Ежеквартальный отчет, "Братский АНКБ" ОАО (стр. 3 )

Изменение значений нормативов на 10 и более процентов по сравнению с аналогичным отчетным периодом прошлого года наблюдалось по следующим показателям:

-  норматив достаточности капитала снизился на 21% в результате роста кредитного портфеля и включения в расчет норматива дополнительного показателя – величины операционного риска;

-  норматив долгосрочной ликвидности увеличился на 98% в результате роста объема долгосрочных корпоративных кредитов;

-  максимальный размер крупных кредитных рисков повысился на 14% в результате увеличения количества кредитов, сумма которых превышает 5% от капитала Банка;

-  совокупная величина рисков по инсайдерам Банка снизилась на 11% в результате снижения суммы ссудной задолженности инсайдеров Банка.

Изменения значений на 10 и более процентов по сравнению с предыдущим отчетным периодом коснулись нормативов:

-  норматив достаточности капитала снизился на 15%, причины снижения указаны выше;

-  нормативы мгновенной и текущей ликвидности снизились на 17% и 20% соответственно в результате размещения избыточных высоколиквидных средств в кредиты юридическим лицам;

-  максимальный размер крупных кредитных рисков повысился на 19% в результате дополнительного предоставления кредитов, сумма которых превышает 5% от капитала Банка.

4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

Номер строки	Наименование показателя	01.10.2010
1	2	3
000	Собственные средства (капитал), итого, в том числе:
100	Основной капитал
101	Уставный капитал кредитной организации
102	Эмиссионный доход кредитной организации	13 050
103	Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного за счет прибыли предшествующих лет	12 720
104	Часть нераспределенной прибыли текущего года	0
104.1	в т. ч. переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг	0
105	Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года	0
106	Нераспределенная прибыль предшествующих лет (или ее часть)	67 069
107	Источники основного капитала, итого
108	Нематериальные активы	14
109	Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организации у акционеров (участников)	0
110	Непокрытые убытки предшествующих лет	0
111	Убыток текущего года	0
111.1	в т. ч. переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг	0
112	Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и кредитных организаций-резидентов	0
113	Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы	0
114	Отрицательная величина дополнительного капитала	0
115	Основной капитал, итого
200	Дополнительный капитал
201	Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки	2 864
202	Часть резервного фонда, сформированного из прибыли текущего года	0
203	Нераспределенная прибыль текущего года (или ее часть)	2 082
203.1	в т. ч. переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг	0
204	Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости	0
205	Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке	0
206	Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций	0
207	Нераспределенная прибыль предшествующих лет	0
208	Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы	0
209	Источники дополнительного капитала, итого	4 946
210	Дополнительный капитал, итого	4 946
300	Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала	0
301	Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества	0
302	Величина недосозданного резерва на возможные потери	0
303	Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон	0
304	Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней	0
305	Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), предоставленные кредитным организациям-резидентам	0
400	Промежуточный итог
501	Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России	0
502	Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов	0
503	Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику	0

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента

Перечень финансовых вложений кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания соответствующего отчетного квартала:

По состоянию на 01.10.2010 Банк не имел финансовых вложений в эмиссионные ценные бумаги, неэмиссионные ценные бумаги и иных финансовых вложений (вкладов в уставные капиталы обществ с ограниченной ответственность, выданных кредитов и т. д.), которые составляли бы 10 и более процентов всех его финансовых вложений.

Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции:

Банком на постоянной основе осуществляется анализ деятельности организаций, в которые произведены инвестиции, функционирования рынка и других факторов, влияющих на размер риска потерь, связанных с данными инвестициями. Обслуживающие подразделения Банка проводят оценку риска инвестиций в организации и формируют резервы на возможные потери в соответствии с внутрибанковскими документами.

Таким образом, вероятность банкротства организаций (предприятий), в которые Банк производит инвестиции, и получения Банком потенциальных убытков в связи с этим является невысокой.

Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (банкротами):

В завершенном финансовом году и в отчетном квартале Банк не размещал средства на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также в отношении которых принимались решения о реорганизации, ликвидации, начале процедуры банкротства, признании банкротами.

Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета.

Учет активов осуществляется в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением Банка России от 01.01.2001 .

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента

Наименование группы объектов нематериальных активов

Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации, тыс. руб.

На 01.10.2010

Товарный знак (знак обслуживания)	30	16
Итого:	30	16

Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.

Учет нематериальных активов осуществляется в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением Банка России от 01.01.2001 .

4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

В отчетном периоде Банк не осуществлял собственных разработок и исследований в области научно-технического развития, не приобретал патентов и лицензий (с обладанием исключительных прав на эти лицензии).

Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации – эмитента объектах интеллектуальной собственности.

Банк не создавал объектов интеллектуальной собственности и не получал правовой охраны объектов интеллектуальной собственности.

4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.

За 5 последних завершенных финансовых лет развитие банковского сектора Российской Федерации происходило более высокими темпами, чем рост экономики страны в целом.

С 2005 года особое внимание в банковском секторе уделяется противодействию в отмывании доходов, полученных преступным путем. В указанном году отмечался существенный рост капитализации банковского сектора. Наращивание капитала за счет средств собственников уже не обеспечивало необходимый рост капитализации, и в качестве дополнительного источника роста все активнее стали использоваться субординированные кредиты, привлеченные кредитными организациями от сторонних инвесторов. Но, несмотря на хорошие темпы капитализации банковского сектора, продолжалось снижение достаточности банковского капитала в связи с опережающим ростом рискованных активов по сравнению с ростом капитала. Ускорение темпов роста суммарных активов банков и расширение объемов кредитования свидетельствовали о положительных тенденциях в развитии кредитных организаций, но при этом повысились риски ухудшения качества активов банков. Высокие темпы роста объемов потребительских кредитов повлекли за собой рост просроченной задолженности, как в суммарном объеме, так и в долевом отношении.

Итогами 2006 года для российского банковского сектора стали опережающий рост кредитования частных клиентов, активное сокращение кредитных организаций (в т. ч. в связи с отзывом лицензий), приобретение крупными банками более мелких банков с развитой сетью продаж и хорошими позициями в регионе, вхождение крупнейших финансовых групп в капитал российских банков, рост заимствований на международных финансовых рынках в форме синдицированных кредитов и еврооблигаций. Одним из ключевых направлений развития банковского сектора в 2006 году можно признать ипотечное кредитование, которое обладает наибольшим потенциалом развития среди других кредитных продуктов. Сохранились и проблемы предыдущего года – низкая капитализация банков, невысокое качество кредитных портфелей, высокая стоимость ресурсов в сравнении с иностранными банками, а также дефицит долгосрочных пассивов.

В 2007 году темпы развития корпоративного и розничного сегментов выровнялись, произошло быстрое изменение структуры розничных портфелей в пользу ипотечных кредитов, продолжала укрепляться ресурсная база банковской системы, как за счет средств юридических лиц – резидентов и нерезидентов, так и за счет вкладов населения. До августа 2007 года в российском банковском секторе сохранялись высокие темпы роста активов, возросло количество кредитных организаций с капиталом более 5 млн. евро., отмечался рост участия иностранного капитала в банковском секторе России. В результате влияния проблем мирового финансового рынка на состояние российского банковского сектора с середины августа 2007 года начался отток капитала и сокращение банковской ликвидности, возросли объемы осуществляемых Банком России операций по поддержанию ликвидности, повысилась стоимость привлечения кредитными организациями средств у сторонних лиц.

В первом полугодии 2008 года ситуация с ликвидностью в банковской секторе оставалась относительно стабильной. В целях сдерживания инфляции и замедления роста денежного предложения Банк России 3 раза повышал ставку рефинансирования. Несмотря на то, что ставка рефинансирования напрямую не влияет на стоимость привлечения и размещения кредитными организациями средств, в 2008 году установилась тенденция роста процентных ставок по привлеченным средствам и, соответственно, по предоставленным кредитам. До сентября 2008 года Банк России четырежды повышал нормативы обязательных резервов, в результате чего возросли средства кредитных организаций на счетах обязательных резервов в Банке России, тем самым сократилось их денежное предложение.

