Когда речь идет о переводе пенсионных накоплений, многие задаются вопросом, не затронет ли это их ежемесячные выплаты. Ответ однозначен: страховая пенсия, которую предоставляет Социальный фонд, останется неизменной, а стаж и пенсионные баллы сохранятся. Касается это исключительно накоплений, которые есть не у всех граждан.
Давайте рассмотрим ситуацию подробнее. 2 ноября правительственная комиссия одобрила законопроект, который предполагает перевод пенсионных накоплений в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Ожидается, что механизм перевода начнет действовать с 1 апреля 2027 года, но это пока только проект, и условия могут измениться.
О каких суммах и у кого речь
В данной ситуации речь идет о средствах, которые были накоплены благодаря отчислениям работодателей в накопительную часть пенсии. Обязательные отчисления приостановили с 2014 года, однако ранее накопленные средства продолжают учитываться и инвестироваться.
Накопления могли образоваться у граждан, родившихся в 1967 году и позже, за которых работодатели делали отчисления в период с 2002 по 2013 год — это касается как работающих, так и тех, кто уже вышел на пенсию. Кроме того, накопления могли появиться у женщин, родившихся в 1957–1966 годах, и мужчин 1953–1966 годов, за которых взносы делались в 2002–2004 годах. Дополнительно накопления могут формироваться за счет добровольных взносов или средств материнского капитала. Поэтому важно ориентироваться не только на год рождения, но и на выписку с лицевого счета.
Что представляет собой ПДС
Программа долгосрочных сбережений стартовала в 2024 году и предполагает размещение средств в негосударственном пенсионном фонде, который будет инвестировать эти средства для накопления к будущим выплатам. В настоящее время участие в ПДС является добровольным, но обсуждаемый законопроект предлагает автоматический перевод ранее накопленных средств в программу без необходимости подачи заявления от граждан. Тем не менее, перевод средств на банковскую карту не подразумевает автоматического участия в ПДС.
Государственная поддержка
Согласно действующим правилам, государство может доплачивать до 36 000 рублей в год в течение десяти лет в рамках ПДС. Эта доплата начисляется к добровольным взносам при условии, что на счет вносится не менее 2 000 рублей в год.
Например, если ваш средний месячный доход составляет до 80 000 рублей, государство удваивает ваши взносы в пределах установленного лимита: внесли 12 000 рублей за год — получите дополнительно 12 000 от государства. Для получения максимальной годовой доплаты в 36 000 рублей необходимо перечислить на счет 36 000 рублей в год. Автоматическое перечисление прошлых накоплений не дает права на эту доплату.
Когда можно будет получить деньги
По действующим условиям, регулярные выплаты из ПДС можно начать получать через 15 лет после заключения договора либо при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин — в зависимости от того, что наступит раньше. Таким образом, пенсионеры не всегда будут ждать полных пятнадцати лет.
Небольшие суммы иногда выплачиваются единовременно: если расчетная пожизненная выплата по накоплениям ниже установленного законом порога, весь объем может быть выдан сразу. Конкретные варианты выплаты следует уточнить в вашем пенсионном фонде. Также предусмотрено досрочное получение в отдельных случаях, например, для дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца.
Гарантии
Если фонд обанкротится до момента назначения регулярных выплат, действует государственная система гарантирования: личные взносы и инвестиционные доходы защищены в пределах 2,8 миллиона рублей. Переведенные пенсионные накопления, государственная доплата и доход от их вложений также имеют дополнительную защиту, превышающую этот лимит. Однако гарантия не означает, что инвестиционный доход будет выше уровня инфляции.
В договоре можно указать лиц, которые получат остаток сбережений после вашей смерти. Однако если вам уже назначены пожизненные выплаты, остаток средств не передается наследникам.
Что стоит сделать сейчас
-
Узнать, есть ли у вас пенсионные накопления и кто управляет ими: запросите выписку из индивидуального лицевого счета через «Госуслуги» или лично в Социальном фонде.
-
Если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде, уточните точную сумму и доходность по счету.
-
Если вы уже имеете право на получение накоплений, выясните, какие варианты выплат доступны вам сейчас.
-
Проверьте возможность отказа от автоматического перевода и ознакомьтесь с правилами для уже назначенных накопительных выплат.
Как подчеркивает Кабанов, для каждого, кто трудился всю жизнь, важны три вопроса: сколько у него накоплено, кто отвечает за сохранность средств и когда их можно будет получить. Эти вопросы должны стать основой обсуждения любых изменений в пенсионной системе.
