Страхование 1. Цели и задачи освоения дисциплины (стр. 3 )

Неделя	Кол. час	Темы, разделы, вынесенные на самостоятельную подготовку, тематика рефератной работы, контрольных работ, рекомендации по использованию литературы, ЭВМ и др.	Формируемые компетенции
28	Темы, разделы, вынесенные на самостоятельную подготовку
4	Тема  «Основные понятия и термины, применяемы в страховом деле»	ОК-1
2	Тема  «Договор страхования, права и обязанности сторон»	ОК-5
2	Тема  «Лицензирование, контроль и надзор за страховой деятельностью»	ОК-5
6	Тема  «Основные виды страхования»	ОК-1 ОК-5
2	Тема  «Страховой маркетинг, его содержание и значение»	ПК-1
6	Тема  «Финансовые основы страховой деятельности и перестрахование»	ОК-5 ПК-1 ПК-2 ПК-4
2	Тема  «Налогообложение страховой деятельности»	ПК-2
4	Тема  «Страхование внешнеэкономической деятельности»	ОК-1 ОК-5
26	Темы и вопросы, определяемые преподавателем с учетом интересов студента 1.Темы рефератов: 1. История развития страхового дела и страхования как науки в зарубежных странах. 2. Общественно-экономические условия и периодизация развития страхования в обществе. 3. История формирования и развития страховых отношений в дореволюционной России. 4. Развитие и роль страхования в условиях командно-административной экономики. 5.Исторические традиции и перспективы развития взаимного страхования в России. 6. Характеристика научной дискуссии по вопросам определения сущности и функций страхования как экономической категории. 7. Роль и место страхования в национальной экономике. 8. Роль и место страхования в мировой экономике. 9. Проблемы классификации страхования в современных условиях. 10. Обязательное страхование как часть системы государственного регулирования. 11. Проблема защиты интересов страхователей. 12. Договор страхования как основа реализации страховых отношений. 13.Современное состояние отечественного страхового рынка. 14. Перспективы развития региональных страховых рынков. 15.Необходимость и роль становления рынка перестрахования в современных условиях. 16. Регулирование перестраховочных отношений на отечественном и международном рынках. 17. Объемы и характер перестраховочных операций в России. 18. Экономическая необходимость перестрахования рисков за рубежом. 19. Краткая характеристика мирового рынка перестрахования. Место России в нем. 20. Роль страхового маркетинга в повышении эффективности страховой деятельности. 21. Значение рекламной работы в деятельности страховых компаний. 22. Новые возможности страхования через Интернет. 23. Понятие, состав и структура страховой премии. 24. Методы расчета премии по массовым видам страхования. 25. Особенности определения премии в страховании жизни. 26. Практика и особенности налогообложения страхового дела в РФ. 27. Обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний как основа функционирования страхового рынка России. 28. Основные проблемы и принципы государственного регулирования страховой деятельности в России. 29. Основные пути стимулирования платежеспособного спроса на страховые услуги. 30. Страхование как источник инвестиционных ресурсов. 31. Перспективы развития экологического страхования в современных условиях. 32. Особенности развития транспортного страхования в России. 33. Анализ состояния отечественного рынка имущественного страхования. 34. Формирование системы жилищного страхования как основы социальной защиты населения. 35. Новая модель сельскохозяйственного страхования. 36. Негосударственные пенсионные фонды: отечественная практика и зарубежный опыт. 37. Проблемы и пути реформирования пенсионной системы страхования в России. 38. Социальное страхование в системе социальной защиты населения. 39. Финансовые проблемы фондов социального страхования. 40.Проблемы экономики и организации медицинского страхования. 41. Правовые основы возможности страхования ответственности. 42. Гражданская ответственность, формы ее проявления и реализации. 43. Договорная и внедоговорная гражданская ответственность. Право на возмещение ущерба. 44. Особенности организации страхования ответственности владельцев автотранспортных средств. 