1. Банки оценивают финансовое состояние заемщиков:
А) по имиджу и репутации заемщика;
Б) по величине уставного капитала и собственных средств;
В) по уровню финансового риска
Г) по коэффициентам ликвидности и рентабельности.
2. Система основных финансовых коэффициентов, предусмотренных для оценки кредитоспособности заемщика, включает коэффициенты:
А) абсолютной ликвидности, промежуточного и общего покрытия;
Б) финансового рычага;
В) чистых активов;
Г) автономии.
3. Сумма баллов при определении рейтинга заемщика рассчитывается на основе:
А) сложения показателей кредитоспособности заемщика;
Б) умножения любого показателя и его «веса» в общей совокупности показателей
В) умножения классности любого показателя кредитоспособности заемщика и его «веса» в общей совокупности показателей;
Г) сравнения полученных значений показателей с их нормативными значениями.
4. Основные расчеты между клиентами жиробанков проводились в безналичной форме. Главной причиной этого являлось:
А) недоверие клиентов к бумажным банкнотам;
Б) постоянное обесценение наличных денег в монетах;
В) недостаток металлических денег;
Г) трудности с транспортировкой металлических монет
5. Жирорасчетами в широком смысле называются в настоящее время:
А) наличные расчеты, проводимые в операционных кассах банков;
Б) безналичные расчеты, производимые посредством расчетных чеков и других приказов банков;
В) международные расчеты коммерческих банков;
Г) расчеты между государственным бюджетом и коммерческими банками.
6. Государственный банк Российской империи был создан:
А) по указу императора Николая ІІ в 1905 г.
Б) по указу императора Александра ІІ в 1860 г.
В) по указу Императора Александра III в 1881 г.
Г) по указу Петра I в 1703 г.
7. Бланковый кредит — это ссуды банков, предоставляемые:
А) без обеспечения его заемщиками денежными средствами или ценными бумагами
Б) с обеспечением его заемщиками ценными бумагами
В) с обеспечением его заемщиками недвижимостью;
Г) под гарантии государственных органов власти или муниципального управления
8. Бланковый кредит выдается банком:
А) любому заемщику, открывшему расчетный счет в банке;
Б) под «имидж» заемщика, с которым банк имеет длительные, позитивные связи;
В) под залог имущества;
Г) под гарантии государственных органов власти или муниципального управления
9. В сфере банковского кредитования население выступает в качестве:
А) кредитора;
Б) заемщика;
В) поручителя;
Г) все перечисленное верно;
Д) все перечисленное неверно
10. Центральные банки возникли путем наделения коммерческих банков правом:
А) проведения расчетов в народном хозяйстве
Б) эмиссии банкнот
В) Кредитования предприятий
Г) аккумуляции временно свободных денежных средств
11. Операции на открытом рынке – это деятельность центрального банка по:
А) предоставлению ссуд коммерческим банкам
Б) кредитованию населения
В) сокращению счетов коммерческих банков
Г) покупке и продаже государственных ценных бумаг
12. Установление центральным банком норм обязательного резервирования осуществляется с целью:
А) увеличения капитала коммерческих банков (КБ)
Б) регулирования ликвидности КБ
В) расширения кредитной экспансии КБ
Г) сдерживания роста ресурсов КБ
13. При увеличении нормы минимальных резервов ЦБ кредитных потенциал КБ:
А) снижается
Б) возрастает
В) остается неизменным
Г) увеличивается в геометрической прогрессии
14. К первому уровню банковской системы относятся:
Б) центральные банки
В) коммерческие банки
Г) банковские группы
15. Вклады до востребования для физических лиц размещаются в банках на специальных счетах клиентов банка с целью:
А) накопления денежных средств клиентами банка;
Б) осуществления клиентами банка при их помощи текущих расчетов или востребования вкладчиками с них денежных средств в любое время;
В) увеличения финансовых ресурсов банка;
Г) все перечисленное неверно.
