Договор № _ на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (стр. 1 )

ДОГОВОР № ________________________

на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт

(Эквайринг)

г. Москва  «____» _______________ 20___г.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк), именуемый в дальнейшем «Банк», , действующего на основании Устава Банка, Положения о филиале ПАО Сбербанк-Московском банке и доверенности № МБ/151-Д от 01.01.2001г., с одной стороны, и _  , именуемое в дальнейшем «Предприятие», в лице директора  _, действующего на основании Устава, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор (далее – Договор) о нижеследующем

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ Авторизация - процедура получения разрешения от банка-эмитента или иного юридического лица, действующего от его имени, на проведение операции по карте. Банк – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк). Банковская карта (карта) –платежная карта, электронное средство платежа, выпущенное Банком-эмитентом, в том числев рамках использованиядержателем соответствующего мобильного приложения, установленного на  мобильном устройстве Держателя карты, и предназначенное для совершения операций с использованием технологии беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия. Банковская карта с дуальным интерфейсом - карта, поддерживающая с помощью интегрированных в нее технических средств и информационных элементов безналичную оплату услуг со счета карты, как по контактной, так и по бесконтактной технологии PayPass/PayWave. Банк-эквайрер – кредитная организация, являющаяся участником Платежной системы и осуществляющая расчеты с Предприятием по операциям оплаты товаров/услуг, совершенным с использованием Банковских карт (Эквайринг). Банк-эмитент - кредитная организация, являющаяся участником Платежной системы и осуществляющая эмиссию Банковских карт. Бесконтактный интерфейс обслуживания (бесконтактная операция) – способ проведения операций с использованием карты по бесконтактной технологии, реализующийся за счет применения на карте и Электронном терминале соответствующих технических и программных средств. «Возврат платежа» – операция, инициируемая Банком-эмитентом в соответствии с Правилами платежной системы и оспаривающая предъявленную Банком-эквайрером транзакцию. Результатом операции «возврат платежа» является списание денежных средств со счета Банка-эквайрера и зачисление на счет Банка-эмитента. «Возврат покупки» - операция, оформляемая в ТСТ при возврате товаров (отказе от услуг), оплаченных с использованием карты, следствием которой является возврат суммы операции на счет Держателя карты. Держатель карты (Держатель) – физическое лицо, владелец Банковской карты и чье имя указано на лицевой стороне карты. Документ по операции - чек Электронного терминала, слип - документ, подтверждающий проведение операции с использованием карты/реквизитов карты. Клиент (Предприятие)- юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель(ИП), являющиеся резидентами Российской Федерации и принимающие Банковские карты в качестве средств оплаты товаров (услуг) на основании Договора на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием Банковских карт. Код авторизации - буквенно-цифровой код, подтверждающий успешное проведение авторизации. Контрольная лента электронного терминала - отчет, распечатываемый Электронным терминалом и содержащий информацию о транзакциях, совершенных на Электронном терминале за определенный период. Оборудование – устройства, принадлежащие Банку и устанавливаемые в ТСТ для проведения операции с использованием Банковских карт (Электронные терминалы). Отмена авторизации - процедура отмены успешной авторизации в случае, если операция по карте не завершена. Пакет услуг-комплекс банковских продуктов/услуг, предоставляемый на определённых условиях по специальным тарифам. Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по Правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств между счетами Банковских карт. Расчетная информация - информация в электронном виде по операциям оплаты товаров/услуг, совершенным с использованием Банковских карт на Электронных терминалах, установленных на Предприятии, передаваемая в Банк в рамках проведения процедуры Электронной сверки итогов. Режим самостоятельного ввода - режим работы терминала, при котором Держатель карты не передает карту в руки кассиру ТСТ, а совершает все действия для считывания карты в магнитном/чиповом/бесконтактном ридере терминала и извлечения карты из терминала самостоятельно. Реверсивная транзакция - финансово-информационное сообщение, которое Банк-эквайрер направляет в Платежную систему для отмены ранее направленной транзакции (например, в случае ошибочного предъявления транзакции). В результате обработки этого сообщения происходит списание денежных средств со счета Банка-эквайрера (со счета Предприятия торговли/услуг) и зачисление их на счет Банка-эмитента (на счет Держателя карты). Сводный чек электронного терминала – бумажный отчет, распечатываемый Электронным терминалом и содержащий итоговую информацию по операциям, совершенным на Электронном терминале за определенный промежуток времени. Стандарт PCI DSS (PaymentCardIndustryDataSecurityStandard) – стандарт защиты информации, разработанный международными Платежными системами и используемый их участниками при обмене информацией в рамках проведения операций, совершенных с использованием Банковских карт. Стандарт PCI DSS объединяет в себе требования ряда программ по защите информации, в частности:

Visa: Account Information Security (AIS); MasterCard: Site Data Protection (SDP).

Тарифы Банка – стоимость услуг Банка за выполнение расчетов по операциям, совершенным с использованием  Банковских карт(% от суммы операции), плата за сервисное обслуживание Электронных терминалов (ежемесячная фиксированная плата). Торгово-сервисная точка (ТСТ) – структурное подразделение Предприятия, в котором установлено оборудование Банка на основании Договора между Предприятием и Банком и где осуществляется продажа товаров/предоставление услуг Держателям карт. Чек электронного терминала – документ по операции, распечатываемый Электронным терминалом и содержащий информацию о проведенной с использованием карты/реквизитов карты операции. Эквайринг – осуществление кредитными организациями расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям оплаты товаров/услуг, совершаемым с использованием Банковских карт. Электронная сверка итогов - процедура передачи от Электронного терминала в Банк информации об операциях, совершенных на Электронном терминале с использованием карт/реквизитов карт за определенный период. Электронный терминал – электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием карт (в том числе, дополнительное оборудование и/или специальное программное обеспечение контрольно-кассовых машин, позволяющее принимать к обслуживанию Банковские карты). ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА Предприятие организует прием карт, перечисленных в п.1.1 Приложения №1 к Договору, в качестве средства оплаты товаров (услуг) и обработку информации на оборудовании Банка. Банк в соответствии с условиями настоящего Договора перечисляет Предприятию суммы операций, совершенных на Предприятии с использованием карт, а Предприятие оплачивает услуги Банка в порядке и на условиях, установленных  настоящим Договором. Оплата услуг Банка за проведение расчетов по операциям с использованием платежных карт (их реквизитов) (далее – комиссионное вознаграждение Банка)  осуществляется в соответствии с п.3.1.8. и разделом 5 Договора. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА Банк обязуется: Установить на Предприятии/ТСТ и подготовить к эксплуатации оборудование не позднее 20 (Двадцати) рабочих дней с даты заключения настоящего Договора. Оборудование является собственностью Банка и устанавливается на срок действия настоящего Договора. Оборудование предназначено и может использоваться только для целей реализации настоящего Договора. Установка оборудования на Предприятии отражается в Акте о готовности торгово-сервисной точки Приложение к настоящему Договору. Провести инструктаж персонала Предприятия по порядку совершения операций с использованием карт, а также проводить указанный инструктаж вновь принятого на работу персонала Предприятия. Проведение инструктажа отражается в Акте о проведении инструктажа персонала Предприятия Приложение к Договору. Проводить дополнительный инструктаж персонала Предприятия при внесении существенных изменений в Порядок проведения операций с использованием карт в ТСТ Приложение к Договору, а также по письменному обращению Предприятия. Обеспечивать Предприятие расходными материалами, необходимыми для работы с картами, а также  рекламно-информационными материалами. Обеспечить круглосуточную работоспособность Электронных терминалов. В случае выхода из строя Электронного терминала обеспечить Предприятие исправным Электронным терминалом не позднее3 (Трех) рабочих дней с даты письменного обращения Предприятия в Банк. Осуществлять круглосуточную Авторизацию (электронную). На основании полученной от Предприятия расчетной информации, переданной от Электронного терминала в Банк, не позднее 2(Двух)рабочих дней с даты получения расчетной информации Банком,  перечислять на расчетный  счет Предприятия суммы операций по картам в рублях Российской Федерации или в валюте проведения операции, если это не противоречит законодательству РФ.

Датой получения расчетной информации об операциях, переданной от Электронного терминала в Банк, является дата рабочего дня, следующего за днем совершения операции Электронной сверки итогов на Электронном терминале.

В случае сбоя при передаче расчетной информации  от Электронного терминала в Банк при проведении операции Электронной сверки итогов или невозможности провести Электронную сверку итогов по иным причинам перечислять Предприятию указанные суммы не позднее 5 (Пяти)рабочих дней в срок с даты передачи в Банк Контрольной ленты электронного терминала.

Ежемесячно, не позднее 5 (пятого) числа месяца, следующего за отчётным, направлять Предприятию счет на комиссионное вознаграждение Банка и Акт о перечислении Предприятию сумм операций по картам запроведение расчетов по операциям с использованием платежных карт (их реквизитов) (за отчетный месяц. Размер комиссионного вознаграждения, причитающегося Банку в соответствии с пунктом 5.1 Договора. Банк имеет право: Удерживать из сумм, подлежащих перечислению Предприятию по Договору, следующие суммы: Суммы операций «возврат покупки», «возврат платежа» и«реверсивные транзакции». Суммы операций, ранее переведенные на счет Предприятия, по которым Предприятие не предоставило копии документов в соответствии с п.4.1.14Договора; Суммы операций, ранее переведенные на счет Предприятия, если установлено, что при проведении операции допущены следующие нарушения: операция совершена с нарушением положений Договора, руководства по использованию Электронного терминала и других инструктивных материалов, переданных Банком Предприятию по Договору; подпись Держателя на документе по операции отсутствует или не соответствует подписи на карте (за исключением операций, совершенных без ввода ПИН-кода на сумму до 1000 рублей, и операций, подтвержденных ПИН-кодом); данные карты, указанные на документе по операции, не соответствуют информации, эмбоссированной (напечатанной) на карте1; экземпляр документа по операции, переданный в Банк, не соответствует экземпляру документа по операции, переданному Держателю карты; срок действия карты еще не наступил или уже истек на дату совершения операции; на совершенную операцию не был получен код авторизации в Банке согласно Приложению №1 к Договору. Код авторизации считается полученным в Банке в том случае, если он содержится в компьютерных реестрах кодов авторизации Банка и относится к указанной операции. В случае подтверждения операции полученный код должен быть указан на чеке терминала, если иное не предусмотрено Правилами платежных систем; документ по операции заполнен не полностью, имеются исправления или невозможно определить номер карты, сумму операции, код авторизации; товар/услуга не были выданы,/оказаны Держателю или лицу, являющемуся получателем товара/услуги по поручению Держателя. Суммы операций, по которым Банком установлено совершение мошеннических действий со стороны персонала Предприятия. Суммы, ошибочно перечисленные на счет Предприятия. Суммы операций, которые были оспорены и/или списаны со счета Банка, Банком - эмитентом в соответствии с Правилами платежных систем. Суммы штрафов и иных убытков, возникших у Банка в результате применения к нему штрафных санкций в соответствии с Правилами платежных систем, а также привлечения Банка к гражданской или административной ответственности судебными органами или уполномоченными органами государственной власти вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Предприятием обязательств по Договору. В случае возникновения задолженности перед Банком приостанавливать проведение авторизации по операциям оплаты товаров/услуг Предприятия, совершенным с использованием банковских карт, до момента полного погашения задолженности. При невозможности удержать суммы, перечисленные в п. 3.2.1. настоящего Договора, из сумм, подлежащих последующему перечислению Предприятие, в течение 5 рабочих дней, выставлять платежные требования к расчетному счету Заказчика, указанному в разделе 11 настоящего Договора. Ежемесячно осуществлять проверку технического состояния и порядка эксплуатации оборудования, расположенного на территории Предприятия. Производить замену оборудования, а также обновлять программное обеспечение Электронного терминала, уведомив Предприятие не менее чем за 2 (два)рабочих дня до даты замены или обновления. Удаленное обновление программного обеспечения, не затрагивающее порядок проведения операций с использованием Банковских карт, изложенный в Приложении № 1 к Договору, допускается осуществлять без предварительного уведомления Предприятия. Независимо от срока действия Договора сообщать сведения о ТСТ Предприятия в Платежные системы и государственные органы при наличии соответствующих запросов, в том числе: торговое название ТСТ по названию на ее уличной вывеске, название Предприятия, которому принадлежит ТСТ, полный адрес ТСТ и ее почтовый индекс, ее телефон, а также ФИО  первого лица ТСТ, дату его рождения, реквизиты документа удостоверяющего личность,  всоответствии с Приложением № 6 к настоящему Договору. В случае принятия Банком решения о расторжении договора с Предприятием/прекращения авторизаций для ТСТ по причине ее мошеннической деятельности: даты заключения и расторжения Договора, причина расторжения Договора. Потребовать недопущения/отстранения работника ТСТ/Предприятия от обслуживания Держателей карт без объяснения причин. В одностороннем порядке прекратить проведение авторизации для ТСТ и/или расторгнуть Договор с учетом пункта 9.3. Договора при наступлении следующих событий: нарушение ТСТ/Предприятием условий Договора; получение негативной информации о ТСТ/Предприятии из Платежной системы; получение информации о мошенничестве в ТСТ;

Стороны договорились, что достаточным подтверждением мошеннического характера проведенныхопераций является информация, поступившая от Банков-эмитентов в Банк, или уведомления от Платежных систем, полученные c использованием факсимильной связи, электронной почты и т. п.

ликвидация ТСТ/Предприятия, либо возбуждение в отношении Предприятия дела о несостоятельности (банкротстве); осуществление ремонта помещений ТСТ, препятствующее осуществлению операций с использованием Банковских карт; несоответствие предлагаемых Держателям карт товаров/услуг роду деятельности Предприятия, указанному в Заявлении предприятия на обслуживание расчетов по Банковским картам (Приложение к Договору). низкой активности ТСТ. Активность ТСТ считаетсянизкой, если оборот по операциям, совершенным с использованием Банковских карт, не превышает 50 тыс. руб. в месяц. Не возмещать Предприятию суммы операций, проведенных с нарушением Договора. Осуществлять дополнительные проверки операции во время ее проведения в ТСТ, в т. ч. обращаться вБанк-эмитент для проверки правомерности операции. Запрашивать документы по операциям оплаты товаров/услуг Предприятия, совершенным с использованием карт (в соответствии с п.4.2.Приложения №1 к настоящему Договору) не позднее 18 месяцев с даты совершения операции, и описание обстоятельств проведения операции в ТСТ. Запросы могут быть направлены Банком на почтовые адреса и адреса электронной почты Предприятия, указанные в разделе 11 Договора или Приложении 4 к настоящему Договору. В одностороннем порядке вносить изменения в Приложение к Договору и инструктивные материалы Банка путем публикации информации на официальном сайте Банка в сети Интернетhttps://www. sberbank. ru не менее чем за 1 (один) рабочий день до введения в действие указанных изменений. В одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы Банка, указанные в разделе 5 Договора уведомив об этом Предприятие письменно, либо направив извещение в адрес Предприятия не позднее, чем за 1 (один) месяц до даты вступления изменений в силу.

Предприятие считается уведомленным:

- в дату отправки Банком электронного письма на адрес электронной почты Предприятия, указанный в разделе 11 настоящего Договора или в Заявлении предприятия на обслуживание расчетов по Банковским картам  в случае направления уведомления по электронной почте;