45. Валютные риски и методы их страхования в практике предприятий и организаций. 46. Развитие страхования предпринимательских рисков в России. 2.Задания для самостоятельной работы обучающегося к практическим занятиям курса : 1. Стоимость застрахованного объекта составляет 9 400 д. е., страховая сумма – 4 460 д. е., убыток страхователя в результате повреждения объекта составил – 5 840 д. е. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. 2. Ущерб страхователя, причинённый уничтожением объекта, равен 15 420 д. е., страховая сумма – 22 840 д. е., что составляет 65 % оценки объекта. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. 3. Домашнее имущество застраховано по системе первого риска на сумму 12 000 д. е. Ущерб от уничтожения пожаром домашнего имущества составил 15 000 д. е. Определите размер страхового возмещения. 4. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 28 000 д. е., его стоимость составляет 56 000 д. е., ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля 19 000 д. е. Исчислите размер страхового возмещения. 5. Объект оценён в сумме 21 000 д. е., а застрахован в размере 80 % его оценки. Исчислите сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности, если убыток страхователя составляет 9 200 д. е. 6. Стоимость объекта – 4 400 д. е., страховая сумма и ущерб страхователя составляют 70 и 50 % стоимости объекта соответственно. Исчислите размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. 7. Оценка имущества – 27 500 д. е., оно застраховано на сумму 20 000 д. е., ущерб страхователя – 5 200 д. е. Исчислите размер страхового возмещения по системе первого риска и пропорциональной ответственности. 8. Ущерб, причинённый страхователю в результате повреждения застрахованного имущества, 6 000 д. е. Исчислите размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и первого риска при условии, что стоимость имущества 10 000 д. е., страховая сумма 5 400 д. е. 9. Стоимость объекта – 13 000 д. е., страховая сумма – 9 000 д. е., ущерб страхователя – 12 000 д. е. Исчислите разность между суммами страхового возмещения при страховании объекта по системам первого риска и пропорциональной ответственности. 10. Стоимость объекта – 25 000 д. е., страховая сумма – 8 000 д. е. Объект уничтожен полностью без остатков. Определить размер страхового возмещения по системам первого риска и пропорциональной ответственности. 11. Посевы гречихи повреждены в результате заморозков, в связи с чем фактическая стоимость имущества составила 21 000 д. е. с 1 га. Урожай посевов гречихи застрахован по системе предельной ответственности, исходя из стоимости урожая 43 000 д. е. Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчёте на 1 га, если в соответствии с условиями страхования убыток возмещается в размере 70 %. 12. Хлопчатник застрахован по системе предельной ответственности, исходя из средней за 5 лет урожайности 34 ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70 % причинённого убытка за недобор урожая. В результате стихийного бедствия фактическая урожайность хлопчатника составила 29 ц/га. Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчёте на 1 га, если закупочная цена на хлопчатник данного сорта составляет 54 300 д. е. за 1 ц. 13. Свекла застрахована по системе предельной ответственности исходя из нормативной стоимости урожая 60 тыс. руб. с 1 га. Фактическая стоимость урожая составила 52 тыс. руб. с 1 га.  Площадь посева – 600 га. Ущерб возмещается в размере 70%. Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности. 13. Урожай подсолнечника застрахован по системе предельной ответственности, исходя из средней за 5 лет урожайности 34ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недобор урожая. В результате стихийного бедствия фактическая урожайность подсолнечника составила 29 ц/га. 14. Попытайтесь определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчете на 1 га, если закупочная цена на подсолнечник составляет 54,3 тыс. д.е. за 1 ц. 15. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 100 млн. д. е. Ставка страхового тарифа - 0,3% от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 5 тыс. д. е., при которой представляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя составил 1 млн. д. е. Попытайтесь найти страховое возмещение. 16. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1200 тыс. д. е.»  Фактический ущерб составил 900 тыс. д. е. Определите страховое возмещение. 17. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1000 тыс. д. е.» Ущерб составил - 1350 тыс. д. е.  Определите страховое возмещение. 18. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 10%. Фактический ущерб составил 1 млн. д. е. Определите страховое возмещение. 19. Используя показатели страховой статистики, попытайте проанализировать деятельность страховой организации.  Данные для расчета: Число застрахованных объектов - 3800; Страховая сумма застрахованных объектов – 29200 тыс. д. е.; Число пострадавших объектов – 2000; Число страховых случаев – 1850; Страховое возмещение – 3000 тыс. д. е.  20. Определите коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и финансово устойчивую страховую компанию. Данные для расчета. Страховая компания № 1 имеет страховых платежей 8000 тыс. д. е., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода 50тыс. д.е., выплата страхового возмещения 7000 тыс. д. е., расходы на ведения дела 960 тыс. д. е. Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 5000 тыс. д. е., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода 60 тыс. д. е., выплата страхового возмещения 4000 тыс. д. е., расходы на ведения дела 800 тыс. д. е. 21. Попытайтесь рассчитать процент перестрахования. Данные для расчета: Собственное участие страховщика 1 200 тыс. д. е. Риск обладает страховой суммой 3 600 тыс. д. е.. 22. Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии риска при непропорциональном перестраховании. Данные для расчета: Участие цедента в приоритете составляет 800 тыс. д.е. .Лимит перестраховочного покрытия, т. е. верхняя граница ответственности перестраховщика – 1000 тыс. д. е. Риск обладает страховой суммой 1 300 тыс. д. е. 23. Рассчитайте тарифную ставку договора страхования граждан от несчастных случаев. Данные для расчета: Вероятность наступления риска - 0,05; Средняя страховая сумма - 3000 д. е.; Среднее страховое обеспечение - 1000 д. е.;  Количество договоров - 80000; Доля нагрузки в тарифной ставки – 30 %; Средний разброс страхового обеспечения – 500 д. е.; Коэффициент α(γ) = 1.645. 24. Определите размер страхового платежа и сумму страхового возмещения. Данные для расчета: Хозяйствующий субъект застраховал имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 600 тыс. д. е. Ставка страхового тарифа – 3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 %». Скидка к тарифу – 2 %. Фактический ущерб страхователя составил 3 тыс. д. е. 25. Страховая компания заключает договора имущественного страхования. Определите тарифную ставку. Данные для расчета: Вероятность наступления страхового случая – 0,04; Средняя страховая сумма - 10 000 д. е.; Среднее возмещение при наступлении страхового случая  -5000 д. е.; Количество договоров - 3000; доля нагрузки в структуре тарифа – 30%; Данных о разбросе возможных возмещения нет; γ - 0,84. 26. Определите выгодность содержания в одном страховом портфеле двух рисков. Данные для расчета: По первому риску: Вероятность наступления страхового случая - 0,06; Средняя страховая сумма - 12 000 д. е.; Среднее возмещение – 7000 д. е.;  Количество договоров – 5000;  Доля нагрузки в структуре тарифа – 30 %; Данных о разбросе возмещения нет; α(γ) – 0,9. По второму риску: Средняя страховая сумма – 24 000 д. е.; Среднее возмещение – 10 000 д. е.; Вероятность наступления риска – 0,05; Количество договоров – 5000; Доля нагрузки в структуре тарифа – 30 %; Средний разброс возмещения  - 5000 д. е.; α(γ) – 0,9. 27. Рассчитайте коэффициент и определите наиболее финансово устойчивую страховую операцию. Данные для расчета. По страховой операции №1 количество договоров страхования – 900; средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы 0,2 рубля. По страховой операции № 2 количество договоров страхования 1000, средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы 0,3 рубля. 