Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2004 года Акционерный Коммерческий Банк "БИН" (стр. 5 )

На изменение размера выручки от продажи кредитной организации услуги и прибыли такие внешние факторы как инфляция, изменение курсов иностранных валют, решения государственных органов и иные экономические, финансовые, политические и другие факторы существенного влияния в течение последних 5-ти лет не оказывали.

Рост прибыли банка в 2000 году можно обяъснить следующими внутренними причинами:

–  значительный рост объема и расширение спектра проводимых Банком операций, активизация работы по привлечению клиентов, повышение качества их обслуживания, освоение новых продуктов в целях наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов;

–  развитие комплексной системы управления рисками, диверсификация бизнеса;

–  развитие системы внутренней оценки эффективности деятельности подразделений, снижение временных материальных, трудовых и финансовых затрат;

Благоприятная экономическая ситуация в стране, рост деловой активности, валового внутреннего продукта и благосостояния населения позволили в течение годов поддерживать размер прибыли на достигнутом уровне.

На размер балансовой прибыли банка в 2003 году некоторое влияние оказало снижение ставки рефинансирования и, как следствие, снижение операционной маржи по процентным операциям. Размер снижения балансовой прибыли от влияния данного фактора оценивается экспертно в 20% от финансового результата.

Значительное увеличение прибыли, полученной банком в течение 1-го квартала 2004 года по сравнению с предыдущим отчетным периодом, составившее 12,9 раз, связано с существенным увеличением объемов активно-пассивных операций и ростом полученных комиссионных доходов.

Уменьшение прибыли во 2-м квартале 2004 года объясняется большими, чем обычно, процентными выплатами по депозитам и вкладам в этом периоде

Существенного влияния внешние факторы на размер прибыли, полученной в отчетном периоде не оказали.

3.2.3. Ликвидность кредитной организации - эмитента, размер, структура и достаточность капитала кредитной организации - эмитента. Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации - эмитента. Информация о выполнении кредитной организацией - эмитентом обязательных резервных требований Банка России.

структура капитала: *)

тыс. руб

№	Наименование показателя	01.01.2000	01.01.2001	01.01.2002	01.01.2003	01.01.2004	01.07.2004
1	Уставный капитал	395000.00	1100000.00	2040000.00	2040000.00	2040000.00	2040000.00
2	Эмиссионный доход	0.00	0.00	940000.00	940000.00	940000.00	940000.00
3	Фонды	88878.00	130234.00	245691.00	274713.00	377098.00	447988.00
4	Прибыль (в т. ч. предшествующих лет)	16320.00	72718.00	0.00	0.00	0.00	0.00
5	Разница между уставным капиталом КО и ее собственными средствами (капиталом)	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
6	ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА ИТОГО:	500198.00	1302952.00	3225691.00	3254713.00	3357098.00	3427988.00
7	Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО:	2059.00	4326.00	15596.00	20743.00	202747.00	369882.00
8	ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО:	498139.00	1298626.00	3210095.00	3233970.00	3154351.00	3058106.00
9	ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО:	53904.00	136824.00	205936.00	194557.00	141944.00	249995.00
10	Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала ИТОГО:	1496.00	1425.00	1474.00	101195.00	125.00	0.00
11	СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ)	550547.00	1434025.00	3414557.00	3327332.00	3296170.00	3308101.00

*) Данные заполняются в соответствии с Положением Банка России «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций», действующим на отчетную дату

Анализ изменения структуры капитала :

Существенных изменений в структуре капитала в течение годов не было.

Появление в 2001 году эмиссионнного дохода, полученного при выпуске банком дополнительных акций, привело к отностительному снижению доли уставного капитала в структуре капитала банка, при этом доля основного капитала в общей структуре существенно не изменилась.

Изменения в структуре капитала за годы:

–  увеличение фондов на 11,8% в на 01.01.2003 и на 37% на 01.01.2004 - распределение прибыли за 2001 и 2002 год в резервный фонд и фонд потребления, что соответственно привело к отностительному уменьшению доли дополнительного капитала;

–  увеличение суммы показателей, уменьшающих величину основного капитала в 2003 году ‑ отнесение частично дисконтов по длинным выпущенным векселям на период до отчетной даты;

–  уменьшение суммы показателей, уменьшающих сумму основного и дополнительного капитала в 2003 году – уменьшение акций (долей) приобретенных для инвестирования.

