С 26 октября банки начнут более тщательно проверять операции с наличными, превышающими 5 миллионов рублей. Центробанк рекомендовал обратить внимание на такие суммы, а эксперт Президентской академии Владимир Еремкин объяснил причины и возможные последствия этих изменений. Далее расскажем, какие операции попадают под повышенное внимание, что именно будут проверять и какие риски могут возникнуть.
Какие операции привлекут внимание
Банки будут пристально следить не только за единичными внесениями наличных свыше 5 миллионов рублей, но и за совокупными транзакциями. Если в течение месяца сумма наличных операций превышает указанную границу, это также будет вызывать вопросы. К операциям, которые попадут под проверку, относятся:
- внесение наличных на счета;
- переводы без открытия банковского счёта;
- покупка инвестиционных драгоценных металлов, коллекционных монет, обработанных алмазов и наличной иностранной валюты.
Изменения в отношении бизнеса
Ранее банки ориентировались на порог в 30 миллионов рублей при контроле наличных операций. Теперь новые рекомендации касаются бизнес-операций вне зависимости от размера каждой отдельной транзакции. Важно отметить, что внесение наличных само по себе не является нарушением — банки должны учитывать финансовое состояние клиента, специфику его бизнеса и соответствие операций обычному денежному обороту.
Почему ужесточают контроль
По словам Владимира Еремкина, ужесточение контроля связано с растущей наличной денежной массой в экономике. Он прогнозирует, что к 2026 году объём наличных может увеличиться на 3,5–4 триллиона рублей. Основными факторами, способствующими этому росту, являются снижение привлекательности банковских вкладов, опасения граждан по поводу контроля финансовых операций и риски сбоев в платёжной инфраструктуре.
Какие риски видят эксперты
Еремкин предупреждает, что более строгие проверки могут привести к нежелательным последствиям: если добросовестные граждане и предприниматели столкнутся с частыми запросами документов и задержками в проведении операций, часть расчётов может уйти в тень. Среди возможных последствий он выделяет:
- увеличение роли посредников при проведении операций;
- рост числа фиктивных сделок;
- перенос расчетов в обход банковской системы.
Позиция Центробанка
В Центробанке подчеркивают, что новые рекомендации касаются в основном крупных или нетипичных операций и не должны затрагивать интересы добросовестных граждан и предпринимателей. Для большинства россиян, не осуществляющих значительные наличные переводы, изменения будут практически незаметны, уверяют в регуляторе.
Контекст и предыстория
Ранее, в мае 2026 года, Банк России уже выпускал рекомендации по выявлению подозрительных операций с наличностью. Тогда акцент делался на крупных поступлениях на счета предпринимателей и юридических лиц, которые значительно превышали обычные обороты. Октябрьский документ заменил предыдущие рекомендации и расширил перечень операций, при которых банки должны уточнять происхождение средств.
Главное и практические советы
- Порог для привлечения внимания банков — 5 миллионов рублей как по отдельной операции, так и в сумме за месяц.
- Банки имеют право запрашивать документы, подтверждающие происхождение средств.
- Проверки для бизнес-операций проходят независимо от размера отдельной сделки.
- Внесение наличных само по себе не является нарушением: банки учитывают профиль клиента и характер его деятельности.
- Большинство граждан, не проводящих многомиллионные операции, вряд ли ощутят изменения.
Тем, кто часто работает с крупными наличными суммами, полезно заранее подготовить документы, подтверждающие источник средств: квитанции, договоры купли-продажи, документы о наследстве и т.п. Наличие таких бумаг поможет избежать задержек и лишних вопросов со стороны банка.
