Введение

ВВЕДЕНИЕ

Инновационные технологии в современной экономике играют важную роль в вопросе приобретения и поддержания сильных сторон банковских структур в конкурентной борьбе. В российском банковском секторе инновационные технологии распространены куда менее широко, чем на западе, и лишь немногие кредитные организации активно занимаются их разработкой и внедрением. Использование инновационных технологий, разработанных и успешно внедренных западными кредитными организациями, позволят российским банкам оптимизировать свои внутренние бизнес-процессы и значительно повышать доходы. Это позволяет банкам приобретать весомые конкурентные преимущества, привлекать новых клиентов и продлевая свое присутствие на рынке банковских услуг. Именно инновации создают неограниченные возможности для широкого спектра предоставления банковских услуг корпоративным и частным клиентам. Так как, в настоящее время с развитием научно-технического процесса изменилось отношение клиентов к банкам, не только организации, но и физические лица стали подходить к выбору банка, оценивая его возможности в предоставлении высокотехнологических банковских услуг.

Инновации в настоящее время не просто одно из явлений, от которого зависит экономический рост, место в рейтинге, количество клиентов и развитие в целом, инновации стали сутью современного развития банковского сектора. Они представляют собой внедренные новшества в форме технологий или продуктов, являющихся результатом научных исследований, изобретений и открытий, отличающихся от своих аналогов, или не имеющих аналогов. Высокие компьютерные, инновационные технологии являются основой для глобализации финансовой сферы. Данное направление получает с каждым годом все большее распространение и охват в банковской сфере. Вместе с тем, применение инновационных технологий в банках несет в себе возникновение определенных рисков.

Проблема применения инновационных технологий состоит не только в качестве и количестве инновационных продуктов и услуг, а в предложении новых, внедрении их в работе, а также приобретению навыков клиентами при их использовании. Для этого проводится большая работа по изучению потребностей клиентов. Нередко с различными предложениями выступают и компании – производители информационных технологий, обеспечивающих банки различными специализированными банковскими продуктами.

Актуальность темы обусловлена проблемами внедрения банковских инновационных продуктов российскими банками в современных условиях состояния российской экономики, важностью вопроса, связанного с удержаниями конкурентных позиций, а также снижения затрат и привлечения новых клиентов посредством удобства пользования банком.

Целью дипломной работы является анализ применения инновационных технологий в деятельности российских кредитных организаций. Реализация данной цели предполагает постановку и решение следующих задач:

определить сущность инноваций и их этапы; охарактеризовать эффективность внедрения инновационных технологий; определить пути повышения эффективности функционирования российских банков на основе использования инновационных технологий.

Предметом исследования являются виды инновационных технологий в отечественных банках.

Объектом исследования являются крупнейшие российские банки.

Методологическую основу составляют диалектический метод исследования теоретических аспектов темы, системный подход ко всем изучаемым процессам и явлениям, анкетирование и методы анализа данных.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений.

В первой главе исследования раскрывается сущность инновации, в том числе и банковской, ее классификация, а также стратегия и этапы разработки.

Во второй главе работы приведены принципы управления, оценка эффективности и ценообразование инновационного продукта.

В третьей главе проводится анализ инновационной деятельности российских банков, рассматриваются и анализируются факторы, оказывающие влияние на инновационную деятельность банков, а также инновации, применяемые на рынке банковских карт.

В заключении приведены основные выводы по результатам выполненной дипломной работы.

Теоретическую основу работы составили федеральные законодательные акты, иные документы, опубликованные в периодической и специальной литературе и материалы отчётов кредитных организаций.

Информационной базой исследования послужили статистические материалы Федеральной службы по статистике, данные Банка России, отчетность крупнейших коммерческих банков, материалы по проблематике исследования, опубликованные в периодической печати, размещенные в сети Интернет, а также собственные расчеты автора.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ

Сущность инноваций в банковской сфере

Новые продукты в традиционных сегментах рынка ссудных капиталов, например, инструменты с плавающей процентной ставкой, свопы, облигации с глубоким дисконтом, серийные облигации и т. д. Виды банковских инноваций приведены на Рис.1.1.

Рис.1.1. Виды банковских инноваций1

ИЛИ СКВОЗНАЯ НУМЕРАЦИЯ ПО ВСЕЙ РАБОТЕ:

Рисунок 1. Виды банковских инноваций

ИЛИ СКВОЗНАЯ НУМЕРАЦИЯ ПО ВСЕЙ РАБОТЕ:

Рисунок 1 - Виды банковских инноваций

Процесс распространения банковских инноваций находиться под влиянием ряда факторов, в том числе системы регулирования. Следствием различий в государственном регулировании банковской сферы отдельных стран является запрет, законодательные ограничения отдельных видов деятельности, требования к достаточности капитала, в отдельных странах разграничительное законодательство находиться в стадии становления.

Отечественный опыт разработки банковских инноваций опирается на мировую практику и банковское законодательство России. Рейтинг банков по финансовой устойчивости, наиболее активно применяющих инновации в своей деятельности, показал, что лидером является Сбербанк России (Таблица 3).