Существенных изменений в размере и структуре каптала в течение отчетного периода не происходило.

Ликвидность кредитной организации и достаточность капитала контролируется Банком России нормативами мгновенной и текущей ликвидности Н2 и Н3 и нормативом достаточности капитала Н1 соответственно. Банк стабильно выполняет нормативы Н1, Н2 и Н3, активы и пассивы по срокам достаточно диверсифицированы и сбалансированы между собой.

экономические нормативы:

На 01.01.2000 года

№	Статья	Норматив	Факт
H1	Достаточности капитала, % min	10.0	25.0
H2	Мгновенной ликвидности, % min	20.0	47.0
H3	Текущей ликвидности, % min	70.0	73.0
H4	Долгосрочной ликвидности, % max	120.0	4.0
H5	Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min	20.0	46.0
H6	Максимальный размер риска на одного заемщика, % max	25.0	24.0
H7	Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	800.0	316.0
H8	Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max	25.0	22.0
H9	Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max	20.0	0.0
H9.1	Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max	50.0	0.0
H10	Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max	2.0	0.0
H10.1	Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max	3.0	1.0
H11	Максимальный размер привл. ден. вкладов населения, % max	100.0	78.0
H11.1	Макс. размер обязательств перед нерезидентами, % max	400.0	150.0
H12	Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр. лиц, % max	25.0	0.0
H12.1	Исп. собств. средств для приобр. долей одного юр. лица, % max	5.0	0.0
H13	Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max	100.0	74.0
H14	Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min	10.0	100.0

На 01.01.2001 года

№	Статья	Норматив	Факт
H1	Достаточности капитала, % min	10.0	23.0
H2	Мгновенной ликвидности, % min	20.0	52.0
H3	Текущей ликвидности, % min	70.0	75.0
H4	Долгосрочной ликвидности, % max	120.0	7.0
H5	Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min	20.0	38.0
H6	Максимальный размер риска на одного заемщика, % max	25.0	24.0
H7	Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	800.0	285.0
H8	Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max	25.0	14.0
H9	Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max	20.0	0.0
H9.1	Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max	50.0	0.0
H10	Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max	2.0	0.0
H10.1	Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max	3.0	1.0
H11	Максимальный размер привл. ден. вкладов населения, % max	100.0	49.0
H11.1	Макс. размер обязательств перед нерезидентами, % max	400.0	17.0
H12	Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр. лиц, % max	25.0	0.0
H12.1	Исп. собств. средств для приобр. долей одного юр. лица, % max	5.0	0.0
H13	Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max	100.0	91.0
H14	Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min	10.0	100.0

На 01.01.2002 года

№	Статья	Норматив	Факт
H1	Достаточности капитала, % min	10.0	17.1
H2	Мгновенной ликвидности, % min	20.0	34.0
H3	Текущей ликвидности, % min	70.0	71.4
H4	Долгосрочной ликвидности, % max	120.0	7.6
H5	Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min	20.0	40.8
H6	Максимальный размер риска на одного заемщика, % max	25.0	20.0
H7	Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	800.0	287.9
H8	Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max	25.0	119.5
H9	Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max	20.0	0.0
H9.1	Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max	50.0	0.0
H10	Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max	2.0	0.1
H10.1	Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max	3.0	0.4
H11	Максимальный размер привл. ден. вкладов населения, % max	100.0	35.8
H11.1	Макс. размер обязательств перед нерезидентами, % max	400.0	33.5
H12	Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр. лиц, % max	25.0	0.0
H12.1	Исп. собств. средств для приобр. долей одного юр. лица, % max	5.0	0.0
H13	Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max	100.0	69.0
H14	Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min	10.0	.9

Причины невыполнения нормативов:

Нарушен норматив Н8 (размер риска на одного кредитора (вкладчика)) по состоянию на 01.01.2002, расчет которого по средней хронологической включает остатки денежных средств на расчетных счетах клиентов. Регулирование данного норматива вызывает объективные трудности у кредитных организаций, так как Банк обязан зачислять денежные средства клиентов своевременно и в полном объеме, и согласно действующему законодательству не вправе определять использование клиентом денежных средств, находящихся на расчетном счете. Согласно Указания ЦБ РФ от 01.01.2001 N 795-У к кредитным организациям не применяются меры воздействия за несоблюдения ими норматива Н8.

На 01.01.2003 года

№	Статья	Норматив	Факт
H1	Достаточности капитала, % min	10.0	21.1
H2	Мгновенной ликвидности, % min	20.0	38.0
H3	Текущей ликвидности, % min	70.0	76.4
H4	Долгосрочной ликвидности, % max	120.0	18.3
H5	Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min	20.0	38.7
H6	Максимальный размер риска на одного заемщика, % max	25.0	18.2
H7	Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	800.0	227.2
H8	Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max	25.0	150.9
H9	Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max	20.0	0.0
H9.1	Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max	50.0	0.0
H10	Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max	2.0	0.8
H10.1	Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max	3.0	1.3
H11	Максимальный размер привл. ден. вкладов населения, % max	100.0	83.8
H11.1	Макс. размер обязательств перед нерезидентами, % max	400.0	14.5
H12	Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр. лиц, % max	25.0	0.0
H12.1	Исп. собств. средств для приобр. долей одного юр. лица, % max	5.0	0.0
H13	Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max	100.0	90.9
H14	Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min	10.0	.9

Причины невыполнения нормативов:

Нарушен норматив Н8 (размер риска на одного кредитора (вкладчика)) по состоянию на 01.01.2003, расчет которого по средней хронологической включает остатки денежных средств на расчетных счетах клиентов. Регулирование данного норматива вызывает объективные трудности у кредитных организаций, так как Банк обязан зачислять денежные средства клиентов своевременно и в полном объеме, и согласно действующему законодательству не вправе определять использование клиентом денежных средств, находящихся на расчетном счете. Согласно Указания ЦБ РФ от 01.01.2001 N 795-У к кредитным организациям не применяются меры воздействия за несоблюдения ими норматива Н8.

На 01.01.2004 года

№	Статья	Норматив	Факт
H1	Достаточности капитала, % min	10.0	17.5
H2	Мгновенной ликвидности, % min	20.0	52.9
H3	Текущей ликвидности, % min	70.0	77.8
H4	Долгосрочной ликвидности, % max	120.0	34.8
H5	Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min	20.0	22.9
H6	Максимальный размер риска на одного заемщика, % max	25.0	23.5
H7	Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	800.0	323.3
H8	Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max	25.0	19.2
H9	Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max	20.0	3.0
H9.1	Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max	50.0	3.0
H10	Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max	2.0	0.8
H10.1	Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max	3.0	2.3
H11	Максимальный размер привл. ден. вкладов населения, % max	100.0	174.8
H11.1	Макс. размер обязательств перед нерезидентами, % max	400.0	14.6
H12	Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр. лиц, % max	25.0	0.0
H12.1	Исп. собств. средств для приобр. долей одного юр. лица, % max	5.0	0.0
H13	Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max	100.0	90.0
H14	Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min	10.0	.9

Причины невыполнения нормативов:

Сложившееся по состоянию на 01.01.2004 значение норматива Н11 (максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения) не противоречит действующему законодательству. Банком стабильно выполняются нормативы мгновенной и текущей ликвидности, и отсутствуют факты задержки выполнения обязательств перед вкладчиками. Согласно Указания ЦБ РФ от 27.03.98 N 192-У норматив Н11 носит оценочный характер и не является обязательным к исполнению кредитными организациями.

На конец отчетного квартала

( 01.07.2004 )

№	Статья	Норматив	Факт
H1	Достаточности капитала, % min	10.0	11.0
H2	Мгновенной ликвидности, % min	15.0	29.9
H3	Текущей ликвидности, % min	50.0	78.6
H4	Долгосрочной ликвидности, % max	120.0	45.1
H5	Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min	20.0	28.6
H7	Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	800.0	668.9
H9.1	Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max	50.0	2.9
H10.1	Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max	3.0	0.9
H12	Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр. лиц, % max	25.0	0.2

Информация о выполнении кредитной организацией - эмитентом обязательных резервных требований Банка России представлена в п.2.2.9.

