Фонда от 01.01.01 г., протокол № 000)
8.1. При положительном решении компенсационные выплаты производятся АНО «Фонд защиты вкладчиков», в соответствии с Реестром, в течение трех рабочих дней со дня оформления договора уступки АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам.
Приобретение прав (требований) по вкладам оформляется путем заключения договора уступки прав (требований) по вкладам между вкладчиком и АНО «Фонд защиты вкладчиков» (Приложение 3).
(пункт изложен в редакции решения Наблюдательного совета Фонда от 01.01.01 г., протокол № 000)
АНО «Фонд защиты вкладчиков» уведомляет кредитные учреждения о состоявшихся уступках прав (требований) еженедельно.
8.2. При обращении за компенсационной выплатой лица, не являющегося вкладчиком, заявитель представляет все необходимые документы, подтверждающие его полномочия на получение денежных средств и заключение договора уступки прав (требований). Если полномочия заявителя подтверждаются соответствующей доверенностью, она должна быть нотариально удостоверена.
8.3. Компенсационные выплаты производятся в валюте Российской Федерации путем перевода денежных средств на счет вкладчика, открываемый в уполномоченном банке либо наличными денежными средствами по выбору вкладчика.
(пункт изложен в редакции решения Наблюдательного совета Фонда от 01.01.01 г., протокол № 000)
8.4. После получения компенсационной выплаты заявитель вправе поручить АНО «Фонд защиты вкладчиков» представление интересов вкладчика по взысканию с кредитного учреждения денежных сумм неисполненных обязательств по вкладам в размере, превышающем компенсационную выплату.
(пункт изложен в редакции решения Наблюдательного совета Фонда от 01.01.01 г., протокол № 000)
IX. Восстановление пропущенного срока для обращения
с заявлением о выкупе
9.1. В случае пропуска заявителем срока для обращения с заявлением о выкупе указанный срок может быть восстановлен решением Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» при наличии исключительных обстоятельств, препятствовавших подаче заявления о выкупе в указанный срок, в случае обращения заявителя с заявлением о восстановлении пропущенного срока для обращения с заявлением о выкупе (далее в настоящем разделе – заявление).
9.2. В заявлении указываются:
1) сведения о заявителе;
2) сведения о заявителе и его праве на обращение с заявлением о выкупе (при обращении с заявлением лица, которое не является вкладчиком);
3) обстоятельства, в соответствии с которыми пропущен срок для обращения с заявлением о выкупе;
4) просьба о восстановлении пропущенного срока для обращения с заявлением о выкупе.
К заявлению должны быть приложены оригиналы или нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих обстоятельства, на которые заявитель ссылается в обоснование своей просьбы о восстановлении пропущенного срока.
В случае если заявитель не является вкладчиком, вместе с заявлением он должен представить также документы, подтверждающие его право обращаться с таким заявлением.
9.3. Заявление должно быть рассмотрено не позднее 10 дней со дня его регистрации.
В случае непредставления оригиналов или нотариально удостоверенных копий документов, подтверждающих обстоятельства, на которые заявитель ссылается в обоснование своей просьбы о восстановлении пропущенного срока, АНО «Фонд защиты вкладчиков» уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней.
9.4. Сообщение о результатах рассмотрения заявления направляется АНО «Фонд защиты вкладчиков» заявителю по указанному им почтовому адресу или адресу электронной почты или с помощью СМС-уведомления не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения.
(пункт изложен в редакции решения Наблюдательного совета Фонда от 01.01.01 г., протокол № 000)
9.5. В случае восстановления срока для обращения с заявлением о выкупе АНО «Фонд защиты вкладчиков» рассматривает поступившие от вкладчика документы в порядке, установленном разделом V Порядка.
9.6. Если Наблюдательный совет АНО «Фонд защиты вкладчиков» отказал в восстановлении пропущенного срока для обращения с заявлением о выплате, заявителю должны быть возвращены все представленные им оригиналы документов. Указанные документы направляются заявителю вместе с сопроводительными письмами о результатах рассмотрения заявления по почте по указанному заявителем адресу способом, подтверждающим факт и дату их вручения.
Решение Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков», которым отказано в восстановлении пропущенного срока для обращения с заявлением о выплате, может быть обжаловано в судебном порядке в течение тридцати дней со дня получения уведомления об отказе.
X. Участие уполномоченных организаций
10.1. В соответствии с решением Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» прием заявлений о выкупе, заявлений о восстановлении пропущенного срока для обращения с заявлением о выкупе и иных необходимых документов, указанных в Порядке, может осуществляться через уполномоченные организации (уполномоченные банки), действующие от имени АНО «Фонд защиты вкладчиков» и за его счет на основании договора.
Уполномоченная организация (уполномоченные банк) не позднее рабочего дня, следующего за днем приема документов, предоставленных заявителем, согласно пункту 5.2 Порядка, направляет их в адрес АНО «Фонд защиты вкладчиков» с сопроводительным письмом и описью принятых документов способом, подтверждающим факт и дату их получения.
XI. Порядок расчета размера компенсационных выплат
11.1. Размер компенсационной выплаты рассчитывается исходя из 100% суммы всех приобретаемых АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) вкладчика по вкладам в кредитном учреждении, но не может превышать 700 тысяч рублей на одного вкладчика в одном кредитном учреждении.
При этом размер приобретенных АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по всем вкладам вкладчика в кредитном учреждении определяется исходя из совокупного размера остатка денежных средств по таким вкладам в кредитном учреждении на день опубликования (размещения) сообщения.
11.2. Если АНО «Фонд защиты вкладчиков» приобретает права (требования) по вкладам в нескольких кредитных учреждениях, в которых вкладчик имеет вклады, размер компенсационной выплаты по приобретенным правам (требованиям) по вкладам исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
11.3. В случае если требование вкладчика по вкладу к кредитному учреждению выражено в иностранной валюте, сумма компенсационной выплаты определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на 18 марта 2014 г.