Однако, к концу третьего квартала 2008 года существенно ухудшилась ситуация с ликвидностью в российском банковском секторе, к этому времени негативное влияние мирового финансового кризиса распространилось и на Россию. Отток иностранного капитала, стремительное снижение рыночной стоимости ценных бумаг, отсутствие достаточного объема средств для погашения долговых обязательств наряду с отсутствием возможности рефинансирования задолженности привели к серьезным проблемам финансовой устойчивости организаций. Положение усугублялось начавшимся кризисом доверия как со стороны финансовых институтов и предприятий, так и со стороны граждан. Для поддержания ликвидности банковской системы Центральный Банк Российской Федерации значительно снизил нормативы обязательных резервов, снизил требования к кредитным организациям по условиям получения кредитов в Банке России. В результате принятых мер к ноябрю было приостановлено критическое ухудшение финансовой ситуации, но стабилизации положения не произошло. К концу 2008 года ухудшилась общая экономическая ситуация в стране: произошел существенный спад в промышленности и сокращение ВВП, возросли темпы роста потребительских цен и безработицы. На таком неблагоприятном экономическом фоне значительно повысились риски российских банков.

В 2009 году банковский сектор постепенно адаптировался к изменившимся условиям рынка. В этот сложный год сохранилась ресурсная база банков в основном за счет привлечения средств физических лиц. Приток средств частных вкладчиков был обусловлен в большей степени повышением процентных ставок по вкладам, но в конце года Банк России ввел максимально допустимый их уровень. При восстановившейся тенденции притока вкладов населения остатки на расчетных счетах предприятий и организаций показали негативную динамику снижения. Уменьшение спроса на продукцию предприятий, снижение занятости населения в отдельных секторах экономики, нестабильность доходов заемщиков привели к росту просроченной задолженности. Ухудшение качества кредитных портфелей напрямую повлияло на рост расходов кредитных организаций на возможные потери по ссудам, и, как следствие, снижению прибыли и замедлению роста их капитала. Риски невозврата ссуд привели к сокращению объемов кредитования, только во втором полугодии 2009 года, когда появились некоторые признаки стабилизации, банки стали возобновлять свои программы кредитования. Главным шагом в регулировании банковского сектора в 2009 году стало смягчение требований по созданию резервов, которые позволили банкам сэкономить на их создании и уменьшить нагрузку на капитал. С 2009 года в банковском секторе наметилась тенденция взыскания заложенного имущества по просроченной задолженности и его отражения на балансах банка, что привело к увеличению неработающих и непрофильных активов кредитных организаций. На фоне сжатия кредитного рынка у большинства кредитных организаций отсутствуют проблемы с ликвидностью, у многих банков наблюдается избыток денежных средств, которые не инвестируются, что в дальнейшем приведет к снижению прибыльности банков.

Для 2010 года характерно наличие существенного объема избыточной ликвидности в банковском секторе. Рост депозитной базы опережает рост кредитного портфеля кредитных организаций. База потенциальных заемщиков ограничивается сохраняющимися жесткими требованиями к финансовому положению заемщиков, при этом наиболее финансово устойчивые организации используют эмиссию облигаций, что еще в большей степени ограничивает возможности банков размещать кредиты. За 9 месяцев 2010 года Банк России четыре раза снижал ставку рефинансирования, соответствующим образом были снижены процентные ставки по операциям Банка России. В текущем году уменьшился спрос со стороны банковского сектора на инструменты рефинансирования Банка России. Высокий уровень ликвидности банковского сектора негативно отражается на процентной марже кредитных организаций и, соответственно, на финансовом результате банков.

Все эти тенденции в банковском секторе имеют влияние на работу Банка.

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента

Полученные результаты деятельности Банка за последние пять завершенных финансовых лет можно оценить как удовлетворительные, что подтверждается положительной динамикой ключевых финансовых показателей, за исключением отдельных показателей 2008 года.