3.2.4. Политика и расходы кредитной организации - эмитента в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований.

Политика банка в области научно-технического развития и лицензий на программные продукты будет направлена на поддержку бизнес-процессов Банка современными программно-аппаратными комплексами на базе сертифицированных серверов и лицензионных программных продуктов обеспеченными обновлениями и гарантиями производителей.

В целях расширения клиентской базы корпоративных клиентов планируется разработка и внедрение бизнес-процессов, направленных на реализацию концепции Управления взаимоотношений с клиентами (CRM – Customer Relationship Management).

Также планируется покупка и внедрение хранилища данных Контур компании Intersoft Labs для решения аналитических и управленческих задач Банка

Планируемые затраты на лицензии, программное обеспечение в третьем квартале 2004 года – 5732 тыс. руб.

3.2.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента.

Общее ощущение стабилизации российской экономики, особенно на фоне колебаний экономик наиболее развитых стран, приводит общество к уверенности и четко формируемым и стойким ожиданиям. В частности это ведет к изменению потребительского поведения и смещению акцентов от сбережения к потреблению.

Такое постепенно ускоряющееся смещение акцентов, в свою очередь, накладывает требования к изменению роли банковской системы . В частности, ослабевает роль банковской системы в перераспределении ресурсов, которая в течение более 10-лет была, основной в работе банков. Тем временем возрастает роль в обслуживании услуг по финансовому транспорту (расчетам), которая всегда воспринималась как вспомогательная функция.

В результате данные тенденции находят отражение в следующих характеристиках банковского рынка:

–  высокая привлекательность рынка комиссионных услуг

–  активный рост числа "розничных" банков

–  образование ниш на рынке розничных услуг

–  динамичный рост значения банковского маркетинга

–  двойственность маркетинговых стратегий на рынке (универсализация или специализация)

–  снижение уровня "кэптивности" (зависимости от крупных корпоративных клиентов) банковской системы

На основе SWOT-анализа, в маркетинговой стратегии определены целевые сегменты и продуктовый ряд банка на которых будут сосредоточены основные усилия менеджмента с целью повышения эффективности продаж банковских продуктов. Данная стратегия предполагает развитие трех основных видов точек продаж:

–  офис продаж – «финансовый бутик»

–  автоматизированный банковский офис (круглосуточное обслуживание)

–  телефон (в т. ч. мобайл-банкинг), Интернет

Резюмируя вышесказанное, можно сказать, что АКБ «БИН» в 2004 году будет продолжать развиваться как универсальный коммерческий банк, концентрируясь на индивидуальном обслуживании крупного и среднего бизнеса и развивая розничные продажи через расширение сети точек продаж и повышение качества обслуживания.

3.2.6. Финансовые вложения эмитента.

- в эмиссионные ценные бумаги :

Вложений в эмиссионные ценные бумаги, составляющих 10 и более процентов всех финансовых вложений на дату окончания отчетного квартала, не имеется.

- в неэмиссионные ценные бумаги :

Вложений в неэмиссионные ценные бумаги, составляющих 10 и более процентов всех финансовых вложений на дату окончания отчетного квартала, не имеется.

- в иные финансовые вложения кредитной организации - эмитента :

Иных финансовых вложений, составляющих 10 и более процентов всех финансовых вложений на дату окончания отчетного квартала, не имеется.

3.3. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация.

3.3.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента.

Бухгалтерский баланс по счетам второго порядка ( 01.01.2004 )