28. Рассчитайте нетто – ставку на 100 рублей страховой суммы. Данные для расчета. В области из 2000 застрахованных домов от пожара страдают 20. Средняя сумма страхового возмещения на один договор страхования 20000 рублей. Средняя страховая сумма на один договор страхования – 100 000 рублей. Определите целесообразность страхования груза хозяйствующего субъекта. 29. Расходы на комиссионное вознаграждение страхо­вого агента в филиале А составляют 0,18 тарифной ставки, расходы на комиссионное вознаграждение сотрудников мобильных офисов продаж составляют 0,12. Объем сборов страховой премии страхо­выми агентами — 12 млн руб., сотрудниками офисов продаж — 4 млн руб. Расходы на комиссионное вознаграждение страхового агента в Филиале Б составляют 0,2 тарифной ставки, расходы на комисси­онное вознаграждение сотрудников мобильных офисов продаж со­ставляют 0,08. Объем сборов страховой премии страховыми аген­тами — 14 млн руб., сотрудниками офисов продаж — 6 млн руб. В каком филиале более эффективна модель системы продаж? 30. Специалисты-актуарии страховой компании «Шанс» вычислили, что вероятность попадания автомобиля их по­тенциальных клиентов в аварию составляет 0,05 (5%), при этом средний ущерб от аварии составляет 50 тыс. руб. Рассчитайте основную часть нетто-взноса. Страховщик осуществляет страхование квартир гра­ждан. По данным статистики на 1000 застрахованных приходится 40 страховых случаев. Средняя страховая выплата — 58 тыс. руб. Средняя страховая сумма по договору составляет 120 тыс. руб. Среднее квадратическое отклонение страховой выплаты составля­ет 8 тыс. руб. Количество договоров страхования — 5 тыс. Доля на­грузки в тарифной ставке — 25%. Рассчитайте страховой взнос со 100 тыс. руб. страхо­вой суммы, при условии гарантии безопасности 0,95 (по методике Росстрахнадзора). В течение отчетного периода по договорам страхова­ния жизни поступило 3 500 000 руб. страховой премии, а на начало отчетного периода резерв составлял 2 000 000 руб. Сумма страховых выплат в отчетном периоде составила 800 000 руб. При расчетах за­ложена норма доходности 8%. В структуре страхового тарифа доля нетто-ставки составляет 80%. Определите величину страхового резерва. В течение отчетного периода по договорам страхова­ния жизни поступило 500 000 руб. страховой премии, на начало от­четного периода резерв составлял 1 500 000 руб. Сумма страховых выплат в отчетном периоде составила — 750 000 руб. Выплачено выкупных сумм на 50 000 руб. Доля нагрузки в тарифной ставе со­ставляет 22%. При расчетах заложена норма доходности — 8%. Определите изменение страхового резерва в отчетном периоде. 1 июля заключен договор страхования сроком на 9 месяцев. Страховая сумма по договору составляет 500 000 руб. Страховой тариф по договору страхования составляет 1,5%. Структура тарифной ставки: 80% — нетто-ставка, 20% — РВД, в том чис­ле 12% комиссионного вознаграждения. Принять, что месяц равен 30 дням. Методом «pro rata temporis» определите размер незара­ботанной страховой премии по договору страхования на 1 января. Страховщиком получены 4,5 млн руб. страховой премии, уплачено комиссионное вознаграждение 500 тыс. руб. Оп­лачена перестраховочная премия 750 тыс. руб. Страховые выплаты составили 1,150 млн руб., возмещения от перестраховщиков по проведенным выплатам — 350 тыс. руб. Изменение резерва незара­ботанной премии +750 тыс. руб. Изменение резервов убытков — 200 тыс. руб. Получен доход от инвестиций 300 тыс. руб., расходы на ведение дела 415 тыс. руб. Рассчитайте финансовый результат деятельности страховщика. Страховщик собрал в истекшем году 31,2 млрд руб. и выплатил 21,2 млрд руб. В прошлом году его сборы составили 25 млрд руб., а выплаты — 16 млрд руб. В каком году работа страховщика была более эффек­тивной? Анализ показал, в текущем году расходы на ведение дела выросли на 15% по сравнению с предыдущим годом. За этот же период вновь внедренное страхование загородного жилья уве­личило суммарную страховую премию на 12%. Оцените эффективность нового вида страхования и предложите мероприятия по ее повышению. Национальный страховщик принял на страхование риск в размере 10 млн евро и