Кредит на приобретение сельхозживотных основного стада

Кредит на приобретение сельхозживотных основного стада

Новый кредитный продукт для корпоративных клиентов, работающих в сфере АПК.

Срок кредитования:

до 10 лет - на закупку крупного рогатого скота (мясного направления), лошадей; до 8 лет - на закупку крупного рогатого скота (молочного направления); до 5 лет - на закупку мелкого рогатого скота и свиней.

Возможности:

получение кредит исключительно под залог приобретаемого имущества; минимизация риска непоставки животных за счет использования аккредитивной формы расчетов; предоставление кредита в размер до 80 % от стоимости договора (контракта) на приобретение сельхозживотных (зависит от вида сельхозживотных и кредитоспособности заемщика); предоставление льготного периода по погашению основного долга на срок от 6 до 24 месяцев (в зависимости от вида приобретаемых животных); кредитование клиента за счет средств, привлеченных России» на международном рынке, при финансировании экспортного контракта, что дает возможность снижения итоговой стоимости финансирования для клиента.

Для чего?

финансирование закупок крупного и мелкого рогатого скота, лошадей и свиней репродуктивного возраста отечественного и зарубежного происхождения с целью формирования/обновления основного стада; финансирование части транспортных и иных расходов, возникающих при закупках сельхозживотных.

Основные особенности:

Софинансирование Заемщиком не менее 20% от контрактной стоимости сельхозживотных; Закупка сельхозживотных не является частью инвестиционного проекта Заемщика, реализуемого на условиях проектного финансирования; Общее количество приобретаемых Заемщиком голов крупного рогатого скота/лошадей не должно более чем в 2 раза превышать численность имеющегося у Заемщика поголовья основного стада крупного рогатого скота/лошадей, если основным источником погашения кредита (более 50%) является денежный поток, сформированный за счет реализации проекта.

Требования к Проекту и Заемщику:

Заемщик – резидент РФ, применяющий стандартную систему бухгалтерского учета и отчетности; Наличие бизнес-плана, проекта договора на закупку сельхозживотных; Наличие в штате или привлечение по договорам специалистов по разведению приобретаемых сельхозживотных с опытом работы не менее 3-х лет; Наличие опыта выращивания сельхозживотных не менее 2-х лет; Наличие собственной кормовой базы или источников пополнения кормов; Наличие помещений и необходимого оборудования для содержания сельхозживотных; По проектам свиноводства – наличие свиноводческого комплекса, отвечающего требованиям по уровню защиты IV-му компартменту.

Ограничения:

Не кредитуется закупка сельхозживотных, не допущенных к использованию на территории Российской Федерации, а также являющихся племенным материалом охраняемого селекционного достижения; Не кредитуется приобретение животных, находящихся либо закупаемых для размещения в зоне с введенным карантином, направленным на предотвращение распространения и ликвидацию очагов заразных болезней животных.

Кредит под залог будущего урожая сельхозкультур

Описание продукта

Цель кредитования – Финансирование затрат на проведение посевных и комплекса сезонно-полевых работ, направленных на выращивание сельскохозяйственных культур (на закупку семян, на закупку средств защиты растений, на закупку удобрений, горюче-смазочных материалов (ГСМ), материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, уплату страховых вносов при страховании урожая сельхозкультур, приобретение электроэнергии - используемой для орошения), рефинансирование ранее понесенных затрат

Портрет целевого клиента

Юридические лица и индивидуальные предприниматели отнесенные к целевым клиентским сегментам (ЦКС): «Средний бизнес»; «Крупный бизнес»; «Крупнейший бизнес». Основной вид деятельности – растениеводство (выращивание сельскохозяйственных культур для последующей реализации). Наличие положительной кредитной истории; Опыт проведения сельскохозяйственных работ; Наличие земельного участок/участков для возделывания сельхозкультур на правах собственности или аренды; Наличие необходимой сельхозтехники и оборудования для возделывания сельхозкультур на правах собственности/аренды/лизинга; Положительная рентабельность деятельности в течение 3 последних календарных года; Находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 6 месяцев.

Краткая структура сделки:

Срок кредитования: до 1,5 лет. Льготный период по уплате основного долга: возможно до 12-ти месяцев. Валюта кредита: рубли РФ Обеспечение:

- Любое ликвидное обеспечение
- Гарантии Агентства Кредитных гарантий - АО «НДКО «АКГ»)
- Залог будущего урожая (возможно предоставление отсрочки по оформлению залога будущего урожая на срок не более 30 календарных дней). Предусмотрено обязательное страхование будущего урожая Подходы к определению суммы финансирования:
- не более размера затрат согласно согласованного с Банком ТЭО по кредиту;
- не более 85% плановой выручки от реализации будущего урожая сельскохозяйственных культур, уменьшенной на сумму всех ранее предоставленных Заемщику кредитов, источником погашения которых является выручка от реализации будущего урожая сельхозкультур

Преимущества для Клиента:

Кредит предоставляется как до, так и после проведения посевных работ Возможность не погашать основной долг по кредиту вплоть до уборки или закладки на хранение полученного урожая. Преференции по обеспечению кредита в зависимости от категории риска заемщика

Проектное финансирование в агропромышленном комплексе

Продукт представляется для создания нового либо реконструкции/модернизации/капитального ремонта действующего предприятия на условиях софинансирования.

