Без имени (стр. 1 )

«УТВЕРЖДЕНО»

Учредитель

организации «Гарантийный Фонд

Фонд Республики Татарстан».

  Руководитель  Агентства

  инвестиционногоразвития  РТ

______________________

«25» июня 2012г.

ПОРЯДОК

отбора банков  для заключения  соглашений о сотрудничестве по программе предоставления поручительств

Некоммерческой организацией « Гарантийный фонд Республики Татарстан»

г. Казань

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящий Порядок регламентирует правила принятия решения о заключении соглашений о сотрудничестве по предоставлению поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего  предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Татарстан с использованием средств НО «Гарантийный фонд Республики Татарстан» с Банками (Банками – партнерами), а также порядок их взаимоотношений.

1.2. Основные определения и сокращения в рамках настоящего Порядка:

Фонд (Гарантийный фонд) – некоммерческая организация «Гарантийный фонд Республики Татарстан» - юридическое лицо, осуществляющее предоставление поручительств по финансовым обязательствам (кредитам, банковским гарантиям) субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого  и среднего предпринимательства за счет средств Гарантийного фонда;

Субъекты малого и среднего предпринимательства (СМСП)-  хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 01.01.2001г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым и средним предприятиям, в том числе к микропредприятиям, зарегистрированным на территории Республики Татарстан;

Организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (ОИПСМПСП)- субъекты в соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», зарегистрированные на территории Республики Татарстан;

Попечительский Совет Фонда - высший орган управления Фонда.

Банк – кредитная организация, претендующая на заключение с Фондом Соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств по обязательствам СМСП и или ОИПСМСП, в рамках программы поддержки предпринимательства.

Средства Гарантийного Фонда - выделенные Фонду денежные средства бюджетов всех уровней и иных источников, предназначенные для обеспечения исполнения обязательств СМСП и (или) ОИПСМСП путем предоставления поручительства.

Поручительство Фонда – обеспечение исполнение  обязательства по кредитным договорам, договорам  банковской гарантии СМСП и (или) ОИПСМСП перед Банком за счет средств Гарантийного Фонда, оформленное договором поручительства.

Договор финансирования - кредитный договор, договор  об открытии возобновляемой/невозобновляемой  кредитной линии,  договор  о предоставлении банковской  гарантии  заключенный между Банком и  заемщиком.

Заемщик – СМСП и (или) ОИПСМСП, заключившие с Банком договор финансирования (кредитный договор) по обязательствам которого Фонд заключил договор поручительства.

Общий лимит поручительств (Общий лимит) – лимит поручительств Фонда, установленный для всех Банков  в совокупности.

Лимит поручительств на Банк  (Лимит на Банк) – максимальный объем (сумма) поручительств Фонда, установленный Фондом для каждого Банка.

Директор Фонда – единоличный исполнительный орган управления Фондом, осуществляющий текущее руководство деятельностью Фонда и подотчетный Попечительскому совету Фонда.

1.3. Порядок предоставления Поручительства Фонда определяется действующим законодательством Российской Федерации, Приказами Минэкономразвития РФ, а также Порядком предоставления поручительств Фонда.

2. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОТБОРА БАНКОВ

2.1. Отбор банков производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными  Гражданским кодексом Российской Федерации, приказом Минэкономразвития РФ от 30 января  2009г. № 31 «О мерах  по реализации в 2009 году мероприятий  по государственной  поддержке малого и среднего предпринимательства».

2.2. Критерии участия банков в конкурсном отборе:

2.2.1. Осуществление своей деятельности на территории Республики Татарстан и  согласие с положениями Порядка предоставления поручительств фонда.

2.2.2. Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;

2.2.3. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе, при вхождении потенциального банка-партнера в банковскую группу.

2.2.4. Отсутствие санкции Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.

2.2.5. Наличие опыта работы по кредитованию СМСП, в том числе:

2.2.5.1. Наличие сформированного портфеля кредитов и (или)  банковских гарантий, предоставленных СМСП  зарегистрированным в Республике Татарстан на дату подачи заявки.

2.2.5.2. Наличие специализированных технологий/программ работы с СМСП;

2.2.5.3. Наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования СМСП (предоставления указанной категории  банковских гарантий) или отдельного раздела по вопросу кредитования  СМСП и (или) предоставления  СМСП  банковских гарантий в общей стратегии банка;

2.2.5.4. Наличие утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок ( заявок на предоставление  банковских гарантий) СМСП;

2.2.6. Предоставление информации:

- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого предпринимательства за год на территории Республики Татарстан;

       - о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого предпринимательства кредитам на территории Республики Татарстан, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством Гарантийного фонда, размере вознаграждений за предоставление банковской гарантии;

       - об объеме выданных кредитов субъектам малого  и среднего предпринимательства, предоставленных им  банковских гарантий  за 3 года, предшествующие году подачи заявки и за полные месяцы года подачи заявки, в том числе на территории Республики Татарстан;

       - об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;

       - о количестве подразделений  Банка осуществляющих деятельность по кредитованию СМСП, предоставлению гарантий СМСП  на территории Республики Татарстан;

       - о наличии методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, договора банковской гарантии, обеспеченного поручительством Фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком обязательств по кредитному договору  (договору банковской гарантии), обеспеченном поручительством Фонда). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Фондом.

2.2.7. Согласие банка на заключение договора о субсидиарной ответственности Фонда по кредитным договорам, договорам банковской гарантии, обеспеченным поручительствами Фонда.

2.2.8. Согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с Заемщиком:

- Заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита, банковской гарантии;

- Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования, предоставления банковской гарантии (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, договору банковской гарантии) или отказе в предоставлении кредита, банковской гарантии, в  случае наличия утвержденного Фондом положения о порядке принятия решений о предоставлении поручительств, содержащего формализованные критерии такого отказа;

- в случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, предоставлении банковской гарантии, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, договору банковской гарантии поручительства Фонда;

- при согласии Заемщика получить поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение поручительства Фонда, составленную по типовой форме;

- в срок не более 5 (Пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору,  договору банковской гарантии по возврату суммы основного долга (суммы кредита, банковской гарантии) и (или) уплаты процентов  на нее, Банк в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком;

- в сроки, установленные Банком, но не более 10 (Десяти) рабочих дней с даты неисполнения  (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентов на нее  неисполнения (ненадлежащего исполнения обязательств по договору банковской гарантии Банк предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором указываются: сумма требований, номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, а также срок исполнения требования Банка с приложением копий подтверждающих задолженность Заемщика документов. Указанное выше требование (претензия) в тот же срок в копии направляется Банком в Фонд.