За последний завершенный год темпы развития "Братского АНКБ" от темпов развития российского банковского сектора. Так, за 2009 год прирост активов Банка составил 10% при общебанковском показателе 5%. Собственные средства Банка увеличились на 1,3%, а по банковскому сектору прирост составил 21,2%. Увеличение средств предприятий и организаций, привлеченных Банком, превышает общий показатель по кредитным организациям, прирост 12% и 9% соответственно. Увеличение вкладов физических лиц за прошедший год составило 13% по Банку и 27% по российскому банковскому сектору. При снижении ссудной задолженности клиентов – некредитных организаций перед банками в масштабах страны на 1,5%, кредитный портфель Банка по юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, и физическим лицам сократился на 8,9%.

Результаты завершившегося третьего квартала 2010 года дают основание предположить, что динамика основных балансовых показателей «Братского АНКБ» выше динамики банковского сектора в целом. За 9 месяцев вклады физических лиц, привлеченные Банком, увеличились на 33% (по российскому банковскому сектору рост 17% по данным на 01.09.2010), средства нефинансовых организаций приросли на 25% по Банку (5% по банковскому сектору). Объем ссудной задолженности нефинансовых организаций перед Банком увеличился на 27%, задолженность физических лиц - на 13% (по банковскому сектору 6% и 7% соответственно). Капитал «Братского АНКБ» прошедший период текущего года повысился на 2%, по кредитным организациям России по состоянию на 01.09.2010 произошло снижение совокупного капитала на 0,8% относительно 01.01.2010.

Для снижения неблагоприятного воздействия отрицательных тенденций в банковском секторе "Братским АНКБ" разные варианты развития событий, определяется тактика действия в зависимости от этих вариантов. Составление бизнес-планов и финансовых планов, контроль над текущей ситуацией, сопоставление целей и возможностей позволяют руководству Банка принимать стратегически важные решения.

Банк планирует и в будущем отслеживать процессы, влияющие на его деятельность, контролировать ситуацию при любом развитии событий.

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации – эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

Основными конкурентами Банка являются кредитные организации, специализирующиеся на обслуживании малого и среднего бизнеса и осуществляющие свою деятельность на территориях Иркутской области и Красноярского края. Банк не ведет свою деятельность за рубежом.

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации – эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.

В настоящее время Банк позиционируется на региональном рынке как универсальный банк, оказывающий широкий спектр услуг.

Факторами конкурентоспособности Банка являются индивидуальный подход в обслуживании клиентов, целевая ориентация в отношении клиентской базы, умеренная тарифная политика, скорость принятия решений, отлаженные процедуры проведения банковских операций.

Индивидуальный подход в обслуживании клиентов Банка, понимание особенностей их деятельности позволяет выявлять потребности каждого клиента в сфере банковского обслуживания. Существенную роль в этом вопросе играет принадлежность Банка к региональным кредитным организациям.

Целевая ориентация в отношении клиентской базы определяет приоритетные направления сотрудничества Банка с предприятиями, играющими немаловажную роль в экономике городов присутствия Банка.

Банк устанавливает стоимость своих услуг исходя из рыночных условий, при этом учитывает специфику и масштаб деятельности клиента, историю его отношений с Банком.

В силу своей масштабности Банк имеет возможность быстро принимать решения, касающиеся взаимодействия с клиентами, соблюдая при этом процедуру принятия таких решений.

Банк располагает отлаженными процедурами проведения банковских операций, порядок которых регламентирован внутренними документами, что обеспечивает скорость осуществления операции и позволяет снизить операционный риск Банка.

Сильные позиции Банка поддерживаются доверием со стороны населения города, увеличением числа клиентов различных сфер деятельности.

Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации-эмитента

Наиболее важными для Банка являются такие тенденции, как повышение кредитного риска, снижение процентной маржи, волатильность российского рубля по отношению к иностранным валютам.

Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации-эмитента, и возможные действия кредитной организации-эмитента по уменьшению такого влияния

На основную деятельность Банка негативно может повлиять общее ухудшение экономической ситуации в стране, сокращение ликвидности банковского сектора, кризис доверия клиентов, ухудшение финансового положения клиентов Банка.