17. Фидуциарная эмиссия – это:
А) эмиссия металлических денег эмиссионного банка;
Б) эмиссия денежных знаков, обеспеченная золотым запасом эмиссионного банка
В) эмиссия денежных знаков, необеспеченная золотым запасом банка;
Г) эмиссия денежных знаков, обеспеченная всем имуществом эмиссионного банка
эмиссия банкнот, денежных знаков, необеспеченная запасом драгоценных металлов (в первую очередь - золота) эмиссионного банка.
18. По характеру собственности банки делятся на:
А) частные,
Б) акционерные,
В) региональные,
Г) федеральные;
19. Процесс, характеризующий увеличение доли определенной группы банков в капитале банковской системы страны (региона) – это:
А) концентрация банковского капитала
Б) консолидация банковского капитала
В) процесс слияния и присоединения банков
Г) капитализация доходов банков
20. Консолидация банковского капитала – это:
А) увеличение доли определенной группы банков в капитале банковской системы страны (региона);
Б) процесс капитализации доходов банков
В) укрупнение банков посредством соединения капиталов разных владельцев
Г) процесс слияния и присоединения банков
21. Концентрация банковского капитала достигается за счет:
А) привлечения портфельных инвесторов
Б) слияния и поглощения;
В) увеличения количества банков
Г) сокращения числа банков
22. К формам концентрации банковского капитала не относится:
А) привлечение портфельного инвестора;
Б) слияния и поглощения банков
В) национализация банков
Г) все перечисленное
23. Коммерческие банки не имеют право:
А) проводить лизинговые операции
Б) заниматься посреднической деятельностью
В) заниматься торгово-закупочной и производственной деятельностью
Г) заниматься факторинговой деятельностью
24. Первый Закон "О банках и банковской деятельности" в современной России был
принят в... г.
A) 1988
Б) 1989
В) 1990
Г) 1991
25. Коммерческие банки НЕ имеют права заниматься...
A) консультационной деятельностью
Б) эмиссией ценных бумаг
В) эмиссией наличных денег
Г) факторинговой деятельностью
26. Основная цель деятельности Банка России по Конституции РФ:
А) Борьба с инфляцией
Б) Развитие финансового рынка
В) Защита и обеспечение устойчивости рубля
Г) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации
27. Синдицированный кредит в банковской деятельности проявляется на основе операций:
А) осуществляемых наиболее крупным банком;
Б) совместно осуществляемых группой банков;
В) осуществляемых только центральным банком;
Г) осуществляемых любой кредитной организацией
28. К активным операциям коммерческих банков относится(-ятся):
А) привлечение средств клиентов банка;
Б) размещение и использование собственных и привлеченных средств банков с целью получения дохода
В) выпуск долговых ценных бумаг;
Г) получение кредитов на межбанковском кредитном рынке
29. Заемные средства коммерческих банков — это средства, формируемые в банках за счет:
А) приобретения долговых ценных бумаг других банков и компаний;
Б) создания резервов по ссудам;
В) средств клиентов банков, межбанковских кредитов, эмиссии облигаций
Г) все перечисленное верно
30. К источникам собственных средств коммерческих банков относятся:
А) средства участников, резервный фонд, нераспределенная прибыль, приобретенные ценные бумаги
Б) средства участников, резервный фонд, нераспределенная прибыль;
В) средства участников, резервный фонд, нераспределенная прибыль; эмиссионный доход;
Г) средства участников, резервный фонд, нераспределенная прибыль; эмиссионный доход; переоценка основных средств и нематериальных активов, инструментов хеджирования и др. обязательств/требований
31. Операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных средств, за вознаграждение – это:
А) форфейтинговые операции банка
Б) факторинговые операции
В) комиссионно-посреднические операции
Г) ссудные операции
32. Среди комиссионно-посреднических операций банков основное место занимают:
А) операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы;
Б) расчетно-кассовые операции, связанные с открытием и ведением счетов клиентов в рублях и иностранной валюте;
В) операции, обеспечивающие формирование ресурсов коммерческого банка;
Г) операции с драгоценными металлами.
