Группа депутатов Госдумы совместно с сенаторами Совета Федерации подготовила законопроект, который вводит новые ограничения на банковские переводы для физических лиц, если банки заподозрят их в сомнительных операциях. Проект уже направлен в Государственную думу, и в случае выявления рисков информация о таких клиентах будет передаваться в Банк России.
Что именно предлагается ограничить
В инициативе прописаны месячные лимиты для клиентов, у которых банк выявит признаки подозрительных операций. В частности, пополнение собственных счетов наличными, включая электронные кошельки, и получение переводов от других физических лиц будут ограничены до 30 тысяч рублей в месяц. Эти операции смогут осуществляться только через Систему быстрых платежей.
Кто будет выявлять и как будут действовать ограничения
Определение признаков подозрительных транзакций возложено на Банк России в сотрудничестве с Росфинмониторингом. Банкам предоставят право вводить ограничения на указанные операции сроком до одного года. Если подобные действия будут выявлены повторно в течение трех лет, срок ограничений увеличится до двух лет. В законопроекте также четко указано, что открытие нового счета с целью обхода запретов будет невозможно.
Уведомление клиента и порядок оспаривания
Законопроект устанавливает порядок информирования клиентов и способы защиты их прав:
-
Банк обязан уведомить клиента о введенных ограничениях не позднее следующего рабочего дня, указав причину и порядок обжалования;
-
Клиент имеет право представить документы, подтверждающие отсутствие оснований для введения ограничений; банк должен рассмотреть эти материалы в течение семи рабочих дней;
-
Если решение банка останется неизменным, клиент сможет оспорить его в суде, предварительно обратившись в банк.
Цели инициативы и сроки вступления в силу
Авторы законопроекта объясняют необходимость данных мер борьбой с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями, утверждая, что преступники все чаще используют переводы между счетами граждан в своих схемах. В случае принятия, закон начнет действовать с 1 марта 2028 года.