На случай обострения кризиса ликвидности на российском банковском рынке Банк поддерживает определенный уровень запаса высоколиквидных средств. При затягивании по времени такого обострения Банк планирует воспользоваться возможностями рефинансирования средствами Банка России.

Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации – эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия

Событий, которые могут существенно улучшить результаты деятельности Банка, в ближайшем будущем не ожидается.

Особые мнения членов органов управления Банка о тенденциях в банковской сфере в протоколах заседаний (собраний) не отражались.

V. Подробные сведения о лицах,
входящих в состав органов управления кредитной организации – эмитента, органов кредитной организации – эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках)
кредитной организации – эмитента

5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации – эмитента

Органами управления Банка являются:

- общее собрание акционеров – высший орган управления Банка;

- Совет директоров;

- Председатель Правления – единоличный исполнительный орган;

- Правление – коллегиальный исполнительный орган.

Общее собрание акционеров

К компетенции общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством;

2) реорганизация Банка;

3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4) определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

5) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

6) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций;

7) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;

8) увеличение уставного капитала Банка путем размещения посредством открытой подписки дополнительных обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;

9) размещение посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;

10) размещение посредством закрытой подписки эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции;

11) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;

12) избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

13) утверждение аудиторской организации Банка;

14) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и об убытках Банка, а также распределение прибыли (в том числе выплата (объявление) дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года) и убытков Банка по результатам финансового года;

15) выплата (объявление) дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года;

16) определение порядка ведения общего собрания акционеров;

17) избрание членов счетной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

18) дробление и консолидация акций Банка;

19) принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

20) принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

21) принятие решения об участии Банка в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

22) утверждение внутренних документов Банка, регулирующих деятельность общего собрания акционеров Банка, Совета директоров Банка, Правления Банка и его Председателя, ревизионной комиссии Банка, счетной комиссии Банка;

23) принятие решения о возмещении расходов на подготовку и проведение внеочередного общего собрания акционеров за счет средств Банка;

24) принятие решения о выплате вознаграждения и/или компенсации расходов, связанных с исполнением членами Совета директоров Банка своих обязанностей;

25) принятие решения о выплате вознаграждения и/или компенсации расходов, связанных с исполнением членами ревизионной комиссией Банка своих обязанностей;

26) решение иных вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров действующим законодательством.

Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение Совету директоров Банка, за исключением вопросов, предусмотренных Федеральным законом "Об акционерных обществах".

Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение Правлению или Председателю Правления Банка.

Общее собрание акционеров Банка не вправе рассматривать и принимать решения по вопросам, не отнесенным к его компетенции Федеральным законом "Об акционерных обществах".

Общее собрание акционеров Банка не вправе принимать решения по вопросам, не включенным в повестку дня собрания, а также изменять повестку дня.

Решение по вопросам 1-3, 5, 7-10, 11 (в случае принятия решения об уменьшении уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций Банка или путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества) и 19 (в случае принятия решения об одобрении крупной сделки, если стоимость имущества, выступающего предметом сделки, составляет более 50 процентов балансовой стоимости активов Банка) вышеуказанного перечня принимается общим собранием акционеров Банка большинством в три четверти голосов акционеров – владельцев голосующих акций Банка, принимающих участие в общем собрании акционеров Банка.

Решение общего собрания акционеров Банка по вопросу, поставленному на голосование, принимается большинством голосов акционеров – владельцев голосующих акций Банка, принимающих участие в собрании, за исключением вопросов 1-3, 5, 7-10 и 19 (в случае принятия решения об одобрении крупной сделки, если стоимость имущества, выступающего предметом сделки, составляет более 50 процентов балансовой стоимости активов Банка) вышеуказанного перечня.

Решения по вопросам 2, 6-8, 11 (в случае принятия решения об уменьшении уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций Банка или путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества) и 18-22 принимаются общим собранием акционеров Банка только по предложению Совета директоров Банка.

Акционер Банка вправе обжаловать в суд решение, принятое общим собранием акционеров Банка, в порядке и по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "Об акционерных обществах".