33. Пассивные операции банка – это:
А) операции, обеспечивающие формирование ресурсов коммерческого банка;
Б) операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы;
В) расчетно-кассовые операции, связанные с открытием и ведением счетов клиентов в рублях и иностранной валюте;
Г) операции с драгоценными металлами.
34. Долгосрочные ссуды в качестве объектов кредитования предусматривают кредитование:
А) затрат на погашение текущей задолженности кредитным организациям;
Б) затрат на создание основных фондов и осуществление инвестиционных проектов;
В) затрат на приобретение запасов и осуществление текущих платежей при кассовых разрывах;
Г) затрат на допэмиссию акций компании
35. Способность системы коммерческих банков "создавать деньги" зависит от:
А) спроса на кредиты со стороны населения и бизнеса;
Б) уровня капитала коммерческих банков;
В) установленного правительством норматива банковского мультипликатора
Г) установленного центральным банком страны уровня обязательных резервов банков
36. Индоссамент — это:
А) выставление переводного векселя (тратты) в качестве средства оплаты;
Б) передаточная подпись на векселе, свидетельствующая о передаче на него прав другому лицу;
В) прикрепленный к векселю добавочный лист, на котором совершаются передаточные надписи;
Г) безусловное обязательство коммерческого банка заплатить указанную в нём сумму в оговорённые сроки указанному лицу
37. Аллонж – это:
А) выставление переводного векселя (тратты) в качестве средства оплаты;
Б) передаточная подпись на векселе, свидетельствующая о передаче на него прав другому лицу;
В) прикрепленный к векселю добавочный лист, на котором совершаются передаточные надписи;
Г) безусловное обязательство коммерческого банка заплатить указанную в нём сумму в оговорённые сроки указанному лицу
38. К основным экономическим факторам, определяющим величину процентной ставки за кредит в коммерческих банках, не относятся:
А) ставка рефинансирования ЦБ,
Б) степень доходности на других сегментах финансового рынка;
В) соотношение спроса и предложения средств;
Г) себестоимость ссудного капитала
39. Микроэкономические факторы, влияющие на величину ссудного процента:
А) регулирующая направленность процентной политики центрального банка
Б) фактический уровень инфляции
В) срок и размер привлекаемых ресурсов; срок и объем предоставляемого кредита
Г) соотношение спроса и предложения средств на денежном рынке
40. Средневзвешенные процентные ставки рассчитываются:
А) исходя из годовых процентных ставок, установленных в договорах
Б) исходя из годовых процентных ставков, установленных в договорах, и сроков предоставленных кредитов;
В) исходя из годовых процентных ставок, установленных в договорах, и объемов предоставленных кредитов в отчетном месяце;
Г) исходя из общего объема предоставленных кредитов и годовой процентной ставки
41. В состав банковской системы России входят:
А) центральный банк; коммерческие банки и специализированные кредитные организации небанковского типа;
Б) центральный банк; коммерческие банки;
В) центральный банк; банки и небанковские кредитные организации, представительства иностранных банков;
Г) центральный банк; кредитные организации и иностранные банки
42. Банковская система РФ является:
А) одноуровневой
Б) двухуровневой
В) трехуровневой
Г) все перечисленное неверно
43. В России с 2017 г. все банки разделены на категории:
А) банки без лицензии;
Б) банки с ограниченной лицензией;
В) банки с базовой и универсальной лицензией;
Г) все перечисленное неверно.
44. Минимальный размер уставного капитала банка для получения универсальной лицензии составляет:
А) 90 млн. руб.
Б) 300 млн. руб.
В) 900 млн. руб.
Г) 1 000 млн. руб.