Срок кредитования:

до 10 лет с возможностью пролонгации на срок, позволяющий сохранить субсидирование % ставки; до 15 лет - в случае принятия решения Правительством РФ о субсидировании процентной ставки по кредиту на срок до 15 лет.

Возможности:

Возможность для клиента получить кредит в объеме до 80 % от инвестиционного бюджета проекта, инвестировав в проект до выдачи кредита не более 5% от указанного бюджета; Возможность предоставления отсрочки по погашению основного долга на срок до 3-х лет;

Для чего?

Финансирование затрат по инвестиционному проекту: приобретение животных, движимого и недвижимого имущества, включая сельхозтехнику и оборудование, финансирование строительно-монтажных работ, расходов на формирование оборотного капитала по проекту, приобретение прав аренды земельных участков и прав использования земель.

Основные особенности:

Сроки возврата кредитных средств, определяются, преимущественно, исходя из генерируемого инвестиционным проектом денежного потока; Обязателен залог имущества, создаваемого в рамках Проекта; Страхование имущества, передаваемого в залог; Продукт предназначен для клиентов агропромышленного комплекса, реализующих инвестиционные проекты в отраслях с кодами ,02,05, 15, 16, пользующиеся государственной поддержкой из федерального или регионального бюджетов.

Требования к Проекту и Заемщику:

Кредитор – России», возможно заключение сделок с Лизинг; Заемщик – юридическое лицо, резидент РФ, применяющий стандартную систему бухгалтерского учета и отчетности; Использование при реализации Проекта только апробированных технологий; Наличие бизнес-плана, исходно-разрешительной и проектно-сметной документации, договоров на строительно-монтажные работы, поставку оборудования, закупку сельхозживотных; Наличие маркетинговых исследований по Проекту; Наличие информации (возможно, в составе бизнес-плана) о влиянии вступления России в ВТО на деятельность Заемщика.

Ограничения:

Не осуществляется финансирование проектов при отсутствии документов, подтверждающих получение государственной поддержки по инвестиционному проекту; Не предусмотрено финансирование сделок по купле-продаже предприятий; Не осуществляется выдача кредита до вложения клиентом собственных средств в размере не менее 5% инвестиционного бюджета проекта; Не допускается отсрочка по оформлению обеспечения.

Документы, представляемые заемщиком

для рассмотрения заявки

Заявление на предоставление кредита или гарантии (составляется на фирменном бланке Заемщика в произвольной форме с указанием суммы, цели кредита (гарантии), срока кредитования, обеспечения и источников погашения кредита). Анкета Заемщика. Правоустанавливающие документы. Финансовые документы (вкл. бухгалтерскую отчетность на 5 последних отчетных дат, расшифровки к ней, справки об оборотах по счетам). Документы по обеспечению. Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита, в том числе: 

Контрактная документация

В Банк предоставляются копии контрактов и дополнительных соглашений к контрактам (при их наличии), являющихся источником погашения кредита.

Смета затрат 

В составе сметы Заемщик предоставляет в Банк расшифровки основных статей затрат: покупные  материалы и оборудование, услуги агентов, подрядчиков и иных контрагентов, собственные затраты (заработная плата, энергоносители, затраты на подготовку производства, ремонт и обслуживание основных фондов, прочие общезаводские расходы, накладные и административные расходы, налоги и пр.); расходы на страхование, проведение приемо-сдаточных испытаний, транспортировку продукции, таможенные пошлины и сборы, банковские услуги, прочие затраты.

Смета затрат по контракту должна расшифровывать объемы затрат, предполагаемых к оплате за счет кредитных средств, а также объемы расходов, оплаченных за счет полученных авансов и кредитов других банков на дату обращения в Банк.

Копии основных договоров с поставщиками и подрядчиками, агентских соглашений или выписки из них, подтверждающие ценовые параметры статей сметы расходов и условия оплаты. График выполнения работ предоставляется по форме, принятой на предприятии. План доходов и расходов и план движения денежных средств (с учетом запрашиваемого кредита) по контрактам.

Предоставляется на период реализации контрактов, являющихся источниками погашения кредита. 

План движения денежных средств (с учетом запрашиваемого кредита) в целом по предприятию.

Основывается на условиях действующих контрактов и предоставляется на период не менее периода кредитования.

Справка о производственной программе с отражением натуральных и стоимостных параметров действующих на дату рассмотрения вопроса контрактов (действующий портфель заказов) и планов по заключению новых контрактов (перспективный портфель заказов).  Расшифровка затрат в незавершенном производстве к бухгалтерскому балансу на последнюю отчетную дату с выделением крупных заказов с длительным производственным циклом (более 1 года) и указанием сроков их выполнения.

Прочие документы по запросу Банка