Узнайте о 8 неожиданных способах повышения пенсии, о которых молчит СФР

Формирование размера будущей страховой пенсии — это результат множества факторов, на которые можно повлиять заранее. К сожалению, многие россияне осознают свои возможности лишь за несколько лет до выхода на пенсию. Далее представлены эффективные способы, способные изменить ситуацию с пенсионными выплатами.

Из чего состоит пенсия

Страховая пенсия делится на две составляющие: фиксированную выплату и страховую часть, которая зависит от индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) — проще говоря, от накопленных баллов. В 2025 году стоимость одного балла составляет 145,69 рубля. Чем больше баллов у вас есть, тем выше будет ежемесячная выплата.

Как накопить баллы

Баллы начисляются за официальный трудовой доход и за определённые периоды жизни, которые также учитываются как стаж. Рассмотрим способы увеличения ИПК и, соответственно, будущей пенсии.

1. Официальная зарплата

ИПК напрямую зависит от официального дохода: работодатель уплачивает страховые взносы, на основе которых начисляются баллы. Максимально в год можно получить 10 баллов. Чтобы достичь этого максимума в 2025 году, необходима белая зарплата около 229 916 рублей в месяц. При меньшем доходе баллы начисляются пропорционально, поэтому важно избегать «серых» схем и выплаты в конвертах.

2. Учет нестраховых периодов

Некоторые периоды, даже если в них не было уплаты взносов, учитываются в страховой стаж и приносят баллы: служба в армии, отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет, уход за инвалидом I группы или за человеком старше 80 лет. Проверяйте свои записи в личном кабинете СФР и при необходимости предоставляйте документы в фонд — это может значительно повысить ИПК, особенно если вы ухаживали за ребенком.

3. Отсрочка выхода на пенсию

Если отложить начало выплат после достижения пенсионного возраста, размер страховой части и фиксированной выплаты увеличивается. Максимальный эффект достигается при 10‑летней отсрочке: страховая часть может вырасти примерно на 150%. Важно оценить, готовы ли вы ждать получения выплат.

4. Добровольные взносы и «докупка» баллов

Закон позволяет осуществлять добровольные перечисления в СФР. В 2025 году сумма 59 241,60 рубля обеспечит год стажа и 0,975 балла; максимально можно «купить» до 7,799 балла в год. Для тех, кому не хватает стажа или баллов для назначения пенсии, такая опция может быть полезной. Тем не менее, как способ значительного увеличения пенсии, покупка баллов часто оказывается экономически невыгодной.

5. Место работы и проживания

Региональные условия оказывают влияние на размер выплат:

• Крайний Север: коэффициент 1,5 к фиксированной выплате при 15 годах стажа; в приравненных местностях — коэффициент 1,3 при 20 годах стажа.

• Сельская местность: неработающим с 30 годами сельского стажа полагается надбавка 25% от фиксированной выплаты.

• Москва: пенсионеры с постоянной пропиской не менее 10 лет могут рассчитывать на доплату до городского социального стандарта — 25 580 рублей в 2025 году.

6. Материнский капитал и пенсия

Материнский капитал можно направить на накопительную пенсию одного из родителей. Через три года после рождения ребенка разрешается перевести всю сумму или её часть в управляющую компанию или НПФ. По достижении пенсионного возраста накопления могут быть выплачены либо единовременно, либо в виде регулярных выплат. Этот инструмент ориентирован на долгосрочные накопления, однако его использование в семейном бюджете требует взвешенного подхода.

7. Накопительная часть и НПФ

Часть взносов на накопительную пенсию перечислялась с 2002 по 2013 годы; с 2014 года эта программа заморожена, но средства не утрачены и находятся в НПФ. Владельцы накоплений могут менять НПФ или переводить средства, подав заявление до 1 декабря через «Госуслуги», личный кабинет СФР или МФЦ. При выборе фонда важно ориентироваться на фактическую доходность, а не на рекламные обещания.

8. Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

С 2024 года действует программа долгосрочных сбережений, предоставляющая три преимущества: государственное софинансирование взносов, налоговый вычет и страховую защиту накоплений до 2 800 000 рублей на человека. Выплаты по программе доступны женщинам с 55 лет, мужчинам с 60 лет (или при участии в программе 15 лет), а также досрочно в случае дорогостоящего лечения или утраты кормильца.

Если вы уже на пенсии

Работающим пенсионерам продолжают начислять баллы, но не более 3 баллов в год. При цене балла 145,69 рубля это дает небольшую прибавку. С 1 января 2026 года предусмотрена индексация: страховые пенсии работающих увеличатся на 7,6%. Многие пенсионеры используют зарплату для текущих расходов, а пенсию размещают на вкладах — некоторые банки предлагают повышенные ставки именно для таких клиентов.

Неработающим пенсионерам остаётся ежегодная индексация и возможность размещения средств на банковских вкладах как способ дополнительного дохода без активных усилий.

Где проверить свои данные

• Страховая пенсия: в личном кабинете СФР (вход через «Госуслуги») доступен пенсионный калькулятор, который показывает текущий стаж и количество ИПК.

• Накопительная пенсия: выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта можно получить через «Госуслуги»: там указана сумма накоплений и название вашего НПФ.

Кратко о главном

• Страховая пенсия зависит от баллов: официальная зарплата, учтённый стаж и нестраховые периоды играют ключевую роль.

• Отсрочка выхода на пенсию может увеличить страховую часть — до примерно +150% при 10 годах ожидания.

• Накопительную часть целесообразно держать в НПФ с реальной доходностью.

• ПДС предоставляет государственное софинансирование и налоговый вычет, а также страховую защиту накоплений.

• Неработающему пенсионеру стоит рассмотреть банковский вклад для сохранения и приумножения средств.

Проверьте личный кабинет СФР уже сегодня — возможно, у вас есть неучтённые периоды или возможности для увеличения ИПК, о которых вы забыли.