Таблица 3

ИЛИ:

Таблица 1.1

Рейтинг банков по финансовой устойчивости

(сравнение показателей за март и май 2016 года)2

Место в рейтинге	Наименование банка	Показатели, млн руб	Изменение
Март,2016	Май,2016	Млн руб	%
1	Сбербанк России	23 777 337	22 933 754	-843 583	-0,04
2	Газмпромбанк	5 374 368	5 227 698	-147 270	-0,03
3	ВТБ 24	3 094 732	2 999 446	-95 2886	-0,04
4	ФК Открытие	3 086 456	2 842 983	-243 473	-0,09
5	Россельхозбанк	2 781 002	2 662 954	-118 048	-0,05
6	Альфа-Банк	2 384 577	2 236 384	-148 193	-0,07
7	Национальный Клиринговый Центр	1 874 045	2 006 147	+132 102	+0,07
8	БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)	1 775 486	1 688 499	-86 987	-0,05
9	ЮниКредит Банк	1 483 740	1 317 300	-166 440	-0,12

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Исходя из вышесказанного, мы можем сделать вывод, что не все коммерческие банки имеют возможность приобретать инновационные высокотехнологические продукты, исходя их высокой стоимости и высокого риска неполучения спроса со стороны клиентов, вследствие чего банк может потерять свою ликвидность и стать банкротом.

Инновационные технологии со временем дешевеют, иными словами переносят свою стоимость на себестоимость продукта (амортизируются).  Но с другой стороны мелкие банки могут применять уже разработанные банковские продукты, внедрять инновационные технологии в управлении и организации управленческого процесса, которые не в меньшей степени положительным образом влияют на сокращение рисков, возникающих в их деятельности, и повышают ее эффективность.  Вместе с тем, высокая стоимость разработки и внедрения инновационных проектов вытесняет с рынка мелкие банки, к тому же инновационные банки все в большей степени становятся более привлекательными не только для клиентов - юридических лиц, но и клиентов - физических лиц. При этом, именно за инновационными банками стоит будущее банковской системы.

Дипломная работа выполнена мной самостоятельно. Все использованные в работе ранее опубликованные материалы имеют соответствующие ссылки на источники.

«____»________________2017 г.  ______________ 

  подпись  фамилия, инициалы студента

Руководитель  дипломной работы  ______________ 

  подпись  фамилия, инициалы преподавателя

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

I. Законодательные и правовые акты

Федеральный закон -1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 01.01.2001) Федеральный Закон -ФЗ (ред. от 01.01.2001) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.03.2016) Федеральный закон от 01.01.2001 (ред. от 01.01.2001) №7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 09.02.2016) Федеральный закон -ФЗ (ред. от 01.01.2001) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.03.2016) Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 01.01.2001 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015)

II. Учебные и справочные издания

Экономика организации [Текст]: Учебное пособие / //- М.:  ИНФРА-М, 2014, 467 с. Этимологический словарь [Текст] –968 с. Банковский менеджмент [Текст]: Учебник/ - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2015,-324 с. Банковские инновации как фактор преодоления кризиса на финансовом рынке [Текст]: - 2013. – 124 с. Менеджмент [Текст]: Учебное пособие///- М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 298 с. Банковский менеджмент [Текст]: Учебник /- М КНОРУС,2012. –C.- 379 с. Организация анализа и контроля инновационной деятельности хозяйствующего субъекта / , ; под. ред. . – М.: Финансы и статистика, 2014. – 272 с. Основы инновационного менеджмента. Теория и практика: учебник/ и др; под. ред. . – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: “Экономика”, 2013. – 518 с.

III. Статьи из периодических изданий

Научная статья «Классификация банковских инноваций» /Научные статьи. – 2013- 21 с. , Инновационная деятельность банков/Журнал ВАК -2015. -22 с.

IV. Интернет-ресурсы

Материалы сайта NextBanking [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://nextbanking. ru/. Материалы сайта Финансы и Кредит [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://finance-credit. news/bank-delo/. Материалы сайта disserCat [Электоральный ресурс]. – Режим доступа: http://www. /. Материалы сайта Economy [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http:///. Материалы сайта РБК [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www. rbc. ru Материалы сайта II Международный форум 2015 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://abaforum. ru/. Материалы сайта Финансового Университета при правительстве Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www. fa. ru/science/. Материалы сайта Информационное агентство BANKIR. RU [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://bankir. ru/rating/. Материалы сайта Тинькофф Банк [Электронный ресурс]. –Режим доступа: https://www. tinkoff. ru. Материалы сайта Промсвязьбанк [Электронный ресурс]. –Режим доступа: www. psbank. ru.

ПРИЛОЖЕНИЕ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

РЕЙТИНГ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИНТЕРНЕТ-БАНКОВ ДЛЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ЗА 2015 ГОД3

Интернет-банк	Позиция в рейтинге*	Итоговая оценка**
«Тинькофф»	1 (1)	76,0 (4)
«Промсвязьбанк»	2 (3)	68,5 (3,8)
«Альфа-Банк»	3 (5)	66,1 (3,8)
«Сбербанк России»	4 (6)	65,2 (3,9)
«Русский Стандарт Банк»	5 (13)	63,5 (3,6)
«Банк Санкт-Петеребург»	6 (7)	62,9 (3,2)
БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)	7 (25)	61,6 (3,7)
«ПробизнесБанк»	8 (6)	60,7 (3,2)
«Связнойбанк» (Лицензия отозвана)	9 (4)	60,0 (3,8)
«Московский Кредитный Банк»	10 (2)	59,3 (3,5)

*В скобках приведены позиции интернет-банка в рейтинге 2015 года Internet Banking Rank 2015

**Итоговая оценка эффективности интернет-банка по шкале от 0 до 100 баллов. В скобках приведена оценка удобства по шкале от 1 до 5 баллов.

1 Материалы сайта Banki. ru [Электронный ресурс]. –Режим доступа: www. banki. ru

2 Материалы «Эксперта РА» [Электронный ресурс]- Режим доступа - http://www. raexpert. ru

3 Материалы «Эксперта РА» [Электронный ресурс]- Режим доступа - http://www. raexpert. ru