обратился к международному пере­страховочному брокеру для размещения 75% риска у зарубежных перестраховщиков. Страховая премия по прямому договору стра­хования составила 150 тыс. евро. Международный брокер размес­тил предлагаемый риск в двух перестраховочных компаниях в про­порциях 30:70. При этом по первому договору перестрахования брокер установил комиссионное вознаграждение в размере 4% страховой премии, а по второму — в размере 2% страховой премии. Определите размер брокерского вознаграждения за размещение данного риска, при условии, что договоры перестрахования заключались по «прямым» тарифам, то есть цедент оригинальной комиссии не имеет. Статистические наблюдения велись в течение пяти лет. За этот пе­риод страховая организация заключила договоры на страховую сумму, равную 5 млн д. е., произошло 10 страховых случаев. Страховое возме­щение по двум случаям составило 5000 д. е. по каждому. По пяти страховым случаям страховое возмещение составило 6000 д. е. по каждому. По трем страховым случаям страховое возмещение составило 3000 д. е. по каждому. Рентабельность страховой организации принята на уровне 40%. Определить величину дохода, нетто-ставку, нагрузку к нетто-ставке страхового тарифа, ставку страхового тарифа, сумму страховых взносов (страховую премию). Имущество предприятия стоимостью 14 млн д. е. застраховано в двух страховых организациях: у страховщика № 1 на страховую сумму 10 млн д. е., у страховщика № 2 — 4 млн д. е. Ущерб по страховому слу­чаю — 9 млн д. е. Определить, в каком размере возместит ущерб страхователю каждая страховая организация. Страховщик заключает договоры имущественного страхования. Ве­роятность наступления страхового случая Р = 0,011 Средняя страховая сумма С = 800 тыс. д. е. Среднее страховое возмещение В = 575 тыс. д. е. Количество договоров Кд — 12 000. Доля нагрузки в структуре тарифа Но = 30%. Данные о разбросе возможных страховых возмещений при наступлении страхового случая отсутствуют. Определить брутто-ставку (тарифную ставку) на 100 д. е. страховой суммы. Рассчитать тарифную ставку по страхованию имущества на основании методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования. В качестве исходной информации для расчета тарифных ставок страхования имущества использовать следующие показатели: количест­во договоров, среднюю страховую сумму, среднее возмещение при наступлении страхового случай, экспертную оценку вероятности наступления страхового случая, вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами. Условные обозначения и исходная информация для расчета: коли­чество договоров — 600 шт., средняя страховая сумма — 1800 тыс. д. е., среднее страховое возмещение — 1260 тыс. д. е., экспертная оценка веро­ятности наступления страхового случая — 0,008, вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами — 2,0, доля нагрузки в структуре тарифа — 30%. Страховщик заключает договоры имущественного страхования. Ве­роятность наступления страхового случая — 0,01, средняя страховая сумма — 800 тыс. д. е., среднее страховое возмещение — 575 тыс. д. е. Количество договоров — 12 000, нагрузка в структуре страхового тари­фа — 30%. Данные о разбросе возможных страховых возмещений при наступлении страхового случая отсутствуют. Определить основную часть нетто-ставки, нетто-ставку, общую величину страхового тарифа. Рассчитайте тарифные нетто-ставку, брутто-ставку страхования профессиональной ответственности аудиторов. Средняя страховая сум­ма — 40 тыс. д. е., среднее возмещение при наступлении страхового слу­чая — 30 тыс. д. е. Экспертная оценка вероятности наступления страхового случая (q) — 0,03, количество договоров (n) — 30, вероятность не­превышения возможных возмещений над собранными взносами (У) — 2,0, доля нагрузки в структуре тарифа (f) — 35%, брутто-ставка (Т), нетто-ставка (Тн), основная часть нетто-ставки (Tо).	ОК-1 ОК-5 ОК-15 ПК-1 ПК-2 ПК-4 ПК-13 ПК-1 ПК-2 ПК-4
54	Общая трудоемкость самостоятельной работы (54 час)
4	Подготовка к зачету	ОК-1 ОК-5 ОК-15 ПК-1 ПК-2 ПК-4 ПК-13

ФОНД ОЦЕНОЧНЫХ СРЕДСТВ Фонд оценочных средств для проведения промежуточной аттестации

Вопросы к зачету: