Группа депутатов Госдумы совместно с сенаторами Совета Федерации разработала законопроект, который вводит новые ограничения на банковские переводы для физических лиц, если операции будут признаны сомнительными. Проект уже направлен в Государственную думу, и в случае выявления рисков информация о таких клиентах будет передаваться в Банк России.
Что конкретно предлагают ограничить
В инициативе указаны месячные лимиты для клиентов, у которых банк зафиксирует признаки подозрительных операций. В частности, сумма пополнения собственных счетов наличными (включая электронные кошельки) и поступления переводов от других физических лиц не будет превышать 30 тысяч рублей в месяц. Эти транзакции смогут осуществляться только через Систему быстрых платежей.
Кто будет выявлять и как действовать ограничения
Выявление признаков подозрительных транзакций возложено на Банк России в сотрудничестве с Росфинмониторингом. Банкам предоставят право вводить ограничения на указанные операции на срок до одного года. Если такие действия будут повторяться в течение трех лет, срок ограничений может увеличиться до двух лет. Также законопроект прямо запрещает открытие нового счета с целью обойти эти запреты.
Уведомление клиента и порядок оспаривания
Законопроект определяет порядок уведомления клиентов и их права на защиту:
-
банк обязан уведомить клиента о введенных ограничениях не позднее следующего рабочего дня, указав причину и порядок обжалования;
-
клиент может предоставить документы, подтверждающие отсутствие оснований для введения ограничений; банк должен рассмотреть представленные материалы в течение семи рабочих дней;
-
если решение банка останется прежним, клиент получает право оспорить его в суде после обращения в банк.
Цели инициативы и сроки вступления в силу
Авторы законопроекта подчеркивают, что меры необходимы для борьбы с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями. По их мнению, преступники все чаще используют переводы между счетами граждан в своих схемах. Если закон будет принят, он вступит в силу 1 марта 2028 года.