Совет директоров Банка

В компетенцию Совета директоров Банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных действующим законодательством к компетенции общего собрания акционеров.

К компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы:

1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;

2) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 статьи 55 Федерального закона "Об акционерных обществах";

3) утверждение повестки дня общего собрания акционеров;

4) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;

5) увеличение уставного капитала Банка путем размещения по открытой подписке дополнительных акций, составляющих не более 25 процентов ранее размещенных акций, в пределах количества объявленных акций;

6) размещение Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг в соответствии с действующим законодательством;

7) размещение посредством открытой подписки Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции, составляющие не более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций Банка;

8) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных действующим законодательством;

9) рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудиторской организации, проводящей аудит Банка;

10) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;

11) назначение членов Правления и прекращение их полномочий, назначение Председателя Правления и досрочное прекращение его полномочий, установление размеров выплачиваемых Председателю Правления и членам Правления Банка вознаграждений и компенсаций. Назначение на должность по согласованию с Банком России главного бухгалтера Банка и освобождение его от должности;

12) использование резервного фонда и иных фондов Банка;

13) утверждение внутренних документов Банка, а именно положения о хранении документации Банка, положений о филиалах и представительствах Банка, а также внутренних структурных подразделениях Банка, положений о порядке формирования и использования резервного и иных фондов Банка, положения о службе внутреннего контроля, а также иных документов, утверждение которых действующим законодательством и иными правовыми нормативными актами отнесено к компетенции Совета директоров Банка;

13-1) принятие решений об участии и о прекращении участия Банка в других организациях (за исключением организаций, принятие решений об участии в которых относятся к компетенции общего собрания акционеров);

14) создание филиалов и открытие представительств Банка, а также их ликвидация и внесение сведений о филиалах и представителях Банка в Устав Банка;

15) принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных действующим законодательством;

16) принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных действующим законодательством;

17) утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;

18) приобретение размещенных Банком акций в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 72 Федерального закона "Об акционерных обществах";

19) утверждение отчета об итогах приобретения акций, в случае, если общим собранием акционеров принималось решение об уменьшении уставного капитала Банка путем приобретения акций Банка в целях сокращения их общего количества;

19-1) утверждение отчета об итогах погашения акций в случае, если общим собранием акционеров Банка принято решение об уменьшении уставного капитала Банка путем погашения принадлежащих Банку собственных акций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

20) вынесение на решение общего собрания акционеров Банка вопроса о реорганизации Банка в форме слияния, а также вопроса об избрании членов совета директоров общества, создаваемого в результате слияния;

21) вынесение на решение общего собрания акционеров Банка вопроса о реорганизации Банка в форме присоединения, а также, если Банк является присоединяющим, иных вопросов, предусмотренных договором о присоединении;

22) вынесение на решение общего собрания акционеров Банка вопроса о реорганизации Банка в форме разделения, а также вопроса об избрании совета директоров каждого общества, создаваемого в результате разделения, если уставом соответствующего создаваемого общества в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации не предусматривается осуществление функций совета директоров этого общества общим собранием акционеров этого общества;

23) вынесение на решение общего собрания акционеров Банка вопроса о реорганизации Банка в форме выделения, а также вопроса об избрании совета директоров каждого общества, создаваемого путем реорганизации в форме выделения, если уставом соответствующего создаваемого общества в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации не предусматривается осуществление функций совета директоров этого общества общим собранием акционеров этого общества;

24) вынесение на решение общего собрания акционеров Банка вопроса о реорганизации Банка в форме преобразования;

25) вынесение на решение общего собрания акционеров Банка вопроса о ликвидации Банка и назначении ликвидационной комиссии;

26) вынесение на общее собрания акционеров Банка вопросов 2, 6-8 и 11 (в части уменьшения уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций Банка или путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества) и вопросов 18-22 из перечня вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров;

27) рассмотрение поступивших предложений о включении вопросов в повестку дня общего собрания акционеров и принятие решений о включении или об отказе во включении их в повестку дня общего собрания акционеров;