Счет	Наименование	Актив (тыс. руб.)	Пассив (тыс. руб.)
	КАПИТАЛ И ФОНДЫ
102	Уставный капитал акционерных банков, сформированный за счет обыкновенных акций принадлежащих:
10204	негосударственным организациям		2,040,000
106	Добавочный капитал
10601	Прирост стоимости имущества при переоценке		1,262
10602	Эмиссионный доход		940,000
107	Фонды
10701	Резервный фонд		256,008
10702	Фонды специального назначения		9,656
10703	Фонды накопления		121,090
	ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА И ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ
	Подраздел: ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА
202	Наличная валюта и платежные документы
20202	Касса кредитных организаций	397,507
20203	Платежные документы в иностранной валюте	3,028
20206	Касса обменных пунктов	12,188
20207	Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений банков	5,696
20208	Денежные средства в банкоматах	65,725
20209	Денежные средства в пути	91,961
	Подраздел: ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ПРИРОДНЫЕ ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ
203	Драгоценные металлы
20302	Золото	7,381
	МЕЖБАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
	Подраздел: МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ
301	Корреспондентские счета
30102	Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России	998,167
30109	Корреспондентские счета кредитных организаций-корреспондентов		273,726
30110	Корреспондентские счета в кредитных организациях-корреспондентах	11,131
30112	Корреспондентские счета банков-нерезидентов в СКВ		954
30114	Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ	707,417
30115	Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в иностранных валютах с ограниченной конвертацией	25
302	Счета банков по другим операциям
30202	Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в валюте РФ, перечисленные в Банк России	530,896
30204	Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в иностранной валюте, перечисленные в Банк России	623,999
30213	Счета участников расчетов в расчетных небанковских кредитных организациях	760
30220	Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям		1,941
303	Расчеты с филиалами
30301	Расчеты с филиалами, расположенными в Российской Федерации		226,487
30302	Расчеты с филиалами, расположенными в Российской Федерации	226,487
30305	Расчеты между подразделениями одной кредитной организации по полученным ресурсам		1,807,558
30306	Расчеты между подразделениями одной кредитной организации по переданным ресурсам	1,807,558
304	Расчеты на организованном рынке ценных бумаг
30402	Счета участников РЦ ОРЦБ	5,860
306	Расчеты по ценным бумагам
30601	Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами		228,135
30606	Средства клиентов-нерезидентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами		6
	Подраздел: МЕЖБАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ И ДЕПОЗИТЫ
314	Кредиты, полученные от банков-нерезидентов
31409	на срок свыше 3 лет		112,134
319	Депозиты и иные размещенные средства в Банке России
31904	на срок от 8 до 30 дней	500,000
320	Кредиты, предоставленные кредитным организациям
32007	на срок от 181 дня до 1 года	29,455
32015	Резервы под возможные потери		295
328	Предстоящие поступления и выплаты по межбанковским операциям
32801	Предстоящие поступления по операциям, связанным с предоставлением (размещением) межбанковских кредитов, депозитов и иных размещенных средств		78
32802	Предстоящие выплаты по операциям, связанным с привлечением денежных средств по межбанковским кредитам, депозитам и иным привлеченным средствам	372
	ОПЕРАЦИИ С КЛИЕНТАМИ
	Подраздел: СРЕДСТВА НА СЧЕТАХ
402	Средства бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов
40202	Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, выделенные государственным предприятиям, организациям и учреждениям		22
40205	Средства местных бюджетов, выделенные государственным предприятиям, организациям и учреждениям		170
40206	Средства местных бюджетов, выделенные негосударственным предприятиям, организациям и учреждениям		789
404	Средства государственных внебюджетных фондов
40410	Внебюджетные фонды субъектов Российской Федерации и местных органов власти		110
405	Счета предприятий, находящихся в федеральной собственности
40502	Коммерческие предприятия и организации		2,285
40503	Некоммерческие организации		1,114
40504	Счета Госкомитета РФ по связи и информатизации по переводным операциям		20,225
406	Счета предприятий, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности
40602	Коммерческие предприятия и организации		43,158
40603	Некоммерческие организации		93,294
407	Счета негосударственных предприятий
40701	Финансовые организации		52,849
40702	Коммерческие предприятия и организации		2,185,333
40703	Некоммерческие организации		433,492
408	Прочие счета
40802	Физические лица - индивидуальные предприниматели		72,182
40804	Юридические лица и индивидуальные предприниматели-нерезиденты - счета типа "Т"		4
40805	Юридические лица и индивидуальные предприниматели-нерезиденты - счета типа "И"		96
40807	Юридические лица-нерезиденты		384,045
40814	Юридические и физические лица- нерезиденты - счета типа "К" (конвертируемые)		40,674
40815	Юридические и физические лица- нерезиденты - счета типа "Н" (неконвертируемые)		304
409	Средства в расчетах
40901	Аккредитивы к оплате		259
40905	Текущие счета уполномоченных и невыплаченные переводы		3
40909	Невыплаченные переводы из-за границы		324
40910	Невыплаченные переводы из-за границы нерезидентам		3
40911	Транзитные счета		3,691
	Подраздел: ДЕПОЗИТЫ
415	Депозиты коммерческих предприятий и организаций, находящихся в федеральной собственности
41503	на срок от 31 до 90 дней		10,000
41505	на срок от 181 дня до 1 года		98,701
420	Депозиты негосударственных финансовых организаций
42004	на срок от 91 до 180 дней		5,682
42005	на срок от 181 дня до 1 года		12,200
42006	на срок от 1 года до 3 лет		31,000
421	Депозиты негосударственных коммерческих предприятий и организаций
42101	до востребования		339
42103	на срок от 31 до 90 дней		159,500
42104	на срок от 91 до 180 дней		244,529
42105	на срок от 181 дня до 1 года		1,294,695
42106	на срок от 1 года до 3 лет		100,883
42108	для расчетов с использованием банковских карт		1,202
422	Депозиты негосударственных некоммерческих организаций
42202	на срок до 30 дней		1,750
42203	на срок от 31 до 90 дней		13,750
42204	на срок от 91 до 180 дней		434,550
42205	на срок от 181 дня до 1 года		6,110
42206	на срок от 1 года до 3 лет		1,000
423	Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц
42301	Депозиты до востребования		267,699
42303	Депозиты на срок от 31 до 90 дней		180,442
42304	Депозиты на срок от 91 до 180 дней		1,739,288
42305	Депозиты на срок от 181 дня до 1 года		2,602,317
42306	Депозиты на срок от 1 года до 3 лет		207,498
42307	Депозиты на срок свыше 3 лет		317,064
42308	для расчетов с использованием банковских карт		8,707
425	Депозиты юридических лиц-нерезидентов
42503	на срок от 31 до 90 дней		589,090
42504	на срок от 91 до 180 дней		368,240
42506	на срок от 1 года до 3 лет		63,703
426	Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц-нерезидентов
42601	Депозиты до востребования		197,961
42603	Депозиты на срок от 31 до 90 дней		2,254
42604	Депозиты на срок от 91 до 180 дней		14,978
42605	Депозиты на срок от 181 дня до 1 года		188,728
42606	Депозиты на срок от 1 года до 3 лет		20,623
42607	Депозиты на срок свыше 3 лет		748
42608	для расчетов с использованием банковских карт		315
	Подраздел: ПРОЧИЕ ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА
	Подраздел: КРЕДИТЫ ПРЕДОСТАВЛЕННЫЕ
442	Кредиты, предоставленные финансовым органам субъектов Российской Федерации и местных органов власти
44206	на срок от 91 до 180 дней	70,000
44207	на срок от 181 дня до 1 года	45,000
44215	Резервы под возможные потери		1,150
446	Кредиты, предоставленные коммерческим предприятиям и организациям, находящимся в федеральной собственности
44605	на срок от 91 до 180 дней	950
44615	Резервы под возможные потери		190
447	Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности
44704	на срок от 31 до 90 дней	6,000
44715	Резервы под возможные потери		60
449	Кредиты, предоставленные коммерческим предприятиям и организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности
44906	на срок от 181 дня до 1 года	3,500
