С 1 сентября 2025 года начнет действовать новая норма, позволяющая клиентам банков назначать доверенное лицо для подтверждения операций по их счетам. Этот закон направлен на повышение безопасности особенно уязвимых пользователей, хотя в нем также имеются некоторые недостатки и потенциальные угрозы.
Кто и зачем может назначить «вторую руку»
Согласно информации от Банка России, с 1 сентября 2025 года россияне смогут официально подключить услугу, известную в СМИ как «вторая рука». Клиент банка по своему усмотрению может назначить уполномоченное лицо — это может быть как родственник, так и любой другой человек — и наделить его правом подтверждать определенные финансовые операции. Главная задача этого механизма — снизить риск мошенничества в отношении пожилых и других уязвимых клиентов.
Некоторые банки уже предлагают подобные меры защиты, но с введением этого закона такая возможность станет обязательной для всех финансовых учреждений.
Какие операции требуют подтверждения
В отличие от упрощенных сообщений в прессе, перечень операций, подлежащих контролю уполномоченного лица, значительно шире, чем простые переводы:
- переводы средств третьим лицам, включая операции через Систему быстрых платежей (СБП);
- снятие наличных с счета — как через банкомат, так и через кассу банка;
- переводы между собственными счетами клиента подтверждения не требуют.
Порядок подключения и реализация
Услуга предоставляется только по инициативе самого клиента — для её подключения необходимо подать соответствующее заявление. Например, внуки или взрослые дети могут оформить уполномоченное лицо с согласия пожилого родственника. В некоторых случаях может потребоваться доверенность, выданная клиентом.
Основные моменты работы этой услуги:
- при подключении определяются конкретные счета и типы операций, для которых требуется подтверждение;
- при совершении операции уполномоченному лицу будет отправлено уведомление — SMS или push-уведомление;
- формат подтверждения (кнопка в приложении, код в сообщении и т. п.) устанавливает сам банк;
- если подтверждение не поступает в течение 12 часов, операция автоматически отклоняется;
- уполномоченное лицо не получает право распоряжаться средствами или переводить их от имени клиента;
- в случае, если банк проведет операцию без одобрения уполномоченного, он несет ответственность и обязан компенсировать клиенту причиненные убытки.
Стоимость услуги
Закон не устанавливает фиксированные тарифы за новую опцию — каждая кредитная организация решит, будет ли эта услуга бесплатной или платной. Сбербанк уже предлагает аналогичную услугу под названием «Близкие рядом» за 99 рублей в месяц за каждого помощника. В Т‑банке аналогичная опция именуется «Защита близких» и предоставляется без оплаты.
Вероятно, стоимость услуги будет зависеть от спроса: при высокой популярности банки могут начать взимать плату, а в противном случае услуга может стать инструментом для привлечения и удержания клиентов.
Ограничения и уязвимости системы
Несмотря на явные преимущества, у новой системы имеются свои слабые стороны. Формальное использование доверенностей может создать дополнительные возможности для мошенников — случаи злоупотребления с поддельными или неправильно оформленными доверенностями встречаются довольно часто.
Кроме того, система не охватывает все счета и операции. Мошенники могут убедить клиента открыть дополнительный счет и перевести на него средства: переводы между собственными счетами подтверждения не требуют, и затем деньги легко могут быть сняты с нового счета. Это создает обходной путь для тех, кто намерен обойти «вторую руку».
Еще один важный аспект — психологический: многие пожилые люди могут не осознавать свою уязвимость и воспринимать предложение о помощи негативно: «Разве вы не доверяете мне?» Это сопротивление может затруднить массовое внедрение данной меры защиты.
Таким образом, «вторая рука» может повысить безопасность для определенной категории клиентов, однако не является универсальным решением — её эффективность будет зависеть от реализации в банках, практики оформления доверенностей, а также внимательности самих клиентов и их близких.