28) включение в повестку дня общего собрания акционеров иных вопросов помимо вопросов, предложенных для включения в повестку дня общего собрания акционеров акционерами или в случае отсутствия таких предложений, а также кандидатов в список кандидатур для образования выборного органа – в случае отсутствия или недостаточного количества кандидатов, предложенных акционерами для образования соответствующего органа;

29) дача согласия на совмещение Председателем Правления и членами Правления Банка должностей в органах управления других организаций, если такое совмещение не запрещено действующим законодательством;

30) предварительное утверждение годового отчета Банка;

31) назначение на должность руководителя службы внутреннего контроля Банка и освобождение его от должности;

32) создание и функционирование системы эффективного внутреннего контроля;

33) утверждение основных принципов управления рисками, возникающими в деятельности Банка;

34) совместное обсуждение с Правлением Банка и/или его Председателем вопросов организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности;

35) рассмотрение документов по организации системы внутреннего контроля, подготовленных Правлением Банка и/или Председателем Правления Банка, службой внутреннего контроля Банка, ответственным сотрудником Банка по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, иными структурными подразделениями Банка, аудиторской организацией, проводящей (проводившей) аудит Банка;

36) создание организационной структуры Банка, соответствующей характеру и масштабам проводимых Банком операций, основным принципам управления рисками, возникающими в деятельности Банка;

37) принятие мер, обеспечивающих оперативное выполнение Председателем Правления Банка и Правлением Банка рекомендаций и замечаний службы внутреннего контроля Банка, аудиторской организации, проводящей (проводившей) аудит Банка, и надзорных органов;

38) своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка в случае их изменения;

39) осуществление контроля за полнотой и периодичностью проверок службой внутреннего контроля Банка соблюдения основных принципов управления банковскими рисками отдельными подразделениями Банка и Банком в целом, утверждение планов работы службы внутреннего контроля Банка;

40) утверждение мер по обеспечению непрерывности финансово-хозяйственной деятельности Банка при совершении банковских операций и других сделок, включая планы действий на случай непредвиденных обстоятельств (планы по обеспечению непрерывности и (или) восстановления финансово-хозяйственной деятельности);

41) оценка эффективности управления рисками, возникающими в деятельности Банка;

42) контроль деятельности Председателя Правления Банка и Правления Банка по управлению банковскими рисками;

43) дача согласия Правлению Банка на освобождение от должности директоров филиалов Банка;

44) иные вопросы, отнесенные законом к компетенции Совета директоров.

Вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка, не могут быть переданы на решение Правления или Председателя Правления Банка.

Правление Банка

К компетенции Правления Банка относятся вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров Банка и Совета директоров Банка.

Правление Банка принимает решения по следующим вопросам:

- руководство деятельностью обособленных и внутренних структурных подразделений Банка;

-  установление тарифов, применяемых при расчетно-кассовом обслуживании клиентов Банка;

-  утверждение условий привлечения вкладов (депозитов) физических и юридических лиц;

-  определение кредитной политики Банка, образование кредитного комитета Банка, назначение членов кредитного комитета Банка и прекращение их полномочий;

-  создание внутренних структурных подразделений Банка и его филиалов в соответствии с утвержденной Советом директоров Банка организационной структурой Банка, наделение обособленных и внутренних структурных подразделений Банка имуществом Банка и изъятие этого имущества;

-  выдвижение кандидатов, назначение и освобождение от должности заместителей Председателя Правления Банка, заместителей главного бухгалтера Банка, директоров (их заместителей), главных бухгалтеров (их заместителей) обособленных структурных подразделений Банка. Заместители Председателя Правления Банка, заместители главного бухгалтера Банка, директора (их заместители), главные бухгалтера (их заместители) филиалов Банка назначаются на должности после получения согласия Банка России на такое назначение. Кандидаты на должности заместителей Председателя Правления Банка, заместителей главного бухгалтера Банка, директоров (их заместителей), главных бухгалтеров (их заместителей) филиалов Банка должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Освобождение от должности директоров филиалов Банка допускается по согласованию с Советом директоров Банка;