44915	Резервы под возможные потери		35
452	Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим предприятиям и организациям
45201	кредит, предоставленный при недостатке средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт")	126,728
45203	на срок до 30 дней	177,068
45204	на срок от 31 до 90 дней	1,511,291
45205	на срок от 91 до 180 дней	493,317
45206	на срок от 181 дня до 1 года	2,587,198
45207	на срок свыше 1 года до 3 лет	1,928,811
45208	на срок свыше 3 лет	293,910
45215	Резервы под возможные потери		91,032
453	Кредиты, предоставленные негосударственным некоммерческим организациям
45303	на срок до 30 дней	500
45304	на срок от 31 до 90 дней	3,500
45305	на срок от 91 до 180 дней	21,031
45306	на срок от 181 дня до 1 года	2,500
45315	Резервы под возможные потери		275
454	Кредиты, предоставленные физическим лицам-предпринимателям
45401	кредит, предоставленный при недостатке средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт")	2,472
45404	на срок от 31 до 90 дней	4,856
45405	на срок от 91 до 180 дней	13,678
45406	на срок от 181 дня до 1 года	76,742
45415	Резервы под возможные потери		978
455	Потребительские кредиты, предоставленные физическим лицам
45502	на срок до 30 дней	13,122
45503	на срок от 31 до 90 дней	957
45504	на срок от 91 до 180 дней	4,251
45505	на срок от 181 дня до 1 года	224,192
45506	на срок свыше 1 года до 3 лет	45,798
45507	на срок свыше 3 лет	71,988
45509	Кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете ("овердрафт")	3,551
45515	Резервы под возможные потери		65,279
456	Кредиты, предоставленные юридическим лицам-нерезидентам
45603	на срок от 91 до 180 дней	294,545
45604	на срок от 181 дня до 1 года	187,658
45605	на срок от 1 года до 3 лет	2,942
45606	на срок свыше 3 лет	112,134
45615	Резервы под возможные потери		5,973
457	Кредиты, предоставленные физическим лицам-нерезидентам
45704	на срок от 181 дня до 1 года	5,891
45708	Кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете ("овердрафт")	147
45715	Резервы под возможные потери		60
458	Просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам
45812	Негосударственным коммерческим предприятиям и организациям	32,850
45815	Гражданам	9,667
45817	Физическим лицам-нерезидентам	125
45818	Резервы под возможные потери по просроченным кредитам и прочим размещенным средствам		42,642
459	Просроченные проценты по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам
45915	Гражданам	712
45917	Физическим лицам-нерезидентам	36
	Подраздел: ПРОЧИЕ РАЗМЕЩЕННЫЕ СРЕДСТВА
468	Средства, предоставленные коммерческим предприятиям и организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности
46805	на срок от 181 дня до 1 года	1,500
46808	Резервы под возможные потери		15
	Подраздел: ПРОЧИЕ АКТИВЫ И ПАССИВЫ
474	Расчеты по отдельным операциям
47404	Расчеты с валютными и фондовыми биржами	1
47405	Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты		5
47411	Начисленные проценты по вкладам		102,165
47416	Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения		13,698
47417	Суммы, списанные с корреспондентских счетов до выяснения	88
47422	Обязательства банка по прочим операциям		11,477
47423	Требования банка по прочим операциям	33,637
47425	Резервы под возможные потери по прочим активам		13,269
47426	Обязательства банка по уплате процентов		22,014
47427	Требования банка по получению процентов	99,071
475	Предстоящие поступления и выплаты по операциям с клиентами
47501	Предстоящие поступления по операциям, связанным с предоставлением (размещением) денежных средств клиентам (кроме банков)		99,741
47502	Предстоящие выплаты по операциям, связанным с привлечением денежных средств от клиентов (кроме банков)	123,807
	ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
	Подраздел: ВЛОЖЕНИЯ В ДОЛГОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
501	Долговые обязательства, приобретенные для перепродажи и по договорам займа
50104	Долговые обязательства Российской Федерации	83,391
50106	Долговые обязательства банков	17,855
50107	Прочие долговые обязательства	489
503	Котируемые долговые обязательства, приобретенные для инвестирования
50305	Долговые обязательства Российской Федерации	1,675
