Потребкредитование: требуйте всю правду

Потребкредитование: требуйте всю правду!

03-06-2005 | 16:04

Для потребкредитования в России прежде всего, характерны 2 слова: бурный рост. Однако многие потребители еще не до конца поверили в возможности этого перспективного рынка, чему иногда способствуют сами банки-кредиторы, стараясь немного приукрасить действительность в свою пользу, и предоставляя клиентам в супермаркете-ритейлере неполную и недостоверную информацию о кредите.

Тем не менее, эта широко обсуждаемая проблема, кажется, близка к эффективному решению благодаря активной позиции Федеральной антимонопольной службы. В России обычно не принято хвалить госслужбы, тем не менее, как это ни странно, ФАС опять делает для Россиян нечто реально полезное.

В четверг замруководителя ФАС Андрей Кашеваров, выступая на 14-м Международном банковском конгрессе (МБК-2005) в Санкт-Петербурге, озвучил довольно интересное предложение этой службы - законодательно закрепить требования к банкам о полном раскрытии информации по потребительским кредитам.

По его оценке, за последние 4 года темпы роста потребительского кредитования опережают рост всех других его видов, на текущий момент объем выданных потребительских кредитов превышает 600 млрд рублей (около $21 млрд, между прочим). Но заявляемые банками ставки по потребкредитам бывают меньше реальных расчетных ставок в 2 раза.

Поэтому ФАС совместно с Центробанком России недавно опубликовал рекомендации по стандартам раскрытия банками информации при предоставлении потребительских кредитов. Эти рекомендации предусматривают предоставление заемщикам полной информации об условиях кредита, а также графика платежей и полной расчетной стоимости кредита, сообщает РИА "Новости".

В будущем эти рекомендации могут быть дополнены обязанностью информировать заемщиков о ставках потребкредитов в других кредитных организациях, как это принято в нормальных странах. Тем не менее, для России, по мнению Кашеварова, "эта мера пока преждевременна".

К сожалению, эти здравые и полезные идеи пока остаются только предложениями и рекомендациями, которые для банков необязательны. Впрочем, по мнению замглавы ФАС, их неисполнение должно сигнализировать заемщикам о том, что банк пытается что-то скрыть.

Но служба, очевидно, не намерена опускать руки. "На очереди законодательное урегулирование этого вопроса", - подчеркнул Кашеваров. Пока же, по его мнению, бороться со злоупотреблениями на рынке потребительского кредитования возможно и в рамках административного кодекса путем пресечения фактов недобросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг.

ЦБ РФ поддержал федеральную службу.

Первый зампред Банка , печально известный банкирам в связи с банковским кризисом 2004 года и пресловутыми «черными списками», теперь посоветовал представителям банковского сообщества прислушаться к совместным рекомендациям ФАС и ЦБ РФ, иначе Центробанк будет предоставлять в ФАС информацию о тех банках, которые не исполняют данные рекомендации.

Но не только потребители опасаются банкиров. У последних также существуют определенные опасения в связи с бурным ростом рынка и наличием денег у населения.

Выступая на МБК-2005, зампред ЦБ Андрей Козлов сообщил о том, что Банк России предупреждает о нарастании рисков в области потребительского кредитования.

"При сохранении нынешних темпов роста мы, возможно, через какое-то время натолкнемся на пределы финансовых возможностей населения", - цитирует Козлова РИА "Новости".

В частности, увеличение рисков в сфере потребительского кредитования, связано с тем, что в России этот бизнес развивается не через финансовые организации, а через ритейловые сети, которые, по словам Козлова, не проводят финансовую оценку заемщиков в отличие от банков, поэтому их кредиты более рискованные.

Кроме того, представитель ЦБ в качестве одного из факторов риска указал на отсутствие системы накопления кредитных историй заемщиков. Однако эта проблема будет решаться после вступления в силу с 1 июня 2005 года закона о кредитных историях.

Несмотря на общественную значимость потребительского кредитования, этот сегмент финансового рынка – не единственный в России, на котором отечественные банки развивают в последние годы значительную кредитную активность.

Так, по словам президента Сбербанка РФ Андрея Казьмина, совокупная доля кредитования в активах банков увеличилась с 49,4% на начало 2001 года до 62,5% на начало 2005 года, причем в последние годы банковская система России демонстрировала очень активную работу по кредитованию реальной экономики.

По мнению зампреда ЦБ РФ Андрея Козлова, роль банковской системы и объем ее посредничества на рынке финансовых услуг растут.

За прошедшие три года объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных предприятиями и организациям-резидентам, увеличился в 2,7 раза (с 1 трлн 177 млрд рублей до 3 трлн 150 млрд рублей).

Объем потребительских кредитов вырос более чем в 7 раз и достиг 536 млрд рублей, а объем депозитов физических лиц - в 2,9 раза (до 1,964 млрд рублей), передает РИА "Новости".

Таким образом, банковская система страны, похоже, хочет сотрудничать с Россиянами и делает это все более и более успешно, учась у западных коллег не только менеджменту и бизнес-технологиям, но и грамотному отношению к клиентам и "социальному" маркетингу, основанному на здравом смысле.

Хочется надеяться, что вскоре каждый потенциальный заемщик российских банков не будет блуждать в юридических хитросплетениях кредитного договора, всем своим видом напоминая барана в аптеке, а сможет по-деловому быстро и четко узнать всю правду о том, сколько он будет должен, когда и каким образом ему предстоит расплачиваться.

Кажется, обеим сторонам сделки стоит еще раз вспомнить, что и договор и кредит основаны, прежде всего, на доверии сторон, на взаимной выгоде, без обмана и "подстав". Ведь сущность торговли – добровольный обмен по интересам, а ее функция – расширение возможностей людей по всему миру.

Источник: KM. RU