45. Основным критерием, отличающим небанковскую кредитную организацию (НКО) от банка, является:
А) организационно-правовая форма банка и НКО;
Б) перечень банковских операций, которые имеют право осуществлять банк и НКО;
В) форма собственности банка и НКО;
Г) размер уставного капитала банка и НКО
46. Главное различие между небанковской кредитной организацией (НКО) и коммерческим банком состоит в том, что:
А) НКО не имеет права открывать счета юридическим лицам;
Б) НКО не имеет права размещать денежные средства от своего имени и заниматься инвестиционной деятельностью
В) НКО не имеет права совершать валютные операции;
Г) НКО не имеет права переводить денежные средства без открытия счета
47. Основной целью создания Расчетных НКО является:
А) обеспечение безрисковой системы расчетов и переводов
Б) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств;
В) организация купли-продажи иностранной валюты в безналичной форме и выдача банковских гарантий;
Г) уменьшать риски всех участников за счет многосторонних взаимозачетов по сделкам
48. Какие из перечисленных кредитных организаций не являются небанковскими кредитными организациями (НКО) в соответствии с законодательством РФ:
А) организации инкассации;
Б) центральный контрагент;
В) депозитно-кредитные организации;
Г) платежные организации;
Д) расчетные организации
49. Деятельность центрального банка регулируется:
А) правительством страны;
Б) парламентом страны;
В) законом о центральном банке страны;
Г) все перечисленное неверно
50. Регулирующая функция, выполняемая центральными банками, подразумевает:
А) контроль и надзор за работой банковской системы
Б) разработка и реализация денежно-кредитной политики;
В) выполнение роли финансового агента правительства;
Г) контроль за функционированием финансового рынка
51. После утверждения годовой финансовой отчетности Советом директоров Банк России перечисляет в федеральный бюджет:
А) 50% фактически полученной им по итогам года прибыли
Б) 75% прибыли
В) 100% прибыли;
Г) не перечисляет прибыль в бюджет
52. Расчетно-кассовые центры Банка России осуществляют:
А) расчеты между кредитными организациями и контроль по этим расчетам;
Б) руководство и управление системой Банка России;
В) кассовое исполнение федерального бюджета;
Г) государственные международные финансовые операции
53. Центральный аппарат Банка России осуществляет:
А) расчеты между кредитными организациями и контроль по этим расчетам;
Б) руководство и управление системой Банка России;
В) кассовое исполнение федерального и региональных бюджетов;
Г) государственные международные финансовые операции
54. Центральный банк РФ является кредитором:
А) правительства РФ;
Б) коммерческих и некоммерческих нефинансовых организаций;
В) кредитных организаций;
Г) физических лиц
55. Ключевая ставка Банка России — это:
А) процентная ставка по кредитам, предоставленным коммерческих банкам сроком одна неделя;
Б) процентная ставка по депозитам, полученным от коммерческих банков, сроком 30 дней;
В) средневзвешенная процентная ставка по предоставленным кредитам сроком одна неделя;
Г) средневзвешенная процентная ставка по полученным депозитам сроком 30 дней
56. Банковский мультипликатор – это величина:
А) обратная денежному мультипликатору;
Б) обратная нормативу обязательных резервов;
В) обратная денежной базе;
Г) обратная денежной массе в обороте.
57. Синдицированный кредит выгоден заемщику, так как позволяет:
А) быстрее заключить кредитную сделку;
Б) получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок;
В) не предоставлять залог;
Г) нет верного ответа
58. Отличие платежных небанковских кредитных организаций (НКО) от расчетных НКО состоит в том, что:
А) расчетные НКО осуществляют не только банковские операции по переводу денежных средств, но и другие виды банковских операций в соответствии с полученной лицензией;
Б) уставный капитал платежной НКО должен составлять 18 млн. руб., у расчетной – 90 млн. руб.
В) платежные НКО могут и осуществлять переводы денежных средств по поручению клиентов без открытия банковских счетов, в том числе электронных
Г) все перечисленные ответы верны
59. Небанковская кредитная организация (НКО) – это организация, имеющая право:
А) осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для них устанавливаются Банком России;
Б) осуществлять операции с драгоценными металлами при наличии соответствующей лицензии;
В) осуществлять переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц без открытия банковских счетов;
Г) верно А, В
Д) верно А
Е) верно Б, В
Верно/неверно
1. Повышение рыночных процентных ставок приводит к расширению денежно кредитной массы и увеличению объемов кредитования.
2. Залог — это имущество или другие материальные ценности, служащие обеспечением возвратности кредита, какого-либо займа
3. Клиринг – это система взаимных безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные услуги, основанная на учете взаимных требований
4. Снижение процентных ставок со стороны центрального банка увеличивает спрос на них со стороны участников рынка, что расширяет объемы кредитования банками
5. Снижение центральным банком нормы отчислений в фонд обязательных резервов позволяет банкам оставить большую часть привлеченных ресурсов, которые будут использованы в кредитных операциях
6. Снижение курса иностранной валюты ведет к расширению денежной массы.
7. Покупка центральным банком ценных бумаг у коммерческих банков ведет к сужению денежно - кредитной массы.
8. В современной теории банковского дела все операции банка и оказываемые им услуги классифицируются следующим образом: активные, пассивные, активно-пассивные и комиссионно-посреднические.
9. При проведении пассивных операций банк выступает в роли должника
10. По экономическому содержанию все активы коммерческого банка можно разделить на следующие подгруппы: свободные резервы; предоставленные кредиты и средства, размещенные в виде депозитов в других кредитных организациях, в том числе в Банке России; инвестиции, а также долевое участие в совместной хозяйственной деятельности; материальные и нематериальные активы самого банка.
11. По уровню доходности активы банка делятся на высокодоходные, низкодоходные и активы, не приносящие дохода.
12. Среди комиссионно-посреднических операций банков основное место занимают расчетно-кассовые операции, связанные с открытием и ведением счетов клиентов в рублях и иностранной валюте.
13. Выданные банком гарантии и поручительства относятся к балансовым операциям.
14. Высоколиквидные активы банка – это краткосрочные ссуды, а также ценные бумаги, имеющие вторичный рынок.
15. Высоколиквидные активы - это активы, находящиеся непосредственно в денежной форме.
16. В соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки вправе производить лизинговые сделки.
17. Централизация банковского капитала проявляется в слиянии крупных банков в крупнейшие банковские объединения, в росте филиальной сети крупных банков.
18. В период кризиса, наоборот, центральный банк создает возможности рефинансирования для коммерческих банков и ставит их в такие условия, когда им выгодно продавать ЦБ свои ценные бумаги.
19. В своем движении деньги многократно изменяют форму своего существования. Но практически всегда, они предстают в виде обязательств одного субъекта перед другим.
20. Каждое изменение ключевой ставки Банка России – это сигнал того, что в ближайшем будущем возможны изменения коммерческими банками процентных ставок по депозитам и кредитам.
21. Изменение ключевой ставки Банка России не влияет на финансовое положение населения.
22. Продажа коммерческим банкам государственных облигаций расширяет предложение денег.
23. Задача центрального банка – поддержание ликвидности банковского сектора.
24. Банк России воздействует на процентные ставки на различных сегментах финансового рынка с помощью ставки рефинансирования.
25. Золотое обеспечение у современных денег отсутствует.
26. Когда эмиссия денег осуществляется в результате кредитования коммерческих банков, ее обеспечением являются обязательства коммерческих банков.
27. Когда эмиссия денег осуществляется в результате кредитования коммерческих банков, ее обеспечением являются обязательства коммерческих банков.
28. Как кредитор центральный банк – кредитует правительство, используя два вида государственного займа: внутренний, который размещается внутри страны, и внешний, который использует ресурсы иностранных денежных рынков, а также участвует в погашении государственных займов.
29. Целью деятельности Банка России является получение прибыли.
30. В рамках функции банка банков Банк России устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков.
31. Банк России подотчетен президенту России.
32. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета и бюджетов государственных внебюджетных фондов.