504	Накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам
50406	Уплаченный при приобретении	8
	Подраздел: ВЛОЖЕНИЯ В АКЦИИ
507	Некотируемые акции
50705	Акции банков	15,592
50706	Прочие акции	1,000
50709	Резервы под обесценение ценных бумаг		656
508	Котируемые акции, приобретенные для инвестирования
50805	Акции банков	1
509	Прочие счета по операциям с приобретенными ценными бумагами
50905	Затраты, связанные с приобретением и реализацией ценных бумаг	35
	Подраздел: УЧТЕННЫЕ ВЕКСЕЛЯ
514	Векселя банков
51404	со сроком погашения от 91 до 180 дней	23,250
51410	Резервы под возможные потери		233
515	Прочие векселя
51501	до востребования	17,649
51503	со сроком погашения от 31 до 90 дней	4,920
51504	со сроком погашения от 91 до 180 дней	4,522,594
51505	со сроком погашения от 181 дня до 1 года	830,864
51506	со сроком погашения свыше 1 года до 3 лет	29,340
51507	со сроком погашения свыше 3 лет	249,650
51510	Резервы под возможные потери		56,550
519	Прочие векселя нерезидентов
51904	со сроком погашения от 91 до 180 дней	137,520
51905	со сроком погашения от 181 дня до 1 года	18,556
51910	Резервы под возможные потери		1,561
	Подраздел: ВЫПУЩЕННЫЕ БАНКАМИ ЦЕННЫЕ БУМАГИ
523	Выпущенные векселя и банковские акцепты
52301	до востребования		174,903
52303	со сроком погашения от 31 до 90 дней		159,472
52304	со сроком погашения от 91 до 180 дней		484,966
52305	со сроком погашения от 181 дня до 1 года		171,924
52306	со сроком погашения свыше 1 года до 3 лет		521,794
52307	со сроком погашения свыше 3 лет		1,454,426
524	Обязательства по выпущенным ценным бумагам к исполнению
52406	Векселя к исполнению		442
525	Прочии счета по операциям с выпущенными ценными бумагами
52501	Обязательства банка по процентам и купонам по выпущенным ценным бумагам		7,555
52502	Предстоящие выплаты по процентам, купонам и дисконтам по выпущенным ценным бумагам	1,338,379
	СРЕДСТВА И ИМУЩЕСТВО
	Подраздел: УЧАСТИЕ
601	Участие в дочерних и зависимых акционерных обществах
60102	Акции дочерних и зависимых организаций	33
602	Прочее участие
60202	Средства, внесенные банками в уставные капиталы предприятий и организаций	96
	Подраздел: РАСЧЕТЫ С ДЕБИТОРАМИ И КРЕДИТОРАМИ
603	Расчеты с дебиторами и кредиторами
60301	Расчеты с бюджетом по налогам		3,983
60302	Расчеты с бюджетом по налогам	17,688
60303	Расчеты с внебюджетными фондами по начислениям на заработную плату		1
60304	Расчеты с внебюджетными фондами по начислениям на заработную плату	128
60305	Расчеты с работниками банка по оплате труда		377
60308	Расчеты с работниками банка по подотчетным суммам	55
60312	Расчеты с поставщиками, подрядчиками и покупателями	10,016
60314	Расчеты банков с фирмами-нерезидентами по хозяйственным операциям	1,467
60315	Суммы, не взысканные банком по своим гарантиям	54,608
60322	Расчеты с прочими кредиторами		66
60323	Расчеты с прочими дебиторами	574
60324	Резервы под возможные потери по расчетам с дебиторами		54,659
	Подраздел: ИМУЩЕСТВО БАНКА
604	Основные средства банков
60401	Категория 1- Здания и сооружения	160,309
606	Амортизация основных средств
60601	Категория 1- Здания и сооружения		56,168
607	Капитальные вложения
60701	Собственные капитальные вложения	12,951
608	Лизинговые операции
60804	Имущество, полученное в финансовую аренду	1,266
60805	Амортизация основных средств, полученных в финансовую аренду		749
60806	Арендные обязательства		850
609	Нематериальные активы
60901	Нематериальные активы	81
60903	Амортизация нематериальных активов		20
610	Хозяйственные материалы
61002	Запасные части, включая шины, для автотранспорта, а также средств вычислительной техники	872
61008	Материалы	1,678
61009	Инвентарь и принадлежности	954
61010	Издания	14
61011	Внеоборотные запасы	347
	Подраздел: ДОХОДЫ И РАСХОДЫ БУДУЩИХ ПЕРИОДОВ
613	Доходы будущих периодов
61304	Доходы будущих периодов по другим операциям		758
614	Расходы будущих периодов
61403	Расходы будущих периодов по другим операциям	27,615
	РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
703	Прибыль
70301	Прибыль отчетного года		120,436
705	Использование прибыли
70501	Использование прибыли отчетного года	35,054
	Итого	22,281,909	22,281,909

Отчет о прибылях и убытках ( 01.01.2004 )