-  утверждение внутренних инструкций, положений, правил, иных документов, за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено уставом и (или) действующим законодательством к компетенции общего собрания акционеров Банка или Совета директоров Банка. Обеспечение принятия внутренних документов Банка, определяющих правила и процедуры управления банковскими рисками, в целях соблюдения основных принципов управления рисками, возникающими в деятельности Банка, утвержденных Советом директоров Банка;

-  определение порядка делопроизводства в Банке, в том числе общих условий и порядка заключения и подписания договоров, совершаемых Банком, оформления денежно-расчетных документов и иной корреспонденции;

-  назначение секретаря Правления Банка и прекращение его полномочий;

-  решение вопросов социальной поддержки работников Банка;

-  установление ответственности за выполнение решений Совета директоров Банка, реализацию стратегии и политики Банка в отношении организации и осуществления внутреннего контроля;

-  делегирование полномочий на разработку правил и процедур в сфере внутреннего контроля руководителям соответствующих структурных подразделений Банка и контроль их исполнения;

-  проверка соответствия деятельности Банка внутренним документам, определяющим порядок осуществления внутреннего контроля, и оценка соответствия содержания указанных документов характеру и масштабам деятельности Банка;

-  распределение обязанностей подразделений и служащих Банка, отвечающих за конкретные направления (формы, способы осуществления) внутреннего контроля. Распределение полномочий и ответственности по управлению банковскими рисками между руководителями подразделений Банка, обеспечение их необходимыми ресурсами, установление порядка взаимодействия и представления отчетности;

-  рассмотрение материалов и результатов периодических оценок эффективности внутреннего контроля;

-  создание эффективных систем передачи и обмена информацией, обеспечивающих поступление необходимых сведений к заинтересованным в ней пользователям, включающих в себя также все документы, определяющие операционную политику и процедуры деятельности Банка;

-  создание системы контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения;

-  списание в установленных нормативными правовыми актами, в том числе внутренними, случаях и порядке имущества Банка, в том числе имущественных прав, его обязательств, а также нереальных к взысканию ссуд;

-  решение иных вопросов текущей деятельности Банка, вынесенных на рассмотрение Правления Банка его Председателем или членами Правления Банка.

Председатель Правления Банка

К компетенции Правления и Председателя Правления Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров и Совета директоров Банка.

Правление Банка и Председатель Правления Банка организуют выполнение решений общего собрания акционеров и Совета директоров Банка.

Председатель Правления без доверенности действует от имени Банка, в том числе:

- представляет его интересы во всех организациях, учреждениях, органах государственной власти и местного самоуправления;

- совершает сделки от имени Банка, в том числе связанные с распоряжением имуществом Банка (с учетом ограничений, предусмотренных действующим законодательством и настоящим Уставом), подписывает договора и иные документы;

- утверждает штатное расписание Банка в соответствии с созданной Советом директоров Банка организационной структурой, принимает на работу работников Банка и увольняет их, устанавливает должностные оклады и утверждает должностные инструкции работников Банка с учетом распределения Правлением Банка обязанностей подразделений и служащих Банка, отвечающих за конкретные направления внутреннего контроля;

- в пределах своей компетенции издает приказы (распоряжения) и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками Банка;

- выдает от имени Банка доверенности;

- организует деятельность Правления Банка, руководит его работой, председательствует на заседаниях Правления, обеспечивает реализацию решений Правления Банка и иных органов управления Банка.

В случае, если Председатель Правления временно не может исполнять свои обязанности, такие обязанности по приказу Председателя Правления исполняет его заместитель.

Сведения о наличии кодекса корпоративного поведения (управления) кредитной организации – эмитента:

09 июня 2006 года общим собранием акционеров Банка утвержден "Кодекс корпоративного поведения "Братского АНКБ" ОАО".

Адрес страницы в сети Интернет, на которой в свободном доступе размещен полный текст "Кодекса корпоративного поведения "Братского АНКБ" ОАО:

www. *****

Сведения о внесенных за последний отчетный квартал изменениях в устав кредитной организации – эмитента, а также во внутренние документы кредитной организации - эмитента, регулирующие деятельность его органов: