Отчет по учебной практике (стр. 2 )

Высшим органом управления банка является Общее собрание его акционеров. К компетенции Общего собрания акционеров относится:

1. внесение изменений и дополнений в устав Банка;

2.реорганизация Банка;

3.ликвидация Банка;

4.определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

5.определение количества, номинальной стоимости, категории объявленных акций Банка и прав, предоставляемых этими акциями;

6.увеличение уставного капитала Банка  путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций;

7. уменьшение уставного капитала Банка;

8. определение количественного состава Ревизионной комиссии, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

9.утверждение аудитора;

10. утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности и т. д.

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением вопросов отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров.

К компетенции Совета директоров относится:

1. определение приоритетных направлений деятельности и плана стратегического развития Банка

2. принятие годового инвестиционного плана

3. утверждение оценки рисков, влияющих на деятельности Банка;

4. избрание президента Банка и прекращение его полномочий

5. создание комитета по активам и пассивам и Главного кредитного комитета и иные вопросы.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Президентом и Правлением. К компетенции президента относится:

1. осуществление оперативного руководства деятельностью Банка;

2. представление интересов Банка

3. совершение сделок от имени Банка

4.распоряжение имуществом Банка для обеспечения его текущей деятельности

5.утверждение внутренних документов

6.подписание первой подписью от имени Банка расчетных и финансовых документов

7.организация ведения бухгалтерского учета и отчетности, утверждение учетной политики Банка

8.издание приказов и указаний, обязательных для исполнения всеми работниками Банка

9.заключение и расторжение трудовых договоров с работниками Банка

10. утверждение ежеквартального отчета эмитента эмиссионных ценных бумаг и т. д;

Правление является коллегиальным исполнительным органом Банком  и под руководством Президента осуществляет непосредственное текущее управление деятельностью Банка. К компетенции Правления относится:

1.реализация комплекса мер по проведению инвестиционной, финансовой, кадровой и социальной политики Банка, программ по привлечению клиентов и работе с ними;

2.подготовка проектов внутренних документов Банка;

3.принятие решений об открытии и закрытии внутренних структурных подразделений Банка

4.подготовка проекта бюджета Банка;

5. внесение на рассмотрение Советом директоров вопросов о создании филиалов и представительств Банка;

6. утверждение систем и методов мотивации и стимулирования персонала.

1.3 Операции, осуществляемые Банк»

Банк является коммерческой организацией, в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» представлено исключительное право осуществление банковских операций.

Банк имеет право осуществлять следующие банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады ( до востребования и на определенный срок);

2.  размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7.привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8.выдача кассовых гарантий;

9.осуществления переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);

Помимо перечисленных выше банковских операций Банк вправе осуществлять следующие сделки:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2.приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5.предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них  сейфов для хранения документов и ценностей;

6. лизинговые операции;

7.финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

8.оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все перечисленные банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях.

2. Анализ финансового состояния Банк»

2.1 Анализ структуры и объемов актива и пассива баланса

На 1.01.2013 года актив Банк», согласно аудиторскому заключению, составляет 140467657 тыс. рублей, что на 22% больше чем на 01.01.2012 года. Пассив Банка соответственно 114632289, что на 18%  больше по сравнению с 01.01.2012 годом.

Основные финансовые показатели деятельности Банк» за последние три года представлены в таблице 1.

Финансовые показатели (млрд. рублей), МСФО	2012	2012/2011 %	2011	2011/2010 %	2010
Чистый процентный доход	25	24.4	20.1	35.8	14,8
Чистый комиссионный доход	2,9	16,0	2,5	78,6	1,4
Операционный доход (до создания резервов)	28	22,8	22,8	38,2	16,5
Чистая прибыль	6,4	6,7	6,0	76,5	3,4
Активы	141,9	21,4	116,9	19,9	97,5
Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резерва под обесценение)	101,8	12,9	90,2	32,6	68
- физические лица	98,1	18,3	82,9	43,7	57,7
- юридические лица	3,8	-47,9	7,3	-29,1	10,3
Средства клиентов	83,1	25,7	66,1	12,8	58,6
- физические лица	55,8	23,5	45,2	17,1	38,6
- юридические лица	27,3	30,6	20,9	4,5	20
Капитал	27.6	32.1	20.9	29.0	16.2
- Капитал 1-ого уровня	25.7	33.2	19.3	45.1	13.3
- Капитал 2-ого уровня	1.9	18.8	1.6	-44.8	2.9
Основные коэффициенты (%)
Чистая процентная маржа	19.3	0.6	18.7	3.1	15.6
Рентабельность активов	5.0	-0.6	5.6	2.0	3.6
Рентабельность капитала	27.4	-7.5	34.9	8.7	26.2
Коэффициент достаточности основного капитала	19.1	1.3	17.8	1.2	16.6
Коэффициент достаточности общего капитала	20.5	1.2	19.3	-0.9	20.2

Таблица 1. Основные финансовые показатели Банк.

Агрегированный баланс

Показатели (млн. руб.)  2011  2012  Изменение за год

Денежные средства и эквиваленты  8 795  7 711  -12%

Задолженность кредитных организаций  5 950  12 926  117%

Вложения в ценные бумаги  8 005  15 686  96%

Кредиты и авансы клиентам (брутто)  97 712  116 174  19%

Резервы по ссудам  (9 683)  (17 836)  84%

Основные средства  2 229  2 259  1%

Прочие активы  3 235  4 776  48%

Всего активов / пассивов  116 243  141 696  22%

Средства кредитных организаций  14 225  10 305  -28%

Средства клиентов  63 396  81 399  28%

Выпущенные ценные бумаги  13 738  15 791  15%

Прочие обязательства  3 263  5 406  66%

Субординированные займы  2 218  2 259  2%

Собственный капитал  19 403  26 536  37%

В 2012 году активы ОТП Банка увеличились на 22% и по состоянию на конец 2012 года и составили 141,7 млрд. руб. Кредитный портфель вырос на 19% и достиг 116,2 млрд. руб. Собственный капитал увеличился на 37% до 26,5 млрд. руб. Чистая прибыль ОТП Банка после налогов в 2012 году составила 6,5 млрд. руб., что на 9% превышает результат 2011 года.

Основным фактором, оказавшим влияние на рост чистой прибыли стало увеличение чистого процентного дохода на 30% с 18,1 млрд. руб. до 23,5 млрд. руб. и чистого комиссионного дохода на 17% с 2,8 млрд. руб. до 3,2 млрд. руб. Значительный рост процентных доходов по кредитам был обусловлен активным развитием Банка на рынке розничного кредитования (потребительские, нецелевые ссуды и кредитные карты). За 2012 год ОТП Банк увеличил портфель по розничным кредитам на 24% с 90,2 млрд. руб. до 112 млрд. руб. В результате процентные доходы по кредитам, выданным физическим лицам, выросли на 34% с 20,2 млрд. руб. до 27,1 млрд. руб.